Оформление практически любого займа сопровождается тем, что работники банка вынуждают заемщиков приобретать страховые полисы. Существует обязательная страховка по отношению к ипотечной недвижимости или машины, приобретаемой с помощью автокредита, а при других ситуациях страхование должно быть добровольным.

Но нередко банки просто не выдают заемные средства без страхового полиса. Поэтому заемщики вынуждены тратить деньги на эти цели. Важно разобраться, как и когда возвращается страховка по кредиту.

Можно ли возвратить средства за полис после выплаты кредита

В Указаниях Банка России №3854-У содержатся сведения о том, что каждый человек, оформивший страховку, может отказаться от нее в течение 5 дней, не потеряв никаких денег.

Если отказаться от нее позже, то будет произведен перерасчет, на основании которого будет перечислена обратно застрахованному лицу лишь некоторая часть средств. Если уже был полностью выплачен кредит в соответствии с графиком, то вернуть деньги не получится.

Как вернуть страховку? Фото:sravni.ru

Нередко люди предпочитают гасить досрочно, а в этом случае уменьшается срок кредитования. За этот период времени можно вернуть часть средств, перечисленных за страховой полис.

Особенности

Часто банки просто не выдают деньги при отсутствии страхования жизни. В такой ситуации каждый заемщик может воспользоваться специальной схемой:

• приобретается необходимый страховой полис;
• оповещается об этом работник банка, в котором планируется взять заемные средства;
• после получения кредита в течение 10 дней пишется заявление страховой компании, причем при такой ситуации заемщик не теряет собственные средства.

Перед использованием вышеуказанной схемы следует убедиться, что в договоре кредитования отсутствуют пункты, на основании которых банк может увеличить ставку процента, если заемщик откажется от страхования.

Период времени, когда можно без потери средств отказаться от полиса, стандартно равен 5 дням, которые называются периодом охлаждения, но разные страховые организации или сами банки могут увеличивать этот промежуток времени.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, расскажет это видео:

Возвращаются деньги в течение 10 дней после передачи компании соответствующего заявления. Если задерживается выплата, то желательно обратиться к Роспотребнадзору с жалобой, что всегда способствует более оперативному решению разных проблем.

Последовательность этапов возврата

Весь процесс получения обратно денег, уплаченных за страховой полис, делится на последовательные этапы:

• в течение 5 дней после заключения договора страхования надо прийти в отделение данной страховой компании;
• формируется специальное заявление, на основании которого гражданин отказывается от страховки;
• в документе указывается ФИО заявителя, а также номер заключенного ранее договора;
• в качестве причины для отказа от полиса надо указать, что нет необходимости в страховании, а также желательно ссылаться на закон ФЗ №127, где прописано, что каждый человек имеет право отказаться от страховки;
• заявление должно содержать номер счета гражданина в банке, куда и будут перечислены средства по страховке;
• внизу ставится дата и подпись;
• одновременно с заявлением надо передать работнику страховой компании копию паспорта и кредитного договора;
• далее надо подождать 10 дней, в течение которых организация должна вернуть средства за страховой полис.

Нередко компании затягивают с процессом перечисления средств, поэтому они не поступают на счет в сроки, оговоренные законодательством, что позволяет гражданам обращаться в суд.

Какие нужны документы

Для возвращения денег по страховке надо подготовить определенную документацию:

• правильно составленное заявление;
• кредитный договор, по которому формировался страховой полис;
• паспорт гражданина;
• если заранее погашается займ, то нужна соответствующая справка из банка и платежные документы.

Советы юриста, как вернуть страховку по кредиту, смотрите в этом видео:

Форму заявления должны предоставлять сами работники страховой компании, но можно оформить его произвольно. Желательно для этого заранее скачать соответствующий образец из интернета.

Какую сумму можно вернуть

Каждый человек желает знать, какая именно сумма страховки будет ему возвращена. Если расторгается договор в течение 5 дней после его подписания, то гражданину возвращается полностью уплаченная сумма.

Если же обращаться за возвращением страховой суммы уже после истечения этого срока, то производится расчет, определяющий фактическое количество дней использования полиса. Более сложным считается возвращение денег, если при оформлении кредита в банке заемщик соглашается на коллективное страхование.

Это обусловлено тем, что к этому виду займа не применяется период охлаждения. Возвратить деньги можно будет только при обращении в суд, для чего надо ориентироваться на основные положения ФЗ «О защите прав потребителей».

Что делать, если страховая компания отказывает в выплате

Страховые компании могут затягивать процесс принятия решения по конкретному заявлению или вовсе отказывать в выплате средств, которые должны перечисляться гражданину.

Отказ может быть обусловлен разным причинами, например, пропущен нужный срок, в течение которого можно было написать заявление, или в страховом договоре изначально имеются пункты, делающие получение страховки невозможным.

При такой ситуации придется обращаться в Роспотребнадзор и суд. Роспотребнадзор может защитить права заявителя, повлияв на страховую компанию, а суд позволит потребовать от организации нужную сумму денег, причем запросить можно не только часть страховки, но и какую-либо компенсацию.

Когда страховка нарушает права заемщика? Фото:proins.ru

Заключение

Таким образом, возврат страховки по кредиту требуется многим людям. Этот процесс осуществляется при нежелании уплачивать средства или после досрочного погашения кредита. Обратиться за страховкой можно только при наличии соответствующих пунктов в страховом договоре.

Каждый заемщик должен хорошо ориентироваться в нормах законодательства, чтобы эффективно отстаивать свои права. Полная сумма страховки возвращается, если обращаться за ней в течение 5 дней после подписания договора.

При остальных случаях будет производиться перерасчет, поэтому возвращается только часть уплаченной суммы. Если страховая организация отказывает в выплате средств, то обращаться за помощью можно в Роспотребнадзор или суд.