Современные банковские технологии сделали проведение оплаты покупок в магазинах удобным и быстрым процессом. Сейчас для удобства покупателей и кассиров в торговых точках повсеместно введена система эквайринга. Практически все предприниматели перешли на работу с данной банковской услугой. Подавляющее большинство российских бизнесменов выбрали для торговых операций эквайринговые системы от Сбербанка.

Ключевой фигурой в проведении оплат таким способом является платежный терминал Сбербанка России. Кстати, данное кредитно-финансовое учреждение одним из первых, кто внедрил на российский рынок систему эквайринга для проведения платежно-расчетных операций. Данные платежные устройства распространены повсеместно, ими оснащены практически все маркеты и центры обслуживания населения.

Эквайринг: суть понятия

Эквайринговая система – это процесс использования банковских пластиковых карточек при осуществлении проплаты за товары/услуги. Свое название система получила по главному банковскому устройству, осуществляемому процедуру приема пластика и считывании с него информации – эквайера.

По статистике общее количество платежных эквайр-систем в мире составляет более 30 млн единиц.

В нашей стране активное продвижение систем эквайринга отметилось не столь давно, но терминалы за короткое время прочно обосновались в современной работе маркетов. К относительно новой разновидности эквайринговой системы можно отнести финансовые операции в сети интернет. Для проведения данных платежей онлайн-магазины применяют специализированные веб-интерфейсы.

Особенности работы системы

Практически все современные россияне имеют на вооружении одну, а то и несколько пластиковых банковских карт. Аналитики отмечают и довольно активный рост регистрации новых ИП. Именно для российских предпринимателей Сбербанк разработал оптимальные тарифы для системы эквайринга. Чтобы поставить терминал Сбербанка на торговую точку, для ИП достаточно оформить банковское соглашение и оборудовать торговое место терминалом.

Преимущества платежных терминалов от Сбербанка

Ведущий и один из самых мощных и развитых финансовых институтов РФ предлагает сервис-услуги экварийнга с рядом сопутствующих выгод. Причем выгодным терминал Сбербанка для оплаты банковскими картами становится как для хозяев маркетов, так и для самих клиентов-плательщиков. В частности, эквайр-сервис несет за собой следующие преимущества:

1. Увеличение проходимости клиентов и последующий рост доходов отдельно взятого магазина.
2. Сокращение времени работы кассира на отдельного покупателя (нет необходимости принимать, проверять деньги, отсчитывать сдачу).
3. Со стороны покупателей экономия времени на проведение расчетных операций и возможность использования заемных банковских средств.
4. Оперирование банковскими картами также дает определенные привилегии держателям, в частности, участие в акционных проектах банка и накопление бонус-баллов, которыми впоследствии можно расплачиваться за товар.

Какие услуги предоставляет система эквайринга от Сбербанка

ПАО Сбербанк предоставляет несколько вариантов оформления соглашений на оснащение магазина эквайр-системами. Предлагается три вида оформления договора:

1. Торговый.
2. Мобильный.
3. Интернет.

Наибольшей популярностью пользуется оформление торгового эквайринга. Ведь с его помощью оплата через терминал Сбербанка легко проводится в любой точке организованной торговли. При установке оборудования сам платежный терминал остается в собственности банковской организации. Стоимость аренды будет зависеть от нескольких факторов, в том числе и объем денежного оборота.

Как происходит процесс оплаты

Активный рост популярности данной услуги буквально принуждает владельцев торговых точек обзаводиться этой удобной для расчета сервис-системой. Сам процесс проведения расчетов предельно прост и зависит от типа используемой банковской карты.

Чипированный пластик:

1. Вставить кассовую ленту в терминал.
2. Проверить сумму, требуемую к оплате.
3. Установить карту в нижний разъем таким образом, чтобы чип располагался сверху.
4. На дисплее устройства отобразится просьба о вводе ПИНа. Его вводит покупатель, следует наживать цифры на клавиатуре устройства очень аккуратно, не допуская ошибок.
5. После ввода ПИН-кода, наживается на зеленую клавишу «Ввод».
6. Происходит процедура считывания денег с карты клиента.
7. Об успешной транзакции свидетельствует распечатываемый чек.

Изымать банковскую карту из платежного терминала не допускается при проведении процедуры оплаты. Следует дождаться чека и лишь затем вынуть карточку.

Карта с магнитной полосой:

1. Когда на экране устройства появится сумма к оплате, следует вставить пластик внутрь так, чтобы полоска магнита также находилась внутри бокового разъема.
2. Некоторые типы платежных терминалов требует ввода используемой платежной системы, а затем ввода четырех последних цифр номера карточки.
3. Остается активировать карту ПИНом и подтвердить транзакцию нажатием зеленой клавиши ввода.

Бесконтактные карточки:

Данный вид пластика становится все более распространенным. Пользоваться им предельно просто – достаточно лишь поднести карточку чипом к экрану устройства. После звукового сигнала происходит автоматический процесс оплаты. Если сумма покупки будет более 1 000 руб., дополнительно потребуется и ввод ПИН-кода.

Разновидности эквайринга

Конечно, каждого предпринимателя волнует вопрос, сколько стоит терминал Сбербанка для оплаты карточками. Величина финансовых вложений будет непосредственно зависеть от вида используемого сервис-оборудования. Сбербанком представлены три вида эквайр-систем:

• POS-терминалы, наиболее распространенные в наших магазинах, устройства оснащены модулем связи, мини-термопринтером для распечатки чека и выносной клавиатурой для введения ПИНа (средняя стоимость 7 000-20 000 руб.);
• импринтеры, агрегаты, широко применяемые до появления POS-терминалов, они активно используются и сейчас, правда, в качестве дополнительных, для подстраховки, идентификация платежа происходит при оттиске пластиковой карты, кассиру приходится проводить дополнительную авторизацию по телефону;
• кассовые эквайр-аппараты, считаются наиболее востребованными, ведь с 2017 года по принятому закону проведение торговых расчетов с населением обязательно обязано сопровождаться выдачей чека-квитанции и одновременной передачей текущей информации в НИ (стоимость таких устройств колеблется в районе 40 000 руб.).

Тарифы Сбербанка по эквайрингу

Кредитно-финансовое учреждение установило по данной услуге тарификацию в размере 0,50-3,00%. В эту стоимость включена:

• оплата аренды платежных терминалов;
• процентный объем проводимых расчетных операций по картам.

На итоговую сумму непосредственно влияет тип выбранного эквайринга и ежемесячный объем торгового оборота по конкретной торговой точке. Чтобы приступить к работе от предпринимателя требуется следующее:

1. Оформление соответствующего банковского договора.
2. Открытие р/счета в финансовой организации.
3. Установка терминала в маркете.

Расценки для юридических лиц

Для держателей торговых точек и магазинов необходимо определиться с подбором платежного устройства-терминала. Ведь именно от этого и будет зависеть стоимость аренды всего сервис-оборудования. В среднем размер комиссии для юрлиц будет составлять 1,70-3,00%, при развитой сетевой торговле данный процент снижается до 0,50%.

При обслуживании юрлиц по эквайр-системе работает одно правило: чем больше проводится безналичных платежей, тем меньше становятся размеры комиссионных.

Тарифы для ИП

При сотрудничестве с индивидуальными предпринимателями сервис-услуги по эквайрингу различаются по общей стоимости. На них влияют следующие факторы:

• торговый оборот определенного магазина (чем он выше, тем меньше размер комиссии);
• тип принимаемого к проплате банковского пластика (например, при работе с Maestro VisaElectron тариф будет ниже, чем по другому пластику).

Тарифы по эквайринговой системе для ИП также зависят и от типа используемого оборудования. В частности:

1. Интернет-эквайринг: 2,00–2,50%. Выплаты проходят с помощью установленного на сайте программного модуля в сочетании с сервисом оплат, интегрированной с онлайн-сервисом.
2. Торговый эквайринг: 0,50–3,00%. Главное оборудование эквайр-системы – платежный терминал (беспроводной либо проводной), оснащенный специализированной системой оплаты.
3. Мобильный эквайринг: 2,50–3,00%. Работает с помощью установленного на смартфон мобильного приложения, которое является полноценной заменой платежного POS-терминала.

Установка терминалов

Чтобы оснастить маркет платежными терминалами, владельцу следует обратиться в Сбербанк и оформить заявку (сделать это можно и дистанционным путем). После рассмотрения заявления в установленную дату на торговую точку выезжают представители эквайр-службы для осмотра и планирования будущих работ. Одновременно обсуждаются различные нюансы будущих работ, и после заключения банковского договора устанавливается оборудование и проводится инструктаж работников.

Инструкция по использованию

После оснащения торговой точки надлежащим оборудованием все сотрудники магазина проходят обучение по эксплуатации эквайр-системы. Раздаются брошюры с главной информацией по работе с платежными терминалами. Первое время в магазине будет присутствовать специальный работник от Сбербанка, в задачи менеджера будет входить контроль над оборудованием и помощь сотрудникам.

Выводы

Платежные терминалы вводятся в обиход работы торговых точек не по желанию предпринимателей. С 2015 года все российские организации торговли обязаны предоставлять своим клиентам возможность проводить оплату покупок безналичным расчетом. А, следовательно, в каждом магазине обязана присутствовать эквайр-система. Ее отсутствие угрожает владельцу торгового заведения крупными штрафами.

Оптимальным выходом становится обращение в Сбербанк. Ведь услуги по оснащению магазинов эквайринговой системой от этого банка являются наиболее выгодными и оптимальными. А развитая эквайр-служба от банка значительно облегчает процесс перехода торговли на новый, современный и более эффективный уровень.