Автомобиль уже давно перестал быть роскошью и превратился в средство необходимости. Но, по реалиям современной жизни далеко не у каждого россиянина есть возможность приобрести себе машину. Единственным выходом стать обладателем четырехколесного друга стало автокредитование. И, конечно, подавляющее число потребителей обращаются с этим решением к надежным и проверенным организациям.

Сбербанк полностью отвечает запросам и позиционирует себя, как один из крупнейших и стабильных банков. Поэтому автокредит от Сбербанка становится оптимальным способом, помогающим в краткие сроки приобрести автотранспорт. Но стоит знать, что этот банк прекратил выдачу автокредитов с 2015 года и на данный момент получить в собственность автомобиль можно путем оформления потребительского займа.

Особенности автокредитования в Сбербанке

Автокредит как таковой на данный момент оформить в самом крупном банке России не представляется возможным – все разновидности ссуды, ранее предлагаемые для приобретения авто, Сбербанк перевел в свою дочернюю структуру – Сетелем-Банк. В самом Сбере можно воспользоваться для покупки машины одним из видов обычного, потребительского кредитования.

Услуги автокредитования предоставляет дочернее предприятие Сбербанка – Сетелем-Банк. Данный займодавец предлагает к оформлению несколько программ автокредитов, переплата по которым будет зависеть от марки и нюансов транспортного средства.

Ранее имеющиеся кредиты на приобретение авто в Сбербанке обладали базовой ставкой в 13%, нецелевые займы можно оформить по процентным ставкам от 12,9%. Сетелем-Банк предлагает своим заемщикам автокредиты по условиям 12,6–17,% годовых (размер зависит от марки транспортного средства).

Разновидности автокредитования

Кредит Сбербанка на автомобиль идентичен с получением ипотечной ссуды. Разрешается оформить до 85% полной стоимости транспорта. Причем займополучатель самостоятельно обязан выплатить от 15,00% общей суммы. Оформляется ссуда сроком до пяти лет, взять кредит разрешается в любой валюте. Чтобы принять участие в автокредитовании, необязательно посещать сбербанковский офис.

Отправить предварительную заявку можно и дистанционным путем (через Сбербанк-Онлайн). Причем от займополучателя не требуется предоставления каких-либо дополнительных сведений. А после получения одобрения клиент приходит в банк за оформлением договора и получением средств.

На приобретение машины (универсальный)

Условия автокредита в Сбербанке предполагают приобретение легкового авто в автосалоне, причем можно взять как новую, так и поддержанную машину. Условия такого займа будут зависеть от выбора авто:

• возраст автомобиля: до 5-ти лет (отечественные/китайские модели), до 10-ти лет для остальных марок;
• период кредитования: 3 месяца – 5 лет;
• первоначальный взнос: от 45 000 рублей;
• максимально возможная сумма займа: 5 млн руб.;
• ставка по кредитованию: 14,50-16,00%;
• процент личных средств: 15,00%;
• при условиях оплаты до 30,00% стоимости машины от заемщика потребуется справка о доходах.

По данной программе банк-займодавец способен предоставить клиенту до 100% общей стоимости машины. В обязательном порядке требуется оформление страхового полиса (личного и на приобретаемую машину). При условии внесения первоначальной суммы от 30% займа, от клиента требуется для оформления только паспорт и любой иной документ, подтверждающий личность.

Модель Audi

Данный кредит в Сбербанке на машину является общим планом, разработанным совместно с компанией «Фольксваген ФУ РУС». Главным преимуществом данного займа является пониженная процентная ставка (на ее размер влияет сумма первого взноса и срок кредитования). Общие условия имеют следующий вид:

• срок займа: до 5 лет;
• ставка для новых машин: 13,50-15,00% (рубли) и 1,05–12,00% (валюта);
• годовые для поддержанного авто: 14,50-16,00% (рубли) и 11,50-13,00% (валюта).

При оформлении кредита на покупку автомобиля Ауди, клиент, имеющий депозит в Сбербанке или же являющийся зарплатным, может оформить автоссуду со льготными условиям и пониженными ставками.

