Понятие, особенности и условия получения микрокредита

Микрокредиты выдаются обычно МФО и некоторыми банками. Они отличаются небольшими размерами, поэтому предназначаются только для решения разных мелких проблем, для чего требуется маленькая сумма денег. Обычно на средства от микрокредита приобретается бытовая техника или мебель.

Специфика микрокредита

Многие ИП постоянно пользуются данными микрокредитами, чтобы поддерживать бизнес в оптимальном состоянии, а также это позволяет всегда иметь на руках свободные деньги. Микрокредит представлен небольшим займом, при оформлении которого не требуется подготавливать много документов, а также передается заемщику небольшая сумма денег.

Она может выдаваться в наличной форме или перечисляться на карту. К особенностям микрокредита относится:

  • он может быть целевым (средства используются на строго определенные цели, например, на покупку техники) или нецелевым (заемщик распоряжается средствами по усмотрению);
  • его размер не бывает значительным;
  • предназначен для физ лиц или бизнесменов, а также для ИП, причем для каждого вида заемщика выбираются подходящие условия;
  • процедура получения займа считается простой, так как не требуется собирать большой пакет документов, а также подать заявку можно не только в отделении учреждения, но и через интернет;
  • выдаются кредитные деньги разными способами, поэтому можно получить их в наличном виде из кассы или агент фирмы может доставить их по нужному адресу, а также они легко пересылаются на любую банковскую карту или электронный кошелек;
  • не требуется привлекать созаемщиков или поручителей, а также пользоваться залогом.

Плюсы микрокредитования.

Микрокредиты эффективно используются многими людьми, обладающими плохой кредитной историей, так как если они оформят и своевременно выплатят несколько таких займов, то это положительно скажется на их репутации.

Кто может оформить

Если претендует на получение средств физ лицо, то к нему предъявляются стандартные требования:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация в месте нахождения отделения учреждения;
  • возраст, превышающий 18 лет.

Если же получить средства надо компании или ИП, то руководители бизнеса должны иметь постоянную прописку в конкретном регионе. Работать организации надо не меньше года, а также сам бизнес не должен быть удален от учреждения больше, чем на 150 км.

Получить деньги может ИП или ООО, но не все компании могут рассчитывать на средства, так как учитывается вид их деятельности.

Преимущества

Данное предложение МФО обладает как преимуществами, так и некоторыми минусами. К плюсам оформления данного займа относится:

  • заявка рассматривается оперативно, а нередко этот процесс не занимает даже больше 20 минут;
  • допускается погашать кредит досрочно, причем в любое время и в любом количестве средств;
  • не нужно подготавливать залоговое имущество или привлекать поручителей;
  • в разных городах функционирует множество МФО, поэтому можно выбрать организацию с наиболее подходящими условиями;
  • с помощью микрокредитов имеется возможность исправить плохую кредитную историю;
  • рассчитывать на нужную сумму денег может любой совершеннолетний человек независимо от заработка или иных параметров;
  • не требуется подготавливать много документов, поэтому нередко достаточно иметь при себе только паспорт;
  • средства могут использоваться на любые цели, если не выбирается целевой займ.
Это интересно:  Можно ли вернуть 13 процентов за обучение в институте

За счет вышеуказанных положительных моментов многие люди предпочитают периодически пользоваться предложениями МФО. Для граждан с плохой кредитной историей оформление и своевременное погашение данных займов является единственной возможностью для улучшения репутации.

Что такое микрокредит, расскажет это видео:

Если же не будут уплачиваться средства в соответствии с договором, то это приведет к необходимости платить значительные штрафы и станет причиной ухудшения кредитной истории.

Минусы

Данные займы обладают некоторыми минусами. Сюда относится высокая процентная ставка, которая значительно превышает ставки в банках по стандартным приложениям.

Важно! Сейчас действует закон, на основании которого переплаты по микрокредиту не могут превышать трехкратного размера самого займа, поэтому имеются ограничения у МФО при установке процентной ставки.

К другим минусам относится то, что выдаются небольшие суммы средств, а также на короткий срок. Поэтому перед использованием такого займа следует убедиться в целесообразности его получения.

Процедура оформления

При оформлении данного вида займа непременно выполняются простые действия:

  • выбирается конкретная МФО, в которой планируется получать средства;
  • надо зайти на сайт выбранного учреждения, после чего зарегистрироваться на нем;
  • в анкету надо вписывать достоверные данные;
  • выбирается конкретный вид займа;
  • формируется заявка, причем в ней указывается, сколько требуется денег, будет ли кредит целевым или нецелевым, а также каким способом будут перечислены деньги;
  • рассматривается такая заявка в течение одного часа;
  • если будет получено одобрение, то сразу поступят средства на счет заемщика, если он выбрал этот метод, а если надо получить их наличными средствами, то придется посещать отделение организации;
  • обычно требуется наличие только паспорта и СНИЛСа.

Как не разориться на микрокредитах, смотрите в этом видео:

Важно! Если требуется оформить значительную сумму денег, то затраты времени на их получение могут увеличиться, а также потребуется дополнительная документация, причем нередко требуется вовсе личное посещение потенциальным заемщиком офиса выбранной МФО.

На каких условиях выдается

Для получения микрокредита физ лицом учитываются условия:

  • сумма кредита не превышает 30 тыс. руб.;
  • для повторных клиентов данный лимит может увеличиваться;
  • средняя процентная ставка равна 500%;
  • срок кредитования обычно не превышает 30 дней, а нередко выдается займ вовсе на несколько дней;
  • к заемщикам предъявляются действительно лояльные требования;
  • многие организации не проверяют кредитную историю граждан;
  • процедура оформления считается простой и не требует наличия многочисленных документов, поэтому нередко деньги выдаются только по паспорту;
  • не нужно подтверждать трудовой стаж.
Это интересно:  Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации

Если претендует на средства компания, то условия будут другими:

  • пользоваться микрокредитами можно для разных целей бизнеса;
  • срок кредитования варьируется от 1 года до трех лет;
  • требуется наличие действующего бизнеса, который правильно регистрируется;
  • выдаются средства от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
  • вести бизнес надо не меньше года;
  • для крупного кредита может потребоваться залог или поручительство третьих лиц;
  • ставка процентов ниже, чем для физ лиц, но все равно выше, чем при оформлении долгосрочного стандартного займа.

Хотя для получения микрокредита не требуется многочисленная отчетность, от представителей компании может потребоваться подготовка специфических документов, которые подтверждают платежеспособность и устойчивость фирмы.

Какие требуются документы

Физ лица должны подготовить документацию:

  • паспорт;
  • св-во о регистрации на территории города, где имеется отделения выбранного учреждения.

На что получают микрокредиты? Фото:moneyman.ru

Дополнительно могут потребоваться другие документы, если надо получить действительно значительную сумму денег. Поэтому может подготавливаться справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, и другие документы, которые подтверждают, что человек действительно является платежеспособным, поэтому без трудностей возвратит заемные средства.

Компании подготавливают заявление, выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, св-во о постановке на учет в ФНС, справку, которую надо запросить в органах статистики, разные лицензии или иные разрешительные документы на работу, паспорта руководителей и копию уставных документов.

По требованию кредитора могут потребоваться и другие документы. Регулируется процесс выдачи микрозаймов ФЗ №230.

Заключение

Таким образом, микрокредиты считаются достаточно интересными предложениями МФО. Они выдаются практически каждому желающему, а также обладают многими плюсами. Не лишены некоторых недостатков, поэтому учитывается целесообразность их оформления. Обычно необходимость в микрозайме возникает в ситуации, когда надо купить определенную технику или мебель, а на это не имеется пока нужных средств.

Поделитесь в соц.сетях:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *