Строительство частного дома или приобретение квартиры непременно сопровождается значительными тратами денежных средств, поэтому не каждая семья имеет возможность за счет собственных сбережений стать владельцем полноценной жилой недвижимости.

Поэтому государство предлагает семьям, в которых рождается второй или последующий ребенок, специальный маткапитал. Средства по нему допускается использовать для покупки или возведения жилья.

Понятие и условия получения маткапитала

Программа, на основании которой выдается этот сертификат, начала действовать еще в 2007 году. На основании нее, если с 2007 года до настоящего времени в семье появляется второй или последующий малыш, то семья может получить материнский капитал.

Важно! Выдается документ только единожды матери, причем назначается не только после рождения ребенка, но и в случае его усыновления. Пользоваться средствами допускается для разных целей, но по статистике большинство родителей предпочитают приобретать за счет них жилую недвижимость.

При этом надо разбираться в правилах использования сертификата. Допускается денежные средства направлять на покупку жилья с помощью заемных средств, причем они могут использоваться в виде первоначального вклада или для погашения давно взятой ипотеки.

Как получить займ?

Важно! Обналичивание сертификата является серьезным нарушением, поэтому если обнаруживается такое действие со стороны владельцев, то это ведет к проблемам с правоохранительными органами.

Как получить займ с использованием сертификата

К условиям применения средств для получения займа относится:

• оформляется кредит на основании договора, составляемого с банком, причем только в ситуациях, когда займ предназначен для приобретения квартиры или дома, а также возведения жилого дома;
• деньги, выдаваемые по сертификату, перечисляются непосредственно кредитной организации из ПФ.

Важно! За счет того, что маткапитал допускается применять исключительно для получения займа на приобретение жилой недвижимости, практически каждый крупный банк предлагает возможность воспользоваться этими средствами.

Подготовка документов

Чтобы получить ипотечный кредит с применением маткапитала, представленного полностью первоначальным взносом, подготавливаются документы:

• непосредственный сертификат на маткапитал;
• паспорта обоих родителей, но только в ситуации, если люди находятся в официальном браке, причем они должны быть созаемщиками, а также непременно для детей выделяется в приобретаемой жилой недвижимости определенная доля;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении или паспорта детей;
• СНИЛС обоих родителей;
• справка, полученная из ПФ, в которой указывается о размере имеющегося маткапитала, если ранее не использовались средства из него для каких-либо целей;
• ИНН матери, выступающей владельцем сертификата.

Как получить заем, расскажет это видео:

Дополнительно банк может запросить и другие документы, например, копию паспорта продавца недвижимости, если квартира или дом выбираются на вторичном рынке, правоустанавливающая документация на выбранное жилье, кадастровый паспорт недвижимости.

Если планируется заниматься строительством жилого дома, то супруги обязаны принести правоустанавливающие документы на землю, а также специальное разрешение на строительные работы.

Основным условием использования данного сертификата является то, что пользоваться им в виде первоначального вложения можно только спустя три года после появления ребенка в семье.

Исключением является ситуация, когда на момент рождения или усыновления малыша у родителей уже имелась оформленная ипотека, поэтому они могут сразу направить деньги для досрочного ее погашения.

Процедура оформления и получения кредита с использованием маткапитала

Весь процесс получения займа делится на этапы:

• потенциальные заемщики занимаются поиском подходящей недвижимости, обладающей оптимальной стоимостью и состоянием, а также она должна соответствовать санитарно-гигиеническим нормам;
• собирается информация обо всех предложениях кредитных организаций в отношении возможного оформления ипотечного кредита с использованием маткапитала, причем в разных банках могут иметься существенные отличия в процентных ставках и иных условиях;
• анализируются все предложения, чтобы в итоге выбрать наиболее подходящий вариант;
• в выбранную организацию приносится полный пакет документов для оформления кредита;
• работники банка проверяют потенциальных заемщиков, чтобы убедиться в их платежеспособности, наличии положительной кредитной истории, а также соответствии другим требованиям банка;
• составляется кредитный договор, который подписывается обеими сторонами, причем в нем указывается, что совладельцами недвижимости становятся не только родители, но и дети;
• заемщик подготавливает кредитный договор, сертификат и некоторые другие документы, направляемые в ПФ, где принимается решение относительно выдачи средств на покупку жилья;
• ПФ перечисляет на счет банка соответствующую сумму денег, представленную маткапиталом, причем она является первоначальным взносом, поэтому у заемщиков вовсе могут отсутствовать собственные накопления для покупки жилья.

