Испортить кредитную историю очень просто: достаточно пропустить ежемесячный платёж или вовсе игнорировать финансовые обязательства перед банком. Вместе с тем часто требуется её улучшение, чтобы в дальнейшем иметь возможность получать выгодные предложения от банков. Для этого многие финансовые организации предлагают программы для улучшения плохой кредитной истории, например, одна из них — «Кредитный доктор».

Чем может навредить плохая кредитная история

Плохая кредитная история приводит к тому, что финансовые организации отказывают предполагаемому заёмщику в выдаче ссуды. Банки предпочитают избегать рисков невозврата денежных средств и не связываться с подобными заявками. На формирование КИ влияют следующие факторы:

1. Просроченные платежи. Несвоевременная оплата в 80% портит «лицо» заёмщика. При этом обращается внимание на срок допущенной просрочки. Если это единоразовый случай на 2–3 дня, то банк идёт навстречу и «закрывает глаза». Невыплаченный платёж свыше 30 дней уже негативно сказывается на кредитной истории, и потребуется время для восстановления доверия.
2. Судебные тяжбы гораздо хуже временных финансовых трудностей. В случае судебного разбирательства, КИ становится безвозвратно испорченной. Здесь остаётся два варианта: обращение в микрофинансовые организации с высокими процентами или ждать обновления кредитной истории.
3. Подача нескольких заявок в банки. Если две финансовые организации отказали, то это серьезный повод задуматься. В таком случае стоит проверить свою КИ, а не продолжать слать заявки в другие учреждения.
4. Большое количество финансовых обязательств. На закредитованность заёмщика банки обращают особенное внимание, ведь если у человека имеет 5–6 кредитных карт, то это говорит о том, что он постоянно живёт в долг и не имеет свободны средств.
5. Поручительство является гарантией того, что в случае финансовых проблем заёмщика финансовые обязательства «переносятся на плечи» поручителя. Подобный статус в автоматическом режиме понижает возможность получения ссуды.
6. Отсутствие средств на кредитной карте. Баланс кредитки – это показатель финансового состояния заёмщика. Идеально, когда на счёте находится 20–30% от одобренной суммы.
7. Досрочное погашение банки не приветствуют, поскольку не лишаются получения прибыли от выплаченных процентов.

Кредитное бюро хранит всю информацию о заёмщике и на её основании банки принимают решение о выдаче ссуды. Негативная оценка закрывает практически все возможности получить выгодный займ.

Что такое сервис «Кредитный доктор» от Сбербанка

Как таковой программы «Кредитный доктор» в Сбербанке не существует. Вместе с тем, сотрудник расскажет каким образом следует поступить, чтобы улучшить лояльность финансовых организаций.

Особенность «Кредитного доктора» состоит в том, что заёмщик выплачивает вспомогательный займ на небольшую сумму. Главное, вносить все платежи вовремя и не допускать просрочек. На протяжении оплаты ссуды начинают формироваться положительные сведения, которые в дальнейшем дают возможность пользоваться банковскими продуктами.

Как исправить свою КИ с помощью такой услуги

Сервис «Кредитный доктор» помогает заёмщику с плохими сведениями улучшить их. Оформление программы происходит в несколько этапов.

Оформление программы

Для исправления истории по кредитам клиент должен обратиться в финансовое учреждение. Для начала следует оформить кредитную карту и исправно выплачивать ежемесячные платежи. При этом лучше вносить не минимальную сумму, а немного больше.

Вторым вариантом является оформление небольшого займа или покупка товара в рассрочку. Вовремя внесённые денежные средства положительно воздействуют на КИ и постепенно исправляют её.

Как происходит «лечение» кредитной истории

Кредитная история исправляет благодаря тому, что заёмщик начинает вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком. Просрочки не допускаются. Благодаря этому происходит положительное изменение истории по кредитам.

В Бюро кредитных историй поступают новые сведения о финансовых обязательствах заёмщика, о своевременном погашении и постепенно отношение банков становится лояльным. После этого можно смело подавать заявку на выгодные банковские предложения.

