Современные люди все чаще сталкиваются с процедурой проверки кредитной истории, и не только при попытке оформить заем в банке. Реноме заемщика проверяют различные инстанции, например, при решении о выдачи визы заграницу, или при трудоустройстве. Безусловно, любому обывателю интересно, как происходит такая проверка. Существует ли база данных должников по кредитам, кому она доступна, и можно ли внести в нее изменения самостоятельно? Постараемся разобраться в этих вопросах.

Содержание

1. Как найти черный список должников
2. Кто может получить доступ к базе должников
3. Доступ к банковским спискам
4. Доступ к бюро кредитных историй
5. Доступ к базе судебных приставов
6. Заключение

Как найти черный список должников

Сразу разочаруем любителей теории всеобщего заговора – черного списка лиц, имеющих задолженности по кредитам и прочим займам в открытом доступе нет и не предвидится. Дело в том, что по действующему законодательству такая информация является конфиденциальной. Публикация ее в открытых источниках – явное нарушение закона.

Однако, сказанное выше вовсе не означает, что никакого учета должников не ведется в принципе. Существует несколько разновидностей долговых списков, каждый из которых действует на разных уровнях:

• внутренние реестры банков – у каждой банковской организации есть собственный черный список клиентов, не соблюдавших порядок выплаты займов;
• бюро кредитных историй – в них аккумулируется информация о заемщиках различных банковских организаций;
• Федеральная служба судебных приставов – в ее базах хранятся данные о задолженностях, спровоцировавших судебные разбирательства.

Для получения данных из каждого типа ЧС, необходимо обратиться в соответствующую инстанцию.

Кто может получить доступ к базе должников

Согласно действующему законодательству, обращаться к спискам должников по банковским займам имеют право:

• микрокредитные организации;
• банки, предоставляющие населению кредитные продукты;
• судебные инстанции (при предъявлении соответствующих запросов);
• частные лица.

При этом оговорим сразу, что порядок доступа к информации будет различаться, в зависимости от категории списка. Так, ни один банк не обязан предоставлять другой кредитной организации данные о своих должниках. Выдача такой информации является для банка исключительно актом доброй воли.

Зато в Бюро кредитных историй все банки обязуются сообщать об изменениях по кредитным счетам клиентов в течение 3–5 дней с момента их возникновения. И вот уже в БКИ праве обратиться любой другой банк или МФО – там им обязаны предоставить всю имеющуюся информацию по конкретному клиенту.

Что касается частных лиц, согласно закону, они могут получать данные только о собственных задолженностях по займам. Это касается обращений как в банковские организации, так и в БКИ. Оформляя запрос, нужно ввести паспортные данные интересующего вас должника. Согласитесь, без его ведома сделать это довольно затруднительно.

Важно! Получить КИ постороннего человека можно, только предъявив в БКИ или банк нотариальную доверенность от него, разрешающую допуск к данной информации. Это требование распространяется не только на друзей и знакомых, но и на родственников, в том числе родителей, детей, супругов и т. д.

Доступ к банковским спискам

Итак, если вы решили проверить свое кредитное реноме, самый простой вариант – обратиться во все банки, с которыми вас когда-то связывали кредитные отношения. У каждого из них имеется свой внутренний список должников по кредиту, и попасть в него можно даже при соблюдении всех правил обслуживания займов. Чаще всего это происходит в следующих случаях:

• при неполном погашении займа (остался долг в пределах 1 рубля, поэтому кредит не закрыт);
• при отсутствии отметки о закрытии кредита после полного его погашения.

Причинами таких ситуация, как правило, становится халатность сотрудников банка. Поэтому свои займы, даже погашенные, стоит контролировать. Для этого после всех выплат рекомендуем:

• обратиться в любое отделение банка;
• предъявить менеджеру паспорт и (желательно) кредитный договор;
• попросить справку о том, что вы ничего не должны данной организации.

Важно! Для визита подойдет любой офис банка, не обязательно именно тот, в котором оформлялся заем.

В некоторых банках для проверки достаточно устного обращения клиента, в других нужно будет написать соответствующее заявление. Сроки проверки информации также варьируют в зависимости от организации – от пары десятков минут до пары дней. Единственное общее условие – справка об отсутствии или наличии кредитов и долгов по ним предоставляется банком бесплатно.

Важно! Таким способом вы сможете получить данные только о собственном кредитном реноме, и только в одном банке. Если вы когда-то оформляли займы в нескольких финансовых организациях, придется посетить каждую из них.

Доступ к бюро кредитных историй

Если вы получали займы в разных банковских организациях, наносить визит в каждую из них может быть не слишком удобно. Получить сводное реноме заемщика поможет обращение в бюро кредитных историй. Главное, разобраться, в какое именно БКИ нужно отправить запрос. На сегодняшний день в РФ действует более трех десятков таких организаций, и информация в них не всегда совпадает.

Чтобы выяснить, где именно хранятся данные о вас, рекомендуем обратиться на сайт Центрального банка РФ — cbr.ru. Именно в этой организации хранится наиболее полная база данных должников по кредитам банков России. Однако, сам Центробанк не предоставляет полную информацию о КИ и долгах граждан. С его помощью можно узнать только адреса и названия БКИ, в которых есть ваши данные.

Для получения этой информации потребуются следующие действия:

• зайдите на сайт ЦБ РФ;
• в меню в левой части экрана выберите «Кредитные истории»;
• на новой странице в верхней части найдите ссылку «Запрос на предоставление сведений…»;
• на следующей страничке нажмите кнопку «Субъект»;
• далее выберите вариант «Я знаю свой код субъекта…»;
• поставьте галочку рядом с пунктом «Физическое лицо»;
• в нижней части страницы отметьте пункт о согласии с правилами подачи запроса;
• на новой странице заполните небольшую анкету – ФИО, паспортные и контактные данные, код субъекта;
• нажмите желтую кнопку «Отправить».

Важно! Код субъекта кредитной истории обычно указан в тексте кредитного договора или одном из приложений к нему.

Как правило, ответ на обращение приходит в течение суток. Если вы заполнили все поля верно, на указанный вами электронный адрес придет письмо. В котором будут перечислены контакты всех БКИ, содержащих информацию о ваших займах. Далее останется только обратиться в одно из них по выбору, и получить полный список своих задолженностей.

Важно! По закону каждое БКИ должно предоставлять клиентам информацию об их задолженностях бесплатно один раз в год. Последующие запросы в течение того же года уже будут платными.

Доступ к базе судебных приставов

Одно из наиболее серьезных последствий образования задолженности перед банком– передача дела должника в судебные инстанции. Как узнать черный список должников по кредитам, чьи дела переданы в суд? Поможет сайт Федеральной службы судебных приставов — http://fssprus.ru. Здесь же вы сможете узнать и о других установленных судом долговых обязательствах – по налогам, пошлинам, коммунальным платежам и т. д.

Важно! С помощью сайта ФССП можно получить данные не только о своих, но и о чужих долгах.

Для формирования запроса зайдите на главную страницу интернет-представительства ФССП. Сразу под верхним меню вы увидите блок с заголовком «Узнайте о своих долгах». Нажмите кнопку «Расширенный поиск» в верхней части блока, и перед вами появится форма запроса. В ней нужно будет ввести:

• статус должника (физическое или юрлицо);
• личные данные (ФИО и дату рождения или наименование организации);
• географическое положение – регион прописки гражданина или работы компании.

Далее останется только нажать кнопку «Найти» в нижней части формы. Возможно, при обработке запроса сайт попросит вас ввести проверочный код. Но в любом случае, через несколько секунд на экране отобразится информация об исполнительных производствах, возбужденных в адрес гражданина, чьи данные были введены в запросе.

Важно! Отличить дела, касающиеся задолженностей по кредиту, поможет графа «Предмет исполнения» в выведенной на экране таблице. В ней же будет указана сумма долга на момент вынесения судебного решения.

Если вы проверяли данные о себе и внезапно обнаружили, что против вас возбуждено исполнительное производство, рекомендуем обратиться к приставу, который занимается вашим делом. Его фамилия и контактные данные будут указаны в графе «Судебный пристав-исполнитель» той же таблицы. Кроме того, вы сможете выяснить подробности дела и повлиять на его ход, воспользовавшись личным кабинетом на портале ФССП. Доступ к нему можно получить с помощью аккаунта сайта Госуслуги.

Важно! В ЛК сайта судебных приставов можно получать данные только о собственных задолженностях.

С помощью личного кабинета вы сможете:

• проверить наличие исполнительных производств в свой адрес;
• оформить справку об отсутствии долгов;
• получить отсрочку исполнения постановлений судебного пристава или исполнительного листа;
• получить рассрочку исполнения упомянутых в предыдущем пункте документов;
• оплатить имеющуюся задолженность;
• связаться с судебным приставом и получить пояснения по своему делу.

Важно! Вся информация предоставляется ФССП на бесплатной основе.

Заключение

Мы перечислили три легальных способа получить информацию о должниках по банковским кредитам. Все прочие варианты, которые предлагает интернет, – получение базы неплательщиков или данных о чужой кредитной истории на платной основе – чаще всего являются плодом деятельности мошенников. Не стоит обращать внимания на подобные предложения. Скорее всего, с вас просто возьмут оплату, но никакой информации не предоставят.