Услуги кредитования доступны практически каждому желающему поправить свое финансовое положение. Данная услуга является самой популярной среди ряда иных финансовых предложений от банков. По статистике лидером на рынке кредитования является Сбербанк, именно в стенах этого учреждения россияне наиболее часто оформляют ссуды.

Но каждый займополучатель должен понимать, что кредиты необходимо отдавать, причем с процентами и делать платежи строго по графику. Конечно, в жизни случаются и форс-мажоры, когда законопослушный и ответственный заемщик сталкивается с трудностями при погашении займов. В этой ситуации помочь могут кредитные каникулы Сбербанк, условия по которым следует знать каждому банковскому клиенту.

Кредитные каникулы: суть понятия

Основным требованием и условием выдачи займов – это своевременная выплата задолженности. Банковские учреждения в случае возникших непредвиденный ситуаций у клиента (когда он не способен выполнять взятые на себя обязательства) и предлагают воспользоваться данной услугой.

Кредитные каникулы – термин неофициальный, используется он в банке, когда принято решение предоставить конкретному клиенту отсрочку по выплатам кредитной задолженности.

Кредитные каникулы в Сбербанке помогают клиенту-заемщику решить возникшие трудности и поправить свое финансовое положение, чтобы без проблем продолжить выплачивать ссуду без потери своей репутации. На такие уступки Сбербанк идет в таких случаях:

1. Клиент лишился работы, причем не по своему желанию (банкротство предприятия, сокращение штата и пр.).
2. Работодатель понизил оклад.
3. Кончина созаемщика либо поручителя по кредиту.
4. Снижение зарплаты из-за длительной болезни клиента.
5. Декретный отпуск заемщика.
6. Понижение материального достатка в результате непредвиденных ситуаций (стихийные бедствия, пожары, наводнения и пр.).
7. Предстоящая продолжительная поездка клиента и отсутствие возможности вносить оплату по кредиту.

Чтобы воспользоваться услугой отсрочки, клиенту необходимо предъявить кредитной организации официальные документы/бумаги, подтверждающие временные затруднения. банковские организации разработали два вида данной услуги:

1. Полная отсрочка. Таким видом кредитных каникул имеет право воспользоваться клиент, обладающий идеальной КИ (кредитная история). Воспользоваться данной услугой заемщик может только один раз за все время ссуды.
2. Частичная заморозка. Использовать такой вид отсрочки клиенту разрешают дважды за период кредитования. Заемщик оплачивает только начисляемые проценты по кредитному соглашению. Но нужно понимать, что в данном случае общая сумма переплаты увеличивается.

Законодательная база

Кредитные каникулы предоставляются заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации благодаря специальной программе, разработанной Правительством РФ и Агентством кредитования. Данная услуга базируется на создание максимально комфортных условий для заемщиков, оказавшихся в стесненных обстоятельствах. Такой вид помощи, как кредитные каникулы, реструктуризация займов базируются на предоставлении особого порядка погашения ссуды, без ухудшения КИ клиента.

Сумма кредита при предоставлении отсрочки не меняется, изменению подвергаются лишь сроки выплаты ссуды, они могут быть сдвинуты сроком на 3–24 месяца.

По действующему Законодательству все варианты предоставления отсрочки рассматриваются в индивидуальном порядке. Причем следует понимать, что банк-кредитор может и отказать в оформлении каникул. Это зависит от суммы кредитования и сроков, прошедших с момента выдачи займа и оставшихся до полного ее погашения.

Особенности оформления отсрочки по ссудам в Сбербанке

Прежде чем выяснять, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, стоит ознакомиться и с правилами, установленными банковской организацией в отношении такой услуги. Следует понимать, что отсрочка, возможность ее предоставления рассматривается индивидуально. Если банк одобряет ее, то с заемщиком оформляется новое соглашение по одному из трех условий:

1. Полная отсрочка. Такой вариант довольно редко предлагается в Сбербанке, для получения данной услуги клиент должен предоставить веские основания. Продолжительность полной отсрочки длится только до 3 месяцев, не более. Но нужно подготовиться к дальнейшему росту стоимости выплат, ведь банку необходимо компенсировать потери.
2. Частичная. Наиболее распространенный и популярный вид кредитных каникул. Данной услугой заемщики могут воспользоваться дважды на весь период кредитования. Происходит погашение только процентной части ссуды, а само тело кредита остается нетронутым и впоследствии разделяется на остальные выплаты, что увеличивает общую стоимость ссуды. Данной услугой заемщик может воспользоваться, если с момента оформления кредита прошло более 3 месяцев, во второй раз услуга предоставляется через полгода. Общая продолжительность частичного погашения может достигать до года.
3. Увеличение времени кредитования. Такой услугой целесообразно воспользоваться при займе, оформленном на небольшой период времени. При пересмотре условий кредитования заемщик получает облегчение в виде понижения уровня ежемесячных платежей.

