Многие люди для покупки машины пользуются заемными средствами банков. Это позволяет выбрать автомобиль подходящей марки, обладающий высокой стоимостью. За него вносятся средства постепенными одинаковыми платежами.

Автокредиты обычно являются выгодными, но за счет страховки КАСКО и иных дополнительных платежей нередко заемщики сталкиваются с трудностями погашения. Это приводит к тому, что они ищут возможность для рефинансирования кредита.

Понятие рефинансирования автокредита

Рефинансирование представлено определенным процессом, по которому долг переводится из одного банка в другой. Заемщик должен понимать, что у него изменится кредитор, а также может значительно поменяться сумма долга.

Процедура может реализоваться в двух случаях:

• у заемщика появляются финансовые проблемы, поэтому он не может далее в прежнем размере уплачивать средства по кредиту, а первоначальный банк не выдает одобрение на реструктуризацию, поэтому в новой организации оформляется автокредит на более длительный срок, что снижает переплату;
• другой банк предлагает низкую ставку процента, поэтому за счет перевода кредита дается возможность значительно снизить переплату.

Плюсы рефинансирования.

Ставки процентов постоянно меняются, причем нередко кардинально за счет изменений в экономической ситуации, поэтому нередко люди могут перевести автокредит в другой банк, что снизит процент на 4 или больше пунктов. Это является выгодным решением для заемщиков.

Рефинансирование автокредита предоставляется по стандартной схеме или trade-in. Обычный процесс предполагает, что предмет договора остается неизменным, поэтому им представлен прежний автомобиль. Изменения вносятся в другие пункты договора, например, в срок кредитования, процентную ставку или ежемесячный платеж.

При использовании схемы рефинансирования по trade-in покупатель приобретает новый автомобиль, средства нового банка направляются для погашения прошлого автокредита, а старая машина является первоначальным вложением.

Этот вариант доступен только ответственным заемщикам, причем с его помощью решается сразу несколько проблем:

• приобретается новая машина;
• удается избавиться на выгодных условиях от старого автомобиля, не обладающего уже нужными параметрами;
• погашается предыдущий;
• выдается новый кредит по оптимальным условиям.

Перед подписанием любого договора следует убедиться, что действительно рефинансирование является выгодным, так как нередко имеются разные скрытые комиссии и дополнительные платежи, за счет которых даже при сниженной ставке процента перевод долга в другой банк является невыгодным.

Когда осуществляется процедура

Это банковское предложение не всегда применяется по желанию клиента, так как может иметься на это много причин:

• можно найти более выгодные предложения банков;
• изменение финансовой ситуации самого заемщика, поэтому за счет снижения дохода он не может в прежнем размере уплачивать платежи, а в этом случае изменение условий кредитования является обязательным процессом.

Что такое рефинансирование автокредита, расскажет это видео:

Если основной целью рефинансирования является снижение ставки процента, то предварительно следует все тщательно просчитать, так как нередко дополнительные расходы на нотариуса, страхование, уплату комиссий и иные траты не позволяют получить какую-либо выгоду от этого процесса.

Также часто люди оформляют новый потребительский кредит для погашения автокредита, что дает возможность снять обременение с данного имущества. После этого машина может продаваться или обмениваться, так как отсутствуют какие-либо ограничения для владельцев.

Плюсы и минусы

Рефинансирование автокредита обладает многими параметрами, которые должны изучаться заемщиками заранее.

Большинство банков, предлагающих рефинансирование для автокредита, требуют, чтобы у заемщиков отсутствовали просрочки, а также необходима хорошая кредитная история.

Процесс оформления

Рефинансирование заключается в реализации последовательных действий со стороны заемщика:

• выбирается банк, предлагающий оптимальную программу;
• уточняются все условия оплаты и погашения;
• в банке, где имеется автокредит, надо взять справку об остатке долга;
• заполняется анкета, которая далее с другими документами отправляется в банк;
• предоставляется копия кредитного договора;
• далее надо ждать решение банка, причем обычно оно принимается в течение двух или трех дней;
• при одобрении заключается новый договор с банком;
• оплачиваются средствами прошлый автокредит;
• заемщику выдается график платежей;
• перерегистрируется обременение в Росреестре;
• покупается страховка на авто.

Выгодно ли использовать рефинансирование, смотрите в этом видео:

Таким образом, данная процедура схожа с рефинансированием ипотеки или потребительского кредита.

Условия

Для совершения данного процесса требуется отсутствие просрочек у заемщика. Перевод допускается только в банки, предлагающие соответствующие программы. Разрешается снизить ставку процента или увеличить срок кредитования.

Требования к заемщикам

Для рефинансирования автокредита должны соблюдаться некоторые условия банков:

• заемщики должны быть российскими гражданами в возрасте от 21 до 65 лет;
• постоянная регистрация;
• наличие официального дохода и оптимальный стаж, превышающий полгода работы;
• водительские права;
• отсутствие просрочек по автокредиту и хорошая кредитная история.

Требования в разных банках могут значительно отличаться, поэтому желательно узнавать их в конкретном выбранном учреждении.

Какие нужны документы

Для одобрения рефинансирования автокредита нужны справки о доходах, водительские права и документы на уже имеющийся кредит в другом банке. Нередко требуется дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства, а в этом случае подготавливаются бумаги на имущество или частных лиц.

Где взять

Рефинансирование автокредита предлагается некоторыми банками, например:

• Сбербанк предлагает потребительский кредит для рефинансирования автокредита по ставке от 15,9% на 5 лет до 1 млн. руб.;
• Газпромбанк предлагает ставку от 13,5% на срок до 5 лет и на сумму до 3 млн. руб., причем вместо автокредита будет оформлен стандартный займ, поэтому можно избавиться от обременения;
• ВТБ24 предлагает сумму до 3 млн. руб. на срок до 5 лет и со ставкой от 15%, причем можно воспользоваться рефинансированием для 9 кредитов.

Схема рефинансирования автокредита.

Заключение

Таким образом, рефинансирование автокредита – это достаточно востребованная процедура, обладающая многими плюсами. Пользуются ею заемщики в разных ситуациях. Можно вовсе избавиться от обременения на машине таким способом.