Процентные ставки по депозитам в банках в 2019 году

Различные кредитные компании не только выдают средства в долг, но также практикуют обратную процедуру – принимают средства под проценты. Подобный продукт обозначается депозитом (или вкладом).

Но следует помнить о некоторых различиях между депозитом и вкладом. Непосредственно размещение вкладов предлагает достаточно большое количество компаний.

В то же врем депозиты – прерогатива обычно крупных учреждений, которые имеют возможность открывать крупные депозитарии.

Существует множество особенностей, связанных как с размещением депозитов, так и иных моментов. Решающим фактором является именно величина процентной ставки.

Важные аспекты ↑

Банковские депозиты с высокой ставкой в рублях и иностранной валюте – один из самых популярных продуктов на сегодняшний день. Они чрезвычайно востребованы по причине большого количества самых разных достоинств.

В первую очередь это касается возможности самостоятельно выбрать условия размещения средств.

И как следствие – величина доходности конкретного банковского продукта. Важно лишь заранее ознакомиться со всеми важными нюансами.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заблаговременно, стоит отнести:

  • что это такое?
  • правовое регулирование.

Что это такое?

В первую очередь нужно разобраться с разницей между такими понятиями, как депозит и вклад. Данные продукты имеют множество схожих черт, но в то же время сильно отличаются друг от друга.

Вклад – отличный способ получить прибыль от имеющихся в собственности денежных средств. Причем чем существеннее будет сумма тем большие проценты по ней дает обычно банк.

Также разместив сумму денег на банковском счете-вкладе возможно будет сохранить средства от трат. Несколько иначе обстоит дело с депозитами.

Основная задача, которую решают подобные продукты – именно сохранение средств, различных ценных активов. Причем депозитарий позволяет хранить не только денежные средства, но различные иные ценные предметы.

Многие банки имеют собственные хорошо защищенные хранилища. Хранилища данного типа, используемые для размещения ценностей, называются депозитарием.

Они могут быть устроены различным образом. Все зависит в первую очередь от формата самих ценностей. Это могут быть не только денежные средства, но также иные ценные активы. Акции, различные предметы искусства и другое.

Депозитарий может пополняемым и не пополняемым. Под пополняемым понимается продукт, счет которого можно при необходимости пополнить.

Причиной популярности депозита как среди юридических, так и физических лиц является множество его преимуществ перед вкладом.

Наиболее существенными плюсами депозита являются следующие:

Возможность размещать не только денежные средства Но и другие ценные активы
Существует большое количество всевозможных льготных условий
Можно без труда изъять средства При первой необходимости
Высокая процентная ставка Повышенная доходность
Гибкая система тарифов Можно без труда подобрать подходящий в зависимости от возможностей и потребностей

При выборе конкретного депозита для размещения денежных средств, иных ценных активов, по которым будут начисляться средства, следует в первую очередь обращать внимание на процентную ставку.

Именно она влияет на доходность данного продукта в первую очередь. Также важным фактором является капитализация.

Это интересно:  Как быть если агент на УСН, а принципал на ОСНО

Она подразумевает доначисление полученного дохода от депозита и последующее начисление на эту сумму процентов. Существует множество различных нюансов.

Правовое регулирование

Лучшие ставки по депозитам предоставляются обычно в банках региональных. Так как таким образом осуществляется привлечение клиентов, а также повышение суммарного количества оборотных средств.

Важно помнить, что вся банковская деятельность, а также депозиты регламентируются законодательными нормами. При этом правовая база достаточно обширна.

Основным документом, выполнять предописания которого строго обязательно, является Федеральный закон №395-1 от 02.12.90 г.

Он включает в себя следующие основополагающие разделы:

ст.№36 Вклады рассматриваемого типа для физических лиц
ст.№37 Кто может являться вкладчиками банка
ст.№38 Что представляет собой система обязательного страхования вкладов физических лиц
ст.№39 Фонды добровольного страхования вкладов

Очень важным документом является Федеральный закон №177-ФЗ от 23.12.03 г. «О страховании вкладов физических лиц».

С недавнего времени все без исключения банки обязаны осуществлять страхование вкладов в специальной организации – ССВ.

Причем в случае невыполнения данного условия рассматривается вопрос по поводу отзыва лицензии компании.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет в обязательном порядке и заранее, сегодня относятся следующие:

ст.№1 Основные моменты, которые регулируются рассматриваемого типа вопросом
ст.№2 Перечень основных используемых в рассматриваемом документе понятий
ст.№3 Обозначается принцип действия системы данного страхования
ст.№4 Предъявляются требования к учреждениям, которые являются участниками страхования вкладов
ст.№5 Вклады, которые осуществляют страхование в соответствии с данным Федеральным законом
ст.№6 Обозначается необходимость участия банков в данной системе страхования вкладов
ст.№7 Перечисляются основные права вкладчиков

Страхование депозитов происходит также, как и страхование вкладов. Данный момент является достаточно существенным.

Прежде, чем заключать соответствующего вида договор, нужно будет убедиться в наличии соответствующей лицензии на ведение соответствующей деятельности.

