Каждый заемщик желает снизить кредитную нагрузку, поэтому пользуется разными возможностями для снижения переплаты или ежемесячных платежей.

Многие банки предлагают оформление рефинансирования, представленного специальным процессом, предполагающим изменение условий выплаты кредитов с одновременным переводом займа в новую организацию, а также эта услуга может предлагаться тем же банком, в котором оформлен кредит.

Как производится рефинансирование кредитов других банков

Практически каждая банковская организация предлагает своим клиентам такую возможность. Важно! Банки конкурируют друг с другом, поэтому пытаются привлечь платежеспособных и ответственных клиентов разными способами, поэтому предлагают им лучшие условия для рефинансирования.

Если заемщик является ответственным плательщиком, поэтому у него отсутствуют просрочки и иные проблемы с кредитом, то оформить рефинансирование в другом банке не оставит труда. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

• наличие положительной кредитной истории;
• отсутствие просрочек по прошлым микрозаймам и кредитам;
• возможность подготовить полный пакет документов для процесса;
• наличие документов из старого банка, указывающих на остаток долга, уплаченные проценты и иные сведения о кредите.

Рефинансирование в ВТБ24.

За счет рефинансирования имеется возможность получить кредит по более выгодным условиям или снизить ежемесячные платежи.

Плюсы и минусы

Данный процесс обладает многими положительными характеристиками:

• за счет многих интересных банковских предложений можно даже существенно снизить процентную ставку, поэтому уменьшается и переплата;
• проделывается срок кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, что особенно актуально для заемщиков, которые с трудом справляются с кредитной нагрузкой;
• изменяется валюта кредита, а это актуально для валютных заемщиков;
• можно объединить несколько кредитов в единый займ, причем это не только упростит процесс уплаты средств, но и значительно снизится количество средств, которые придется уплачивать ежемесячно для погашения займов.

Таким образом, способ рефинансирования выбирается самими заемщиками, поэтому они сами решают, будут ли снижены платежи или изменена валюта займа.

Особенности

Данный процесс предполагает, что кредит или сразу несколько долговых обязательств переводятся в другой банк, где они объединяются в один займ по более выгодным условиям.

Важно! Данная возможность предлагается многими крупными банками, к которым относится ВТБ24, Сбербанк и множество других аналогичных организаций. Рефинансирование может быть осуществлено в отношении ипотеки, автокредита или стандартного потребительского займа.

Что такое рефинансирование кредитов, смотрите в этом видео:

Также популярной становится возможность осуществить перекредитование в отношении кредитной карты, для чего выдается новый банковский продукт, используемый для закрытия прошлого. У новой карты может быть более длительный беспроцентный период, низкая процентная ставка или иные преимущества.

Если кредит, который переводится в новый банк, выдавался под залог какой-либо недвижимости, транспортного средства или иных ценностей, то они так же передаются в новую банковскую организацию.

Условия предоставления

Данный процесс может значительно отличаться в разных банках, поэтому и к заемщикам предъявляются различные требования. Стандартно к условиям предоставления такой возможности относится:

• рефинансировать можно только достаточно крупный займ, поэтому наиболее востребованной считается ипотека или автокредит;
• не должно быть никаких просрочек по прошлым займам;
• некоторое время заемщик должен самостоятельно уплачивать платежи по кредиту, причем обычно надо выполнять это в течение трех месяцев или года в случае наличия ипотеки.

Важно! Желательно самостоятельно узнать обо всех условиях после выбора оптимального банка, в котором будет осуществляться процесс.

Какие подготавливаются документы

Документация может отличаться в банках, но стандартно заемщики подготавливают документы:

• паспорт клиента и всех приглашенных созаемщиков;
• ИНН заемщика и поручителей при их наличии;
• правильно заполненная заявка на рефинансирование;
• документ, полученный из банка, в котором имеется информация об уплаченной сумме долга и процентах, а также о наличии просрочек и начисленных неустойках;
• копия кредитного договора, составленного с прошлым банком;
• справка с места работы, содержащая информацию об официальном заработке клиента;
• СНИЛС.

Важно! От правильности оформления документов зависит, насколько быстро будет принята заявка.

