В наши дни не принято превращать граждан в изгоев. Что бы вы ни натворили, если это не выходит за рамки здравого смысла, вас будут принимать в обществе. Другое дело — финансовый мир. Он не приемлет тех, кто не умеет платить по счетам и вовремя вносить плату за ранее взятый кредит. Если у вас плохая кредитная история, перед вами закроются двери всех банков. Единственно, с кем вы сможете сотрудничать, — это микрофинансовые организации, но на очень невыгодных условиях.

Для того чтобы узнать свою кредитную историю (КИ), вам потребуется телефон горячей линии Бюро Кредитных Историй. Данная организация занимается анализом КИ банковских клиентов. От того, что храниться на вас в её архивах, зависит, будут ли банки сотрудничать с вами и доверят ли вам свои деньги.

Содержание

1. История ведения кредитования
2. Что такое кредитная история
3. Основные функции БКИ (Бюро кредитных историй)
4. Как получить доступ к информации Бюро кредитных историй
5. Телефоны организаций, предоставляющих информацию по КИ
6. ЦККИ
7. БКИ Русский Стандарт
8. Бюро Эквифакс
9. НБКИ
10. Что можно узнать по телефонному звонку
11. Процедура оформления запроса в БКИ
12. Как исправить и улучшить кредитный рейтинг
13. Выводы

История ведения кредитования

Не так давно гражданин, желающий взять займ, получив отказ в одном банке, мог смело отправляться в другой банк и рассчитывать на то, что ему дадут взаймы довольно крупную сумму. Если вы недобросовестно выполняли свои долговые обязательства перед одним финансовым учреждением, это не означало, что вас не примут в другом финансовом учреждении, когда вы захотите взять кредит. Так было потому, что кредитные организации не располагали информацией о надёжности или ненадёжности обратившегося клиента. Они могли отказать тем, кто нарушал пункты договора, залучённого с ними, и заключали контракты на свой страх и риск с новыми клиентами.

Всё изменилось, когда на рынке начали функционировать Бюро Кредитных Историй (БКИ). На начало 2019 года в РФ их насчитывается 25. Деятельность всех БКИ координирует ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Благодаря БКИ и ЦККИ, любой банк или МФО могут узнать всю вашу подноготную, связанную со взятием кредитов в любом финансовом учреждении России.

Что такое кредитная история

КИ – это вся ваша история, связанная с выполнением кредитных обязательств перед:

• правительственными органами;
• кредитными организациями;
• банками.

На основании данных о пользователе, полученных из различных источников, формируется кредитный скоринг, то есть оценка вашей кредитоспособности. От неё зависит, будут ли с вами сотрудничать банки и прочие финогранизации, если вы обратитесь к ним с заявлением о предоставлении зама.

Основные функции БКИ (Бюро кредитных историй)

БКИ – официально зарегистрированные организации, предоставляющие финучреждениям следующие услуги:

• КИ граждан, выдаваемые в течение 1 минуты после подачи запроса;
• получение данных из основного каталога кредитных историй;
• приучение граждан к финансовой дисциплине;
• предоставление сведений из ФМС;
• скоринг бюро;
• рассылка писем нарушителям финансовой дисциплины;
• отчёты о состоянии финансового портфеля обратившегося банковского учреждения;
• борьба с мошенническими действиями (системы fraud);
• системы, позволяющие интегрировать данные нескольких БКИ;
• системы по обработке займовых заявок и т. д.

Спектр предоставляемых опций постоянно расширяется. Из стандартных хранилищ данных, БКИ за коды своего существования превратились в системы, выполняющие сложные аналитические задачи.

Как получить доступ к информации Бюро кредитных историй

Информация, хранящаяся в БКИ, не может стать достоянием широкой общественности. Сведения о КИ пользователя могут получить:

• банк имеет право запросить данные о заёмщике (если согласен на предоставление таких данных субъект КИ);
• субъекты кредитных историй (заёмщики);
• ЦККИ;
• суд, занимающийся уголовным делом с разрешения Прокуратуры.

КИ состоит их 4-х составляющих:

• титульная;
• основная;
• закрытая;
• информационная.

Только заёмщик, то есть субъект КИ, имеет право получить доступ в каждую из частей. Чтобы стать обладателем нужных сведений, он должен подать запрос одним из способов:

• личное обращение в отделение БКИ;
• в режиме онлайн;
• позвонив на номер телефона Бюро Кредитных Историй;
• заверенной телеграммой с указанием подробной информации о себе;
• отправкой нотариально заверенного заявления.

Письменный ответ приходит обычным или электронным письмом в течение 3-х суток.

Телефоны организаций, предоставляющих информацию по КИ

Причин, заставляющих граждан звонить в Бюро Кредитных историй, немало. Часто это не только желание узнать свою КИ, но и стремление получить ответ на вопрос, почему банк не хочет давать заём, когда у обращающегося никогда не было просрочек ни по кредитам, ни по кредитным карточкам.

Практика показывает, что нередко в кредитных историях допускаются ошибки. Если в перечень ваших нарушений договора с банком не попало какое-нибудь нарушение, вас это только обрадует. Но что делать, если вы чисты перед финучреждениями, а вам «шьют» не ваши «грешки»? В последнем случае первое, что нужно сделать, это позвонить в Бюро и выяснить причину. Если это ошибка, потребовать, чтобы её исправили.

ЦККИ

Основной орган, в который имеет право обратиться любой гражданин, чтобы узнать состояние своей КИ, — Центральный Каталог Кредитных Историй. По телефону вам не озвучат конфиденциальную информацию, однако, вы можете получить подробную консультацию о том, как максимально удобно получить необходимые сведения.

ЦККИ консультирует граждан, позвонивших на номер 8 800 250-40-72. Звонок бесплатный. 

БКИ Русский Стандарт

Ещё одна организация, в которой вас могут профессионально и совершенно бесплатно проконсультировать по телефону — БКИ Русский Стандарт. Телефон для связи — 8 (495) 609-64-24.

До 2008 года Бюро консультировало граждан только относительно их взаимодействия с одноимённым банком. С 2008 года БКИ входит в пятёрку российских лидеров, работающих с КИ граждан.

Бюро Эквифакс

Ещё одна организация лидер – Эквифакс. Телефон горячей линии БКИ +7 (495) 646-04-30. Преимущество обращения в данную организацию в том, что она предоставляет гражданам возможность получать запрашиваемую информацию онлайн-путём. Для того чтобы им воспользоваться, нужно зайти на официальный сайт организации, оформить и отправить онлайн-заявку.

НБКИ

Также все желающие могут получить консультацию, обратившись в Национальное Бюро Кредитных историй, позвонив по номеру +7 (495) 221-78-37. НБКИ обслуживает огромное число финансовых организаций России и располагает обширнейшей базой данных о взятых гражданами страны кредитах.

Что можно узнать по телефонному звонку

Как уже отмечалось, по телефону не предоставят конфиденциальную информацию, в какое бы БКИ вы не обратились. У служащих данных организаций нет права разглашать сведения о КИ. Позвонив в одно из Бюро, вы бесплатно получите такие сведения:

• куда обращаться, чтобы получить КИ;
• какие документы требуется предоставлять;
• сроки выполнения заявки и т. д.

Вам подробно расскажут, как оформить запрос. Если уверены, что в вашей КИ имеются ошибки, об этом можно заявить по телефону. Также данным путём можно узнать о том, как исправить испорченную кредитную историю.

Процедура оформления запроса в БКИ

Способы обращения перечислены выше. Сама процедура обращения предполагает создание заявки установленной формы. Если речь идёт не о личном обращении, следует предварительно обратиться к нотариусу, чтобы верифицировать свою подпись. Услуга предоставляется на платной основе. Если действовать через почтовое отделение, алгоритм действий будет такой:

1. Обращаетесь в ближайшее отделение.
2. Заверяете подпись. В роли заверителя будет выступать сотрудник «Почты России».
3. Отправляете в БКИ телеграмму, в которой указываете данные своей личности.

Услуга бесплатная только при условии, что вы заказываете её один раз в году. Если понадобилось узнать КИ 2 или более раз, придётся заплатить.

Как исправить и улучшить кредитный рейтинг

Если произошло непредвиденное и вы испортили свою КИ, это не означает, что теперь на вашей репутации всегда будет фигурировать несмываемое клеймо. Ситуацию можно исправить. Для того, чтобы выровнять кредитную историю, нужно взять новый кредит и чётко выполнять требования нового договора с финансовым учреждением. Многие банки и МФО предоставляют клиентам возможность привести в порядок кредитную историю, выдавая небольшие кредиты на не самых выгодных условиях.

Выводы

Позвонив в одно из БКИ России, вы не сможете узнать состояние своей кредитной истории. Специалисты, дежурящие на связи, предоставят вам сведения о том, как исправить КИ и как действовать, чтобы получить о ней подробную информацию.