Ипотека – один из наиболее сложных в плане оформления кредитных продуктов. Многие потенциальные заемщики обращаются для ее оформления к услугам риэлтеров. Но есть и такие, которые предпочитают делать все самостоятельно, чтобы не переплачивать агентам. Для них мы опишем, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке и что учесть при подготовке к сделке.
Содержание:
- 1 Главные условия получения ипотечной ссуды в Сбербанке
- 2 Предлагаемые объекты для кредитования
- 3 Обзор существующих программ для взятия ипотеки
- 4 Пакет документации для ипотечного кредитования
- 5 Оформление имущественного залога
- 6 Документы для оформления ипотеки по участию в госпрограммах
- 7 На каких условиях оформляется ипотека по двум документам
- 8 Выводы
Главные условия получения ипотечной ссуды в Сбербанке
Перед подготовкой пакета бумаг будущему заемщику стоит удостовериться в собственном соответствии базовым требованиям кредитора. Что нужно гражданину для ободрения ипотеки в Сбере? Соответствовать нескольким основным критериям:
- Возраст при обращении за кредитом – не меньше 21 года.
- Возраст к моменту последнего кредитного платежа – не более 75 лет.
- Стаж у нынешнего нанимателя – от 6 месяцев.
- Трудовой стаж в общем за предыдущие 5 лет – от 1 года.
Оговорим некоторые нюансы. Если основной доход будущего заемщика (зарплата или пенсионные выплаты) поступает на карту или счет Сбера, лимиты по стажу для него снижаются:
- от 3 мес. на нынешнем месте работы;
- от 6 мес. за предшествующие обращению в Сбер 5 лет.
Требования к предельному возрасту заемщика также могут варьировать. Если он оформляет кредит без подтверждения материального положения, максимальный возрастной порог для него снижается до 65 лет.
Нелишним будет оценить уровень своей зарплаты. По общему правилу, ее размер должен быть таким, чтобы после кредитных выплат у клиента оставалось не менее половины заработка. Проверить это соотношение можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на сайте Сбера.
Важно! Если уровень заработка не позволяет получить от банка нужную сумму, гражданин вправе привлечь к процессу до трех созаемщиков.
Предлагаемые объекты для кредитования
В настоящий момент Сбер предоставляет займы объекты недвижимости следующих категорий:
- квартиры в новостройках на этапе строительства;
- квартиры в домах вторичного рынка;
- комнаты-гостинки;
- частные коттеджи и дома;
- земельные наделы с прилагающимися к ним постройками;
- гаражи;
- парковочные места;
- садовые домики и хозяйственные постройки.
Естественно, пакет документов для ипотеки в Сбербанке на гараж и на жилой дом будут несколько отличаться друг от друга. Но на начальном этапе оформления займа эта разница не будет играть роли. А после первичного одобрения ипотечный менеджер подскажет, на какие нюансы при сборе бумаг следует обратить внимание.
Обзор существующих программ для взятия ипотеки
На момент написания данного текста (август 2018 года) у Сбербанка действует восемь различных программ жилищного кредитования. Сравнить их поможет составленная нами таблица.
Программа |
Особенности кредита | Возможный объем займа | Диапазон ставок | Срок займа |
Покупка строящегося жилья | Рассчитан на покупку помещений в еще не сданных домах. Если застройщик аккредитован в Сбере, действует сниженный процент | 3,8 млн руб. и выше. | От 6,7 до 9,1 |
До 30 лет |
Покупка на вторичном рынке |
Кредитуются квартиры, комнаты, таун-хаусы, частные дома и апартаменты. | До 85% стоимости объекта | От 8,6 до 9,1 | До 30 лет |
Ипотека для семей с детьми | Проект с господдержкой для семей, у которых родился 2 или 3 ребенок | До 8 млн руб. | От 6,0 до 9,25 |
До 30 лет |
На строительство дома |
Целевой кредит под залог строящегося объекта | До 75% расходов | От 9,0 до 12,5 | До 30 лет |
На загородную недвижимость | Кредитуется приобретение садовых участков, дачных домов, хозпостроек | До 75% стоимости объекта | От 9,0 до 12,0 |
До 30 лет |
Нецелевой кредит под залог жилья |
Ипотека на уже имеющуюся у заемщика недвижимость. Полученные деньги клиент может тратить на любые цели. | До 10 млн | От 12,0 до 13,5 | До 30 лет |
Военная ипотека | Только для участников военной ипотечной накопительной программы. Подходит для приобретения вторички и новостроек. | До 2 398 тыс. руб. | Фиксированная — 9,5 |
До 20 лет |
На гараж или машиноместо |
Позволяет приобрести гараж в гаражном комплексе или отдельностоящий (с земельным наделом), а также парковочное место. | До 75% от стоимости залога | От 10,0 до 12,5 |
До 30 лет |
Важно! Минимальный объем займа по каждой из программ составляет 300 тыс. руб. Исключением выступает только нецелевой кредит – он предполагает займы от 500 тыс. руб.
Пакет документации для ипотечного кредитования
Первым делом при необходимости получения заемных средств на жилье подготавливаются документы на заявку. Их минимум:
- паспорт клиента (со штампом прописки);
- документ о рабочем статусе – копия трудовой (возможно, выписка из нее) либо справка от нанимателя (с указанием должности гражданина и продолжительности его работы);
- документ о з/п – по образцу налоговой службы или по форме Сбера.
Важно! У Сбербанка действует также кредитная программа, не требующая подтверждения материального положения клиента. О ее условиях и нюансах оформления будет рассказано ниже.
