Экономические проблемы в стране отразились на рядовых заемщиках — возникли сложности с погашением займов, увеличилось число должников и сумма штрафных санкций банковских учреждений. Рефинансирование — банковская услуга, подразумевающая оформление нового займа на выгодных условиях для выплаты старого долга. Проблема в том, что далеким от финансовой сферы гражданам сложно разобраться в нюансах услуги, определиться с актуальностью операции и сделать выбор в пользу подходящего финансового учреждения. В такой ситуации пригодится помощь в рефинансировании кредита. На кого возлагается выполнение работы? Какие задачи решает брокер? Как оформить перекредитование? Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.

Что дает рефинансирование кредита?

Перекредитование — услуга, с помощью которой удается решить ряд проблем:

• Снизить процентную ставку по займу.
• Уменьшить размер ежемесячной выплаты.
• Заменить валюту.
• Увеличить срок действия договора.
• Объединить группу долгов в один.
• Снять обременение с залога (если таковой имел место).

Если появляется возможность переоформить кредит на выгодных условиях, этим стоит воспользоваться. Но как принять правильное решение? Для этого и требуется помощь в перекредитовании.

Как работает брокер по рефинансированию?

Помощь в рефинансировании — комплекс услуг, направленных на выбор выгодного кредитного предложения и определение актуальности оформления займа. Привлечение брокера исключает появление просрочки и увеличение размера взносов из-за начисления штрафов и комиссий.

Кредитный брокер помогает в получении нового займа при рефинансировании кредита, дает рекомендации по выбору банковского учреждения, вычисляет актуальность сделки. Привлечение брокера позволяет Вам:

• Объединить до 5-7 займов в один кредит.
• Получить выгодную ставку и тем самым снизить размер ежемесячной выплаты.
• В нужный момент получить квалифицированную помощь в рефинансировании автокредитов и потребительских кредитов.
• Уберечься от временных проволочек при переоформлении займа.
• Получить помощь в снятии обременения с залогового имущества (оформлении кредита без залога).
• Заключить договор на новый срок, с учетом текущего финансового состояния.
• Повысить вероятность перекредитования клиентов с негативной кредитной историей.

Чтобы получить помощь, требуется найти брокера, рассказать ему о сложившейся ситуации, уточнить условия и стоимость услуг. Привлечение такого человека способствует быстрому решению возникшей проблемы, защите от просрочек, начисления пени и роста задолженности. Как правило, на решение поставленной задачи уходит до трех суток. Главное — выбрать организацию, которая давно работает на рынке кредитования, заслужила репутацию и ответственно подходит к решению проблем клиентов.

Помощь в рефинансировании подразумевает выполнение следующей работы:

• Обсуждение с клиентом ситуации и выяснение целей, которых планирует добиться заемщик.
• Изучение текущих предложений банковских учреждений и расчет выгоды для каждого из вариантов. Брокер учитывает главные условия — ставки, срок кредитования, доступность досрочного погашения долга в старом банке, дополнительные расходы, оплату страховки, комиссии и прочие статьи затрат.
• Предоставление клиенту нескольких путей перекредитования на выбор.
• Выполнение поставленной задачи.

Плюсы помощи в рефинансировании очевидны:

• Гарантированный подбор выгодного кредитного предложения.
• Решение проблемы при наличии задолженности и других сложностей с банками.
• Выполнение бумажной работы.
• Помощь на каждом из этапов заключения договора.

Как рефинансировать кредит: пошаговая инструкция для заемщика

Несмотря на легкость перекредитования, клиенты банков часто путаются и допускают ошибки при оформлении нового займа. Чтобы исключить сложности, приведем подробный алгоритм действий:

1. Информирование кредитора о желании рефинансировать займ. Чтобы не отпускать заемщика, банки иногда предлагают выгодные условия займа. В результате обращаться в другую организацию не приходится.
2. Определение нового финансового учреждения и подача заявки. Если текущая кредитная организация отказывается улучшать условия и решение о рефинансировании принято, стоит перейти к следующему этапу и выбрать новый банк. Предпочтение отдается учреждениям с более низкой процентной ставкой, возможностью досрочного погашения, отсутствием комиссий дополнительных платежей. Ключевое условие для заемщика — отсутствие просрочек по кредиту и залога без необходимого пакета бумаг.
3. Заключение договора. Последний этап — передача документов и подписание договора с выбранным кредитным учреждением.

