На сегодняшний день практически у каждого человека есть кредит. Кредитование становится все популярнее, поэтому все банковские организации стараются обезопасить себя от рисков, предлагая оформить страхование. Эта услуга выгодна не только банку, но и заемщикам. Однако большинство граждан не желает ею пользоваться, и даже оформив, начинает разбираться в вопросе о том, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанк, ведь она шла «в придачу» с кредитом. Ответ на этот вопрос клиенты могут найти в этой статье.

Можно ли отказаться от оформления страховки по кредиту

Услуга страхования – дополнительная защита клиента на случай возникновения страховых случаев, таких как смерть заемщика, тяжелая форма заболевания, получение инвалидности, утрата работоспособности в случае травмы или ухудшение материального состояния ввиду некоторых причин. В случае возникновения страхового случая и признания его таковым, страховая компания берет на себя расходы по погашению возникшей задолженности.

Услуга страхования – добровольная, оформляется только по согласию клиента и не может быть ему навязана при оформлении кредита, согласно пункту 2 ст. 935 ГК РФ. За ее приобретение заемщик оплачивает комиссию, которая чаще всего включается в сумму кредита.

Оформление страховки не может влиять на решение по кредитной заявке, но в Сбербанке предусмотрены различные ставки для тех, кто ее оформил, а кто нет. Для клиентов с подключенной услугой, процент по кредиту меньше. Поэтому, прежде чем отказаться от нее, клиенту следует изучить условия и все просчитать. Иногда выгоднее оформить страховку, чем от нее отказаться. Отказаться от страховки можно до заключения договора можно в следующих случаях:

1. На этапе оформления кредитной заявки, сообщив сотруднику о своем решении.
2. перед подписанием кредитного договора, когда кредит уже одобрен. Но в таком случае сотрудник Сбербанка может отправить заявку на повторное рассмотрение, и в таком случае нет гарантии, что придет положительное решение.

Как отказаться от полиса после заключения договора

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка – процесс сложнее и долговременнее. Во-первых, следует понимать, что договор кредитования и договор страхования – абсолютно разные, они являются дополнением друг друга. Услуги по каждому из них предоставляют разные организации, поэтому и отказываться от них нужно в своей компании: от кредита – в банковской организации, от страховки – в страховой компании. Сбербанк – это всего лишь посредник между клиентом и страховой компанией, он может принимать документы, но решение принимает не он. Отказ от страховки возможен исходя из срока обращения:

1. С 1 января 2018 года законодательно принято решение, что клиент может отказаться от услуги страхования в течение 14 дней с момента оформления – сумма комиссии будет возвращена в полном объеме.
2. По истечении 14 дней страховая компания вправе вернуть только часть уплаченной суммы или отказать клиенту в полном объеме. В случае отказа клиент может обратиться в суд.

При обращении к специалисту Сбербанка с целью отказа от страховки, клиент обязан предоставить следующие документы:

• паспорт;
• договор страхования;
• кредитный договор;
• заявление на отказ от страховки с указанными реквизитами для перечисления комиссии.

Если подача документов осуществляется Почтой России, то следует отправлять письмо с заказным уведомлением. Важно, чтобы на руках осталось подтверждение о получении его банком.

При положительном решении средства будут зачислены в течение 30 дней. При отрицательном клиенту в судебном порядке нужно будет объяснить причину отказа, и, если это навязывание услуги, то доказать этот факт. Подписанный договор страхования – подтверждение согласия клиента, поэтому при оформлении необходимо внимательно читать каждый пункт.

При некоторых видах кредита существуют обязательные страховки. Они не противоречат законодательству, а являются исключениями.

Потребительское кредитование

Под потребительским кредитованием понимают кредитование наличными на любые цели. При оформлении такого кредита обязательных услуг страхования нет, поэтому клиент может отказаться от любого предложения сотрудника.

Оформление ипотеки

При оформлении ипотеки есть обязательное страхование имущества, которое становится залогом в банке. Это условие не противоречит законодательству РФ. Ипотечные кредиты оформляются на десятки лет и являются рисковыми для банка.

В том случае, если заемщик и его поручители не смогут оплачивать кредитные обязательства, банк будет вынужден продать объект недвижимости на торгах, чтобы закрыть долг. Разница в данном случае возвращается клиенту. То же самое касается полной гибели имущества (например, пожар). Поскольку недвижимости фактически нет, страховая компания закроет кредит, если случай признают страховым.

Страховую компанию заемщик выбирает самостоятельно, Сбербанк может только порекомендовать ту, с которой он сотрудничает. Страховку клиент отплачивает ежегодно, а в банк предоставляет подтверждение оплаты – квитанцию или чек.

Все остальные предложения по страхованию заемщика, поручителей – добровольные услуги, от которых клиент может отказаться на этапе оформления кредитного договора или отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке.

Автокредитование

При оформлении автокредита, автомобиль становится залогом Сбербанка. Ситуация подобна ипотеке. Обязательное оформление КАСКО каждый год на протяжении срока кредита. КАСКО – страхование, при котором покрываются расходы на ремонт даже в случае вины автовладельца. Такая защита необходима, чтобы машина была всегда в таком состоянии, при котором ее можно было бы быстро продать. Полис КАСКО оформляется заемщиком отдельно в любом страховой компании и предоставляется в банк. При его отсутствии клиенту начисляются пени, а это дополнительные расходы.

Основные минусы страховки по кредитованию в Сбербанке

Главный минус страховки в Сбербанке – комиссия, которую нужно оплатить. Она рассчитывается исходя из суммы кредита и срока его действия. Комиссия включается в состав кредитного лимита, и на нее начисляется процентная ставка. Таким образом клиент переплачивает не только за страховку, но и за проценты, которые на нее начислены.

Как уклониться от страхования жизни, если полис навязывают

Во время оформления кредитной заявки, цель сотрудников Сбербанка – убедить клиента оформить договор страхования. Самый часто используемый аргумент то, что без данной услуги банк чаще всего отказывает. Если клиент настроен решительно, то ему следует делать акцент на том, что в страховке он не нуждается, что она добровольная и ссылаться на ФЗ №4015-1 о страховом деле в РФ. Если полис все-таки навязали, то от него следует правильно отказаться, о чем говорилось выше.

Вывод

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке? Оформление услуги страхования – добровольное решение каждого клиента. Отказ от данного решения не противоречит законам РФ, поэтому каждый клиент вправе им воспользоваться.