Условия банка к заемщикам

Сбербанк предоставляет возможность использовать кредитные каникулы далеко не каждому желающему. Первое, что понадобится от клиента, это предоставить веские доказательства своего затруднительного положения. Для Сбербанка это может быть:

• тяжелое заболевание клиента, инвалидизация;
• рождение в семье ребенка;
• несчастные случаи, требующей продолжительной госпитализации;
• стихийные бедствия, приведшие к потере жилья, документов.

С 2017 года по установленным правкам в Законодательстве банки-кредиторы имеют право самостоятельно определять весомость причин для предоставления отсрочки по кредитным обязательствам.

Главным и веским основание для отказа в предоставлении каникул служат неоднократные нарушения по оплате регулярных платежей по ссудам. Плохую роль играет и негативная кредитная история заемщика.

Для каких займов можно оформить кредитные каникулы

Также стоит учитывать и сам тип кредитования. По статистике наибольший шанс получения отсрочки по выплатам имеют обладатели следующих займов:

• ипотечные;
• автокредиты;
• долгосрочные потребительские;
• залоговые ссуды (под ценные бумаги или имущество).

Необходимые документы

Для получения кредитных каникул от заемщика потребуется собрать определенный пакет документов. В него входят:

1. Заявление, в котором следует подробно изложить имеющиеся основания для пересмотра кредитного соглашения.
2. Паспорт заемщика (копия).
3. Справка о доходности за последние три месяца. Если заявление оформляет предприниматель, потребуется бумага из НИ, для пенсионеров – выписка, полученная в ПФ.
4. Документы, непосредственно касающиеся оснований для отсрочки (больничный лист, свидетельство рождения ребенка, приказ об уменьшении оклада, увольнения в связи с сокращением/банкротством, бумага из Центра занятости о взятии на учет, свидетельство о кончине поручителя/созаемщика, повестка от военкомата и т. п.).
5. Трудовой контракт или книжка.

Сбербанк может потребовать предоставления и иных справок/документов, необходимых для предоставления кредитных каникул.

Процедура оформления услуги

Для предоставления отсрочки клиенту необходимо явиться в офис кредитной организации с документами и оформить заявление за 10–12 суток до очередной выплаты. Обратиться можно в любой сбербанковский офис. Также от заявителя потребуется и уточнение точной суммы, которую он способен выплачивать на протяжении всего периода каникул. Заявление будет рассмотрено банком в течение 3 рабочих суток, при одобрительном ответе, кредитный договор переоформляется на новых условиях.

Полезные советы при оформлении кредитных каникул

Такой вид банковской услуги, как отсрочка по займам, обладает множеством особенностей. Такие нюансы, конечно, рядовому, обычному клиенту неизвестны. Именно по этой причине довольно высокий процент отказа в предоставлении каникул. Банк может отказать и при неправильно оформленном заявлении, не предоставлении необходимых документов.

Чтобы не столкнуться с неприятным известием об отказе отсрочки, специалисты советуют заемщикам обращаться за помощью в оформлении запроса к профессионалам. А именно к кредитным экспертам. Данная служба имеется и в Сбербанке. Специалисты дадут подробную и детальную консультацию, как правильно оформить заявление и объяснять специфику данной услуги, порекомендовав, на какой тип каникул заемщик может рассчитывать.

Отзывы об услуге

Такая услуга, как кредитные каникулы становится для многих единственным шансом избежать крупных неприятностей и благополучно погасить имеющиеся обязательства. Клиенты, которые уже воспользовались таким шансом, отмечают следующие его плюсы:

• кредитная история остается в хорошем состоянии;
• клиент получает реальную возможность облегчить текущее материальное состояние;
• не портятся отношения с банком-кредитором;
• не возникают неприятные ситуации по «выбиванию» долгов коллекторами.

Но также заемщики отмечают и ряд минусов, которые являются довольно существенными. Например, увеличивается общая сумма кредитования. Очень частыми становятся отказы по предоставлению отсрочки. Требуется предоставить действительно веские причины для использования такой услуги.

Выводы

Нужно понимать, что такая банковская услуга, как кредитные каникулы, это лишь временная передышка от выплат по займу. Взятые у банка деньги в любом случае придется возвращать. Поэтому к оформлению кредитных каникул стоит подходить так же ответственно, как и к оформлению ссуд и брать их желательно на максимально короткий срок, необходимый для улучшения материального положения. Ведь размер ссуды в конечном итоге увеличится, и плательщику придется отдавать большую сумму.