Как использовать материнский капитал?

Весь процесс использования капитала для получения кредита на покупку недвижимости считается достаточно простым, но он должен осуществляться исключительно после того, как ребенку, на которого выдавался сертификат, исполнится три года.

Законность и особенности сделки

Контроль над законностью оформления таких займов осуществляет Пенсионный фонд, поэтому перечисляются средства банку исключительно после того, как работники данного учреждения убедятся в отсутствии каких-либо нарушений.

К особенностям данной сделки относится:

• допускается пользоваться средствами сразу после получения маткапитала для погашения уже имеющегося ипотечного кредита;
• не допускается обналичивание денег, поэтому ПФ пересылает средства исключительно банку, застройщику или продавцу квартиры, поэтому владельцы сертификата не смогут никак получить их в свои руки;
• законным способом деньги могут сниматься продавцами жилых объектов, застройщиками или фирмами, занимающимися строительными или ремонтными работами.

Отказ ПФ о перечислении денег может быть связан с неправильными данными в заявке, недостаточным количеством предоставленных документов, нецелевым назначением кредита или желанием оформить ипотеку до того момента, когда пройдет три года после появления ребенка в семье, на которого получался маткапитал.

Допускается ли применять средства до исполнения ребенку трех лет

В законодательстве четко указывается, что деньги по маткапиталу могут использоваться в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита только после того, как ребенку, на которого получался документ, исполнится три года.

Исключением является ситуация, при которой во время рождения ребенка у семьи уже имеется оформленная ипотека, поэтому они сразу могут применять деньги для частичного или полного погашения данного займа, поэтому им не придется ждать три года.

Данная возможность была принята недавно, но считается важной для каждой семьи, так как появление в семье еще одного ребенка значительно влияет на расходы, поэтому необходимо снизить кредитную нагрузку за счет перечисления 450 тыс. руб. в качестве частичного гашения кредита.

Средствами маткапитала допускается гасить основной долг и проценты по ипотеке. Если имеются по ипотечному кредиту какие-либо начисленные штрафы или пени, появившиеся в результате просрочки платежа, то они должны оплачиваться собственными средствами заемщиков, так как для этих целей запрещено пользоваться маткапиталом.

Если после использования средств полностью погашается кредит, а при этом остаются средства по сертификату, то они могут использоваться семьей для других целей, прописанных в законодательстве.

Для каких целей можно оформлять займ с помощью маткапитала

Данные средства могут использоваться для разных целей:

• возведение собственного жилого строения;
• ремонт жилья, связанный с реконструкцией квартиры или дома, оформленного в собственность, причем результатом должно быть увеличение жилой недвижимости;
• покупка квартиры с использованием этих денег в качестве первоначального капитала;
• погашение взятой ранее ипотеки.

Необходимые документы для займа с материнским капиталом, перечислены в этом видео:

Важно! Если требуется провести ремонтные работы в квартире или доме, то данные процессы непременно оформляются официальными документами, а траты фиксируются платежной документацией.

К ограничениям во время использования этих денег относится то, что покупаемая недвижимость должна оформляться не только на родителей, но и на детей, а также не допускается погашать займы, оформленные в МФО. Сертификат выдается на мать, но пользоваться средствами по нему может отец детей.

Таким образом, маткапитал может применяться для оформления займа, но его основным предназначением должна быть покупка или строительство жилой недвижимости. Для этого должны подготавливаться определенные документы и удовлетворяться многочисленные требования.

При определенных ситуациях средства могут использоваться сразу после получения сертификата или спустя три года после рождения ребенка, на которого оформлялся документ.