Несмотря на то что наибольшей востребованностью среди граждан нашей страны пользуются краткосрочные потребительские кредиты, срок которых не превышает 1 — 3 лет, популярностью пользуются займы, оформляемые на среднесрочный период — сроком до 7 лет.

Такие кредитные программы обладают рядом особенностей. К тому же, банки проверяют не только кредитную историю, но и способность потенциального заемщика возвращать ссудный капитал.

Если клиент планирует оформлять ссуду на столь длительный период, следует оценивать свои финансовые возможности самым тщательным образом, а также проанализировать и выбрать наиболее оптимальный потребительский кредит.

Доскональная оценка очень пригодится, поскольку в течение 7 лет заемщику придется платить проценты за пользование кредитными средствами и погашать тело кредита.

Условия выдачи кредита на длительный срок

Выдавая кредитные средства на продолжительный период времени (сроком до 7 лет или более), финансовые учреждения выдвигают особые требования к потенциальным заемщикам:

1. Физическое лицо обязано подтвердить свое официальное трудоустройство.
2. Клиент должен предоставить документы, которые будут подтверждать основной доход, и, в случае наличия, дополнительный заработок.
3. Предоставление залога, в качестве которого может выступить недвижимость или автомобиль, является дополнительным требованием к потенциальному заемщику.
4. Банк также может потребовать поручительство третьего лица, которое не только подтвердит платежеспособность клиента, но и, в случае необходимости, погасит оставшуюся сумму задолженности.
5. Кроме паспорта могут потребоваться дополнительные документы, свидетельствующие о платежеспособности или подтверждающие личность физического лица.

Если банк запрашивает большой пакет документов, нужно приложить максимум усилий, чтобы предоставить его, поскольку дополнительная документация может повлиять на итоговый размер процентной ставки. Зачастую банки устанавливают проценты за пользование ссудным капиталом индивидуально, учитывая надежность клиента и риск невозврата кредита.

Поэтому банковское учреждение даже может снизить процентную ставку, если предоставить дополнительную документацию, которая будет свидетельствовать о доходе или идентифицировать личность физического лица.

Долгосрочные займы, срок которых составляет 7 или более лет, могут быть оформлены после предоставления залогового имущества, например, квартиры, частного дома или автомобиля. В этом случае не только увеличиваются шансы на получение займа, но также может быть снижена процентная ставка.

Однако банк, в свою очередь, может потребовать застраховать залоговое имущество, что также повлечет дополнительные расходы для клиента.

К лицам, которые являются клиентами банка, например, ранее кредитовались в этом банковском учреждении, или получают заработную плату либо пенсионные выплаты на пластиковые карточки данного банка, предъявляются не столь жесткие требования.

Это связано с тем, что у банка имеется полная информация о клиенте, основываясь на которую, банковское учреждение может выдать ссуду на льготных условиях.

Основные характеристики потенциальных заемщиков

Банковские учреждения выдают потребительский кредит наличностью сроком на 7 лет физическим лицам, которые соответствуют таким требованиям:

1. Возрастная группа — минимальный возраст, при достижении которого клиент может рассчитывать на ссуду в банке, составляет от 18 до 23 лет. Предъявляются также требования и к максимальному возрасту. Зачастую верхняя граница не превышает порог в 68 — 75 лет.
   
