Банк Тинькофф Кредитные Системы входит в тройку лидирующих банков с наибольшим портфелем кредитных карт. Он предлагает своим клиентам выгодные условия пользования заемными средствами, программу кэшбеков и многое другое.

Данная статья посвящена основным видам кредиток, которые можно получить в этом банке, а также ключевым моментам кредитного договора. В том числе были проанализированы отзывы владельцев подобных карт, чтобы потенциальный заемщик понимал, стоит ли открывать такой банковский продукт.

Виды кредитных карт банка «Тинькофф» и условия с процентами

Этот банк отличается огромным количеством разнообразных кредитных карточек. Здесь можно оформить как обычную кредитку, так и специализированный карточный продукт, который выпускается для определённых целей. Например, для любителей путешествовать или для клиентов, которые предпочитают совершать покупки на AliExpress или eBay.

Все кредитки Тинькофф Банк доставляет или домой, или по удобному для клиента адресу.

Остановимся детальнее на каждом из вариантов кредитных карт.

Платинум

Эта кредитная карта рассчитана на осуществление ежедневных покупок. Кроме этого, денежные средства, которые находятся на кредитке, владелец карточки может обналичить в любом банкомате.

К основным преимуществам данного вида карт относят:

1. Беспроцентный срок пользования кредитным капиталом, то есть обладатель кредитки может осуществить покупку за счёт заёмного капитала, и, если вовремя вернет потраченную сумму, тогда ему не придется платить проценты по кредиту.
2. Мгновенный ответ по кредитованию — решение о выдаче кредита принимается в течение 5 минут. Для заключения кредитной сделки клиенту нужно будет предоставить только российский паспорт. Ссудный капитал выдаётся без оформления залога и привлечения поручителей.
3. Минимальный размер ежемесячного платежа — величина ежемесячного платежа определяется каждый месяц. Зачастую его размер не превышает 6%.
4. Пополнение карты происходит без взимания дополнительной комиссии — независимо от выбранного способа пополнения, данный банк не берет дополнительную плату за проведение подобной операции.

Помимо всего прочего, за различные траты в магазинах, в случае использования кредитки, владелец Платинум получает дополнительные баллы за покупки. При безналичном расчёте в торговой сети, клиент получает гарантированный 1% от стоимости покупки. Если было осуществлено приобретение по специальным предложениям, тогда величина бонусов может достигнуть 30%.

Обратите внимание, что 1 балл = 1 рублю.

Полученными баллами клиент сможет рассчитываться за приобретение билетов на железнодорожный транспорт или в качестве оплаты счёта в ресторане. К тому же имеется возможность вывести полученные денежные средства.

К основным параметрам карты относят:

1. Кредитный лимит может быть равен 300 тысячам рублей.
2. Льготный период продолжается до 55 дней и распространяется на расходы в магазинах. Например, клиент потратил 1 июня на покупку в супермаркете 1 тыс. рублей, до 25 июля ему необходимо вернуть банку указанную сумму, чтобы не платить проценты. Таким образом, у клиента есть 55 дней на погашение образовавшейся задолженности. Если покупка будет совершена позже, тогда срок льготного периода сокращается. Если клиент совершил траты 15 июня, у него есть 40 дней на возврат долга.
3. Процентная ставка устанавливается для каждого заёмщика индивидуально. Банк определяет её в зависимости от уровня платежеспособности и благонадежности физического лица. Чем меньше у банка информации о предполагаемом заёмщике, тем на более высоком уровне будут установлены проценты за пользование кредитом. Процентная ставка также отличается в зависимости от проводимых по карте операций, так:
   • за покупки в торгово-розничной сети устанавливаются проценты в диапазоне от 15% до 29,9%;
   • за снятие наличности банк начисляет процентную ставку в границах от 30% до 49,9%.
4. Величина минимального ежемесячного платежа достигает 8% от образовавшейся суммы задолженности и определяется в индивидуальном порядке. Минимальный её размер составляет 600 рублей.
5. За получение денег в банкомате предусмотрена комиссия в размере 2,9% плюс 290 рублей. Если клиент хочет получить 2 тыс. рублей, тогда сумма комиссии составит 348 рублей (58 рублей плюс 290 рублей).
6. Банк взимает плату за годовое обслуживание в размере 590 рублей.

У клиента есть возможность выпустить дополнительную карточку к карте Платинум. Владелец карты может установить самостоятельно размер кредитного лимита на дополнительной карточке в рамках общей суммы кредитных средств.

Дополнительную карточку может использовать как сам владелец, так и передать её своему близкому человеку. Плата за годовое обслуживание дополнительной карты не начисляется.

Драйв

Карта «Драйв» разработана специально для автомобилистов.

Она позволяет накопить баллы за приобретение специальных продуктов и услуг для автомобиля:

• 10% при совершении покупок на заправках;
• 5% за полученные услуги в различных автомастерских, автомобильных мойках, парковках;
• 5% за оплату штрафов за нарушение правил дорожного движения, если платёж проводится в Личном кабинете или с помощью мобильного приложения;
• 1% за другие покупки по карточке.

Потратить полученные бонусы клиент сможет на заправках, в автосервисах и других специализированных магазинах для автомобилистов.

Клиент также может получить бесплатный автоконсьерж-сервис и 5 тысяч баллов в подарок.

К главным показателям карты Drive относят:

• величина кредитного лимита достичь 700 тысяч рублей;
• льготный период длится до 55 дней;
• процентная ставка за транзакции по оплате покупок по окончании льготного срока может быть равна от 15% до 29,9%;
• процентная ставка за получение наличности колеблется в пределах от 29,9% до 39,9%;
• минимальный ежемесячный платёж по данной карте может достигать 8% от образовавшейся задолженности;
• комиссия за получение наличности в банкомате равна 390 рублям;
• стоимость годового обслуживания устанавливается на уровне 990 рублей.

All airlines

Продукт разработан специально для любителей путешествовать с различными авиакомпаниями.

За разнообразные покупки владелец карточки All airlines накапливает мили, которые в дальнейшем он сможет потратить на приобретение билетов на самолет.

Клиент получает разный процент вознаграждений в зависимости от совершенных трат:

• 10%, если клиент бронирует номера в отелях или берет в аренду автомобиль;
• 5%, если клиент покупает железнодорожные или авиабилеты;
• 2% за все остальные покупки.

Кредитный лимит может достигать 700 тысяч рублей.

Если клиент оплачивает покупки на сумму от 300 тысяч рублей с данной карточки, укладываясь в срок в первые 3 месяца с момента оформления карты All Airlines, тогда у него есть возможность получить 5 тысяч приветственных миль.

Физическое лицо получает бесплатную страховку на 1 путешественника (в том числе и для того, кто предпочитает активный отдых), которая распространяется на все страны и покрывает сумму в размере 50 тысяч рублей.

Годовое обслуживание карты обойдётся в 1890 рублей.

Для клиентов премиум-класса Тинькофф Банк предлагает оформить карту Black Edition. Её обслуживание обойдётся клиенту гораздо дороже, ведь в месяц нужно будет заплатить 1490 рублей. Но взамен клиент получает не только премиальное обслуживание в виде личного менеджера и консьерж-сервиса, но и другие привилегии. К тому же величина кредитного лимита по такой карте достигает до 2-ух миллионов рублей.

Клиент может получить 10 тысяч приветственных миль, если совершит покупки на полмиллиона рублей в течение первых 3 месяцев. Ему предоставляется премиальная страховка, которая распространяется на семью из 5-ти человек и покрывает расходы до 100 тысяч долларов.

Продолжительность кредитного лимита составляет по обеим картам до 55 дней. Сравнительная характеристика процентных ставок по этим продуктам представлена в таблице.

Показатель	World	Black Edition
За операции по совершенным покупкам	от 15% до 29,9%	от 12% до 27,9%
За обналичивание денежных средств	от 29,9% до 39,9%	от 25,9% до 39,9%

Перекресток

Данный кредитный продукт рассчитан на оплату покупок на ежедневной основе.

Клиент получает определённую сумму баллов, рассчитываясь в различных торговых точках за каждые 10 рублей в чеке:

• 6 баллов при осуществлении покупок на сайте perekrestor.ru;
• 5 баллов за оплату покупок в сети «Перекресток», которые увеличиваются до 8 баллов, если клиент совершает оплату в свой день рождения;
• 2 балла за расчёты в кафе, ресторанах и заправочных станциях;
• 1 балл за все остальные покупки;
• 30% от стоимости покупки возвращается в виде баллов за расчёты с компаниями-партнёрами.

Оформив такую кредитную карточку, и осуществив первую покупку, физическое лицо получает 8 тысяч приветственных баллов. Накопленные баллы владелец подобного кредитного продукта может пустить на оплату покупок в сети «Перекресток».

К основным параметрам этой кредитной карты относят:

1. Кредитный лимит составляет до 700 тысяч рублей.
2. Беспроцентный период пользования займа достигает 55 дней.
3. Действуют аналогичные процентные ставки по операциям:
   • обналичивание от 29,9% до 39,9%;
   • покупки от 15% до 29,9%.
4. Ежемесячный платёж по кредиту до 8% от задолженности.
5. Снятие наличности стоит 390 рублей за каждую операцию.
6. Стоимость обслуживания обойдётся держателю карты в 990 рублей в год.

S7

Этот кредитный продукт предполагает получение милей для путешественников, которые выбирают авиакомпанию S7 Airlines или альянс Oneworld.

Карта S7 также предлагает доступ на распродажи авиабилетов для ограниченного количества лиц, и возможность попасть в бизнес-залы в аэропортах.

Мили насчитываются при оплате покупок и приобретение билетов. Потратить полученные мили, владелец карты может, оплачивая приобретение билетов на рейсы авиакомпании S7 Airlines, а также для повышения класса перелета.

Данная карта выпускается в двух вариантах — обычном World и премиум-класса Black Edition.

Размер баллов за покупки зависит от уровня карты:

1. Владельцы кредитной карточки уровня World за каждые 60 рублей получают:
   • 3 мили при осуществлении покупок на сайте s7.ru;
   • 1,5 мили за оплату покупок карточкой;
   • до 18 миль в случае действия специального предложения.
2. Держатели кредитной карточки уровня Black Edition получают повышенные бонусы за каждые 60 рублей:
   • 4 мили при покупках на сайте s7.ru;
   • 2 мили за оплату покупок карточкой;
   • до 18 миль в случае действия специального предложения.

Держатель карты уровня World получает 12 тысяч миль в качестве подарка, если в течение первых 3 месяцев совершит покупки на сумму 250 тысяч рублей. Для держателей кредиток уровня Black Edition размер подарка увеличен до 20 тысяч миль, при условии покупок на сумму от 600 тысяч рублей в течение 3 месяцев с даты оформления продукта.

На картах действует стандартный льготный период 55 дней.

Сравнительная характеристика тарифов, действующих для кредитных карточек разных уровней представлена в таблице.

Показатель	World	Black Edition
Величина кредитного лимита	до 700 тысяч рублей	до 1,5 миллиона рублей
Процентная ставка за оплату покупок вне срока действия льготного периода	от 15% до 29,9%	от 12% до 28,9%
Процентная ставка за снятие наличности	от 25,9% до 39,9%	от 25,9% до 39,9%
Стоимость годового обслуживания	1890 рублей	7990 рублей

За снятие наличности клиент оплачивает комиссию в размере 390 рублей независимо от уровня карты. Если размер обналичиваемых средств по кредитной карточке уровня World превышает 100 тысяч рублей, тогда держатель карты должен заплатить комиссию в размере 2% от суммы снятия плюс 390 рублей.