Модель Kia

Данная программа и условия кредитования были разработаны сбербанковской структурой совместно с компанией «Киа-Моторс-Рус». Условия автокредитования по данному направлению имеют такой вид:

• срок ссуды: до 5 лет;
• ставка при оформлении нового автомобиля: 13,50-15,00% (рубли) и 10,50-12,00% (валюта);
• годовые на поддержанное авто: 14,50-16,00% (рубли) и 11,50-13,00% (валюта).

Процентная ставка автокредита Сбербанка на покупку модели Киа может быть понижена в связи с предоставляемыми компанией дополнительными скидками. Это касается при оформлении в кредит некоторых модификаций модельного ряда.

Модель Seat

Еще одно предложение от совместной работы Сбербанка и компании Фольксваген – кредитование на приобретение автомашин Сеат. Чтобы узнать, какой процент предлагается по данному займу, стоит изучить имеющиеся условия:

• срок займа: до 5 лет;
• процент для новых машин: 13,50-15,00% (рубли) и 10,50-12,00% (валюта);
• ставка для поддержанных авто: 14,50-16,00% (рубли) и 11,50-13,00% (валюта).

Модель Skoda

Автомобили Шкода пользуются особой популярностью среди россиян. Совместно разработанная с банковской организацией и компанией Skoda-Credit программа кредитования позволяет оформить займ как на покупку нового, так и поддержанного автомобиля.

При оформлении кредита на автомобиль Шкода, заемщик может рассчитывать на льготные условия кредитования по отдельным моделям машины.

Общие условия займа таковы:

• срок: до 5 лет;
• ставка на новые машины: 13,50-15,00% (рубли) и 10,50-12,00% (валюта);
• годовые на поддержанные модели: 14,50-16,00% (рубли) и 11,50-13,00 (валюта).

Модель Volkswagen

Данная программа автокредитования предлагает заемщикам более выгодные условия, чем оформление универсальной ссуды. Основные условия займа выглядят следующим образом:

• период кредитования: до 5 лет;
• процентная ставка на новую машину: 13,50-15,00% (рубли) и 10,50-12,00% (валюта);
• ставка на поддержанное авто: 14,50-16,00% (рубли) и 11,50-13,00% (валюта).

Автокредитование для бизнеса

Многие клиенты интересуются, как взять автокредит в Сбербанке для бизнеса. Дочернее предприятие банка России оформляет автокредитование и на приобретение транспорта для юридических лиц. Специально в этих целях разработано несколько направлений кредитования.

Программа «Бизнес-Авто»

Данное предложение по своей сути является уникальным. Ведь в рамках кредитной программы «Бизнес-Авто» клиент может приобрести практически любой вид транспорта, в том числе:

• грузовой;
• спецтехнику;
• коммерческий (легкий);
• автоприцепы и фургоны.

Ссуда по этому направлению выдается только под российские рубли на срок от месяца до 7 лет. Клиент может оформить займ до 150 000 рублей (для фирм, работающих в сфере сельхозхозяйств) и до 300 000 для иных займополучателей. Основные условия кредитования по программе «Бизнес-Авто» выглядят следующим образом:

• ·ставка личных средств: 10,00% (для приобретения автобусов, легкового и грузового транспорта), для иных видов авто – 20,00%;
• банковские проценты: от 10,79% (может варьироваться в зависимости от индивидуальных условий кредитования);
• сроки кредитования: до 7 лет (для сельхозпроизводителей), для остальных видов бизнеса – до 5 лет (причем если компания функционирует на рынке менее года, кредит выдается до 3 лет);
• имеется рассрочка платежа – до 3 месяцев;
• штрафные санкции за просрочку выплаты: 0,10% за каждые сутки ожидания;
• обязательно обеспечение ссуды (поручительство иных юрлиц или страхование).

Главным условием автокредитования по программе «Бизнес-Авто» становится общая выручка предприятий-заемщиков: до 400 млн рублей и сроком функционирования организации от полугода.