   Обратите внимание, что физическое лицо не должно достигнуть верхнего возрастного предела до момента завершения срока действия договора кредитования.
2. Гражданство — наличие российского гражданства является обязательным требованием для получения ссуды.
3. Регистрация — некоторые банки требуют, чтобы клиент был зарегистрированным и проживал в том регионе, где есть их отделение или филиал. Другие же кредитные организации не столько категоричны, и достаточно иметь прописку и регистрацию в любом населенном пункте Российской Федерации.
4. Доход — клиент должен обладать определенным уровнем ежемесячного дохода, который будет достаточен не только для погашения задолженности, но и для жизни. Может быть установлен различный уровень дохода для лиц, которые проживают в разных населенных пунктах. Например, ежемесячных доход для жителей Москвы выше, чем для остальных регионов.
5. Трудоустройство (обязательный критерий) — имеется в виду официальное трудоустройство. Требования по продолжительности стажа на последнем месте работы могут отличаться у отдельных финансовых организаций и составлять от 3 до 6 месяцев. Также предъявляются отдельные требования к непрерывному стажу работы — он не должен быть меньше 1 года.
6. Кредитная история — наличие либо же отсутствие кредитной истории (такое возникает, если физическое лицо никогда не оформляло займы и не брало кредиты, в том числе, и кредитные карточки), а также ее качество влияют на выдачу ссуды и установление процентной ставки. Таким образом, потенциальный заемщик с «идеальной» кредитной историей (то есть если он ранее участвовал в кредитных программах и погасил заем вовремя, соблюдая все условия и правила) имеет больше шансов на получение положительного ответа, чем клиент с отрицательной кредитной историей (то есть выходил на просрочку и погасил не вовремя полученный заём).

Документация

Получая ссуду на длительный период, клиенту необходимо подготовиться и предоставить в банк специальную документацию.

Общий пакет документ может отличаться в зависимости от того банка, в котором оформляется ссуда.

К основным документам, которые нужны для подписания договора кредитования, принадлежат:

1. Заявление на выдачу заемного капитала. Большинство банков предлагают своим клиентам заполнить специальную электронную форму на сайте банка.
2. Российский паспорт с регистрацией и пропиской.
3. Справка, оформленная по форме 2-НДФЛ, которая заверяется работодателем или сотрудником банковского учреждения.
4. Ксерокопия трудовой книжки для подтверждения стажа работы.

Дополнительная документация может отличаться в различных финансовых организациях. К такому роду документов принадлежат:

• водительские права;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• удостоверение пенсионера;
• полис медицинского страхования;
• свидетельство об образовании;
• документы на регистрацию автомобиля;
• свидетельство, подтверждающее присвоение индивидуального налогового номера.

Банки, дающие кредит на 84 месяца

Список банков, в которых можно получить кредитный капитал на 84 месяца, представлен в таблице:

Наименование банковского учреждения	Величина процентов по заемным средствам	Период кредитования
Восточный Банк	От 9,9%	До 20 лет
Бинбанк	10,99 — 24,50%	До 7 лет
ЛокоБанк	От 11,8%	До 7 лет
Московский кредитный банк	От 11,9%	До 15 лет
Банк Возрождение	От 13,9%	До 7 лет
Уральский банк реконструкции и развития	От 15%	До 7 лет

Ознакомимся более подробно с условиями и спецификой получения потребительского кредита наличностью в указанных выше банках.

Восточный Банк

Этот банк является одним из немногих, который предлагает самую выгодную процентную ставку на потребительское кредитование с продолжительным периодом возврата. Величина процентной ставки начинается с 9,9%. Заемный капитал под такие проценты предоставляется на любые цели без ограничения.

Клиент может рассчитывать на максимальную сумму, которая равна 30 миллионам рублей. Выдавая такой большой заемный капитал на длительный период времени (клиент может возвращать ссуду на протяжении 20 лет), банк требует внесение залогового имущества, которое будет гарантировать возврат полученных средств.

В качестве залога может выступить недвижимое имущество, например:

• квартира, находящаяся в многоэтажном доме;
• частный или загородный дом, построенный на земельном участке;
• коммерческая недвижимость, которой владеет физическое лицо.

Кроме этого нужно, чтобы в качестве поручителя выступило третье лицо, которое засвидетельствует платежеспособность потенциального заемщика.

Наряду с этим, человек, оформляющий заем в этом банке, должен соответствовать определенным критериям:

• иметь возраст не меньше 21 года, но и не более 76 лет к моменту окончания действия кредитного договора;
• обладать постоянным заработком;
• быть трудоустроенным со стажем работы не менее 3 месяцев на последнем месте занятости. Для лиц, не достигших 26-летнего возраста, это период увеличен до 1 года.