AliExpress

Карта «AliExpress» позволяет получать кэшбэк бонусами за осуществленные покупки на платформе AliExpress.

Держатель карты получает 5% бонусов за оплату товаров на AliExpress и 1% за другие покупки. Накопленные бонусы можно потратить, оплачивая покупки на AliExpress на сумму от 500 рублей.

На кредитной карте устанавливается кредитный лимит в размере до 700 тысяч рублей. Действует льготный период, как и для каждой карты, 55 дней.

Комиссия за покупки совершенные вне рамок льготного периода составляет от 15% до 29,9%. Комиссия за получение наличных денег обойдётся клиенту в размере от 29,9% до 39,9%.

Годовое обслуживание будет стоить клиенту 990 рублей.

Азбука Вкуса

«Азбука Вкуса» – предполагает повышенные бонусы за оплату в сети «Азбука Вкуса», а также наличие дополнительных выгод для обладателей этой карты.

Кредитная карта «Азбука Вкуса» бывает двух уровней World и Black Edition.

За каждый потраченный рубль физическое лицо получает такие бонусы:

• 5 бонусов за покупки в сети «Азбука Вкуса» (владельцы карточек уровня Black Edition получают 6 бонусов за аналогичные покупки);
• 2 бонуса при оплате на заправках, в ресторанах и аптечных пунктах;
• 1 бонус за другие покупки;
• до 30 бонусов при участии в специальных предложениях.

Потратить накопленные баллы можно из расчёта 100 бонусов соответствуют 1 рублю.

Кроме этого, клиенты пользуются и другими привилегиями карты:

• получают 20 тысяч или 30 тысяч приветственных бонусов (в зависимости от уровня карты), активировав данную карту в мобильном приложении «Вкусомания»;
• бесплатный месячный абонемент на кофе;
• повышенные бонусы и торт в дни рождения;
• билеты на закрытые мероприятия от «Азбуки Вкуса»;
• скидки на кейтеринг;
• бесплатную доставку заказов, совершенных на сайте av.ru, если их сумма превышает 1 тысячу рублей.

Владельцы премиум-карты также имеют персонального менеджера, доступы в бизнес-залы в различных аэропортах, медицинскую страховку при выезде за границу, а также привилегии по программе MasterCard Rewards.

Представлена сравнительная характеристика основных показателей каждой карты в таблице.

Показатель	World	Black Edition
Процентная ставка за оплату покупок вне срока действия льготного периода	от 15% до 29,9%	от 12% до 28,9%
Процентная ставка за снятие наличности	от 30% до 49,9%	от 25,9% до 39,9%
Стоимость годового обслуживания	590 рублей	7990 рублей

Комиссия за получение наличных равна 390 рублям. Если сумма превышает 100 тысяч рублей, тогда клиенту нужно будет заплатить кроме указанных выше 390 рублей еще 2% от суммы обналичивания.

WWF

Данная кредитная карточка производится из возобновляемых, экологически чистых компонентов. Пластик может быть легко переработан, не загрязняя при этом окружающую среду.

Держатель этой карты получает статус сторонника фонда WWF. Часть денежных средств в размере 1% с совершенных покупок направляется в данный фонд. При участии в специальных предложениях размер направляемых средств увеличивается до 30%.

Кредитный лимит на карте устанавливается в размере до 700 тысяч рублей. Годовое обслуживание стоит 990 рублей.

Если клиент не будет возвращать кредитные деньги во время действия льготного периода, тогда за совершенные траты начисляется комиссия в размере от 15% до 29,9%. Комиссия за операции по снятию наличности составляет от 29,9% до 39,9%.

eBay

Владелец этой карты получает повышенные бонусы за покупку товаров на интернет-сайтах:

• 3% от стоимости приобретенных товаров на eBay;
• 3% за любые покупки в интернете;
• 1% за все остальные покупки.

После первой покупки вы получите 1 000 баллов. Потратить полученные бонусы можно на платформе eBay, оплатив товар на сумму от 2 тысяч рублей.

Основные параметры карты:

• кредитный лимит до 700 тысяч рублей;
• льготный период продолжается до 55 дней;
• минимальный ежемесячный платёж составляет до 8% от задолженности;
• процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается в диапазоне от 15% до 29,9%. В случае обналичивания денежных средств проценты вырастают до уровня 29,9% — 39,9%;
• комиссия за снятие наличности составляет 390 рублей;
• стоимость годового обслуживания достигает 990 рублей.

OneTwoTrip

OneTwoTrip выпускается специально для любителей попутешествовать.

За совершенные покупки по такой кредитке начисляются трипкоины:

• 10% при бронировании гостиниц;
• 6% за покупку авиабилетов;
• 7% в случае приобретения билетов на поезд;
• 2% за любые другие покупки.

Полученные трипкоины можно потратить, оплачивая билеты на сайте OneTwoTrip.com, учитывая соотношение 1 трипкоин равен 1 рублю.

Максимальный уровень кредитного лимита на данной карточке равен 700 тысячам рублей, пользоваться которым владелец карты может в срок до 55 дней без оплаты процентов. По истечении указанного периода за покупки в магазинах начисляется процентная ставка в границах от 15% до 29,9%.

За совершённые операции по получению денежных средств обладателю кредитки придётся заплатить процентную ставку в размере от 29,9% до 39,9%. Стоимость годового обслуживания равна 1890 рублям.

Google Play

Эта кредитка позволяет тратить накопленные баллы на приобретение приложений Google Play. Накапливать бонусы владелец карты может:

• совершая покупки в Google Play — 10% от осуществленных тратт;
• оплачивая счета в ресторанах и за развлечения — 2% от счёта;
• за все остальные покупки — 1%.

Данная карта позволяет получать бонусы и скидки от платёжной системы MasterCard.

