Многие люди, столкнувшись с необходимостью получить крупную сумму, обращаются не в банк, а к своим знакомым или родным. Выручить близкого человека кажется нам вполне нормальным, и мы даем в долг иногда довольно крупные суммы. В момент совершения этой сделки заемщик кажется нам волне благонадежным человеком, попавшим в трудную ситуацию. Но, увы, это не всегда так. Подчас вернуть одолженные средства мирным путем становится невозможно. Поговорим о том, как происходит взыскание долгов с физических лиц, и как правильно провести эту процедуру, чтобы минимизировать собственный материальный ущерб.

Постарайтесь обезопасить себя заранее

Вовсе не обязательно человек, задолжавший вам крупную сумму, является мошенником. Вполне возможно, он искренне хочет вернуть долг, но вот, как-то все не складывается… Такие ситуации встречаются чаще, чем кажется, и далеко не всегда связаны с форс-мажорными обстоятельствами.

Причин, по которым долг превращается в кабалу, обычно несколько:

• финансовая безграмотность заемщика – неумение трезво оценивать свои расходы и доходы;
• юридическая неграмотность – оформление микрокредитов и займов без тщательного изучения договоров, сопровождающих сделку;
• привычка к излишнему потребительству – совершение ненужных покупок, приобретение «статусных» вещей, жизнь не по средствам.

Таким недостаткам время от времени подвержены практически все люди. Поэтому, каким бы близким человеком ни был для вас заемщик, каким бы надежным он ни казался, постарайтесь в момент выдачи долга максимально себя обезопасить. Составьте договор займа, в котором будут указаны все условия возврата денег. Или как минимум попросите должника написать расписку о том, что денежные средства получены им от вас, с указанием суммы, даты получения и планируемой даты возврата.

Важно! Старайтесь не давать денег в долг без свидетелей. Если заемщик отказывается писать расписку, а вам неловко настаивать, в дальнейшем свидетельские показания станут не менее надежным доказательством сделки.

Возможно, все эти предосторожности кажутся излишними на этапе займа. Но если деньги не будут возвращены вам в срок, они помогут решить проблему цивилизованными методами.

Основные методы легального взыскания долга

Чтобы убедить знакомого или родственника вернуть взятые взаймы средства, можно использовать следующие методы:

• досудебное разбирательство – беседы, напоминания, убеждение и т. д.;
• подача искового заявления в судебные инстанции;
• продажа долга третьим лицам;
• обращение в службу медиации.

Чтобы разобраться, насколько эффективен каждый из способов, поговорим о них подробнее.

Досудебное урегулирование конфликта

Обычно возврат долгов с физических лиц начинается именно с этого шага. Основная его задача – убедить должника в том, что ему в любом случае придется отдавать заемные средства. И в его интересах не доводить дело до суда.

На этапе переговоров постарайтесь:

• выяснить мотивы должника;
• предложить ему более удобную схему расчетов (например, рассрочку платежа);
• обсудите возможность переноса даты полного расчета;
• уведомите заемщика о том, что вы намерены подать в суд, если ситуация не решится.

Важно! В ходе переговоров старайтесь не применять угроз и не оказывать на должника психологического давления.

В идеале, все беседы с заемщиком следует вести при свидетелях. А если между вами была достигнута какая-либо договоренность (отсрочка, разбивка платежей и т. д.), ее следует задокументировать в виде расписки или приложения к договору о займе (если таковой был составлен ранее). Обычно на данном этапе удается вернуть часть одолженных средств.

Обращение в суд

Для инициации судебного разбирательства вам необходимо будет предоставить в официальные инстанции доказательства того, что вы давали деньги в долг. Это могут быть:

• расписка с подписями должника и кредитора;
• нотариально заверенное долговое соглашение;
• договор о займе;
• договор об оплате услуг/продукции.

Важно! Дополнительными доказательствами могут выступать видео и аудиозаписи и показания свидетелей.

Исковое заявление с приложенными к нему материалами необходимо отнести в суд по месту вашего жительства. Будьте готовы к тому, что вам придется заплатить пошлину при подаче документа. Эта пошлина – обязанность кредитора. Все прочие судебные издержки можно будет в дальнейшем взыскать с должника.

С 2016 года долги физлиц, составляющие менее 100 000 рублей, взыскиваются по упрощенной схеме, без проведения судебного заседания. Единственное условие – заемщик должен признать за собой наличие долга.

Результатом разбирательства могут стать:

• исполнительный лист;
• приказ о принудительном взыскании долга.

Оба документа передаются в ФССП. Оттуда они могут быть направлены по месту работы должника, в банк, где у него имеются счета, и т.д.

Важно! Большая часть судебных споров по ситуациям такого рода решается в пользу кредитора.

Продажа задолженности сторонним лицам

Все мы знаем, что банки регулярно продают имеющиеся у них безнадежные долги коллекторам. Такое право имеют и физические лица. После оформления договора цессии с коллекторским агентством, вы получите определенную сумму в качестве платы за долг, а вашим заемщиком будут заниматься уже специально обученные люди. При этом, все права на задолженность вы потеряете. Юридически кредитором будет считаться уже коллекторская компания.

Важно помнить! Вернуть таким образом всю сумму задолженности не получится. Коллекторы перекупают долги физических лиц максимум за 50% из стоимости.

Для продажи долга вам также потребуются доказательства его существования – расписки, соглашения и т. д. Кроме того, необходимо будет предоставить коллекторам данные о должнике – адрес, род занятий, ФИО, состав семьи и т. д. Только на основании оценки полученной информации специалисты определят окончательную стоимость долга.