Ссуда на банковскую карту

Один из удобных вариантов получения средств является получение денег на банковскую карту. Однако здесь присутствуют свои недостатки. Главный из них – это процентная ставка. Как правило, она высока и составляет около 40% годовых. Поэтому следует внимательно обращать внимание на условия и фактическую выплату. Кроме того, одобренная сумма выдачи небольшая и составляет до 30 000 рублей.

Заём «Экспресс-Плюс»

Подобный займ предоставляется уже при большей сумме и длительном сроке. Он может варьироваться от 6 до 18 месяцев. Банк видит, что заёмщик становится благонадёжным и одобряет получение ссуды. В дальнейшем финансовые организации уже начинают самостоятельно предлагать заёмщику выгодные предложения. Они заключаются в одобренной сумме и низкой процентной ставке. Главное, продолжать не допускать просрочек и исправно платить по финансовым обязательствам.

Расторжение договора по «Кредитному доктору»

Наиболее простой способ расторгнуть договор – это досрочное полное погашение ссуды. Однако, такой способ имеет некоторые недостатки. Главный из них заключается в том, что кредитная история не успевает пройти улучшение и остаётся на том же уровне. Это связано с тем, что досрочное погашение не входит в условия программы. Несмотря на то что банк не одобрят досрочное погашение, он всё же уважает решение человека расплатиться по своим финансовым обязательствам. Поэтому ни в коем случае не препятствует преждевременному погашению счёта.

Какие другие банки предлагают подобную услугу

Услуга «Кредитный доктор» очень популярна в Совкомбанке. Она заключается в индивидуальной программе по улучшению истории по кредитам. Задача состоит в том, чтобы воспользоваться оформленной программой и своевременно оплачивать ежемесячные платежи. Программа предусматривает 3 этапа:

1. Заёмщик выбирает для себя удобный вариант: «Программа 1» или «Программа 2». В первом случае, предоставляется 4 999 рублей на 3 или 6 месяцев под 33,3% годовых. Продукт включает в себя золотую карту и страхование от несчастных случаев на сумму 50 000 рублей. «Программа 2» предлагает 9 999 рублей на 6 или 9 месяцев под 33,3% годовых. В услугу входит золотая карта и классическое страхование защиты жилья.
2. Клиент получает на карту денежный кредит на срок 6 месяцев под 33,3% годовых. Первая программа одобряет сумму в 10.000 рублей, а вторая – 20 000 рублей.
3. Получение «Экспресс-кредита» на 6, 12 или 18 месяцев. Процентная ставка варьируется в зависимости от количества использования заёмных средств – 20,9% или 30,9% годовых. Одобренная сумма первой программы составляет 30 000-40 000 рублей, а второй – 30 000–60 000 рублей

После завершения услуги и прохождения всех трёх этапов банк гарантирует получение ссуды на более крупную сумму. Оформить сервис по улучшению возможно только в отделении банка при наличии паспорта. Сотрудник объяснит все нюансы и подскажет с чего следует начать.

Кроме того, можно обратиться в любую микрофинансовую организацию. Как правило, кредитная история здесь не имеет никакого значения. Однако, предлагается небольшая сумма, короткий срок и высокий процент. Для того чтобы улучшить КИ с помощью МФО следует выполнить несколько простых шагов:

• определиться с МФО;
• заполнить анкету на получение займа;
• загрузить сканы необходимых документов (обычно только паспорт);
• выбрать сумму и срок;
• уточнить способ получения денег;
• дождаться положительного решения (около 2–5 минут);
• подтвердить согласие с условиями микрозайма (ввести одноразовый пароль, высланный в смс-сообщении);
• получить средства (мгновенно);
• вовремя вернуть предоставленные заёмные деньги.

Займ, оформленный в микрофинансовой организации, отражается в БКИ и в случае своевременного погашения положительно влияет на кредитную историю.

Выводы

Плохая кредитная история — это не повод расстраиваться, всегда есть возможность её исправить и улучшить. Программы «Кредитный доктор» Сбербанк не предлагает, но есть возможность воспользоваться услугой, например, в Совкомбанке. Главное, правильно оценивать свои финансовые возможности и следить за погашением займа.