Известно, что банки выдают кредит лишь благонадежным клиентам. Для определения уровня благонадежности существуют критерии – возраст, материальная обеспеченность, место работы, цели в использовании кредитных средств, кредитная история и т. д. Кредитная история – это, пожалуй, наиболее нестабильный фактор, который может либо помочь в получении кредита, либо, наоборот, воспрепятствовать. Прежде чем идти в банк за получением кредита, лучше узнать уровень своей кредитной истории заранее.

Содержание

1. Что такое кредитная история
2. Где можно бесплатно изучить свою КИ
3. Через сайт Госуслуги
4. Проверить по фамилии в интернете
5. По сервису bki24
6. Что можно понять из кредитной истории
7. Как улучшить показатели КИ
8. Выводы

Что такое кредитная история

Кредитная история — это важный документ, который учитывается при подаче заявки на кредитование. КИ включает в себя:

1. Название бюро, которые подготовило пакет документов.
2. Информация от организаций, дающих займы. Причем такими организациями считаются не только банки, но и телефонные операторы и любые другие фирмы, предоставляющие свои услуги в долг.
3. Отдельно уточняется информация по задолженностям.
4. Также отдельной сводкой приводится количество поданных и одобренных заявок.

Чаще всего, отказ в банке на заявку является следствием отрицательной истории кредита. Бытует понятие «нулевой КИ», т. е. истории людей, которые никогда не брали средства в займ.

Где можно бесплатно изучить свою КИ

Через сайт Госуслуги

Иногда в интернете и других ресурсах можно прочитать, как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно. Но через этот сайт узнать КИ не получится, потому что историями занимаются специальные организации, называемые бюро кредитных историй. Только они могут выдать и уведомить вас о состоянии кредитной истории.

Но для того чтобы узнать КИ, вам необходимо знать, в какое именно бюро обратиться. На сегодняшний день в России их 16. Информацию о том, в каком именно БКИ хранятся данные, можно получить на портале Госуслуг. Для этого нужно в поиске вбить фразу «Получить сведения о кредитной истории», выбрать соответствующую заявку и заполнить все поля.

Данные придут в течение 1 часа. После этого можно попробовать найти сайт конкретного бюро в интернете. Но куда проще перейти на сайт Центробанка и оттуда найти свою КИ. Для этого потребуется код субъекта кредитной операции, который можно получить в банке-кредиторе.

Проверить по фамилии в интернете

Узнать историю кредита, используя только фамилию, достаточно трудно. Сначала нужно узнать, в какому бюро хранится история. Для этого нужно зайти на сайт Центробанка в раздел «Пользователь».

В этом разделе необходимо найти узнать наименование требуемого бюро. Как правило, сайт Центробанка предоставляет ссылки на ресурсы, чтобы граждане не попали на сторонние ресурсы мошенников с похожими наименованиями.

В открывшемся по ссылке окне придется ввести код субъекта операции. Но если этого кода нет, то существует ссылка на ресурсы того же бюро, которая поможет получить требуемую комбинацию. При желании комбинацию можно получить по паспорту в любом БКИ. Это не всегда удобно, потому как бюро есть не во всех крупных городах. Поэтому удобнее воспользоваться онлайн-ресурсом.

Отдельно стоит прояснить, что бесплатно воспользоваться услугами БКИ можно только один раз в году. Каждое последующее обращение будет стоить денег.

Особо осторожно стоит относиться к коду субъекта операции. Потому как при утере восстанавливать код достаточно проблематично. Если утеря все же произошла, обратитесь за консультацией в ближайшее отделение Госуслуг или в банк, который предоставляет вам услуги займа.

По сервису bki24

Еще один вариант получения — это онлайн-сервисы. Проблема в том, что большая часть интернет-ресурсов — это откровенные мошенники. В таких случаях после оплаты часто предоставляется инструкция о том, как проверить кредитную историю через Госуслуги или другая общеизвестная информация. Поэтому рекомендуется использовать проверенные ресурсы.

Наиболее популярным и удобным является сайт bki24. Для того чтобы через этот сайт получить необходимую информацию, нужно заполнить форму на сайте и оплатить взнос в 340 рублей. Сайт этот платный, но можно быть уверенным, что это официальный ресурс. Результаты проверки предоставляются в течение 10–15 минут после оплаты. Кредитная история приходит на электронную почту в виде письма. КИ будет включать:

• результаты проверки паспортных данных;
• историю кредитных операций;
• рейтинг платежеспособности.

Последний пункт достаточно важен в КИ. Рейтинг показывает вероятность получения кредита в банке. Историю на сервисе можно заказать в любой момент. Его преимущества — это скорость получения результатов и автоматическое составление рейтинга, который обязательно учитывается в банке при рассмотрении заявки на кредит.

Что можно понять из кредитной истории

Кредитная история показывает благонадежность гражданина как плательщика. Мало какой банк хочет потерять свои вложения. Поэтому каждая заявка рассматривается. Особое подозрение до 2005 года вызывали люди без работы и кредитные операции без залога. Сегодня внимание обращают в первую очередь на количество выполненных кредитных обязательств и количество просрочек по платежам. Даже одна просрочка делает клиента ненадежным. Поэтому стоит внимательно относиться к своей КИ.

По той же причине лучше проверять свою кредитную историю не менее одного раза в год. Любая система несовершенна и в КИ могут быть ошибки. Для того чтобы их исправить, нужно обратиться в БКИ или банк, который внес неправильную запись.

Как улучшить показатели КИ

Лучший способ — это не портить кредитную историю. Лишь одна просрочка по платежу портит кредитную историю практически безвозвратно. Неблагонадежным заемщикам придется смириться с тем, что после одной просрочки большая часть кредиторов откажет в займах.

Единственный вариант или способ улучшить кредитную историю – не допускать больше просрочек. Тогда через несколько лет, возможно рейтинг повысится, и кредиторы перестанут отказывать в займах. Но можно искусственно увеличить количество займов с помощью микрозаймов или кредитных карт. В микрозаймах всегда большие проценты, рассчитанные буквально по дням. Они рассчитаны на людей, которым деньги нужны в максимально сжатые сроки. Чтобы не сильно тратиться на выплату процентов, можно взять кредит и через пару дней его вернуть. Операция была проведена, все выплаты сделаны, платеж закрыт, а операция учтена.

Еще один вариант — это использование кредитной карты. Пользоваться картой нужно так же, как и обычной зарплатной, не выходя за пределы месячного заработка. После месяца использования кредит нужно гасить за счет заработной платы. Это довольно действенный способ, особенно в сочетании с микрофинансовыми займами. Проверять действенность метода можно, используя кредитный рейтинг истории.

Выводы

Чтобы получить КИ нужно знать специальный код и БКИ, в котором хранится кредитная история. Получить кредитную историю через Госуслуги или Центробанк не получится. Но этими ресурсами можно воспользоваться, чтобы получить выход на нужные интернет-ресурсы. Каждый гражданин имеет право получить свою кредитную историю один раз в год. Каждый последующий раз обойдется в фиксированную сумму.

С помощью сервиса bki24 можно значительно сократить время получения кредитной истории. Но каждое получение документации будет платным и обойдется в 340 рублей. Информация о выданных кредитах, оплаченных и неоплаченных долгах все это содержится в истории кредита. Если заказать КИ на сайте, то можно увидеть свой рейтинг, который обязательно учитывается кредиторами при выдаче займа.

Хороший метод улучшить историю – возвращать все долги вовремя. Но можно немного схитрить, воспользовавшись кредиткой или с помощью микрозаймов. При этом нужно заниматься постоянной проверкой кредитной истории через Госуслуги (сайт) или иные ресурсы.