Кстати, очень часто на этапе подготовки к продаже долга заемщик принимает решение рассчитаться с вами лично. Дело в том, что коллекторы, прежде чем принимать решение о сделке, проверяют предоставленную вами информацию о должнике, а также проводят с ним перу бесед. Чтобы выяснить, готов ли он идти на контакт. Такие мероприятия лучше всяких претензий способны убедить заемщика, что вы настроены серьезно.

Обращение в службу медиации

Существуют специальные организации, созданные для альтернативного разрешения споров между физическими лицами – службы медиации. Они выступают в деле в качестве посредников, при этом стараясь действовать максимально беспристрастно.

Специалисты таких служб чем-то похожи на коллекторов. Но они работают не только с заемщиком, но и с самим кредитором. Их задача – найти для сторон спора оптимальный вариант, не доводя дело до суда, а затем проследить за реализацией этого варианта. Подобные конторы сегодня существуют в большинстве крупных городов. Но имейте в виду, что обращение к ним будет стоить денег.

Пошаговая инструкция по взысканию долга

Предположим, вы решили действовать самостоятельно, без переуступки долга коллекторам. В таком случае необходимо как можно более точно соблюсти все правовые аспекты процедуры взыскания. Разберем каждый из них.

В первую очередь вам необходимо составить в адрес должника письменную претензию. Этот документ составляется в свободной форме. Но в нем должны содержаться:

• информация о долге;
• требование возврата;
• необходимые сроки возврата;
• уведомление о том, что вы намерены обратиться в суд.

В идеале, претензию стоит вручать лично под роспись. Но часто такой поступок может спровоцировать скандал и порчу документа. Поэтому отправьте ее заказным письмом с уведомлением о вручении. Уведомление будет доказательством того, что должник извещен о ваших намерениях. И не забудьте оставить у себя копию этого документа.

Если с момента получения претензии прошло несколько дней, а то и недель, а заемщик не выходит на связь и не предпринимает никаких действий, можете начинать готовить документы для суда. Исковое заявление можно составить самостоятельно по образцу из интернета или правовых баз либо прибегнуть к помощи юристов.

Но, кроме искового, вам потребуются доказательства существования долга. Это могут быть:

• подписанная заемщиком расписка;
• показания свидетелей;
• распечатки электронных писем;
• копии бумажных писем;
• логии онлайн-переписки в социальных сетях и мессенджерах;
• СМС и аудио-сообщения.

Скриншоты интернет-переписки должны быть заверены нотариально, на каждой странице. Не поленитесь провести процедуру заверки. Чем больше доказательств такого плана вы соберете, тем более вероятен благополучный исход дела.

Важно! Также не забудьте приложить к исковому заявлению квитанцию об оплате пошлины, вашу претензию к должнику и доказательства ее получения. При необходимости иск можно сопроводить ходатайствами о вызове свидетелей, чьи показания вы приводите, и о проведении экспертиз.

При ускоренном рассмотрении дела первое заседание назначают спустя 5–7 дней с момента подачи искового. В иных обстоятельствах суд может быть назначен через несколько недель, или даже месяцев. О дате заседания вас известят повесткой.

Важно! Имейте в виду, что может потребоваться несколько заседаний.

Получение денежных средств

Признание судом правомерности ваших требований, к сожалению, только половина дела. Мало какой должник согласится произвести расчет сразу в зале суда после оглашения решения.

Если суд примет вашу сторону, вы получите на руки соответствующее решение и исполнительный лист. Копии этих документов необходимо передать в службу судебных приставов в течение 10 дней после получения. Именно столько времени требуется для вступления решения в силу. Дальнейшие мероприятия по взысканию будут проводить они. Впрочем, если сумма долга невелика и вы согласны возвращать ее в виде регулярных выплат, судебные документы можно подать и в иные инстанции, с которыми у должника имеются финансовые отношения:

• по месту работы должника;
• по месту его учебы;
• в Пенсионный фонд (если заемщик является пенсионером).

Передав документы приставам, не ленитесь периодически интересоваться ходом взыскания. Более того, если у вас имеется дополнительная информация о материальном положении должника (наличии у него ценного имущества, дополнительного заработка или регулярных доходов), обязательно донесите ее до пристава. Сами приставы не имеют права устанавливать слежку за должником или его семьей. Они оперируют только данными, указанными в официальных документах. Но использовать для взыскания информацию, полученную у третьих лиц для приставов вполне допустимо.

Когда сотрудник ФССП изыщет у должника необходимую сумму, она будет зачислена вам на счет, указанный в исковом заявлении либо передана на руки под расписку. Вы же получите уведомление о возврате долга.

Рекомендации по упрощению процедуры взыскания

Итак, в общих чертах понятно, как взыскать долг с физического лица. Чтобы эта процедура прошла для вас как можно более безболезненно, рекомендуем воспользоваться поддержкой специалистов:

• юридических компаний;
• частных юристов;
• службы медиации.

Важно! Помните, что все расходы, понесенные вами на судебное разбирательство, будет оплачивать должник. Поэтому не стоит экономить на гонорарах специалистов.

Если должник признает свой статус и сумма задолженности не превышает 100 000 рублей, проводите судебное взыскание по упрощенной схеме. Такая процедура позволит вам сэкономить время и сократить судебные издержки.

И помните, что в данной ситуации вам следует отставить в сторону личное отношение к должнику. Даже на досудебном этапе стоит вам пойти на поводу у заемщика, вы можете смело попрощаться с деньгами. Настаивайте на своих правах кредитора и не стесняйтесь просить расписки как при выдаче долга, так и при каждой новой договоренности с должником.