Основные параметры карты:

1. Максимальная величина кредитного лимита — 700 тысяч рублей.
2. Льготный период до 55 дней.
3. Процентная ставка:
   • за покупки — от 15% до 29,9%;
   • за снятие наличности — от 29,9% до 39,9%.
4. Стоимость обслуживания равна 990 рублям в год.

Рандеву

Кредитная карта для осуществления покупок одежды и обуви за счёт кредитных средств банка. При этом владелец карты получает дополнительные бонусы на уровне:

• 10% от затрат в магазинах Randez-Vous;
• 2% в других бутиках;
• 1% от любых покупок по карте.

Начисленными баллами можно оплатить товары в сети магазинах Randez-Vous.

Величина кредитного лимита составляет 700 тысяч рублей. Беспроцентный срок пользования заёмным капиталом устанавливается в рамках до 55 дней. По завершении действия льготного периода владелец карты оплачивает процентную ставку в размере от 15% до 29,9% за осуществленные покупки. Если клиент получал наличность с кредитки, тогда процентная ставка устанавливается в размере от 29,9% до 39,9%. Годовое обслуживание карты стоит 990 рублей.

All Games

Карта «All Games» выпускается для геймеров.

На этой карте будет указан никнейм её владельца. Клиент может накапливать бонусы на покупках игр и тратить их на приобретение электроники. Владелец карты может принимать участие в розыгрышах билетов на специализированные выставки, а также различных устройств для игр.

Кредитный лимит достигает 700 тысяч рублей. Льготный период продолжается до 55 дней. Процентная ставка за осуществление покупок составляет от 15% до 29,9%. Процентная ставка за обналичивание денежных средств колеблется в пределах от 29,9% до 39,9% в год.

В случае получения наличных денег в банкомате, владелец такой карты должен заплатить комиссию в размере 390 рублей независимо от суммы операции.

Годовое обслуживание клиенту будет стоить 990 рублей.

Lamoda

Владелец карты «Lamoda» может потратить накопленные баллы на оплату товаров на сайте Lamoda.ru.

Величина полученных бонусов зависит от того, какие покупки по этой кредитке были совершены:

• 5% при покупках на сайте Lamoda.ru;
• до 30% при участии в специальных предложениях;
• 1% за все остальные траты в магазинах.

Кроме этого, кредитка участвует в системе привилегий от MasterCard.

Величина кредитного лимита составляет до 700 тысяч рублей. Беспроцентный период действует до 55 дней. По его истечении за покупки в магазинах в счёт кредитных средств начисляется процентная ставка на уровне от 15% до 29,9%. Процентная ставка за снятие наличности составляет от 29,9% до 39,9%. Стоимость обслуживания равна 990 рублям в год.

Кредитки для покупок в различных торговых центрах

Тинькофф выпускает несколько вариантов кредитных карт, которые позволяют получать дополнительные бонусы при осуществлении расчётов в различных торговых центрах.

К таким кредиткам принадлежат:

1. AuraCard — порадуйте себя дополнительными бонусами за покупки в торговом центре «Аура» в Новокузнецке.
2. PlanetaCard — вы можете копить баллы, совершая покупки в торговых центрах «Планета», находящихся в Красноярске, Уфе и Новокузнецке.
3. AvroraCard — получите бонусное вознаграждение за покупки в магазинах Аврора Молл, расположенных в Самаре.
4. LetoCard — получайте баллы, производя покупки в торгово-развлекательном комплексе «Лето», который находится в Санкт-Петербурге.

Величина накопленных бонусов зависит от того, оплачивает владелец карты покупки собственными средствами, находящимися на кредитной карте, или за счёт кредитного лимита.

Величина кредитного лимита на каждой карте равна 300 тысячам рублей. Льготный период продолжается до 55 дней. По истечении этого срока на подобных кредитках устанавливается единая процентная ставка в размере 29,9% за покупки и 49,9% за обналичивание денежных средств.

Если клиент снимает с таких кредиток сумму до 100 тысяч рублей, тогда комиссия не взимается. В случае превышения указанной суммы, величина комиссии составляет 2% от суммы.

Стоимость обслуживания по всем картам, кроме AvroraCard, составляет 99 рублей в месяц, а для кредитки AvroraCard стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей.

Стоит ли открывать карту рассрочки? Плюсы и минусы

Кредитная карта от этого банка обладает рядом преимуществ, которые свидетельствуют в пользу оформления данного продукта:

1. Скорость принятия решения играет немаловажную роль, особенно когда денежные средства нужно получить в срочном порядке. Решение о выдаче кредитки Тинькофф Банк принимает практически мгновенно.
2. Отсутствие дополнительных документов — получить кредитку может любой гражданин России, и для этого ему не нужно подтверждать уровень своих доходов или благосостояние.
3. Удобство получения — доставка карты осуществляется лично в руки клиенту. Физическому лицу не нужно никуда выходить, кредитную карточку привезут по удобному адресу.
4. Возможность получения дополнительных бонусов — кредитки принимают участие в разнообразных маркетинговых кампаниях, позволяющих сэкономить денежные средства.
5. Использование современных технологичных приложений и сервисов, которые позволяют управлять своим карточным счётом самостоятельно.

Не лишены кредитные карточки этого банковского учреждения и минусов. К основному минусу можно отнести довольно высокую процентную ставку за пользование кредитными средствами, которая начисляется, если клиент не успел погасить заём во время действия льготного периода.

Кроме этого, есть определённые «острые» моменты в кредитном договоре, который можно скачать здесь, поэтому его нужно внимательно изучить, прежде чем ставить свою подпись.

Договор кредитной карты Тинькофф – есть ли подводные камни?

Необходимо внимательно рассчитывать срок возврата займа. Невыгодно совершать покупки в конце месяца, поскольку времени на возврат заёмного капитала остается не так много. Если клиент осуществит покупку, например, 28 июня, тогда у него останется всего 27 дней на то, чтобы вернуть долг и не платить проценты.