Банковские организации могут потребовать предоставления других документов, выступающих доказательством хорошего заработка и ответственности заемщика. Особенно это актуально для клиентов, обладающих плохой кредитной историей.

Процедура рефинансирования

Чтобы осуществить этот процесс, выполняются действия:

• определяется цель рефинансирования, которая может заключаться в уменьшении ежемесячных платежей, изменении валюты кредита или снижении процентной ставки;
• рассматриваются многочисленные предложения банковских организаций;
• выбирается оптимальный вариант для рефинансирования;
• заполняется специальная заявка, причем она может отправляться через интернет или отдаваться лично в руки работнику банка;
• через некоторое время будет получен ответ, причем, если он положительный, требуется подготовить полный пакет документов, а их список можно уточнить у работников организации;
• запрашиваются документы в банках, где имеются оформленные займы;
• все документы передаются в новую организацию;
• составляется кредитный договор;
• новая банковская организация переводит старым банкам нужные денежные средства для погашения кредитов;
• производится погашение одного нового займа, для чего вносятся необходимые ежемесячные платежи до полного погашения долгового обязательства.

Как рефинансировать кредит в другом банке, расскажет это видео:

Таким образом, данный процесс считается простым, поэтому выполняется легко, если у заемщика имеется хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки по кредитам, которые надо перевести в новый банк.

На что обращать внимание при составлении договора

При формировании данного документа непременно заемщик должен учитывать основные особенности, чтобы не столкнуться с подводными камнями. К ним относится:

• учитывается, каким образом будет осуществляться начисление процентов, так как процесс должен выполняться не со дня подписания соглашения, а с того момента, когда будут перечислены средства для покрытия старого займа;
• в договоре должна прописываться эффективная процентная ставка;
• надо проверить, совпадает ли график платежей, имеющийся в договоре, с тем графиком, который прикладывается в виде приложения;
• оцениваются условия для досрочного погашения кредита, так как по закону не допускается начисление на этот процесс каких-либо санкций.

Важно! Нередко в договоре прописывается, что банк имеет возможность списывать средства со счетов клиента, если у него появляется просрочка платежа по кредиту.

Как грамотно выбрать банк

Для проведения рефинансирования важно грамотно подойти к выбору банковской организации, куда будет переведен займ. Для этого учитываются условия сотрудничества и предложения компании. Оцениваются:

• предлагаемая процентная ставка по займам;
• максимальный и минимальный срок, на который выдаются заемные средства;
• размер ежемесячных платежей;
• срок работы и отзывы о деятельности фирмы;
• удобство расположения отделений банка, так как от этого зависит, насколько легко и удобно будет посещать банк для внесения платежей или для иных целей;
• наличие разных комиссий или дополнительных платежей, увеличивающих финансовую нагрузку на заемщика.

Оптимальным считается обращение в банк, где гражданин является зарплатным клиентом, так как велика вероятность, что ему будут предложены выгодные и интересные условия для рефинансирования.

Лучшие предложения

Данная возможность предлагается многими банковскими учреждениями, причем они выдвигают собственные требования к потенциальным заемщикам.

Наиболее часто ответственные клиенты с хорошим официальным доходом предпочитают обращаться в Сбербанк, Альфа банк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Проценты и иные условия по рефинансированию могут значительно отличаться, поэтому выбирается оптимальный вариант для конкретного гражданина.

Рефинансирование в Сбербанке. Фото:cardoteka.ru

Законодательная база

Рефинансирование заключается в оформлении займов, поэтому данный процесс должен подчиняться законодательным нормам, имеющим отношение к этому процессу. Поэтому надо учитывать акты:

• ФЗ №353;
• ФЗ №395;
• ФЗ №86.

В этих законах описывается, как правильно осуществляется рефинансирование, а также какие требования должны удовлетворяться заемщиками и самими кредитными организациями. Приводятся документы, которые могут требоваться с граждан, а также сроки процедуры.

Таким образом, рефинансирование кредитов других банков может осуществляться в разных учреждениях, предъявляющих к своим клиентам различные требования. При этом можно выбрать разные варианты данного процесса, позволяющие снизить платежи, увеличить срок кредитования или изменить валюту займа.