Почему банки могут отказать в рефинансировании: 3 главные причины

Финансовое учреждение отказывает в перекредитовании в следующих случаях:

• Низкая платежеспособность заемщика. Банк проверяет, чтобы размер выплат не превышал 50% от чистой ежемесячной прибыли клиента.
• Наличие просрочек по текущему кредиту или другим займам. Банки требуют, чтобы просрочка по кредиту не превышала 30 дней.
• Использование материнского капитала на выплату части задолженности. Если такой факт имел место, кредитное учреждение отказывает в перекредитовании. При желании использовать материнский капитал стоит воспользоваться помощью при рефинансировании, чтобы не натолкнуться на отказ финансового учреждения.

На что обращать внимание при составлении договора?

Чтобы избежать переплаты в будущем и не оказаться у «разбитого корыта» после перекредитования, стоит учесть следующие нюансы:

• Процентные ставки и максимальный срок. Это главные параметры кредита, ведь от них зависит итоговый размер займа. Если процентная ставка больше текущей, решить финансовые проблемы не получится. Даже при увеличении срока выплаты займа и снижении ежемесячной финансовой нагрузки сумма долга возрастет. В результате человек попадает в новую долговую яму. Брокеры, оказывающие помощь в рефинансировании, рекомендуют оформлять услугу при снижении ставки на 2-3 пункта.
• Переплата за период действия договора. Определить актуальность перекредитования удается только путем расчетов. Выше отмечалось, что заемщики часто игнорируют процентную ставку и рефинансируют кредит с целью увеличения срока действия договора. Это ошибочный подход. Если продолжительность выплаты растет, возрастает и переплата по кредиту. Чтобы избежать этого, стоит попросить банковского сотрудника назвать точную сумму переплаты и сравнить показатель с оставшимся размером задолженности. При наличии сомнений, стоит воспользоваться помощью в рефинансировании. Кредитный брокер выполнит расчеты и определит, стоит оформлять займ или нет.
• Комиссия за обслуживание. Банки для привлечения клиентов часто хитрят. Они указывают в рекламных буклетах сниженную ставку, но замалчивают о наличии дополнительных затрат заемщика. Перед подписанием договора стоит уточнить размер таких платежей и учесть расходы в расчетах.
• Штрафы за несвоевременную выплату. От размера пени при наличии просрочки зависит, сможет ли клиент справиться с долговыми обязательствами при появлении временных трудностей.
• Доступность досрочного погашения. По законам РФ кредитная организация не вправе запрещать выплату задолженности раньше срока. Но ряд банков устанавливают ограничения, которые усложняют процесс преждевременного погашения.
• Доступность одностороннего расторжения. Ситуации бывают разные. Клиенту стоит разобраться, доступен ли ему разрыв договора и когда это допустимо.

В каких случаях требуется помощь в рефинансировании?

Клиенты с позитивной кредитной историей, знающие тонкости перекредитования и «подводные камни» этой услуги, действуют самостоятельно. Но бывает ситуации, когда без помощи в рефинансировании не обойтись. Привлечение кредитного брокера актуально в таких случаях:

• Заемщик имеет низкую официальную зарплату. К таким клиентам банки относятся с опаской и часто отказывают в предоставлении займа.
• Отсутствие справки о доходах, подтверждающих платежеспособность. Ситуация актуальна для заемщиков, имеющих неофициальную прибыль.
• Банк соглашается выдать недостаточную для погашения долга сумму.
• Старая кредитная организация отказывает в перекредитовании под различными поводами.
• Банк отказал в рефинансировании без объяснения причин.
• Клиент в прошлом допускал просрочки.

Во всех рассмотренных выше случаях помощь кредитного брокера гарантирует решение возникшей проблемы и получение рефинансирования на желаемых условиях.