Кредиты стали непременной частью жизни многих людей. Они позволяют получать свободные денежные средства для любых целей. Выдаются только при удовлетворении определенных условий банков или МФО. Непременным требованием является возвратность и платность любого займа.

Если у заемщика отсутствуют финансовые возможности для возврата средств, то у него появляются просрочки. Они не только приводят к начислению штрафов, но и портят кредитную историю гражданина. Поэтому в будущем оформить новый займ на хороших условиях будет достаточно трудно.

Понятие займа с открытыми просрочками

Если имеются открытые просрочки по кредитам у гражданина, то получить еще один кредит, предназначенный для погашения всех имеющихся непогашенных займов, практически невозможно.

Важно! Перед предоставлением заемных денег каждая организация проверяет кредитную историю потенциального заемщика, поэтому изучаются сведения о наличии незакрытых кредитов с открытыми просрочками.

Некоторые банки предлагают возможность оформить рефинансирование, предполагающее объединение нескольких кредитов, но для этого важным условием является отсутствие просрочки. Если появились проблемы с платежами не по причине халатности заемщика, то он может представить банку доказательства уважительных причин, а в такой ситуации возможно оформление рефинансирования.

Как получить займ с открытыми просрочками? Фото:ytimg.com

Основные виды займов с открытыми просрочками

Выделяется несколько разновидностей займов, оформляемых при наличии просрочек. К ним относится:

• Займы, предоставляемые заемщикам, обладающим плохой кредитной историей. Только некоторые сервисы в интернете предоставляют такую возможность. В этом случае можно претендовать на заемные средства даже при плохой кредитной истории и открытыми просрочками. Такие сервисы называются МФО, причем они предлагают небольшую сумму, высокие проценты и короткий срок возврата денег.
• Срочные займы. Они выдаются банками только проверенным и надежным клиентам, причем обычно для этого требуется только паспорт. Желательно обращаться в банки, где человек является зарплатным клиентам. Оформляются средства буквально за несколько минут, но сумма займа будет небольшой.
• Кредит на карту. Предоставляется так же МФО или некоторыми банками. Можно вовсе оформить кредитную карту, причем выдается она по более легким условиям по сравнению с оформлением стандартного займа.
• Экспресс-займы. Предоставляются исключительно МФО, работающими с разными клиентами, обладающими открытыми просрочками. Количество данных организаций постоянно увеличивается, причем допускается оформить получение средств с помощью интернета. Для этого достаточно указать паспортные данные, но условия кредитования считаются достаточно жесткими.
• Под залог автомобиля или квартиры. Такой вариант предлагается даже разными крупными банками. Если в залоге будет находиться имущество, стоимость которого превышает выданную заемную сумму, то учреждение будет уверено в возврате денег, так как если заемщик перестанет отвечать по своему обязательству, то залог будет продан, а полученные от этого средства направляются на погашение долга.

Важно! Если используется последний вариант, предполагающий передачу квартиры или машины в залог, то непременно у потенциального заемщика должны иметься правоустанавливающие документы, которые предоставляются работникам банковского учреждения.

Условия для получения займа с открытыми просрочками

Если требуется получить новый кредит, используемый для погашения прошлых займов или на другие цели, то обращаться можно в МФО или обычные банки. При этом наиболее часто выдвигаются кредитными организациями условия:

• во время подачи заявления заемщик указывает требуемую сумму, сроки, на которые оформляется займ, а также приносит документы, повреждающие его платежеспособность;
• в банках допускается получить новый займ исключительно в ситуации, когда срок просрочки не превысил три дня, так как данная информация еще может отсутствовать в базе, по которой проверяется наличие плохой кредитной истории заемщиков;
• информация об имеющемся займе уже будет иметься в новом банке, поэтому доход гражданина должен быть достаточно большим, чтобы он справлялся с платежами по обоим кредитам, а при этом доля таких платежей в общем доходе не превышала 40%, а также допускается обычно привлекать созаемщиков;
• некоторые небольшие банки выдают кредиты при наличии у заемщика займа с открытой просрочкой, но просрочка в такой ситуации не должна превышать месяц;
• если просрочка появилась больше месяца назад, а при этом у должника отсутствуют финансовые средства для погашения долга, то единственным вариантом считается обращение в МФО, так как такие организации вовсе могут потребовать только паспорт;
• некоторые банки выдают деньги для перекрытия прошлых кредитов, но обычно требуется либо отсутствие просрочки, либо она должна появиться меньше месяца назад.

Можно ли получить займ с открытыми просрочками, расскажет это видео:

Важно! Если выбирается вариант обращения в МФО, учитывается, что данные организации предлагают только небольшие суммы средств в кредит, а также проценты по таким займам являются высокими, а сроки возврата – короткими.

Как оформить

К основным способам оформления такого займа относится:

• обращение в МФО;
• получение кредитной карты в другом банке, а не в том, где имеется займ с просрочкой;
• с помощью интернета подача онлайн-заявки в разные банковские учреждения на получение кредита;
• обращение в банк, где имеется просрочка, чтобы оформить рефинансирование, предполагающее перекрытие прошлого проблемного кредита и получение нового займа с более длительным сроком, высокими процентами и невысокими ежемесячными платежами.

Важно! Если по какому-либо методу выносится положительное решение кредитной организацией, придется подготовить дополнительно определенный пакет документов. Если обращаться в МФО, то обычно данные организации перечисляют заемные средства на карту заемщика.

Какие подготавливаются документы

Пакет документов, необходимый для оформления займа с имеющимися просрочками, может значительно отличаться в зависимости от того, какой именно вид кредита оформляется. Стандартно требуются банкам:

• паспорт;
• справка о доходах;
• ИНН;
• если обращается пенсионер, то он предъявляет пенсионное удостоверение;
• копия трудовой книжки или трудового договора.

Важно! Данный список может дополняться другими документами, а особенно это актуально для заемщиков, имеющих плохую кредитную историю или непогашенные займы с открытыми просрочками, поэтому нередко оформляется залог на недвижимость или авто.

Если обращаться в МФО, то для этих организаций достаточно будет только паспорта, хотя при таких условиях рассчитывать на значительную сумму, превышающую 30 тыс. руб., не приходится.

Какие предъявляются требования к заемщику

Чтобы получить кредит при наличии займа с просрочками, требуется отвечать потенциальному заемщику определенным требованиям:

• клиент непременно правильно составляет заявление, указывая исключительно достоверную информацию, так как все сведения в этом документе все равно тщательно проверяются, а если работники банка или МФО обнаружат, что гражданин прописывает ложные данные, то это может стать причиной отказа в выдаче средств;
• подготавливается полный пакет документов;
• возраст заемщика должен варьироваться от 21 до 70 лет;
• обязательно должно быть официальное трудоустройство, а если обращаться в разные Микрофинансовые компании, то может не потребоваться справка с работы;
• если планируется предоставлять в залог какие-либо ценности, принадлежащие гражданину на праве собственности, то оформляется соответствующая закладная;
• если подается заявка на кредит с помощью интернета, то важно оставлять контактные данные, чтобы работники выбранной компании смогли связаться с клиентом.

Заявка на займ. Фото:mikrozaimypro.ru

Важно! Полный список требований, предъявляемых к заемщикам, можно посмотреть непосредственно на сайте выбранного банка или МФО.

Какие суммы выдаются

Каждая компания или банк предлагают свои условия выдачи заемных денег. МФО обычно выдают средства, не превышающие по размерам 80 тыс. руб., а вот банки могут предоставлять около 300 тыс. руб., но исключительно при наличии залога.

Минимальная сумма начинается от 1,5 тыс. руб. Важно! Индивидуально для каждого потенциального заемщика производится расчет, на основании которого определяется максимальная сумма.

На какие сроки, и под какие проценты выдаются займы

Так как потенциальный заемщик имеет открытые просрочки по другим кредитам, то для него предлагаются невыгодные условия:

• процентная ставка намного выше, причем она может подниматься в банках до 42%, а в МФО до 80%;
• в банках предлагаются такие варианты на срок до 5 лет, а вот в МФО обычно срок не превышает 6 месяцев.

Важно! При наличии просрочек дополнительно устанавливаются высокие штрафы за просрочки, зависящие от суммы займа, поэтому не желательно допускать такой ситуации, чтобы не увеличить кредитную нагрузку.

Преимущества и недостатки оформления займов с открытыми просрочками

К плюсам относится:

• за счет полученных средств погашается предыдущий кредит;
• можно обратиться практически в любую МФО независимо от имеющейся кредитной истории;
• возможность получить в разных организациях деньги исключительно после предъявления паспорта;
• оформить заявку можно через интернет;
• деньги обычно перечисляются в течение нескольких часов.

Как получить кредит, смотрите в этом видео:

К минусам относятся высокие процентные ставки, невозможность взять большую сумму денег, увеличение платежной нагрузки за счет образования двух кредитов, если не будет выплачен долг в соответствии с условиями договора, то кредитная история ухудшится.

Как погасить займ

Для погашения можно пользоваться разными способами:

• передача наличных средств работнику организации через кассу;
• банковскими переводами;
• отправкой почтовых сообщений;
• использование терминалов или онлайн-банкинга.

Важно! Для МФО вовсе можно перечислять деньги со счета телефона или пользоваться электронными кошельками.

Таким образом, при наличии займа, по которому имеются открытые просрочки, оформить новый кредит достаточно сложно, но возможно, для чего могут использоваться разные способы. Важно рационально оценивать свои возможности, чтобы не возникало далее просрочек, и не портилась репутация клиента.