Нередко у заемщиков могут возникать разные непредвиденные ситуации, за счет которых они не могут уплачивать платежи по кредиту. Банки стараются идти навстречу ответственным и благонадежным клиентам, поэтому если граждане могут доказать наличие финансовых проблем, то нередко им предлагаются кредитные каникулы.

Что входит в понятие кредитные каникулы

Кредитные каникулы представлены определенными корректировками, вносимыми в условия кредитного договора, на основании которых изменяется срок кредитования. Предоставляется обычно определенный промежуток времени, в течение которого у заемщика отсутствует необходимость уплачивать платежи по основному долгу.

Проценты обычно должны перечисляться в любом случае. За счет этого увеличивается срок кредитования. Для каждого заемщика предлагаются уникальные кредитные каникулы, так как оговариваются оптимальные условия и сроки предоставления такой услуги.

Что такое кредитные каникулы? Фото:ytimg.com

В каких вариантах могут быть представлены

Предлагается такая возможность практически каждым современным банком, причем срок действия такой услуги обычно не превышает три месяца.

Основной целью услуги является снижение кредитной нагрузки на заемщика на определенный период времени, поэтому у него имеется возможность найти работу и улучшить свое финансовое состояние, а при этом не будет увеличиваться задолженность и пени.

Предлагаются кредитные каникулы в вариантах:

• С отсрочкой платежа. Это приводит к изменению графика оплаты. Во время таких каникул не уплачиваются средства по основному долгу. Срок действия договора увеличивается на период действия такой услуги.
• С частичной отсрочкой. Непременно оплачиваются проценты по кредиту, но сумма может переноситься на другие периоды. Нередко не увеличивается срок кредитования, поэтому неуплаченные средства распределяются на другие месяцы.
• Пересчет с изменением валюты. Этот вариант подходит для валютных заемщиков.

Выбор конкретного метода зависит от финансового состояния заемщика и нюансов работы банка.

Преимущества и недостатки

Оформление кредитных каникул имеет некоторые плюсы. Сюда относится:

• заемщик не становится должником;
• дается возможность улучшить финансовое состояние;
• сроки выбираются индивидуально для каждого клиента, для чего учитывается его уникальная ситуация;
• не попадает человек в черный список должников;
• предотвращается обращение банка к коллекторам или приставам для принудительного погашения долга.

Что означают кредитные каникулы, смотрите в этом видео:

К минусам оформления кредитных каникул относится увеличение переплаты, поскольку не уменьшается сумма займа, а при этом увеличивается срок кредитования.

Когда предлагается услуга

Оформить кредитные каникулы может заемщик только при наличии веских причин, которые должны подтверждаться документально. Большинство банков предлагают такую возможность только ипотечным заемщикам, так как они уплачивают действительно значительные платежи по займам.

Оформляется услуга на платной основе, причем размер платы зависит от финансовой политики самого банка. Предлагается такая возможность в ситуациях:

• заемщик теряет работу не по своей вине, а в результате сокращения или ликвидации фирмы;
• выявляется у гражданина серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
• у студента не хватает средств для оплаты займа, а это связано с потерей стипендии;
• женщина-заемщик рожает ребенка, поэтому выходит в декретный отпуск, что приводит к значительному снижению дохода.

После окончания кредитных каникул производится перерасчет и формирование нового графика платежей.

Когда банки могут отказать

Не всегда предлагается такая возможность, поэтому заемщики могут столкнуться с отказом в ее оформлении. Обычно отказ обусловлен причинами:

• в кредитном договоре отсутствует возможность для оформления кредитных каникул;
• займ был оформлен меньше трех месяцев назад;
• у заемщика имеется плохая кредитная история или уже есть просрочки.

Рекомендуется воспользоваться предложением сразу при появлении серьезных финансовых проблем, чтобы не допустить возникновения просрочки.

Правила оформления

Оформить кредитные каникулы достаточно просто:

• отсрочка считается законным процессом, поэтому при появлении финансовых трудностей надо сразу обратиться к работнику банку;
• надо подготовить подтверждение сложной ситуации, представленное документом, причем он может быть трудовой книжкой, приказом о сокращении или справкой от врача;
• составляется заявление на получение услуги, причем пишется оно на руководителя отделения банка;
• формируется и подписывается новый кредитный договор.

Как получить отсрочку платежей, расскажет это видео:

После всех выполненных действий будет выдан новый график платежей.

Условия

Они могут значительно отличаться в разных банках. К стандартным нормам относится:

• полная отсрочка, по которой не уплачиваются вовсе никакие платежи заемщиком в течение некоторого времени, предоставляется крайне редко;
• частичная отсрочка предполагает внесение платежей, представленных процентами по займу, а такая услуга получает одобрение банка намного чаще, но для этого важно доказать заемщику, что он действительно столкнулся с определенными финансовыми сложностями;
• для каждого клиента разрабатываются индивидуальные условия, для чего учитывается его финансовое и семейное положение;
• дополнительно может устанавливаться мораторий на услугу в течение некоторого времени после оформления займа;
• обычно банками разрешается пользоваться кредитными каникулами только один раз за весь срок кредитования;
• максимальные сроки действия услуги устанавливаются индивидуально каждым учреждением.

Некоторые банки вовсе после отсрочки увеличивают процент по кредиту, что значительно повышает кредитную нагрузку на заемщика.

Какие нужны документы

Оформление кредитных каникул сопровождается обязательной подготовкой документации. К ней относится:

• справка с работы, подтверждающая снижение дохода;
• копия трудовой книжки;
• справка от врача о наличии болезни;
• документ о получении определенной группы инвалидности.

Заявка рассматривается обычно в течение 30 дней, а если принимается положительное решение банком, то составляется новое соглашение. Оформляются кредитные каникулы исключительно ответственным и добросовестным клиентам.

Какие банки дают

Многие банковские учреждения оформляют для своих клиентов отсрочку. Получить ее можно в Сбербанке или Хоум Кредите, Альфа банке или Райффайзенбанке. Информацию о возможности оформления надо узнавать у работника организации.

Выгода и стоимость услуги

На самом деле кредитные каникулы не являются выгодными, так как за счет них увеличивается переплата и растет процентная ставка по займу. Но нередко она является единственной возможностью для предотвращения просрочек.

Если просрочка составляет больше 90 дней, то банк может обратиться в суд для принудительного взыскания средств.

Виды кредитных каникул. Фото:money-inside.ru

Отзывы

В большинстве случаев отклики о кредитных каникулах являются положительными, так как они оформляются людьми, находящимися в трудной финансовой ситуации. Но при этом учитываются негативные последствия оформления такой услуги.

Заключение

Кредитные каникулы – это уникальное предложение банков, которым могут воспользоваться заемщики, попавшие в трудную ситуацию с финансами. Она представлена отсрочкой платежа. Имеет не только плюсы, но и минусы, поэтому оформляется исключительно при наличии острой необходимости. Позволяет избежать просрочек и ухудшения кредитной истории.