Выдаются подобного рода лицензии ЦБ РФ. Данный момент отражается в действующем на территории РФ законодательстве.

В случае банкротства банка страховая компания погасит за должника долг перед вкладчиком, владельцем депозита на сумму до 700 тыс. рублей.

Но непосредственно с самой процедурой взыскания связано очень большое количество самых разных нюансов. С ними лучше всего разобраться заранее. Это позволит избежать множества самых разных затруднений.

Возникающие нюансы ↑

Непосредственно с величиной ставки, установленной по определенному депозиту, связано большое количество нюансов. На величину этого и других параметров оказывает влияние достаточно большое количество самых разных факторов.

С ними лучше всего заранее ознакомиться. К самым существенным вопросам относятся следующие:

  • кем определяется размер;
  • какая самая высокая действующая ставка в России;
  • процентные ставки по депозитам в странах мира.

Кем определяется размер

К основной общей информации, с которой нужно будет ознакомиться заранее, необходимо будет отнести следующее:

  • величина процентной ставки;
  • возможность пополнять счет;
  • проведение капитализации процентов;
  • имеет ли место страхование;
  • срок вклада;
  • валюта;
  • частичное востребование.

Сегодня депозит позволяет размещать фактически любые ценные бумаги. Это не только денежные средства, но также акции и многое другое. Но чаще всего на депозите помещаются именно деньги.

Величина процентной ставки зависит от нескольких факторов. Следует выбирать продукт с максимально высокой. Немаловажным фактором является пополнение счета.

Многие продукты позволяют при необходимости осуществлять пополнение расчетного счета, на котором размещаются средства депозита.

Обычно по подобного рода продуктам проценты несколько ниже, чем по депозитам не пополняемым. Но все зависит в первую очередь именно от банка, а также обширного перечня иных условий.

Это интересно:  Разведение раков как бизнес: выгодно или нет?

Капитализация процентов – процедура начисления процентов на сумму, добавляемую ко вкладу и представляющую доход по нему. Подобный тип депозита является наиболее востребованным. Причин тому множество.

К наиболее существенным положительным моментам стоит отнеси следующее:

При необходимости возможно в любой момент времени внести Дополнительную сумму на счет
Капитализация Позволяет получить большую сумму дохода на внесенную изначально сумму

Величина годовой процентной ставки по депозиту устанавливается в первую очередь именно самим банком, в котором размещаются средства.

Размер такой ставки ограничивается только лишь кредитной компанией-владельцем депозитария. Законодательно этот момент никак не регулируется.

Но в то же время следует помнить, что по достаточно высокодоходным продуктам необходимо будет платить налоговый сбор. Это может быть НДФЛ или же на прибыль – в зависимости от статуса клиента (гражданское лиц/юридическое).

На данный момент выплачивать налог на прибыль/на доходы физических лиц следует в случае, если размер годовой ставки составляет:

По депозитам рублевым Более, чем на 5 пунктов годовая ставка превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ
По валютным вкладам Если величина годовой ставки составляет более 9%

Необходимо будет составлять в соответствующем формате налоговую декларацию. Этот момент также обозначен в специальных законодательных нормах. В первую очередь нужно ориентироваться на Налоговый кодекс РФ.

Какая самая высокая действующая ставка в России

Сегодня очень много различных банков предлагают высокие годовые ставки по депозитным продуктам.

Наиболее выгодные предложения на территории РФ на депозиты от 1 млн. рублей делают следующие компании:

Наименование банка Ставка, % Срок вклада, дней Доход, руб.
«Русский ипотечный банк» 10.9 366 114 808
«Траст» 10.5 367 105 455
«Ренессанс Кредит» 10 367 100 433
«Тинькофф» 9 365 93 965
«Русский Стандарт» 10.5 360 103 441
«Банк Российский Капитал» 10.2 395 110 267

Процентные ставки по депозитам в странах мира

На депозите, размещенном за рубежом, так можно заработать достаточно существенную сумму денег. Важно лишь правильно выбрать определенный продукт.

На данный момент процентные ставки по депозитам за рубежом выглядят следующим образом:

Страна Максимальная ставка, % Валюта
Украина 22.5 UAH
Беларусь 17 BYR
Греция 14.5 GEL
Турция 9.9 TRY
Российская Федерация 9.2 RUB
Великобритания 2.35 GBP

Можно заметить, что чем большее ВВП в стране, тем меньшие проценты по вкладам выдаются. Причин тому множество. Одной из таковых является меньшая вероятность колебания курсовой разницы между евро и какой-либо другой валютой.

Зачастую многие банки именно за счет этого параметра получают определенный доход. Перед подписанием договора нужно будет обязательно внимательно с ним ознакомиться. Так можно будет избежать множества сложностей.

Сам процесс открытия депозита осуществляется стандартным образом, какие-либо существенные особенности, сложности отсутствуют.

Но при выборе продукта нужно заранее ознакомиться со всеми требованиями и предъявляемыми банками условиями.

Поделитесь в соц.сетях:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

34.234.207.100