Не каждый родитель может обеспечить своего ребенка хорошим образованием, так как требуется за него уплачивать значительные средства. В этом случае сам человек, закончивший школу и желающий продолжать обучение в вузе, имеется возможность самостоятельно оформить на себя образовательный кредит, который погашается полностью после окончания обучения.

Это позволит сконцентрироваться на учете и стать дипломированным специалистом.

Понятие и виды образовательного кредита

Данный займ представлен специальной целевой ссудой, которая используется исключительно для оплаты образования, причем оно может быть представлено не только высшим образованием или средним, но и разными обучающими курсами.

Не все банки предоставляют данный вид кредита, поэтому следует первоначально определиться с учреждением, в котором можно его оформить, а после определить, соответствует ли потенциальный заемщик имеющимся условиям.

Некоторые банки вовсе предоставляют такой кредит с государственной поддержкой, поэтому по нему предлагаются действительно выгодные условия. Выдаваться сумма может на весь срок обучения или только на какой-либо период.

Оформить такой займ можно по двумя разным программам:

• стандартный кредит, по которому устанавливается ставка в 12% годовых;
• займ с господдержкой, по которому предлагается сниженная ставка и иные льготные условия.

Что такое образовательный кредит?

Обучение может проходить:

• В российском вузе. Претендовать на кредит в таком случае может каждый гражданин, которому уже исполнилось 14 лет. Некоторые учреждения предоставляют льготное субсидирование для таких детей. Выдается займ с обеспечением и страхованием. Если используется господдержка, то не нужен залог или подтверждение дохода.
• В иностранном учреждении. Все чаще дети желают получить образование за рубежом, так как диплом любого такого вуза обеспечит возможность трудоустройства на хорошую и высокооплачиваемую должность. Только ограниченное количество банков предоставляют ссуду на эти цели, причем в этом случае деньги выдаются не в рублях, а в другой валюте.

Таким образом, перед оформлением данного кредита рекомендуется изучить все возможности и программы. Желательно ориентироваться на оформление ссуды с господдержкой, чтобы не уплачивать значительные проценты.

Плюсы и минусы

Оформление образовательного кредита обладает некоторым преимуществами, к которым относятся низкие ставки процента, отсутствие необходимости уплачивать комиссии, возможность оформить отсрочку, а также можно получить государственную поддержку.

К минусам относится то, что надо подготавливать много документов, а также не все вузы являются партнерами банка, поэтому не всегда можно оформить кредит. За счет отсрочки увеличиваются переплаты по займу.

Где оформляется

Только некоторые банковские организации предлагают возможность оформить данный вид займа. Наиболее выгодным считается обращение в Сбербанк, но данное учреждение предъявляет к своим клиентам действительно многочисленные и сложные требования.

Размер ссуды приравнивается к стоимости обучения, поэтому не будут выданы средства, превышающие этот показатель. Оформить можно два вида кредита:

• С государственной поддержкой. Рассчитывать на такой кредит могут только студенты, которые поступили в вуз на некоторые специфические и важные специальности. Само образовательное заведение должно поддерживать эту программу. В качестве заемщика может выступать студент старше 14 лет, а при этом у него должно быть разрешение на получение займа от родителей и органов опеки. Предлагается льготный заем в Сбербанке и в некоторых других учреждениях. К плюсам оформления такого кредита относится отсутствие необходимости подтверждать доход, а также не надо передавать какие-либо ценности в качестве обеспечения. При необходимости срок выплаты долга может продлеваться.
• Стандартный банковский займ. Если поступают студенты на стандартные специальности, то воспользоваться государственной поддержкой у них не получится. В этом случае они могут оформить стандартный кредит, предлагающийся разными банками. Условия зависят от самого учреждения.

Плюсом оформления именно образовательного кредита на самого абитуриента является то, что выплачивать долг надо непосредственно после окончания обучения, когда специалист найдет подходящую работу.

На каких условиях предоставляется

Как и любой другой кредит, займ на образование предоставляется с обязательным условием, что средства будут возращены с процентами. К дополнительным условиям относится:

• оформить его могут только люди, желающие получить образование, поэтому пользоваться средствами в иных целях не допускается;
• ставка процента начинается от 7%, но может значительно увеличиваться в разных банках;
• выдается кредит на срок, равный периоду обучения в выбранном учреждении, а также после его окончания дается 10 лет на выплату средств, поэтому общий срок обычно равен 15 лет;
• не учитывается наличие дохода у заемщика, так как он выступает выпускником школы, у которого отсутствует работа;
• не требуется предоставлять какое-либо имущество в залог, а также не нужно привлекать поручителей.

Важно! Деньги по такому займу перечисляются непосредственно на счет выбранного образовательного учреждения, поэтому не выдаются лично в руки заемщику.