В дополнение к перечисленным выше бумагам, будущий заемщик может предоставить и иные подтверждения своей занятости и благосостояния. Например, при работе по совместительству, можно дополнительно показать трудовой договор со вторым работодателем. Также пригодятся доказательства получения нетрудовых доходов – рентные договоры, справки о процентах по депозитам, дивидендах от ценных бумаг и т. д.
Все перечисленные формы прилагаются к заявлению-анкете. Если оно оформляется в отделении банка, бумаги приносят в оригинале. При отправке анкеты в электронном виде, к ней прикрепляются сканы или фотографии документов.
Оформление имущественного залога
После одобрения Сбером предварительной заявки у заемщика есть 90 дней. В этот период он должен предоставить банку на рассмотрение бумаги на выбранный им объект недвижимости. Они же в дальнейшем будут использованы для оформления залога покупки. Разберем, какие документы для ипотеки Сбербанка на квартиру или дом потребуются в общем случае.
Документы по залогу от продавца
Большую часть бумаг на недвижимый объект можно получить от его продавца. Для первого этапа потребуется:
- правоустанавливающие документы;
- регсвидетельство, или иной документ, подтверждающий право собственности;
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт и экспликация объекта.
В дальнейшем продавцу также придется привести документальное доказательство того, что на момент приобретения жилья он не состоял в браке, либо бумаги, подтверждающие, что его семейное положение не окажет влияния на возможность сделки:
- брачный договор;
- согласие второй половины на продажу жилья.
Эти документы оформляются у нотариуса. Вопрос их оплаты решается между заемщиком и продавцом жилья индивидуально.
Важно! Если приобретается доля в доме (участке, квартире), необходимо будет также приложить к пакету документов отказ от преимущественного права покупки от прочих совладельцев.
Документы от покупателя
Покупатель недвижимости со своей стороны должен предоставить для одобрения квартиры (или иного объекта покупки) отчет о ее оценки. Это документ заказывается в оценочной компании, аккредитованной у Сбербанка. Для заказа необходимо будет предоставить специалистам набор бумаг, перечисленных выше.
Важно! Как правило, отчет об оценке оплачивает покупатель квартиры. Для обычной сделки, без привлечения кредитных средств, этот документ не нужен, поэтому продавцы жилья не оформляют его заранее.
Также от покупателя необходимо будет согласие его супруги/супруга на покупку, оформленное нотариально. Этот документ подготавливается уже после согласования покупки с банком, но перед оформлением залога.
Документы для оформления ипотеки по участию в госпрограммах
В настоящий момент у Сбера действуют четыре программы с господдержкой:
- военная ипотека;
- для семей с детьми;
- с привлечением материнского капитала;
- Молодая семья.
По каждому из этих кредитных продуктов список бумаг на жилье останется прежним. А вот пакет документов на заемщика будет варьировать, в зависимости от конкретной программы. Выглядеть все будет следующим образом:
- От военных потребуется сертификат накопительной ипотечной программы.
- Молодые супруги (до 35 лет) должны предъявить свидетельство о браке.
- Семьи с двумя и более детьми показывают не только брачное свидетельство, но и документы о рождении малышей.
- Семьи, желающие использовать материнский капитал, предъявляют государственный сертификат на маткап, а также справку из ПФР об объеме средств на нем.
По программе для молодых семей есть возможность при расчете суммы кредита принять во внимание также доход одного из родителей (или обоих) заемщика/созаемщика. Здесь к основному пакету бумаг нужно будет приложить документы, из которых будут явствовать родственные связи между ними.
На каких условиях оформляется ипотека по двум документам
Выше мы упоминали, что у граждан есть возможность оформить кредит на жилье без подтверждения материального положения. Рассмотрим, какие документы для оформления ипотеки в Сбербанке понадобятся в этом случае, и на каких условиях будут выданы деньги.
Без подтверждения дохода можно претендовать на заем только на объекты вторичного рынка. При этом, такие программы, как:
- Приобретение загородной недвижимости;
- Покупка гаража или машино-места;
- Нецелевой заем под залог жилья.
В перечень кредитов, доступных по 2-м документам, не попадают. Зато молодые семьи в рамках предоставленного для них Сбербанком предложения, могут воспользоваться еще и данной опцией.
Процентные ставки по займу данной категории, будут отличаться от стандартных кредитных продуктов. Оценить их можно с помощью приведенной ниже таблицы.
Название программы |
Ставка при подаче анкеты в офисе, % | Ставка при электронной подаче заявки, % |
Для молодых семей | 10,0 |
9,9 |
Для всех прочих клиентов |
10,5 |
10,4 |
Важно! При отказе клиентов от оформления страхового полиса, размер ставок повысится на 0,5–2,5 пункта.
При подаче предварительной заявки в рамках данного предложения от гражданина нужен будет паспорт с отметкой о прописке и второй документ. В качестве последнего могут выступать:
- водительские права;
- военный билет;
- СНИЛС;
- заграничный паспорт (при условии, что в нем имеются отметки о пересечении границ РФ за 12 месяцев);
- удостоверение личности военного;
- удостоверение личности работника органов федеральной власти.
Эти бумаги прилагаются к заявлению-анкете. Если будет получено предварительное одобрение, гражданину нужно будет предъявить в Сбер документы на недвижимость. Их перечень будет таким же, как описано выше.
Выводы
Для получения заемных средств на покупку жилья необходимо не так уж много документов на клиента. Чаще всего это стандартные бумаги, позволяющие подтвердить его доход и трудовой статус. В Сбербанке также имеется программа, которая позволяет сократить количество бумаг, а заодно дает возможность получить ипотеку лицам, не имеющим официального дохода. Ипотека по двум документам может быть оформлена на любой из объектов вторичного рынка.
Важно! Что касается перечня бумаг на приобретаемый объект, он остается неизменным для любой кредитной программы. Вариации возможны только в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.
Поделитесь в соц.сетях: