Лица, достигшие пенсионного возраста, также активно оформляют кредиты в банках, как и люди более молодого возраста. В последнее время банки стали повсеместно оформлять займы пенсионерам.

Для получения решения о выдачи ссуды не обязательно посещать отделения банков — заявка на кредит может быть оформлена на сайте или по звонку в Контакт-центр. В отделение клиент приходит уже со всеми необходимыми документами для подписания договора и получения кредита.

Оформить кредит онлайн на карту стало так просто, что подобными услугами пользуются и пенсионеры. Заполнение информации по заявке занимает немного времени, и многие банковские учреждения выдают ответ в день обращения, что очень удобно, особенно, если денежные средства нужны в срочном порядке.

Клиенты могут оформить не только кредитные карточки, но и экспресс-кредит или потребительский кредит. Некоторые банки также кредитуют людей пенсионного возраста по программам ипотечного кредитования.

Если уровень дохода и размер пенсионных выплат позволяет взять кредит без ущерба для дальнейшей жизни, то с получением ссуды в банке не возникнет проблем, особенно, если есть возможность привлечь поручителя или подтвердить свою платежеспособность, предоставив залог. Выдаются кредиты и без подтверждения доходов, но процентные ставки в этом случае будут не такими привлекательными.

Кредит пенсионерам без поручителей

Если клиент пенсионного возраста не планирует взять кредит с поручителем, тогда необходимо рассмотреть кредитные продукты, где не требуется залог либо присутствие поручителя.

Оформить кредит без поручителей можно в Сбербанке.

К основным параметрам такой программы кредитования относят:

1. Сумма займа стартует от 15 тысяч рублей. Клиент может рассчитывать на максимальную величину кредитных средств, которая составляет 1,5 миллиона рублей.
2. Если клиент берет заём на срок от 3 до 24 месяцев, то процентная ставка устанавливается в диапазоне от 15,9% до 20,9%. Если же планируется взять ссуду на более продолжительное время — сроком от 25 месяцев до 5 лет, тогда процентная ставка возрастает до 16,9 — 21,9%.
3. Если клиент не получает пенсию или зарплату через Сбербанк, тогда процентная ставка вырастает на 2%.

Банк охотнее выдает займы лицам, получающим пенсионные выплаты или заработную плату в данном учреждении. К тому же, таким лицам нет нужды предоставлять справку о доходах — достаточно предъявить паспорт.кредиты и без подтверждения доходов, но процентные ставки в этом случае будут не такими привлекательными.

Без залога и поручителей предлагает оформить кредит людям пенсионного возраста и Совкомбанк. Сумма займа в этом банке не превышает 400 тысяч рублей. Процентная ставка колеблется в пределах от 29,9% до 36% годовых.

Несмотря на довольно высокие процентные ставки, многие клиенты оформляют ссуду в этом банковском учреждении, так как достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение, чтобы получить положительное решении и заём.

Лучшие предложения банков

Подобные программы кредитования разрабатываются именно для клиентов пенсионного возраста.

Банки, которые оформляют клиентам кредиты на благоприятных условиях представлены ниже:

Банк	Процентная ставка	Онлайн-заявка
Аксонбанк	От 9,5%	Оформить кредит
Россельхозбанк	От 10%	Оформить кредит
ОТП Банк	От 11,5%	Оформить кредит
СКБ-Банк	От 11,9%	Оформить кредит
Райффайзенбанк	От 11,9%	Оформить кредит
Московский кредитный банк	От 11,9%	Оформить кредит
Ренессанс Кредит	От 11,9%	Оформить кредит
Уралсиб	От 11,9%	Оформить кредит
УБРиР	От 11,99%	Оформить кредит
Альфа-банк	От 11,99%	Оформить кредит
Восточный банк	От 12%	Оформить кредит
Совкомбанк	От 12%	Оформить кредит
Интерпромбанк	От 12%	Оформить кредит
Локо-Банк	От 12,3	Оформить кредит
Хоум Кредит	От 12,5%	Оформить кредит
ВТБ	От 12,5%	Оформить кредит
Сбербанк	От 12,9%	Оформить кредит
Возрождение	От 13,9%	Оформить кредит
ЮниКредит	От 13,9%	Оформить кредит
Бинбанк	От 13,99%	Оформить кредит
Тинькофф	От 14,9%	Оформить кредит
Примсоцбанк	От 14,9%	Оформить кредит
Почта Банк	От 16,9%	Оформить кредит
Гринфинанс	От 18% в месяц	Оформить кредит

• РоссельхозБанк выдает своим клиентам-пенсионерам ссуды в размере от 10 тысяч до 500 тысяч рублей по процентной ставке от 11,5%, если величина кредита превышает 200 тысяч рублей. При этом цель использования кредитных средств может быть любой. Срок пользования кредитными средствами составляет до 5 или до 7 лет. Допускается досрочное погашение займа без употребления штрафных санкций или дополнительных комиссий со стороны банковского учреждения. Банк рассматривает заявку на кредит на протяжении 5 рабочих дней;
• Интерпромбанк предоставляет программу потребительского кредитования пенсионерам, которые получают пенсию за выслугу лет или по старости. Процентная ставка устанавливается в диапазоне от 12% до 25%. Клиент может взять ссуду сроком от 6 месяцев до 5 лет. Банк кредитует клиентов-пенсионеров на сумму от 45 тысяч до 1 миллиона рублей. Возраст заемщика не должен превышать 75 лет к моменту истечения срока действия договора. Обеспечение по данной программе не требуется. Заявка на кредит рассматривается в течение 1 рабочего дня. Клиент может подать запрос на оформление кредита на сайте банка или по звонку в Контакт-центр по телефону 7-495-232-20-50. Предварительный ответ выдается в течение получаса с момента оформления запроса.

Экспресс-кредит

Экспресс-кредитование предлагают такие банковские учреждения:

1. Ренессанс Кредит Банк принимает решение о выдаче кредитных средств в день обращения. Для пенсионеров величина процентной ставки устанавливается на уровне 11,9% — 25,1%. Клиент пенсионного возраста сможет получить ссуду в размере от 30 тысяч до 200 тысяч рублей. Срок кредитования составляет от 2 до 5 лет. К моменту завершения срока действия договора пенсионеру не должно исполниться 70 лет. Клиент может подать заявку на кредитование на сайте банка.
2. Тинькофф банк выдает экспресс-кредиты на кредитную или дебетную карту лицам пенсионного возраста. Человек, оформляющий ссуду, должен иметь гражданство Российской Федерации с постоянной пропиской, а его возраст не должен достигать 70 лет. В зависимости от типа карты различаются и условия кредитования:
   • для кредитной карты сумма займа устанавливается не более 300 тысяч рублей, процентная ставка колеблется в пределах от 19,9% до 29,9%. Клиент может погасить кредит в течение 55 дней без оплаты процентов.
   • для дебетной карты сумма займа может достигать 1 миллиона рублей, а процентная ставка устанавливается в пределах от 14,9% до 28,9%. Предполагается обязательное страхование жизни заемщика и кредитной суммы от невыплаты.
3. ОТП-банк также кредитует клиентов-пенсионеров. Процентная ставка у данного банковского учреждения стартует от 13%. Клиент может получить ссуду в размере до 750 тысяч рублей на срок до 5 лет. Для получения займа достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. Заявка на оформление займа подается на сайте банка.

Потребительский кредит для пенсионеров

Оформить потребительский кредит для военных пенсионеров или лиц, получающих пенсионные выплаты по возрасту, можно в таких банках:

1. Альфа-Банк предоставляет ссуду как работающим, так и неработающим пенсионерам. Процентная ставка варьируется в зависимости от суммы займа:
   • от 16,99% до 25,99%, если клиент берет кредит на сумму от 50 тысяч до 250 тысяч рублей;
   • от 15,99% до 22,99%, если сумма займа составляет от 250 тысяч до 700 тысяч рублей;
   • от 13,99% до 22,99%, если пенсионер берет ссуду на сумму от 700 тысяч до 1 миллиона рублей.

   Клиент может оформить кредит на срок до 5 лет. Работающие клиенты, могут рассчитывать на заём без залога и поручителей. Срок рассмотрения заявки составляет 1 — 2 дня. Чтобы подать заявку, нужно перейти на сайт банка.

2. Почта Банк разработал специальную программу кредитования для лиц пенсионного возраста. Срок кредитования составляет от 1 года до 3 лет. Клиент сможет получить заём на сумму от 20 тысяч до 200 тысяч рублей. Величина процентной ставки зависит от того, получает ли клиент пенсионные выплаты в этом банковском учреждении:
   • при наличии пенсии процентная ставка колеблется в пределах от 16,9% до 21,9%;
   • в случае отсутствия пенсионных выплат в данном банке размер процентной ставки составляет 19,9 — 24,9%.

Если клиент вовремя погасит задолженность, не выходя на просрочку, не раньше, чем за год, тогда Почта банк пересчитает сумму удержанных процентов по 12,9% процентной ставке и разницу выплатит на сберегательный счет, который оформляется в данном банке.

Ипотечный кредит

После того, как некоторые люди выходят на пенсию, они сталкиваются с необходимость улучшить жилищные условия, например, это может быть переезд за город и приобретение частного дома, или переезд поближе к родственникам и покупка квартиры в другом регионе.

Поэтому перед такими людьми встает остро дилемма, где взять ипотечный кредит пенсионеру. Если раньше было практически невозможно оформить такой вид займа, то сейчас все чаще банковские учреждения предоставляют подобный вид ссуды.

Категории лиц, которым проще взять ипотечный кредит в банке

К категориям лиц, которых банки охотнее всего кредитуют по ипотечным программам, можно отнести:

1. Семейная пара — банковские учреждения выдают ссуды таким лицам охотнее, поскольку семейный бюджет семьи гораздо больше, чем одинокого человека.
2. Привлечение как поручителя или созаемщика более молодых родственников — если клиент пенсионного возраста сможет привлечь близких родственников, к примеру, детей или внуков, в том числе — и более молодых друзей, которые имеют постоянное место работы и хорошую платежеспособность, то шансы на получение кредита значительно вырастают.
3. Работающий пенсионер — у человека, не переставшего работать после выхода на пенсию, тоже больше шансов на получение ссуды, чем у неработающего лица.
4. Пенсионеры, которые обладают другой недвижимостью — если в качестве залога человек может предоставить и другой вид недвижимости, то условия кредитования могут быть более выгодными.

Естественно получить заём может также человек, который не относится к данным категориям, но нужно быть готовым к тому, что проценты по кредиту будут несколько увеличены, а сумма займа будет не такой большой.

Основные характеристики ипотечного кредитования

Банки также выдвигают и другие условия к лицам, которым оформляется ипотечный кредит. Особое внимание уделяется возрасту заемщика. Многие банки устанавливают максимальный возрастной рубеж, до достижения которого клиент может оформить ссуду.

Зачастую такой возраст устанавливается на уровне 75 лет, то есть клиенту до момента завершения действия кредитного договора не должно исполниться 75 лет. Поэтому от фактического возраста клиента будет зависеть срок кредитования. Например, если клиенту исполнилось 65 лет, то ипотечный кредит он может взять на срок до 10 лет.

Процентные ставки обычно формируются индивидуально. Клиент пенсионного возраста сможет рассчитывать на относительно небольшие проценты при соблюдении подобных условий:

• он обладает объектом недвижимости, который может выставить в качестве залогового имущества по договору ипотечного кредитования;
• способен привлечь 2 -3 поручителей молодого возраста с прекрасной платежеспособностью;
• хорошо зарабатывает помимо пенсионных выплат, и может предоставить документы, подтверждающие этот факт;
• обладает прекрасной кредитной историей, то есть ранее брал кредиты и не выходил на просрочку;
• оформляет ссуду на краткосрочный период или берет небольшую сумму кредита.

Банки, которые оформляют ипотечные кредиты лицам пенсионного возраста

Не все банковские учреждения оформляют процедуру ипотечного кредитования людям, которые достигли пенсионного возраста. Подобный вид кредитов выдают такие банки:

• Сбербанк — данное финансовое учреждение одним из первых начало кредитовать пенсионеров по таким программам;
• Банк Москвы оформляет ипотечные кредиты по программе «Люди дела». Проценты стартуют от 9,75%. Срок кредитования составляет до 30 лет, первичный взнос устанавливается на уровне 10%;
• ТрансКапиталбанк разработал две программы ипотечного кредитования, в ходе которых клиент может приобрести недвижимость как на вторичном рынке, так и в строящемся доме. Процентная ставка стартует от 7,55%. Срок кредитования составляет до 25 лет. Первичный взнос может быть от 5% (при условии использования материнского капитала). Величина займа стартует от 300 тысяч рублей;
• Россельхозбанк выдает кредитные средства людям пенсионного возраста после индивидуального собеседования.

Виды ипотек в Сбербанке

Сбербанк выступает одним из флагманов, который стал оформлять ипотечные кредиты людям, вышедшим на пенсию.

К основным программам ипотечных кредитов от этого банка принадлежат:

1. Покупка квартиры — люди пенсионного возраста смогут приобрести квартиру как в только что построенном доме, так и на вторичном рынке. Основные условия кредитования:
   • первичный взнос составляет 15%;
   • проценты стартуют от 12%;
   • период выдачи кредита может составлять до 30 лет;
   • минимальный размер кредитных средств — 45 тысяч рублей;
   • максимальная величина — до 85% стоимости квартиры на рынке.
2. Приобретение земельного участка или дома, находящегося на этапе постройки. Основные характеристики данной программы:
   • первичный взнос стартует от 15% и выше;
   • проценты определяются в размере от 12%;
   • клиент сможет пользоваться кредитом до 30 лет;
   • минимальная величина ссуды стартует от 45 тысяч рублей, а максимальная — до 85% стоимости залоговой недвижимости на рынке.
3. Покупка готового загородного дома или дачи. К основным условиям относят:
   • первичный взнос составляет 15%;
   • проценты начинаются с 13%;
   • время, на которое выдается ссуда, составляет до 30 лет;
   • минимальная величина кредитных средств — 45 тысяч рублей, а максимальная — до 10 миллионов рублей.

Ко всему прочему, Сбербанк предоставляет разные виды ипотек не только людям, получающим пенсию по возрасту, но и за выслугу лет. Стаж службы у таких лиц должен быть не менее 10 лет на воинской службе.

Для приобретения ипотеки в таком банке, пенсионеру нужно обладать гражданством Российской федерации с регистрацией. Ему должно исполниться 75 лет на момент завершения периода действия договора, а также иметься стабильный ежемесячный доход, достаточный не только для расчетов по кредиту, но и для проживания.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Пенсионер может приобрести плохую кредитную историю как до момента выхода на пенсию, так и после достижения пенсионного возраста. Учитывая тот факт, что банки не очень охотно кредитуют лиц, имеющих негативную кредитную историю, то пенсионерам может быть очень сложно получить очередной заём. Но не все финансовые учреждения столь категорично настроены.

Некоторые банки выдают займы даже несмотря на негативную кредитную историю, так как гарантией выплат по кредиту может быть пенсия, которую человек получает на регулярной основе. Но нужно быть готовым к тому, что условия будут более жесткими, чем для лиц, у которых подобных проблем не было.

Некоторые условия, на основании которых лицо пенсионного возраста сможет оформить ссуду в банке:

• человек не достиг максимального возраста, при котором ему откажут в выдаче кредитных средств. У большинства банков этот порог не превышает 75 лет;
• заём оформляется на краткосрочный период времени, который не превышает 1 год;
• процентные ставки могут быть завышенными и установленными в размере 25 — 30%;
• выдается небольшая сумма кредита в размере, не превышающем 100 тысяч или 200 тысяч рублей;
• пенсионер проходит обязательную процедуру страхования жизни и здоровья.

Банки, в которых можно получить кредит несмотря на плохую кредитную историю:

1. СКБ-Банк кредитует пенсионеров по программе кредит «На все про все». Сумма кредита составляет до 100 тысяч рублей. Срок кредитования — до 3 лет. Базовая процентная ставка устанавливается на уровне 25,5%. На момент окончания действия договора клиенту не должно исполниться 70 лет. Подать заявку клиент может несколькими способами:
   • обратившись в отделение банка;
   • позвонив в Контакт-центр по телефону 8-800-1000-600;
   • на сайте.

   Решение о выдачи кредита принимается в течение 1 — 2 дней.

2. Восточный Экспресс банк — это банковское учреждение практически никому не отказывает в выдачи ссуды. Клиент может рассчитывать на заём в размере от 25 тысячи до 500 тысяч рублей. Процентная ставка фиксируется на уровне 12%. Срок кредитования составляет от 13 месяцев до 3 лет. Подать заявку клиент может на официальном ресурсе финансовой организации. Решение принимается в течение 15 минут, поэтому клиент-пенсионер сможет воспользоваться кредитными средствами в день обращения.

Если пенсионеру нужен заём на большую сумму денег, тогда можно предпринять шаги по улучшению кредитной истории и взять небольшую ссуду. Выплатив ее в назначенный срок без задержек и просрочек, клиент сможет рассчитывать в следующий раз на большую сумму займа.

Получить кредит клиент пенсионного возраста может не только в банке, но и в другом финансовом учреждении. Несмотря на выгодные процентные ставки, сотрудничать с такими организациями опасно, так как есть риск стать жертвой мошенничества. Вследствие этого пенсионер не только не получит ссуду, но и останется должным большую сумму денег.

Решение о необходимости оформления займа нужно принимать взвешенно, оценив не только сложившуюся ситуацию, но и свои финансовые возможности по возврату средств.

Большинство банков размещают на своем сайте финансовый калькулятор, который помогает проанализировать величину ежемесячных выплат по кредиту. Чтобы не терять времени, можно воспользоваться и этим онлайн-калькулятором:

Сумма кредита

Срок кредита

Процентная ставка

Ежемесячный платеж

0 руб.

Переплата

0 руб.

Если учтены все моменты, то кредит не будет в тягость и позволит человеку нормально жить.