Многие люди желают получить кредит на выгодных условиях, но сами не имеют возможности разбираться во всех предложениях банковских организаций. Это приводит к тому, что они вынуждены обращаться к кредитным брокерам. Данные специалисты обладают разными возможностями, благодаря которым легко находят для любого клиента подходящее кредитное предложение, за что взимают определенную плату.

Преимущества и недостатки обращения к кредитному брокеру

Кредитный брокер – это профессионал, обладающий уникальными знаниями в сфере кредитования, поэтому легко находит нужные кредитные предложения для каждого клиента, оценивая плюсы и минусы каждого банковского учреждения.

К плюсам обращения к данному специалисту относится:

• он полностью сопровождает процедуру оформления кредита, поэтому можно получать консультации и помощь на любом этапе данного процесса;
• находит выгодное предложение для оформления займа;
• напрямую сотрудничает с разными банками, поэтому может найти отличный вариант для заемщика, обладающего плохой кредитной историей или неофициальными доходами;
• может посоветовать, как увеличить вероятность одобрения кредита;
• оптимально и выгодно обращаться к специалисту в ситуации, когда требуется получить значительную сумму денег, причем ставка процента будет невысокой, поэтому даже существенный гонорар кредитному брокеру будет выгодным;
• основными клиентами брокеров выступают люди или компании, которым регулярно надо пользоваться заемными средствами, но у них отсутствует время, возможности или знания, чтобы изучать и анализировать многочисленные банковские предложения;
• все документы благодаря специалисту будут оформлены и подготовлены оперативно и грамотно, что положительно скажется на статусе заемщика.

Схема работы с брокером.

К минусам получения кредита за откат относится то, что за услуги данного специалиста приходится уплачивать действительно значительные средства. Дополнительно найти предложение даже через него нередко трудно, а также это может занять много времени.

Кто может обращаться к брокерам

Стать клиентом такого профессионала может как частное лицо, так и разные компании. Важно! Большинство брокеров специализируются на поддержке только одного вида клиентов, поэтому одни специалисты работают с частниками, а другие только с компаниями.

Существуют специализированные брокерские организации, в которых работают профессионалы разного профиля.

Какие услуги предоставляются специалистом

Основной целью сотрудничества с кредитным брокером выступает получение выгодного займа на лояльных условиях.

Важно! Наиболее часто клиентами такого специалиста выступают люди или компании, у которых имеютя открытые просрочки или безработные граждане, но даже при содействии профессионала нет уверенности в том, что заявка на кредит будет одобрена.

Помощь в получении кредита обусловлена предоставлением различных услуг:

• проверяется разными способами кредитная история клиента, так как от этой информации зависит, насколько эффективной будет дальнейшая деятельность специалиста;
• анализируется заемщик на платежеспособность, ответственность и другие факторы, так как от них зависит, сможет ли он далее справляться с планируемой кредитной нагрузкой;
• изучаются все подходящие банковские учреждения, а также их предложения, чтобы выбрать самые подходящие варианты для конкретного гражданина или компании;
• подготовка документов и заявки, причем они отправляются сразу в несколько учреждений, чтобы повысить вероятность получения положительного ответа;
• контролируется полностью процесс рассмотрения заявки, причем брокер, который постоянно сотрудничает с разными банками, может встречаться с их представителями для обсуждения разных вопросов относительно предоставления займа клиенту;
• завершение сделки, о чем оповещается клиент.

Чем может помочь кредитный брокер, расскажет это видео:

Важно! Спектр услуг, которые предоставляются кредитным брокером, считается довольно широким, причем их количество может отличаться в разных ситуациях, так как это зависит от требований и предпочтений клиентов.

На каких условиях предоставляется

Для получения помощи от данного специалиста учитываются моменты:

• заранее оговариваются все условия сотрудничества, причем клиент должен объяснить, какой именно кредит ему требуется получить;
• определяется плата за услуги кредитного брокера, которая может быть представлена процентом от полученной заемной суммы или какой-либо фиксированной суммой;
• брокер не выступает поручителем по договору, поэтому не будет отвечать по обязательствам клиентов;
• непременно гражданин или представитель компании должны полностью рассказать все особенности своей кредитной истории и поведать об иных важных аспектах;
• брокер оповещает клиента о том, как он должен вести себя при оформлении заявки, а также на какие условия может соглашаться, а с чем должен быть не согласен.

Важно! Непременно предварительно составляется между клиентом и брокером соответствующий договор, так как если специалист начинает работу без официального документального оформления отношений, то можно уверенно говорить, что он является мошенником или непрофессионалом.

Схема работы брокера

Кредитные брокеры оказывают помощь своим клиентам по определенной схеме, которая заключается в реализации действий:

• первоначально специалист оценивает компанию или человека, чтобы определить их доходность, особенности работы и кредитную историю;
• подписывается договор между двумя сторонами, причем в этом документе должны содержаться их права и обязанности, конкретные услуги, которые будут оказываться специалистом, стоимость его работы, а также иные условия сотрудничества;
• анализируется документация потенциального заемщика, чтобы понять, каково его финансовое положение, а также на какие варианты кредитования он может претендовать;
• требуются все необходимые документы, которые нужны банку для изучения будущего клиента;
• производится поиск специалистом разных вариантов для оформления займов, причем с каждым оптимальным продолжением знакомится клиент;
• подаются заявки в банки;
• если будет получено одобрение, то об этом уведомляется клиент, после чего самостоятельно он должен подписать договор с банковским учреждением.

Советы от кредитных брокеров, смотрите в том видео:

Важно! Разные действия с банком у заемщика после подписания кредитного договора реализуются без участия брокера, поэтому к нему предъявлять какие-либо претензии уже при выплате кредита не допускается.

Размер платы за услуги

Услуги брокера могут устанавливаться в виде процента от полученного займа или в форме фиксированной платы. Обычно взимается 10% от полученной в виде кредита суммы. Если вовсе приходится кредитному брокеру сталкиваться со сложным случаем, то он может потребовать даже 15% от займа.

Важно! Если предлагаются бесплатные услуги, то это является явным свидетельством того, что человек, предлагающий такую помощь, является мошенником.

Денежные средства выплачиваются брокеру только после получения одобрения на оформление кредита. Поэтому если специалист не смог справиться со своей задачей, то ему либо не платятся вовсе никакие средства, либо покрываются только некоторые убытки.

Как отличить профессионала от мошенника

Многие фирмы и даже частные лица вынуждены обращаться к кредитным брокерам за помощью, но при этом важно разбираться в том, как отличить настоящих специалистов, которые могут оказать поддержку, от мошенников, желающих обмануть людей и получить от них определенные средства.

Чтобы не связаться с мошенниками, учитываются основные правила:

• крупные и известные брокерские компании всегда находятся в центре внимания, поэтому к таким организациям можно обращаться без опасений, но они взимают за свои услуги действительно значительные средства;
• не берут настоящие специалисты предоплату, поэтому оплачиваются их услуги исключительно после того, как будет получен кредит;
• встречи с клиентами должны проводиться в специально оборудованном для этого офисе, поэтому если брокер предлагает встретиться где-нибудь в кафе или вовсе на улице, не следует доверять ему свои средства;
• не предлагают специалисты исправление кредитной истории, так как это невозможно сделать никому, кроме самого заемщика путем оформления и своевременного погашения кредитов;
• не дают настоящие профессионалы каких-либо справок, так как они в любом случае будут поддельными, а за это применяется серьезная уголовная ответственность;
• не работают специалисты дистанционно, поэтому важно встречаться с ними лично.

Этапы работы с брокером.

Если человек или компания впервые пользуются услугами брокера, то желательно первоначально не экономить и обращаться в действительно проверенные и известные организации, чтобы точно быть уверенным в законности действий фирмы.

Информацию о деятельности кредитных брокеров можно найти в разных нормативных актах. К ним относится ФЗ №111 и Указания банка России №4282-У.

Заключение

Таким образом, деятельность кредитных брокеров считается достаточно специфической. Они обладают возможностью находить для своих клиентов действительно выгодные и оптимальные предложения для оформления займа. К ним могут обращаться как физ лица, так и разные компании.

Их услуги являются востребованными, поэтому считаются высокооплачиваемыми, причем обычно оплата зависит от того, на какую сумму будет одобрен кредит в банке.