Особое внимание необходимо обратить на снятие наличности с кредитки. Действие льготного периода на подобную операцию не распространяется, и клиенту будут начисляться проценты на уровне от 30% до 49,9% в год с первого дня получения денежных средств.

Внесённые денежные средства для погашения задолженности сначала направляются на оплату тех трат, на которые распространяется действие льготного периода.

К примеру, клиент 10 июня осуществил покупки в размере 2 тысяч рублей и получил в банкомате 3 тысячи рублей. На покупку в магазине пока не начисляются проценты: у клиента есть 45 дней, чтобы её погасить без взимания дополнительной комиссии. На операцию по получению денежных средств начинают начисляться проценты.

12 июня клиент решает положить 2 тысячи рублей. Эти денежные средства направляются на погашение трат, совершенных в магазине, проценты за снятие наличности продолжают начисляться на всю сумму задолженности в размере 3 тысяч рублей. Чтобы остановить начисление процентов, клиенту еще нужно положить 3 тысячи рублей плюс проценты, которые были начислены к тому моменту.

Таким образом, чтобы остановить начисление процентов физическому лицу нужно вернуть на карту 5 тысяч рублей, сумму начисленных процентов за обналичивание денежных средств. К тому же еще нужно будет вернуть комиссию, которая была начислена, когда клиент снимал наличность в банкомате. Только при полном погашении всей суммы долга начисление процентов прекращается.

Кроме этого, процент за снятие наличности с кредитки довольно высокий, ведь помимо 2,9%, начисляемых на сумму для снятия нужно будет заплатить еще 290 рублей сверху. Такая сумма взимается в любом случае, независимо от суммы обналичивания. Поэтому снимать небольшую сумму в банкомате очень невыгодно.

Обратите внимание: к операциям по снятию наличности также принадлежит перевод денежных средств на другую карточку или счёт. На подобные операции также не распространяется действие льготного периода, и проценты сразу же начисляются.

Кроме процентов за пользование кредитными средствами, владельцу карты нужно также будет вносить каждый месяц страховую плату, которая рассчитывается в размере 0,89% от существующей задолженности.

Можно сделать вывод, что обналичивание денежных средств по кредиткам очень невыгодно, поскольку в любом случае придется платить комиссию, пока долг не будет полностью погашен.

Если клиент стремится сэкономить, тогда карту Платинум лучше использовать в качестве платежного инструмента для оплаты в торговых точках и разнообразных магазинах, вернув кредитные деньги до того момента, пока не закончился льготный период.

Требования к заёмщику

Тинькофф Банк выдвигает довольно лояльные требования к потенциальным заёмщикам.

Получить кредитную карточку может российский гражданин, который имеет постоянную или временную регистрацию в России. Его возраст должен быть в пределах от 18 до 70 лет. То есть, когда оформляется кредитка, клиенту уже должно исполниться минимум 18 лет, а до окончания периода действия карточки её владельцу не должно исполниться 70 лет.

Для оформления кредитного договора физическому лицу следует лишь предоставить российский паспорт, другие документы или справки не требуются.

Как оформить кредитную карту

Стать владельцем кредитной карты Тинькофф Банк довольно просто. Для этого следует зайти на сайт этого банковского учреждения www.tinkoff.ru в раздел «Кредитные карты» или воспользуйтесь формой ниже.

Откроется перечень кредитных продуктов, которые можно оформить здесь. Чтобы узнать детальную информацию о заинтересовавшей кредитке, необходимо нажать кнопку «Подробнее о карте». Чтобы перейти к оформлению запроса на выдачу кредитной карты, следует нажать кнопку «Оформить карту». В заявке нужно будет указать персональную информацию, в том числе — паспортные данные.

Заполнив все необходимые поля и отправив заявку на обработку в банк, клиенту не придется долго ждать. Решение от финансово-кредитного учреждения поступает в течение нескольких минут. Если потребуется уточнение какой-то информации, последует ответный звонок от сотрудника банка.

Карта и кредитный договор будут доставлены по удобному для клиента адресу.

Правила пользования кредиткой

Клиент получает кредитную карточку в неактивном состоянии, то есть её нельзя будет использовать для расчётов в торговых точках или для снятия наличности. Кредитку необходимо активировать. Сделать это можно несколькими способами:

1. Пополнить в одном из банкоматов банков-партнёров.
2. Активировать в интернет-банке или Мобильном приложении.
3. На официальном сайте банка. В процессе активации нужно будет придумать ПИН-код, который будет использоваться в банкоматах, когда клиент захочет снять наличность.

Процесс активации кредитки в Личном кабинете выглядит следующим образом:

1. Клиент заходит на данный ресурс, введя логин и пароль.
2. Выбирает раздел «Карты» и далее «Кредитные карты».
3. В предоставленном перечне выбирает карту, которую нужно активировать.
4. Переходит во вкладку «Активировать».
5. В открывшемся окошке нужно написать номер карты и срок её действия, и нажать на кнопку, чтобы внести эту информацию в систему.
6. Нужно также ввести кодовую дату, которая указывалась при заключении кредитного договора.
7. Об успешной активации будут свидетельствовать первые 2 цифры пин-кода карты, которые отобразятся на экране. Последние 2 цифры пин-кода будут отправлены в СМС-сообщении. Теперь клиент может пользоваться кредиткой, средства становятся доступными.

Помимо активации, на обратной стороне карты нужно будет поставить свою подпись.