Плюсы и минусы образования в кредит, смотрите в этом видео:

Условия могут значительно отличаться в разных банках, поэтому перед оформлением ссуды в конкретном учреждении рекомендуется изучить все возможные предложения.

Какие требования предъявляются к заемщику

Для получения образовательного кредита непременно потенциальный заемщик должен соответствовать условиям. К ним стандартно относится:

• он является абитуриентом любого вуза, обладающего нужной лицензией для работы;
• возраст варьируется от 14 до 60 лет;
• требуется постоянная прописка в регионе, где имеется отделение банка;
• обязательно заемщик должен быть гражданином РФ.

Допускается предъявление других условий к заемщикам со стороны выбранного банка.

Какие требуются документы

Для получения образовательного займа надо потенциальным заемщикам грамотно оформить документацию. К ней относится:

• договор, который составляется с выбранным вузом или иным учреждением, которое может оказывать образовательные услуги на основании имеющейся лицензии;
• справка из этого учреждения, в которой указывается, что потенциальный заемщик на самом деле поступил;
• паспорт, ИНН и СНИЛС гражданина;
• документы, которые подтверждают, что у человека имеется регистрация в регионе, где располагается отделение выбранного банка;
• если потенциальным заемщиком является военнообязанный мужчина, то он должен получить определенные бумаги из военкомата, которые далее передаются в банк;
• правильно заполненное заявление на получение образовательного кредита, причем для этого должна использоваться только форма выбранного банка;
• документ, который надо взять в бухгалтерии учебного заведения, содержащий точную сумму денег, которую надо заплатить студенту за получение образовательных услуг;
• если соискателем выступает несовершеннолетний, то дополнительно от него требуется св-во о рождении, разрешение на получение займа от родителей и органов опеки, а также паспорта законных представителей.

Важно! Отсутствие хотя бы одной из вышеперечисленных бумаг может становиться основанием для того, чтобы банк отказывал гражданам от получения заемных средств, используемых для оплаты образования.

Специфика данного займа

Образовательный кредит обладает многочисленными отличиями по сравнению с другими видами предложений банков. К ним относится:

• выдается заемная сумма без необходимости представлять справку о наличии и размере дохода, но исключением будет ситуация, когда заемщик желает получить второе образование;
• погашаться кредит будет только после окончания обучения и нахождения работы, чтобы имелась возможность у студента без проблем справляться с кредитной нагрузкой;
• для получения такого займа надо получать образование только в вузах, которые сотрудничают с банками.

Какие подготовить документы?

Все вышеуказанные особенности данного банковского предложения должны быть известны потенциальным заемщикам.

Какая устанавливается процентная ставка

Основным преимуществом оформления образовательного кредита является то, что не нужно будет уплачивать значительные суммы денег, так как устанавливаются низкие процентные ставки. Но это относится только к оформлению займа с господдержкой.

Если же пользоваться стандартным банковским предложением, то ставка может быть равна ставкам по обычным потребительским кредитам.

Сумма и сроки погашения

Сумма, выдаваемая в кредит, зависит от особенностей работы банка. Она не может быть больше, чем полная стоимость образования, так как переводятся средства из банковского учреждения непосредственно вузу.

В некоторых банках обязательным условием является внесение первоначального взноса в размере 10 процентов. Срок кредитования варьируется от 3 до 16 лет, причем он определяется особенностью обучения заемщика.

Требуется ли обеспечение

Для льготных предложений кредит без залога или привлечение поручителей. Даже отсутствует необходимость приносить справку о доходах.

Если же получается займ без поддержки государства, то может потребоваться залог в качестве подтверждения, что после обучения заемщик действительно вернет долг.

Порядок оформления кредита

Образовательный займ оформляется в последовательных действиях:

• сдаются экзамены на поступление в вуз;
• выбирается банк, который работает по данной программе;
• собираются документы;
• подаются они совместно с заявкой в банк;
• подготавливается кредитный договор, который подписывается обеими сторонами;
• средства за обучение перечисляются в вуз.

Таким образом, получить средства на обучение от банка несложно.

Зачем нужен образовательный кредит, расскажет это видео:

Как погашать

Оформленный образовательный кредит погашается досрочно или после окончания обучения, а также дается еще 90 дней на поиск работы. Далее дается 10 лет для выплаты всего долга с начисленными процентами. Во время обучения допускается вносить средства для погашения долга без начисления штрафов. Регулируется процесс выдачи образовательного кредита ФЗ №273.

Заключение

Таким образом, образовательные займы часто используются людьми, желающими получить образование, но не имеющими средства на эти цели. Важно разобраться, какие условия должны удовлетворяться, а также какие требуются документы для оформления. Получение образовательного кредита обладает как плюсами, так и минусами, поэтому предварительно надо полностью изучить все особенности процесса.