Процесс оформления запроса на получение потребительского кредита в этом банке очень простой: достаточно внести данные в электронную форму, которая располагается на сайте банка.

Клиенту придется подождать на протяжении 4 рабочих дней, пока будет рассматриваться заявка и приниматься решение о выдаче ссудного капитала.

Бинбанк

Данное банковское учреждение предлагает оформить потребительский кредит на продолжительный период до 7 лет.

Не требуется предоставление залога или поручителей, также не взимается дополнительная плата за выдачу кредитных средств. Допускается погашение ссуды полностью или частично досрочно без применения штрафных санкций.

Клиент может оформить заем в пределах от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Процентная ставка устанавливается в диапазоне от 10,99% до 24,5% в зависимости от выбранных условий кредитования.

Заемный капитал зачисляется на пластиковую карточку, обналичить который можно без комиссии.

Физическое лицо, помимо российского гражданства, должно соответствовать таким критериям, чтобы претендовать на ссуду в этом банковском учреждении:

• возрастная группа до 70 лет;
• официальное трудоустройство со стажем работы  минимум 4 месяца;
• не быть частным предпринимателем;
• предоставить городской номер телефона работодателя.

При заполнении электронной заявки на получение кредита на сайте банка, клиенту предоставляется дополнительная скидка к процентной ставке в размере -0,5%.

Локобанк

Этот банк выдает потребительские кредиты населению после предоставления залогового имущества. Срок пользования кредитными средствами составляет до 7 лет.

В качестве залогового имущества физическому лицу нужно предоставить транспортное средство. Марка автомобиля должна иметь иностранное происхождение, а срок эксплуатации машины не должен превышать 16 лет к тому моменту, как закончится действие договора кредитования.

Оформляя залог, клиент может получить ссудный капитал, величина которого достигает 5 миллионов рублей. Величина годовых процентов начинается с отметки в 11,8%.

На сниженную процентную ставку клиент может рассчитывать, подавая онлайн-заявку на сайте банка. При личном обращении в отделение банка, проценты стартуют от 12,3%.

Кроме наличия российского гражданства, к потенциальному заемщику предъявляются и другие требования:

• иметь регистрацию в том регионе, где работает отделение этого банка;
• возрастная категория клиентов колеблется в пределах от 21 года до 68 лет к моменту окончания действия договора кредитования;
• на последнем месте работы физическое лицо должно проработать минимум 4 месяца, а общий стаж должен быть не ниже 2 лет.

Московский Кредитный Банк

Для оформления кредита в этой организации потребуется заключить договор на добровольное страхование. Минимальная величина процентов назначается на уровне от 11,99%.

Данное банковское учреждение предоставляет возможность оформить ссудный капитал, сумма которого варьируется в пределах от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.

Кредитный договор заключается на довольно длительный временной период сроком до 15 лет. При этом не требуется передавать залог или предъявлять поручительство третьих лиц. Достаточно внести информацию в электронную онлайн-форму на сайте и предоставить российский паспорт. Оформленный запрос рассматривается на протяжении от 1 часа до 3 рабочих дней.

Клиент может претендовать на заем, если работодатель зарегистрирован в Москве или Московской области. На выдачу ссудного капитала может рассчитывать потенциальный заемщик в возрасте от 18 лет, если он имеет постоянный доход, которого будет достаточно, чтобы погашать заем и нормально существовать.

Банк Возрождение

Этот банк предоставляет возможность получить потребительский кредит на разнообразные цели без предъявления залогового имущества и поручителей.

Основные характеристики такой программы кредитования:

• величина заемного капитала варьируется в пределах от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
• физическое лицо сможет возвращать ссуду на протяжении 7 лет;
• процентная ставка начинается от 13,9%;
• договор страхования заключается по соглашению сторон (банка и клиента).

Кредитный капитал будет зачислен на текущий счет, который открывается в том отделении, где заключается договор на выдачу ссудных средств. Допускается досрочное погашения займа без употребления штрафных санкций.

Банк Возрождение выдвигает такие требования к потенциальным заемщикам:

• иметь российское гражданство;
• принадлежать к возрастной категории от 21 года до 65 лет;
• обладать постоянной или временной регистрацией в регионе, где функционирует банк (есть его отделения);
• проработать на последнем месте трудоустройства минимум 6 месяцев. Индивидуальные предприниматели должны заниматься частной деятельностью не менее 2 лет;
• иметь благоприятную кредитную историю.

Чтобы подать онлайн-заявку на выдачу потребительского кредита, клиенту нужно зайти на сайт учреждения. Ответ приходит на протяжении 1 дня.

Уральский банк реконструкции и развития

Данный банк кредитует физических лиц, предлагая им принять участие в потребительской программе кредитования под названием «Открытый». Максимальный период пользования заемным капиталом составляет 7 лет.

Процентная ставка стартует от 15%. Клиенту выдается заемные средства в размере от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Существует также возможность досрочного погашения без применения дополнительной платы.

К физическому лицу предъявляются такие требования:

• возрастной интервал в пределах от 21 года до 75 лет;
• регистрация в регионе, где функционирует банк;
• стаж работы для наемных сотрудников — минимум 3 месяца, для индивидуальных предпринимателей — минимум 1 год;
• ежемесячный доход не менее 6 тысяч рублей.

Для оформления ссуды клиенту следует предъявить паспорт и справку, подтверждающую получаемый доход.

Подавая запрос на выдачу кредитного капитала, придется внести персональную информацию в онлайн-форме. О своем решении банк информирует с помощью СМС-сообщения. Получив такую СМС, клиент обращается в банк с пакетом документов для подписания договора кредитования.

Онлайн-заявка

Банк	Процентная ставка	Онлайн-заявка
Восточный банк	От 12%	Оформить кредит
УБРиР	От 11,99%	Оформить кредит
Локо-Банк	От 12,3	Оформить кредит
Московский кредитный банк	От 11,9%	Оформить кредит
Возрождение	От 13,9%	Оформить кредит

Калькулятор

В течение всего срока кредитования клиенту придется погашать не только тело кредита, но проценты, которые ежемесячно начисляются за пользование ссудным капиталом.

Если клиент оформил заем на большую сумму, то и величина таких выплат будет существенной, а в некоторых случаях непомерно высокой для семейного бюджета.

Чтобы уберечь потенциального заемщика от скоропалительного решения, а также минимизировать риск невозврата кредитных средств, практически на каждом сайте банка находится финансовый калькулятор. Этот инструмент позволяет оценить размер ежемесячных выплат по определенной программе кредитования.

Для оценки ежемесячного платежа берутся во внимание следующие показатели:

• размер заемного капитала;
• временной период, на который клиент оформляет ссуду;
• величина процентной ставки.

Это стандартные параметры. В некоторых случаях также могут быть учтены другие особенности, оформленного кредита. Например, это может быть наличие страховых выплат по кредиту, в случае, если клиент оформляет договор страхования, минимизируя риск невозврата заемных средств.

Предварительно проанализировать размер ежемесячной платы по кредиту можно, воспользовавшись данным калькулятором. Для этого достаточно заполнить основные параметры. Этот инструмент оценит внесенную информацию и выдаст сумму ежемесячных платежей.

Сумма кредита

Срок кредита

Процентная ставка

Ежемесячный платеж

0 руб.

Переплата

0 руб.

Внимательно изучив условия получения ссуды, а также предъявляемые требования к заемщику, клиент сможет выбрать наиболее оптимальные условия получения потребительского кредита наличностью на длительный период — 7 лет. А финансовый калькулятор поможет физическому лицу не ошибиться и сделать правильный выбор.