Особенности и нюансы предоставления кредита для бизнеса

Многие фирмы во время работы нуждаются в дополнительном финансировании, предназначенном для развития бизнеса или для выхода из сложной экономической ситуации. Для этого обычно приходится организациям обращаться в банковские учреждения для получения долгосрочных займов.

Но банки постоянно требуют обеспечение, поэтому нередко сама фирма выступает в качестве гарантии возврата заемных средств, а также для этого могут использоваться разные ее активы.

Понятие кредита для бизнеса

Практически каждая компания может рассчитывать на кредитные средства, направленные на развитие или совершенствование.

Кредит для бизнеса может обладать разными размерами, причем нередко в качестве залога используется сама компания, принадлежащие ей строения или иные активы, поэтому если руководители не будут уплачивать средства по кредиту в соответствии с графиком, то банк может обратиться в суд и конфисковать ценности.

Портрет идеального заемщика кредита для бизнеса. Фото:gd.ru

Для оформления требуется, чтобы фирмы соответствовали некоторым требованиям, а также их дохода должно быть достаточно, чтобы справляться с платежами, расписанными в графике, выданном банком. Часто требуется залог или привлекаются поручители.

Плюсы и минусы

Открытие обладает плюсами:

  • появляется крупная сумма денег для важнейших расходов, необходимых для открытия предприятия;
  • имеется возможность для расширения бизнеса;
  • если погашать долг своевременно, то банк может предложить разные льготы или скидки для дальнейшего успешного сотрудничества;
  • снижается налоговая база по важнейшим налогам фирмы.

Но имеются и некоторые минусы такого решения. Приходится переплачивать значительную сумму средств. Трудно найти банк, предполагающий кредиты небольшим компаниям. Для его оформления придется подготовить множество сложной документации.

Для заемщиков устанавливаются многочисленные ограничения. Сложно оценить стоимость будущего или имеющегося бизнеса, поэтому на оценку тратится много времени.

Основным риском для заемщиков является возможность потери имущества и закрытия фирмы, так как при малейших просрочках банк может обратиться в суд для изъятия залогового имущества с целью его последующей продажи и получения обратно своих средств.

Компании не имеют возможности определить, какую прибыль они будут получать через определенный промежуток времени, поэтому если сейчас они могут уплачивать высокие платежи по кредиту, то через несколько лет и даже месяцев они могут стать неплатежеспособными.

Какие кредиты предлагаются

Разные компании могут оформить разнообразные виды. Они отличаются правилами оформления и выплаты, поэтому следует разобраться в том, как грамотно ими пользоваться. К основным видам относится:

  • Венчурное кредитование. Обычно этот вид применяется компаниями, работающими в научной сфере. Средства предлагаются на длительный срок и под высокие проценты. Риск считается высоким, так как нередко у компаний вложенные средства не окупаются.
  • Овердрафт. Этот вид считается оптимальным для предпринимателей, нуждающихся в определенный момент времени в дополнительных средствах на короткий срок. Банк предлагает некоторую сумму сверху имеющихся денег на счету. Обычно используются эти деньги для текущих затрат компании.
  • Товарный кредит. Предоставляется для покупки специализированного оборудования, необходимого для работы предприятия.
  • Универсальные кредиты. Они оформляются самими предпринимателями, поэтому представлены стандартными потребительскими займами. Полученные средства могут использоваться для совершенно любых целей.
  • Коммерческая ипотека. Предназначена для покупки коммерческой недвижимости, используемой для ведения бизнеса. Сам объект выступает залогом, поэтому если фирма не сможет уплачивать средства по займу, то недвижимость будет изъята и продана на торгах.
  • Инвестиционный кредит. Это банковское предложение считается достаточно интересным, так как деньги могут использоваться не только для развития бизнеса, но и для покупки оборудования, что значительно увеличит производственные мощности компании. Одобрение могут получить только успешные организации, которые предварительно тщательно проверяются. От заемщика требуется предоставление детального и актуального бизнес-плана.
  • Факторинг. Считается специфическим займом, который по-другому называется переуступкой.
  • Лизинг. За счет него может приобретаться разное оборудование, автомобили или недвижимость. Считается актуальным выбором для фирм, которым постоянно требуется обновлять оборудование, используемое в работе.
Это интересно:  Задержка пенсии на карту Сбербанка

Как получить кредит для бизнеса, расскажет это видео:

Таким образом, каждая компания может воспользоваться разными кредитами для бизнеса. Все виды являются значимыми и интересными, но для их оформления требуются те или иные действия со стороны заемщика.

Правила кредитования

Кредит предоставляется на специфических условиях, позволяющих значительно снизить потенциальные риски для банков и самих заемщиков. Для минимизации вероятности потери денег используются особые правила:

  • предварительно оценивается финансовое состояние компании-заемщика, а также банки должны убедиться, что ее кредитная история является положительной;
  • изучается документация фирмы относительно особенностей ее хозяйствования;
  • непременно требуется залог от заемщика, подвергающийся независимой оценке, чтобы определить его рыночную стоимость, состояние и иные факторы, так как при отсутствии внесения платы от заемщика именно это имущество будет использоваться для продажи и возмещения долга;
  • производится анализ возможных рисков, а также разрабатываются специальные способы, позволяющие их минимизировать или вовсе устранить.

Каждый банк самостоятельно разрабатывает специальные правила, которые используются его сотрудниками при предоставлении кредитов разным представителям бизнеса.

Какие готовятся документы

Для оформления любого вида от компании, претендующей на кредитные деньги, требуется подготовить пакет документов. В него стандартно входит:

  • заявка, представленная анкетой по форме выбранного банка;
  • учредительная документация;
  • налоговая отчетность за год или несколько лет;
  • бухгалтерские бумаги;
  • приказы, решения и некоторые другие документы.

Для некоторых крупных займов от компаний дополнительно требуется предоставление бизнес-плана, который должен быть профессиональным и содержащим необходимые расчеты, подтверждающие обоснованность реализации конкретных целей.

Советы предпринимателям

Чтобы получить действительно выгодные условия кредитования, желательно учитывать рекомендации опытных бизнесменов:

  • грамотно выбирается сам банк, причем актуальным считается обращаться в организацию, где обслуживается бизнес;
  • желательно изучить предложения администрации региона относительно льготного кредитования, так как если фирма будет соответствовать всем условиям, то она может рассчитывать на низкую процентную ставку, что снизит на нее кредитную нагрузку;
  • для улучшения условий кредитования надо предоставлять ценности в залог или привлекать поручителей.

Почему банк может отказать в кредите для бизнеса? Фото:gd.ru

Каждый руководитель бизнеса должен осознавать, что если появятся просрочки по кредиту, то это приведет к начислению значительных штрафов, а также может стать причиной лишения имущества или всего бизнеса.

Как правильно выбрать кредитную программу

Государство старается поддержать средний и малый бизнес, поэтому оптимальным считается ориентироваться на предлагаемые им программы. В этом случае будет предложена сниженная процентная ставка.

Это интересно:  Какие льготы у ветеранов труда: полный перечень

Если нет возможности воспользоваться такой программой, то при выборе кредита учитываются нюансы:

  • тщательно изучаются все особенности конкретного предложения;
  • проверяется доступность и актуальность графика;
  • перед подписанием договора следует изучить все его пункты, чтобы убедиться в отсутствии дополнительных комиссий или иных проблем.

Ориентироваться надо на предложения с минимальными процентными ставками.

Какое используется обеспечение

Кредиты, выдаваемые разным компаниям, требуют предоставления от заемщика обеспечения. Оно может быть представлено в разных видах:

  • передача ценного имущества в залог;
  • привлечение платежеспособных и проверенных поручителей, обладающих хорошей кредитной историей;
  • передача письменного обязательства;
  • непосредственное оформление в залог компании.

Наиболее предпочтительным для банков считается именно залог. Принимаются разные виды недвижимости, транспортные средства или даже товары и ценные бумаги.

Как организовать бизнес без кредитных средств

Каждый предприниматель желает открыть компанию без вложения значительного количества средств. Для этого можно воспользоваться разными вариантами:

  • взятие нужной суммы в долг у родных или друзей;
  • использование собственных накоплений;
  • нахождение инвестора;
  • получение гранта;
  • применение краудфандинга;
  • получение субсидии от государства;
  • нахождение платежеспособного партнера.

В чем суть кредита для бизнеса, смотрите в этом видео:

Каждый из вышеуказанных вариантов позволяет работать в нужном направлении без кредитных средств.

Оправдано ли открытие дела без кредитов

Открытие фирмы без заемных средств снижает риски потери личного имущества, так как если будет оформлен кредит, за который невозможно будет расплатиться, то ИП несут ответственность собственным имуществом.

ООО рискуют только вкладами в уставный капитал, но все равно придется проходить через сложную процедуру банкротства. Регулируется процедура получения кредита для бизнеса ФЗ №395-1, ФЗ №353 и ФЗ №164.

Заключение

Существует много видов кредитов, предназначенных для бизнеса. Все они обладают своими нюансами и правилами получения. Важно грамотно выбрать оптимальную программу и банк для кредитования. Также каждый предприниматель может воспользоваться разными способами для открытия бизнеса без кредитов.

Поделитесь в соц.сетях:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *