Начало 2018 года ознаменовалось резким ростом розничного кредитования.

По данным Национального бюро кредитных историй, в январе 2018 года объем ипотечных кредитов вырос на 63% в годовом выражении, автокредитов – на 29%, потребительских ссуд – на 11%. Аналогичная картина наблюдается и в других сферах получения денег взаймы. Выдача кредитных карт увеличилась на 68%, микрокредитов – на 33%.

Впервые с 2014 года объем выданных займов превысил суммы платежей по кредитам. К столь бурному всплеску кредитования привела стабилизация в экономике и снижение процентных ставок. Высокий спрос на заемные деньги говорит о большой заинтересованности российских граждан в получении дополнительных средств.

Но для того чтобы заем не стал непосильной ношей, нужно очень ответственно подходить к выбору способа кредитования. Банковские ссуды на сегодня остаются самым выгодным вариантом получения средств для решения своих проблем.

Однако человеку без специальных знаний порой непросто разобраться в огромном количестве предложений кредитных организаций. Прочтите наш материал, в котором собрана информация обо всех интересных предложениях от российских банков.

Где взять самый выгодный потребительский кредит (таблица предложений)

Определить, какой из банков предложит самые выгодные условия,  не очень просто.

Дело в том, что рекламные условия часто отличаются от фактической картины. Ориентироваться на них стоит лишь приблизительно.

Банк	Процентная ставка	Онлайн-заявка
Аксонбанк	От 9,5%	Оформить кредит
Россельхозбанк	От 10%	Оформить кредит
ОТП Банк	От 11,5%	Оформить кредит
СКБ-Банк	От 11,9%	Оформить кредит
Райффайзенбанк	От 11,9%	Оформить кредит
Московский кредитный банк	От 11,9%	Оформить кредит
Ренессанс Кредит	От 11,9%	Оформить кредит
Уралсиб	От 11,9%	Оформить кредит
УБРиР	От 11,99%	Оформить кредит
Альфа-банк	От 11,99%	Оформить кредит
Восточный банк	От 12%	Оформить кредит
Совкомбанк	От 12%	Оформить кредит
Интерпромбанк	От 12%	Оформить кредит
Локо-Банк	От 12,3	Оформить кредит
Хоум Кредит	От 12,5%	Оформить кредит
ВТБ	От 12,5%	Оформить кредит
Сбербанк	От 12,9%	Оформить кредит
Возрождение	От 13,9%	Оформить кредит
ЮниКредит	От 13,9%	Оформить кредит
Бинбанк	От 13,99%	Оформить кредит
Тинькофф	От 14,9%	Оформить кредит
Примсоцбанк	От 14,9%	Оформить кредит
Почта Банк	От 16,9%	Оформить кредит
Гринфинанс	От 18% в месяц	Оформить кредит

Фининститут устанавливает индивидуальную процентную ставку на основании анализа большого количества критериев, куда входят:

• возраст заемщика;
• семейное положение;
• трудовой стаж;
• кредитная история;
• обеспечение кредита;
• наличие созаемщиков;
• процент выплат в сумме доходов;
• наличие счета в банке и др.

Методы установления процентной ставки по договору в разных банках отличаются. Поэтому реальная стоимость кредита выясняется только после подачи заявки и ее одобрения. Кроме процентов по кредиту, на плечи заемщика могут лечь дополнительные затраты в виде комиссий, страховок, оформления бумаг.

При оценке выгодности кредита стоит учитывать сложность процедуры получения займа. Порой, пройдя все этапы до подписания договора, клиент просто не желает повторять эти шаги вновь, и подписывает документ с любыми условиями.

Советы по получению выгодного потребительского кредита

Банки заинтересованы в сохранении клиентов. Поэтому граждане, у которых с банком есть долговременные финансовые отношения, зачастую имеют привилегии при кредитовании.

Перечень льготных категорий заемщиков отличается в разных учреждениях. Практически всегда в нем присутствуют клиенты, получающие зарплату на счет в банке.

Также льготы могут предоставляться:

• пенсионерам, имеющим в банке пенсионный счет и без него;
• работникам корпоративных клиентов;
• вкладчикам;
• VIP-клиентам;
• заемщикам, успешно погасившим кредиты в банке;
• сотрудникам бюджетных организаций;
• участникам государственных программ и т.п.

Перед принятием решения о выборе банка следует узнать условия предоставления кредита в обслуживающей кредитной организации. Велика вероятность, что самые лучшие условия будут предложены именно там.

Льготы по кредитам включают:

• пониженные требования к заемщикам;
• больший лимит займа;
• низкие процентные ставки;
• срок кредитования длиннее стандартного.

Часто оформление ссуды проходит в дистанционном режиме. Клиенту даже не требуется посещать офис банка. Подача заявки и договор оформляются в личном кабинете заемщика на сайте фининститута. Туда же приходит решение по заявке и вся информация по поступлению и расходованию средств. Данные могут дублироваться смс-сообщениями, телефонным звонком, электронными письмами.

Если условия обслуживающей кредитной организации невыгодны, стоит обратить внимание на предложения других банков.

Ориентироваться следует на присутствие банка в регионе, условия кредитования, минимальные процентные ставки и отзывы клиентов. Подать заявку лучше в несколько финансовых учреждений, чтобы можно было сравнить индивидуальные условия и проценты. Выбрав наиболее выгодный вариант, оформить кредит.

Кредитное решение действует несколько дней. У заемщика есть время оценить свои возможности и риски. Поэтому советуем не подписывать кредитный договор сразу, а попросить распечатать документ и изучить его дома.

Все споры между заемщиком и банком возникают из-за невнимательного изучения условий кредитования. Особое внимание нужно обратить на наличие страховки, тарифы банка по операциям, штрафы за просрочку оплаты.

Не стоит оформлять кредит в торговых точках. Быстрые потребительские займы считаются для банка более рискованными, что отражается на процентных ставках. Здесь не учитываются льготы. Поэтому кредиты, оформленные в торговых сетях, значительно дороже ссуд, полученных в том же банке, но в офисе или через личный кабинет.

Сбербанк

Сберегательный банк – крупнейший кредитор российских граждан. Это государственное учреждение многие годы считается самым надежным местом хранения средств и имеет обширную клиентскую базу.

Выгодные условия кредита в Сбербанке предоставляются самым разным категориям заемщиков. Отправка персональных предложений в кредитной организации поставлена на поток, поэтому граждане часто берут заем, не изучая предложения других банков.

Получить ссуду могут физлица, не имеющие счетов в банке.

Потребительские кредиты Сбербанка для частных лиц представлены в таблице:

Сумма, руб.	Срок	Ставка
		Общая	Для зарп. и пенс. клиентов
На любые цели
без поручителя	до 3 млн	от 3 мес. до 5 лет	13,9-19,9%	12,9-19,9%
с поручителем	до 5 млн	от 3 мес. до 5 лет	13,9-19,9%	12,9-19,9%
Акция по кредитам от 11,5% (действует до 30.04.18)
без поручителя	от 250 тыс.	от 3 мес. до 5 лет	12,5-18,5%	11,5-18,5%
с поручителем	от 250 тыс.	от 3 мес. до 5 лет	12,5-17,5%	11,5-17,5%
Кредит военнослужащим
без поручителя	до 500 тыс.	от 3 мес. до 5 лет	14,5%	–
с поручителем	до 1 млн	от 3 мес. до 5 лет	13,5%	–
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство
с поручителем	до 1,5 млн	от 3 мес. до 5 лет	17%	–
Рефинансирование
с поручителем	до 3 млн	от 3 мес. до 5 лет	13,5%	–

Льготы при получении потребительских кредитов имеют:

• клиенты, получающие зарплату на карту банка;
• пенсионеры с пенсионным счетом;
• военнослужащие, состоящие в НИС и получившие в банке военную ипотеку;
• физлица, ведущие ЛПХ.

Заем на большую сумму можно получить при поручительстве другого физического лица, которое выступит гарантом возврата средств. Обеспеченный кредит в некоторых случаях обойдется дешевле. Минимальная сумма займа – 30 тыс. рублей.

Для зарплатных клиентов предусмотрена ускоренная процедура рассмотрения заявки – 2 часа с момента предоставления всех документов. Деньги зачисляются в течение 15 минут. Стандартный срок принятия решения по заявке – 2 дня.

ВТБ

Объединенный банк ВТБ (включая бывший ВТБ24) занимает второе место в России по объему выдаваемых ссуд.

Количество предложений по потребительским кредитам финансового института ограничено. По сути, это всего лишь два продукта – «Кредит наличными» и «Рефинансирование».

Сумма	Срок	Ставка
Кредит наличными
от 100 тыс. до 500 тыс.	до 5 лет	14,5-19,9%
от 500 тыс. до 3 млн (5 млн для зарплатных)	до 5 лет	13,9-14,9%
от 500 тыс., если есть ипотека	до 5 лет	12,5-13,5%
Рефинансирование
от 100 тыс. до 500 тыс.	до 5 лет	12,9-16,9%
от 500 тыс. до 5 млн	до 5 лет	12,5%

Дифференциация ставок зависит:

• от суммы займа;
• наличия зарплатного счета в ВТБ;
• наличия ипотеки любого банка.

Зарплатные клиенты могут получить кредит по двум документам (паспорту и СНИЛС). Для них повышен лимит кредитования и снижены ставки. В отличие от Сбербанка, ВТБ не требует поручителей.

В каком банке самый выгодный ипотечный кредит

Ипотечные ссуды – хороший способ решения жилищных проблем, но это самые крупные кредиты для населения.

Их оплата тяжким бременем ложится на плечи заемщиков на долгие годы. В течение длительного периода действия договора финансовое положение клиента может ухудшиться, и он останется без денег и без квартиры.

Даже небольшая разница в процентах может существенно снизить сроки кредитования или ежемесячный платеж и, как следствие, уменьшить риски. Поэтому так важно подобрать выгодные условия кредита на жилье.

В последние годы банки активно участвуют в строительных проектах. Это выражается как в прямых инвестициях, так и партнерских отношениях с застройщиками. И строительная компания, и банк заинтересован в продаже объектов недвижимости, построенных с его участием. В таких проектах покупатели кредитуются под самые низкие проценты, к ним предъявляются пониженные требования.

Узнать о наличии специальных ипотечных программ можно как в компании-застройщике, так и на сайте банка. Если понравившаяся покупателю недвижимость строится или построена без участия банка, выгодную ипотеку придется искать среди стандартных программ.

Еще один вариант понижения ставки – участие в госпрограмме. С 1 января 2018 года в ней могут участвовать семьи, у которых родился 2-й или 3-й ребенок. Первые три года после рождения родители могут оплачивать ипотеку из расчета 6% годовых.

При выборе банка заемщику нужно обращать внимание на размер первоначального взноса, так как для некоторых предложений может не хватить денег.

Имеет значение и вид приобретаемого жилья. Первичный и вторичный рынок кредитуется по разным программам.

В таблице представлены наиболее выгодные ипотечные кредиты на розничном рынке по минимальной ставке:

Первоначальный взнос	Сумма, руб.	Ставка	Срок
Ипотека от 7,8% в новостройке и на вторичном рынке (РосЕвроБанк)	15%	До 20 млн	От 7,8%	До 20 лет
Ипотека на квартиру в новостройке от 8,25% (ДельтаКредит)	15%	От 300 тыс.	От 8,25%	До 25 лет
Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю от 8,25% (ДельтаКредит)	15%	От 300 тыс.	От 8,25%	До 25 лет
Приобретение строящегося жилья (Интерпрогрессбанк)	20%	До 20 млн	От 8,5%	До 30 лет
Приобретение готового жилья (Интерпрогрессбанк)	20%	До 20 млн	От 8,75%	До 30 лет

Лидеры розничного кредитования: ипотека в ВТБ от 9,5%, в Сбербанке – от 6% по госпрограмме.

Выгодный кредит под минимальный процент

Для привлечения клиентов банки стремятся снизить процентные ставки по кредитам. Ориентиром для выбора кредитной организации служит минимальный процент.

Мы собрали для наших пользователей самые выгодные банковские ссуды по этому показателю:

Сумма, руб.	Ставка	Срок
Лайт 9 (Азиатско-Тихоокеанский банк)	До 150 тыс.	9%	6 мес., год
Для надежных клиентов и бюджетников (Россельхозбанк)	До 750 тыс.	От 10%	1 год
Потребительский для госслужащих (Промсвязьбанк)	До 3 млн	От 10,9%	До 7 лет
На любые цели – акция (Сбербанк)	До 3 млн	От 11,5%	До 5 лет
Специальный (Банк Зенит)	До 3 млн	От 11,5%	До 7 лет
Пенсионный (Россельхозбанк)	До 500 тыс.	От 11,5%	До 1 года
Потребительский с обеспечением (Газпромбанк)	До 3,5 млн	От 11,9%	До 2 лет
На любые цели (Московский кредитный банк)	До 3 млн	От 11,9%	До 3 лет
На все про все (СКБ Банк)	До 1,3 млн	От 11,9%	До 5 лет
Больше документов – ниже ставки (Ренессанс Кредит)	До 700 тыс.	От 11,9%	До 5 лет
Без обеспечения (Банк Уралсиб)	До 100 тыс.	От 11,9%	До 13 мес.

Согласно приведенным данным, самый выгодный банк для потребительского кредита на небольшие суммы – Азиатско-Тихоокеанский. За более крупными кредитами лучше обращаться в Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк.

Самый выгодный кредит под залог недвижимости

Обеспечение кредита в виде залога квартир, участков, жилых домов используется, когда заемщику нужна крупная сумма средств. В отличие от ипотеки, это — нецелевой заем, деньги могут быть потрачены на все что угодно.

Самый выгодное предложение под залог недвижимости  — у Восточного банка:

• ставка – от 9,9%;
• сумма – от 300 тыс. до 30 млн рублей;
• срок – от 13 месяцев до 20 лет.

В залог принимается:

• квартира;
• коттедж с земельным участком;
• частный дом с земельным участком.

При этом заемщик и залогодатель могут быть разными людьми.

Кредит с плохой кредитной историей

Этот вид займов – самый проблемный. Кредит с плохой кредитной историей можно получить при условии, если все прежние долги погашены.

Некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки по предыдущим займам. Но когда репутация клиента сильно испорчена проблемами с возвратом старых долгов, велика вероятность отказа, особенно если размер запрашиваемых средств слишком большой. Для восстановления репутации ответственного заемщика лучше взять небольшие займы и своевременно по ним расплатиться.

Кредит с плохой историей можно будет получить в небольших банках, активно расширяющих клиентскую базу. Однако не стоит надеяться, что средства взаймы вам дадут по низкой процентной ставке.

Банки, которые выдают ссуды неблагонадежным клиентам:

• Связной;
• Ренессанс Кредит;
• Восточный;
• Русфинанс банк;
• Совкомбанк.

В Совкомбанке действует специальная услуга по улучшению кредитной истории – «Кредитный доктор».

Суть ее заключается в том, что заемщик вначале берет небольшие ссуды и своевременно по ним расплачивается. С каждым новым кредитом уменьшается процент и повышается лимит выдачи средств. Постепенно заемщик выходит на стандартные условия.

Большая сумма на длительный срок

По крупным ссудам банк обычно требует обеспечение:

• залог;
• поручительство другого лица;
• страховку.

Однако стоит отметить, что лимиты кредитования в банках значительно выросли. В Сбербанке, ВТБ и других финансовых организациях заемщик может взять сумму в несколько миллионов рублей на стандартных условия с оплатой в течение 5-7 лет.

Если нужна большая сумма кредита на более длительный срок, лучше воспользоваться предложениями банков под залог недвижимости. Например, кредитом от Восточного Банка.

Кредит без справки о доходах

Существует несколько видов ссуд, которые можно получить без справки о доходах:

1. Кредиты зарплатным клиентам. В этом случае у банка уже есть нужная информация, поэтому справки не требуются.
2. Хорошо обеспеченные кредиты. Когда размер залога или другого вида обеспечения значительно превышает риски операции, банки могут не проверять платежеспособность клиента. Например, не контролируется доход при покупке недвижимости, если размер первоначального взноса составляет 40-60% от стоимости квартиры, дома.
3. Экспресс-кредиты. Решение выносится после кредитного скоринга – анализа на основе статистических данных. Банк при оформлении требует минимум документов.

Выбирая, в каком банке выгодно взять потребительский кредит, лучше остановиться на первых двух вариантах. В процентные ставки по экспресс-кредитам заложены высокие риски банка.

Кредит по паспорту

Кредит по одному паспорту выдают редко. Велики риски мошенничества. Банки предпочитают получить подтверждение, что перед ним именно владелец документа. Поэтому более распространены кредиты по двум документам, когда в дополнение к паспорту заемщик предоставляет:

• СНИЛС;
• ИНН;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• военный билет и др.

С минимумом документов чаще всего выдают экспресс-кредиты.

Для наших пользователей мы проанализировали самые выгодные варианты быстрого кредитования.

Сумма, руб.	Ставка	Срок	Документы
Лайт 9 (Азиатско-Тихоокеанский банк)	До 150 тыс.	9%	6 мес., год	Паспорт
Больше документов – ниже ставки (Ренессанс Кредит)	До 700 тыс.	От 11,9%	До 5 лет	2 документа
Нецелевой (Тач Банк)	До 1 млн	От 12%	До 5 лет	Паспорт
Сезонный (Восточный Банк)	До 500 тыс.	От 12%	До 3 лет	Паспорт
Первый почтовый (Почта Банк)	До 1 млн	От 12,9%	До 5 лет	Паспорт и СНИЛС
Наличными (Тинькофф Банк)	До 1 млн	От 14,9%	До 3 лет	Паспорт

Обратите внимание: банк может затребовать дополнительные документы.