Программа «Экспресс-Авто»

Данная программа позволяет оформить автотранспортное средство для нужд бизнеса либо личных целях от ИП или юридического лица. На полученные заемные средства разрешается приобретать в пользование любой вид легкого и грузового транспорта. Условия программы имеют следующий вид:

• срок кредитования: от полугода до 5 лет;
• сумма займа: от 150 000 рублей минимальная и 5 млн максимальная;
• ставка личных средств: 10,00% от стоимости автотранспорта;
• процента от банка: 17,00-17,50%, но могут быть понижены до 16,50-17,00% (зависит от размера и сроков кредитования).

Особенностями программы является ускоренное рассмотрение заявки – до 3 банковских дней, а также упрощенная процедура приема документов.

Можно ли оформить автокредит без начального взноса

Сетелем-Банк предоставляет такую возможность и предлагает клиентам направления по автокредитованию без первоначального взноса. Данные предложения рассматриваются и предлагаются в индивидуальном порядке. Большое значение имеет хорошая кредитная история. Заемщик в данном случае может претендовать на получение ссуды до 5 млн рублей с обязательным залоговым обеспечением.

Кредитный калькулятор

Данная функциональная программа, которая находится на официальном портале Сбербанка, помогает заемщикам предварительно рассчитать сумму займа и размер ежемесячных выплат по заранее заданным параметрам. Также можно выяснить и точную сумму общей переплаты.

Процедура оформления

Если решено оформлять автокредит в виде потребительской ссуды в Сбербанке, сделать это разрешается двумя способами:

1. Через личное посещение банка.
2. Оформление предварительной заявки в Сбербанк-Онлайне.

При оформлении займа непосредственно в офисе банка, необходимо собрать заранее пакет документов и передать менеджеру с заполненным на месте заявлением на ссуду. Сбербанк берет на рассмотрение период до 2-3 банковских дней и извещает о принятом решении клиента (через СМС или телефонный звонок). При одобрении ссуды, клиенту остается лишь явиться в банк для заключения договора и получения кредитных средств.

Требования к заемщикам

При получении автокредита в дочерней компании Сетелем-Банк действуют такие же требования к займополучателям, как и в Сбербанке. Они следующие:

• гражданство России;
• возрастное ограничение: 21–65 лет;
• трудовой стаж от 6 месяцев, общий (за последние 5 лет) от года.

Главным условием получение от банка одобрение на автокредитование является положительная КИ (кредитная история) заемщика. Существует послабление по возрастному ограничению – при имеющихся поручителях, возраст заемщика может быть увеличен до 75 лет (на момент полного погашения задолженности).

Портфель документов

Для получения ссуды на приобретение транспортного средства, банк потребуется портфель документов. Состоять он будет из следующих бумаг:

• паспорт РФ;
• справка об уровне доходов клиента;
• заявление на выдачу кредитного займа;
• бумаги, подтверждающие трудовой стаж.

Погашение задолженности

Сбербанк по всем типам выдачи ссуд применяет график выплат по аннуитетной схеме (равномерное погашение задолженности). Главным отличием такого графика является то, что в начале проплат клиент погашает начисленные проценты, а лишь затем переходит к выплате тела ссуды. Вносить оплату можно различными способами, как лично, в кассе банка или через терминал, так и дистанционным способом (Сбербанк-Онлайн или мобильный банкинг).

Есть ли возможность досрочного погашения

Банком разрешается и проведение такой процедуры. Для этого клиенту следует предварительно написать заявление, где указать размер полной оплаты и номер для списания средств в целях досрочного погашения. Причем сумма-минимум, разрешенная для выплаты кредита до окончательного срока, не установлена. Также разрешается и вернуть часть страховочных средств за все неиспользованное время страхования.

Выводы

Современное кредитование не представляет никаких сложностей в оформлении займа на приобретение любого автомобиля, так легкового, так и спецтранспорта. Единственно, что требуется от будущего заемщика – ответственно подходить к сбору документов и тщательно выполнять все условия предоставленного займа. Необходимо и тщательно изучить все условия договора по кредитованию, ознакомившись и со всеми дополнительными приложениями.