Многие семьи получили сертификат на маткапитал, предоставляющий им возможность воспользоваться достаточно крупной суммой денег для разных целей. Наиболее часто граждане предпочитают приобретать недвижимости на эти средства. Для этого может оформляться ипотечный кредит или специальные другие виды займов, предназначенных для строительства дома.

Понятие кредита под материнский капитал

Маткапитал предоставляется семьям с 2007 года. Основным его предназначением является повышение рождаемости, так как получить сертификат могут только люди, ставшие родителями повторно. Сертификат оформляется на мать и может быть получен только раз в жизни.

Его размер постоянно изменяется за счет индексации, но сейчас составляет 453 тыс. руб. Применять средства можно исключительно на несколько ограниченных целей, среди которых выделяется возможность оформления ипотеки.

При этом воспользоваться средствами по маткапиталу можно в качестве первоначального взноса или погасить частично или полностью уже имеющийся займ. Не допускается обналичивать документ или пользоваться средствами в иных целях, чем это указано в законодательстве. Все переводы средств тщательно отслеживаются ПФ.

Плюсы и минусы использования маткапитала

К преимуществам применения данного сертификата относится возможность воспользоваться государственными средствами для покупки жилья. Это особенно актуально, если у заемщика имеется не слишком много собственных средств на эти цели.

На что можно использовать материнский капитал?

Но минусов использования маткапитала намного больше. К ним относится:

• требуется получить согласие от ПФ, причем в этом случае к покупаемому или возводимому жилью предъявляются многочисленные сложные требования, поэтому не получится купить любой объект;
• воспользоваться сертификатом можно только через три года после рождения ребенка, если на момент появления в семье малыша не была оформлена ипотека;
• банки могут отказать в выдаче займа даже при наличии этого сертификата;
• оформлять жилье надо на всех членов семьи, а после возникнут сложности с продажей такой недвижимости.

Воспользоваться средствами можно исключительно для покупки жилья в РФ.

Какие можно и нельзя оформлять

Деньги по сертификату могут применяться для погашения только некоторых видов займов. К ним относится:

• Стандартный ипотечный кредит. Для его получения заемщик должен обладать высоким и стабильным, а также официальным доходом. У него должен иметься оптимальный стаж и хорошая кредитная история.
• Целевой кредит, предназначенный для приобретения квартиры или частного дома. С помощью такого займа можно купить недвижимость на первичном или вторичном рынке. Она может быть представлена квартирой, полноценным домом или коттеджем. Строение должно быть оснащено необходимыми элементами для жизни, а износ не может превышать 50%.
• Займ, специально выдаваемый для возведения или реконструкции строения, представленного жилым частным сооружением. Участок земли должен оформляться в собственность граждан заранее. При оформлении такого кредита могут возникнуть сложности, так как работники ПФ должны убедиться, что средства по маткапиталу действительно будут направлены на нужные цели.

Если маткапитал применяется в качестве первоначального взноса, то для его использования надо подождать три года с момента рождения малыша, на которого оформлен документ, а если у семьи на день рождения ребенка уже имеется оформленная ипотека, то средствами для ее погашения можно воспользоваться сразу.

Не допускается пользоваться маткапиталом для оформления:

• стандартного потребительского кредита;
• товарных займов;
• разных целевых кредитов, предназначенных для пенсионеров или военных, студентов или иных категорий населения;
• микрозаймов;
• экспресс кредитов;
• кредитных карт;
• автокредитов.

Как получить кредит под материнский капитал, смотрите в этом видео:

Таким образом, воспользоваться маткапиталом допускается исключительно при оформлении займа, средства от которого будут направлены на получение жилья.

Какие банки принимают сертификат

Многие крупные банковские организации работают с этим документом, поэтому обычно не возникает сложностей с оформлением займа. Наиболее часто люди предпочитают обращаться в Сбербанк или ВТБ24, а также в Райффайзенбанк.

Оформить кредит можно в:

• банковских организациях, имеющих лицензию;
• кредитных кооперативах, но они должны существовать с даты регистрации больше трех лет;
• в иных компаниях, предоставляющих ипотечные кредиты.

Перед оформлением займа следует убедиться в наличии у организации лицензии.

Пошаговое оформление

Сама процедура получения займа под материнский капитал делится на несколько последовательных этапов. Первоначально надо изучить все условия, выбрать оптимальный банк, собрать документы и только после этого оформить займ с использованием сертификата.

Условия оформления

Для получения специального кредита, предназначенного для покупки жилья с использованием сертификата, надо изучить условия банков. Они могут отличаться друг от друга, но обычно имеются стандартные требования, к которым относится:

• оформляется недвижимость полностью на всех членов семьи, куда включаются и маленькие дети;
• банки ожидают решения ПФ в течение полугода, но обычно ответ приходит в течение одного месяца;
• сумма займа начинается от 300 тыс. руб., а вот максимальный размер зависит от дохода заемщика, поэтому допускается приобретать с помощью такого кредита даже дорогостоящие элитные виды жилья;
• первоначальный взнос варьируется от 15 до 30%;
• ставка может начинаться от 8,5%, но такой низкий процент предлагается только по специальным программам банков;
• допускается привлекать платежеспособных и ответственных созаемщиков, поэтому учитывается их доход, что позволит значительно увеличить сумму ипотечного кредита;
• если обращаться в банк, где гражданин получает зарплату или является постоянным клиентом, то можно рассчитывать на лояльные условия;
• не требуется обычно уплачивать комиссии.

Как погасить потребительский кредит за счет материнского капитала, расскажет это видео:

Непременно владелец сертификата должен быть платежеспособным заемщиком, имеющим положительную кредитную историю и официальный доход.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Стандартно все требования к получателям ипотеки под маткапитал являются одинаковыми:

• возраст от 21 до 75 лет;
• стаж работы должен быть больше 1 года, а на последнем месте работы больше полугода;
• супруги всегда являются созаемщиками, если у них оформлен официальный брак;
• допускается привлекать до трех созаемщиков, чтобы увеличить сумму, выдающуюся в кредит;
• требуется наличие уже оформленного сертификата;
• доходы должны быть достаточными для уплаты платежей по кредиту;
• возможность подготовить необходимые документы для оформления займа;
• кредитная история должна быть положительной.

Требования к заемщикам в разных банках могут значительно отличаться, поэтому следует напрямую обращаться в данные учреждения, чтобы уточнить все условия.

Какие подготавливаются документы

Для оформления займа, предназначенного для покупки недвижимости с использованием маткапитала, требуется подготовить определенную документацию:

• грамотно сформированное заявление в форме анкеты;
• копия паспортов всех созаемщиков;
• ИНН или СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ, которую надо оформлять на месте работы;
• копия трудовой книжки;
• если у заемщика имеется дополнительный доход, который регистрируется официально, то дополнительно надо взять справку 3-НДФЛ;
• выписка с расчетного счета;
• св-во о собственности на приобретаемый объект, причем этот документ надо принести уже после регистрации квартиры или дома;
• иные документы на приобретаемую недвижимость;
• разрешение от органов опеки на использование маткапитала для приобретения жилья;
• брачный договор при его наличии;
• непосредственный сертификат на маткапитал;
• выписка, которую надо взять в ПФ, указывающая на остаток средств по маткапиталу.

Сертификат можно использовать сразу после получения, если у семьи уже имеется оформленная ипотека, а в ином случае для его применения придется подождать не меньше трех лет.

Правила погашения

Средства из маткапитала перечисляются непосредственно банку из ПФ, для чего надо подать заявление в данное учреждение. Эти средства обеспечивают частичное погашение займа, причем обычно погашается за счет них непосредственно основной долг.

Оставшаяся часть ипотеки должна гаситься самими заемщиками. Для этого могут выбираться разные способы. Обычно перечисляются автоматически деньги со специального счета в банке. Дополнительно можно средства вносить в кассе банка, а также уплачивать их с помощью почты или терминалов.

Условия на кредит под материнский капитал. Фото:cleanbrain.ru

Что делать при получении отказа

Наличие сертификата не является гарантией одобрения ипотеки. Можно получить отказ в ее оформлении, причем на это может иметься несколько причин. Например, невысокий доход заемщиков, неподходящая квартира, отсутствие необходимых документов или другое.

В такой ситуации можно попытаться оформить займ в другом банковском учреждении. Информация о правильном использовании маткапитала содержится в ФЗ №256, а правила получения ипотеки прописываются в ФЗ №102.

Заключение

Таким образом, маткапитал наиболее часто используется гражданами для оформления ипотечных кредитов. Он дает возможность приобрести жилье с существенной поддержкой от государства. Важно знать, какие кредиты могут оформляться в таком случае, а также как правильно пользоваться сертификатом.

Следует разобраться в требованиях к заемщикам и подготавливаемых документах. При грамотном выборе банка можно рассчитывать на выгодную ипотеку с минимальными переплатами.