Пользуясь кредиткой, владелец карты не должен забывать о том, что заёмные средства нужно возвращать банку. Осуществить пополнение карточки можно несколькими способами:

1. Перевести денежные средства с другой банковской карточки — за подобную операцию Тинькофф Банк не взимает комиссию. Сделать это можно в Личном кабинете, в Мобильном приложении или на сайте банка. Денежные средства мгновенно зачисляются на кредитку.
2. Пополнить наличностью, воспользовавшись услугами партнёров банка (с их перечнем можно ознакомиться на сайте). Комиссия за такие операции не взимается, но могут быть установлены ограничения по сумме пополнения.
3. Сделать банковский перевод — клиент может воспользоваться услугами любого банка. Ограничений по сумме нет, но денежные средства могут поступить на кредитную карту в течение 1—2 дней. Реквизиты карты можно посмотреть на сайте или в Личном кабинете.

Обратите внимание: если клиент не вносит ежемесячный минимальный платёж, тогда применяются штрафные санкции в размере 19% годовых в дополнение к действующей процентной ставке за пользование кредитными средствами.

Отзывы клиентов о кредитной карте на 2018 год

Если владелец кредитки все еще сомневается, стоит ли активировать и использовать данную карточку, тогда можно ознакомиться с мнением других держателей подобного продукта, изучив их советы и отзывы.

В интернете можно встретить как положительные, так и отрицательные отзывы клиентов. Все зависит от того, правильно ли человек пользовался картой и внимательно ли изучил условия по данному банковскому продукту.

Многим клиентам нравится то, что за картой самому не нужно никуда ходить и терять время на ожидание в очереди, ведь кредитку привозят клиенту домой.

Все обслуживание происходит в дистанционном режиме. И если случаются какие-то трудности или вопросы, нужно звонить в Контактный центр. Людям, которые привыкли к личному общению и выяснению проблем, этот факт не очень нравится. Другие же пользователи, наоборот, отмечают, что консультацию и помощь можно получить в любое время, не привязываясь к графику работы отделений.

Отмечают клиенты и разнообразие кредитных продуктов, из которых можно выбрать подходящий для определенной цели использования.

Владельцы карт положительно отзываются о бонусной программе, позволяющей частично вернуть денежные средства за совершенные покупки.

Отрицательно клиенты относятся к процентным ставкам по кредитным картам по истечении льготного периода, считая их довольно высокими. Отдельные лица столкнулись с необходимостью платить высокие проценты, после того, как сняли денежные средства в банкомате или перевели их на другие карты.

Те же люди, которые используют кредитку только для покупок и возвращают средства, пока не закончился беспроцентный срок пользования заёмным капиталом, отмечают, что всегда имеют свободные денежные средства для того, чтобы приобрести какой-то товар, на который в данный момент не имеют наличности.

Вопрос-ответ

Рассмотрим основные вопросы, которые зачастую возникают у владельцев кредитных карточек Тинькофф Банк, и ответы на них.

Какое место на рынке кредитных карт занимает Тинькофф Банк?

Согласно проведенным исследованиям Тинькофф Банка и на основе информации, полученной в Банке Россия, в первом квартале 2018 года рынок кредитных карточек продолжает постепенно расти.

Тинькофф Банк входит в тройку лидирующих банков, которые смогли постоянно наращивать портфель кредитных карт. Этот банк увеличил свой кредитный портфель на 5,5 миллиарда рублей, поскольку было привлечено более 370 тысяч новых владельцев кредитных карточек. По итогам первого квартала 2018 года доля рынка кредитных карт, принадлежащих этому банковскому учреждению, составила 11,7%, а общий объем кредитного портфеля вырос до 135,7 миллиарда рублей.

Тинькофф Банк занимает второе место по количеству кредитных карт и суммарному кредитному портфелю в России.

Со скольких лет можно оформить?

Физическое лицо может обратиться в Тинькофф Банк для того, чтобы получить кредитную карту, как только ему исполнится 18 лет.

Какой срок действия карты?

Кредитные карты данного банка имеют стандартный срок действия, который длится в течение 3 лет. Срок, до которого клиент может пользоваться выбранным типом кредитки, прописан на лицевой стороне карточки в виде 4 цифр:

• первые 2 цифры означают номер месяца;
• вторые 2 цифры означают год.

Если на карте написано 01/21, тогда срок действия кредитки истекает в январе 2021 года. Если клиент хочет продолжать пользоваться данным продуктом, тогда ему нужно обратиться в банк с просьбой перевыпустить карту по окончании её срока действия.

Можно ли получить карту безработному?

Да, клиент, который не имеет официального трудоустройства, может оформить кредитную карту в Тинькофф Банке.

Этот банк не требует предоставления справки с места работы или других официальных документов, свидетельствующих об уровне платежеспособности потенциального заёмщика.

Почему Тинькофф не одобряет кредитную карту?

Существует несколько причин, по которым этот банк может отказать в выдаче кредитной карточки:

1. Испорченная кредитная история — вся информация о заемщике передается в Бюро кредитных историй. Если человек ранее оформлял ссуду в банке или пользовался кредиткой, выходя на просрочку и нарушая график погашения задолженности, то такой клиент относится к категории неблагонадежных лиц, и в выдаче займа ему будет отказано. Подобная ситуация может касаться и физических лиц, которые никогда раньше не оформляли кредит в банке, поскольку у банковского учреждения будет отсутствовать какая-либо информация о потенциальном заемщике.
2. Несоответствие возрастной категории — молодым клиентам, если потенциальному заёмщику ещё не исполнилось 18 лет, и пожилым людям, если их возраст перевалил за отметку в 70 лет отказывают в выдаче кредитной карты.
3. Наличие большого количества обязательств перед сторонними банками — если у клиента уже есть действующий кредит на большую сумму (например, ипотечный или автомобильный заём) и несколько кредитных карт, которые были оформлены в разных банках, в выдаче кредитки Тинькофф Банк может отказать. Это делается потому, что клиент не сможет вовремя погашать задолженность по всем ссудам и будет выходить на просрочку.

Поскольку физическое лицо не предоставляет документы, свидетельствующие об уровне его заработка и трудоустройстве, отсутствие официальной занятости не является причиной для отказа в оформлении такого кредитного продукта.

На ваш взгляд, какая карта лучше – Сбербанк или Тинькофф?

Однозначный ответ на данный вопрос сложно дать. Кредитную карту Тинькофф Банка гораздо проще получить, поскольку не нужно подтверждать свою официальную занятость. Разнообразные карточные продукты позволяют выгодно использовать такую кредитку для оплаты покупок и получения вознаграждения. У данного банка также более низкие процентные ставки за пользование кредитными средствами.

Но обслуживание кредиток Сбербанка обойдётся дешевле. При погашении задолженности денежные средства по кредитным картам в Сбербанке направляются сначала на погашение задолженности, по которой не действует льготный период, что актуально для тех клиентов, которые снимают наличность с кредитки. Тогда как по картам Тинькофф Банка придется погасить всю сумму задолженности, чтобы остановить начисление процентов.

Можно ли иметь 2 кредитные карты Тинькофф?

Если у клиента есть действующая кредитная карта Тинькофф Банка, он может заказать к ней дополнительную карту.

Между двумя картами физическое лицо сможет разделить сумму установленного лимита.

Например, кредитный лимит на карте Платинум был установлен в размере 600 тысяч рублей. Владелец карты может оставить на основной карте кредитный лимит в размере 500 тысяч рублей, а на дополнительной карте будет действовать кредитный лимит на уровне в 100 тысяч рублей.

То есть, клиент может иметь 2 кредитные карты, если одна из них является основной, а вторая дополнительной. Оформить вторую аналогичную или равнозначную кредитную карточку в данном банке нельзя.

Можно ли расплачиваться за границей?

Кредитную карту данного банка клиент может использовать для расчётов за пределами страны.

Отправляясь в заграничную поездку, необходимо проверить основные моменты по кредитке:

• срок действия карты;
• доступный остаток на карте — это позволит узнать, на какую сумму денежных средств владелец карты сможет совершить покупки за пределами России.

Нужно убедиться в том, что клиент не забыл установленный на карте пин-код. Оптимальным вариантом будет попробовать расплатиться кредитной карточкой сначала в России, а потом уже за её пределами.

Так клиент сможет проверить, что с картой все в порядке и спокойно использовать её, совершая различные траты за границей.

Можно ли оплатить коммунальные услуги?

Владелец кредитной карты может оплатить коммунальные платежи в Личном кабинете. Для этого следует осуществить переход в систему, введя логин и пароль.

Далее нужно зайти в раздел «Карты» и перейти в подраздел «Кредитные карты». Выбрав карту, с которой будет производиться оплата, нужно в списке доступных операций найти оплату ЖКХ, управляющую компанию, и заполнить все необходимые данные.

Если информация указана корректно, нужно подтвердить правильность введенных данных, нажав кнопку «Отправить». На мобильный телефон придет СМС-сообщение, в котором указан код для подтверждения проведения платежа. После того как пароль будет введен, денежные средства списываются с кредитной карты и отправляются в счёт оплаты коммунальных услуг.

Аналогичную процедуру можно осуществить на сайте банка. Нужно будет выбрать управляющую компанию, а также ввести реквизиты платежа и карты.

На что можно потратить бонусные баллы?

В зависимости от того, каким видом кредитной карты обладает физическое лицо, потратить накопленные баллы можно различными способами.

Перечень кредиток и возможность использования бонусных баллов представлен в таблице.

Вид кредитной карточки	Способы использования бонусных баллов
Платинум	покупка железнодорожных билетов; оплата счетов в ресторанах; вывод накопленных бонусов.
Перекресток	оплата покупок в сети магазинов «Перекресток»
All Airlines	покупка билетов на самолет от любой авиакомпании
S7	приобретение билетов на самолет от авиакомпании S7 Airlines и 12 компаний-партнёров
Drive	оплата заправки автомобиля; осуществление покупки в категории Автоуслуги.
All Games	оплата игр; приобретение девайсов.
Азбука Вкуса	оплата покупок в «Азбуке Вкуса»; приобретение товаров в магазинах-партнёрах программы «Вкусомания»; оплата закрытых мероприятий; перевод средств в благотворительный фонд.
WWF	денежные средства перечисляются в Фонд по защите диких и редких животных
AliExpress	оплата покупок на AliExpress
eBay	оплата товаров на eBay.com
OneTwoTrip	оплата билетов на сайте OneTwoTrip.com
Google Play	совершение платежей в Google Play
Рандеву	оплата приобретений в Randez-Vous
Lamoda	оплата покупок на сайте Lamoda.ru
AuraCard	оплата покупок в торгово-развлекательном центре «Аура» в Новосибирске
AvroraCard	оплата покупок в Аврора Молл в Самаре
PlanetaCard	оплата транзакций в торгово-развлекательном центре «Планета» в Красноярске, Уфе и Новокузнецке
LetoCard	оплата покупок в торгово-развлекательном центре «Лето» в Санкт-Петербурге

Можно ли кредитной картой Тинькофф оплатить кредит в другом банке?

Физическое лицо может с помощью кредитного лимита, который был установлен на кредитной карте Тинькофф Банк, погасить существующую ссуду, полученную в стороннем банке. При этом отсутствует комиссия за перевод денежных средств в счёт погашения задолженности в другом банковском учреждении. Помимо этого, Тинькофф Банк дает 3 месяца отсрочки, в течение которых заёмщик может погасить ссуду, и не платить проценты.

Если денежные средства с кредитки Платинум планируется использовать для рефинансирования действующего кредита, открытого в другом банке, то об этом необходимо сразу же сообщить во время подачи заявки на кредитку.

Можно ли сделать реструктуризацию кредитной карты?

Тинькофф Банк позволяет провести реструктуризацию кредитки, оформленной в этом банке.

Банк может предложить один из 2 вариантов реструктуризации:

1. Tunnel — происходит уменьшение размера платежа, который вносится для погашения задолженности каждый месяц, до минимального уровня. Клиенту нужно будет указать, какую сумму он сможет вносить каждый месяц для погашения долга. На время погашения задолженности минимальными платежами кредитка блокируется, и кредитный лимит становится недоступным для использования. Когда же клиент сможет восстановить свою платежеспособность и возвращать заём в полной мере, банк вернет первоначальные условия по кредитной карточке, разблокировав её. Это оптимальный вариант для физических лиц, которые имеют финансовые трудности, носящие временный характер.
2. Installment — осуществляется закрытие кредитной карточки. Величина задолженности будет зафиксирована и оформлена новая ссуда на указанную сумму и на определённый срок. Клиенту придется осуществлять ежемесячные платежи по определённому графику. Кредитный лимит в этом случае также недоступен.

Обратите внимание, что процесс реструктуризации осуществляется по желанию банка, который идет навстречу физическому лицу, который стал заложником сложной финансовой ситуации, и не является обязательной процедурой.

Клиенту необходимо подтвердить, что нарушение возврата долга произошло по серьёзной причине, подробно расписав сложившуюся ситуацию.

Владельцу кредитной карточки нужно будет написать заявление, в котором обязательно нужно прописать такие моменты:

• причину, по которой был нарушен кредитный договор;
• величину ежемесячного дохода и размер платежа, который нужно оплачивать каждый месяц для погашения задолженности;
• номер кредитного договора и карточки;
• величину кредитного лимита и дату, когда был осуществлен последний платёж.

Кроме заявления, рекомендуется подтвердить свое финансовое состояние с помощью официальных документов, например:

1. Документ, подтверждающий увольнение с работы. Оптимальный вариант — копия трудовой книжки, которая была заверена у нотариуса. Обратите внимание: если в качестве причины увольнения указано собственное желание работника, то такой документ не подойдет. Оптимальный вариант — это сокращение или ликвидация фирмы.
2. Справка о том, что владелец кредитки встал на учет в центр занятости подтвердит, что клиент решительно настроен на поиск новой работы.
3. Справка о снижении дохода. Если работник был понижен в должности, тогда можно взять справку с места трудоустройства, которая свидетельствует о снижении уровня заработной платы.
4. Больничный лист — подойдет в том случае, если причиной утраты трудоспособности стала продолжительная болезнь.

Рекомендуется отправить подобное заявление и документы, свидетельствующие о трудном материальном положении не только на электронную почту credit@tinkoff.ru, но и оформить заказное письмо с уведомлением на фактический адрес Головного офиса, узнать который можно на сайт банка в разделе «Контакты».

Тинькофф Банк может рассматривать подобное заявление на протяжении 3 месяцев. В случае положительного ответа клиенту будет отправлен новый договор с новыми условиями.

Как узнать баланс кредитной карты?

Узнать баланс на кредитке можно несколькими способами:

1. В Личном кабинете — после ввода логина и пароля нужно перейти во вкладку «Карты» и выбрать подраздел «Кредитные карты». Выбрав нужную карточку, следует нажать «Информация по счету» и далее «На текущий момент». Кроме этого, в данном меню можно сформировать выписку по счёту, а также ознакомиться с действующими тарифами по карте.
2. С помощью Мобильного приложения — процедура аналогична процессу уточнения баланса карты в Личном кабинете.
3. Отправить СМС-сообщение на номер 2273. Если клиент находится за пределами России, тогда сообщение нужно отправлять на номер +7-903-767-22-73. В тексте нужно написать слово «БАЛАНС» или Balance, или Bal, или «Бал» и 4 последние цифры номера карты.

 Что делать, если украли деньги с кредитной карты или она была утеряна?

В данном случае нужно позвонить в Контактный центр по номеру 8-800-555-10-10 или 8-800-755-10-10 и сообщить о случившейся проблеме. В ходе беседы сотрудник банка заблокирует карточку.

Владелец кредитки может осуществить блокировку самостоятельно одним из нескольких способов:

1. В Личном кабинете — после ввода логина и пароля отобразятся сведения о действующих картах клиента в разделе «Карты». Перейдя в подраздел «Кредитные карты», необходимо выбрать кредитку, которая подлежит блокировке, и нажать в списке «Управление операциями». Далее нужно будет нажать кнопку «Заблокировать».
2. С помощью Мобильного приложения — процедура блокировки происходит по аналогии с блокированием карты в Личном кабинете.
3. Отправив СМС-сообщение на номер 2273 (если клиент находится в России) или +7 903 762 22 73 (если клиент находится за границей). В сообщении нужно написать слово «Блокировка», «Блок» или Block и 4 последние цифры карты.

После блокирования карты нужно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление о случившейся ситуации. Если клиент находится за границей, тогда с таким заявлением нужно обратиться или в полицию, или в консульский отдел. Обязательно нужно сохранять копию протокола или квитанцию о заявлении, чтобы предоставить такие документы по требованию в банк.

Забыл пин-код карты, как восстановить?

Если клиент забыл пин-код карты, существует несколько способов его восстановления:

1. Зайти в Личный кабинет, введя логин и пароль. Далее следует выбрать кредитку, по которой будет меняться пин-код. Перейти во вкладку «Действия» и нажать кнопку «Изменение ПИН-кода».
2. Позвонить в Контактный центр по телефону 8-800-755-55-76, и, следуя инструкциям, изменить ПИН-код.

Последний способ подойдет, если клиент помнит старый пароль, ведь в голосовом меню нужно будет кроме последних 8 цифр номера карты и кодовой даты (число и месяц), указать еще и старый пин-код.

Если же клиент не помнит действующий пин-код по карте, тогда ему необходимо дождаться связи с оператором и попросить сотрудника банка изменить пин-код. Во время беседы нужно будет указать паспортные данные, также может потребоваться и другая информация, чтобы подтвердить, что клиент является владельцем кредитки.