Государство старается разными способами поддерживать малый бизнес, предоставляя возможность оформления разных субсидий или льготных кредитов. Они могут оформляться только компаниями, полностью отвечающими некоторым условиям.

Основной целью выдачи таких займов выступает поддержка развития малого бизнеса, так как ИП и компаниям для эффективного расширения требуются достаточно существенные средства.

Кому предоставляются льготные кредиты малому бизнесу

В ФЗ №209 содержится информация о том, что в России функционируют представители разного бизнеса, но именно организации малого и среднего предпринимательства могут рассчитывать на оформление льготного кредита в разных банках. Претендовать на эти займы могут:

• ИП;
• партнерства;
• производственные кооперативы;
• хозяйственные объединения;
• с/х потребительские кооперативы;
• фермерские хозяйства.

В ПП №702 содержится информация о том, каков оптимальный размер выручи в год для малого бизнеса. Относиться компании могут к малому предпринимательству при выручке, не превышающей 800 млн. руб., а для среднего бизнеса этот показатель равен 2 млрд. руб. в год.

Виды льготного кредитования.

Дополнительно предельное количество оформленных людей в компании малого бизнеса не должно превышать 100 чел.

Плюсы и минусы

Оформление льготного кредита обладает многими преимуществами, так как оформление производится по упрощенной схеме, предлагается сниженная ставка процента, а также продлевается период кредитования. К минусам относится то, что воспользоваться таким предложением могут только некоторые представители малого бизнеса.

Даже они должны соответствовать многим сложным требованиям. Фирмы, получившие такую поддержку, должны подготовиться к внеплановым проверкам со стороны государственных органов, так как средства должны направляться на нужные для бизнеса цели.

Важно! Каждый год из бюджета направляются огромные суммы средств, предназначенные для поддержки малого бизнеса, поэтому государство через регионы старается контролировать целесообразность их использования.

Какими способами могут оформляться

Льготные кредиты для малого бизнеса, предлагаются разными способами:

• классическая ссуда;
• кредитная линия, причем она может быть возобновляемой или не возобновляемой.

Предлагаются данные виды займа на срок, не превышающий три года. Банк обычно финансирует примерно до 80% инвестиционного проекта, но сумма его реализации не должна превышать 500 млн. руб. Получить льготные кредиты можно в разных банках, являющихся участниками конкретной государственной программы.

Такие банки должны обладать собственными программами, предназначенными для представителей бизнеса. Наиболее востребованным считается Сбербанк и ВТБ24.

Особенно следует выделить Промсвязьбанк, постоянно увеличивающий количество кредитных продуктов для малого бизнеса, но недостатком обращения в эту организацию является чрезвычайно высокая ставка процента, достигающая 24% годовых.

На каких условиях предлагается

Каждый банк, являющийся партнером государства при кредитовании компаний, самостоятельно выдвигает свои условия к потенциальным заемщикам. Само льготное кредитование предполагает улучшение условий, на которых предоставляются кредиты, причем к ним относится:

• использование пониженных процентных ставок, а такое снижение процентов обеспечено выплатой компенсации банкам со стороны государства;
• возможность пролонгировать срок, на который выдаются заемные деньги;
• отсутствие необходимости подготовки многочисленной документации для оформления.

Чо означает льготный кредит, смотрите в этом видео:

Не оказывается помощь, представленная льготным кредитованием, предпринимателям:

• находящимся в плохом финансовом состоянии, поэтому ожидается в скором времени банкротство;
• недобросовестным заемщикам, имеющим плохую кредитную историю.

Самыми востребованными программами среди представителей малого бизнеса являются те, по которым не требуется подготавливать имущество, передаваемое банку в залог.

В ст. 814 ГК содержится информация о том, что льготные ссуды являются целевыми кредитами, поэтому они могут направляться только на строго определенные цели, например, на инвестирование, покупку основного капитала, внедрение новейших технологий или реконструкцию оборудования.

ГК РФ Статья 814. Целевой заем

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. 2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Не предлагаются льготы для компаний, работающих в торговой сфере деятельности. Размер субсидии не может превышать 1 млрд. руб.

Требования к компаниям

Фирмы, представленные потенциальными заемщиками, должны соответствовать некоторым требованиям. К ним относится:

• оформляется кредит исключительно на владельца бизнеса, представленного российским гражданином;
• доход в год не может быть больше 400 тыс. руб.;
• возраст владельца бизнеса должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
• компания уже должна функционировать без убытка в течение конкретного периода времени, причем он может колебаться от полугода до двух лет.

Дополнительно банки учитывают сезонность работы конкретного предприятия и сферу деятельности, в которой оно функционирует.

Список документов

Оформление льготного займа, как и других видов кредитов, осуществляется при подготовке нужной документации. К ней относится:

• заявка по форме банковского учреждения;
• паспорт владельца малого бизнеса;
• регистрационные и учредительные бумаги;
• св-во о постановке на учет;
• лицензия, позволяющая заниматься конкретным видом деятельности;
• финансовая и бухгалтерская отчетность;
• выписки из других банков, где имеются открытые счета предприятия;
• документы поручителей, если они привлекаются к оформлению займа;
• документация на передаваемое в залог имущество;
• контракты с крупными контрагентами, подтверждающие успешность функционирования организации;
• если требуется взять деньги на реализацию какого-либо инвестиционного плана, то дополнительно подготавливается бизнес-план.

Что может быть залогом по льготным кредитам? Фото:kredit-blog.ru В большинстве случаев вышеуказанных документов является достаточно для оформления ссуды, но банки обладают возможностью запросить дополнительную документацию.

Основные параметры получения

К основным нюансам льготных кредитов относится:

• Размер займа. Данный параметр зависит от цели кредитования, так как средства могут использоваться для развития бизнеса или расширения производственных мощностей, покупку оборудования или автомобиля, а также на иные цели. Стандартно колеблется выдаваемая сумма от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.
• Ставка процента. За счет участия государства она обычно не превышает 10%, что считается низким показателем по сравнению с предложениями по стандартным программам кредитования.
• Сроки. Льготные кредиты выдаются на срок от 1 года до 5 лет.
• Нюансы погашения займа. Данный процесс осуществляется стандартным способом, для чего к нужной дате на счет зачисляется необходимая сумма денег, списываемая автоматически в счет погашения займа.

Важно! Все вышеуказанные параметры полностью зависит от разработанной программы государства.

Что предлагается государством

Сегодня государством предлагается несколько разных программ в области льготного кредитования. Они предназначены для представителей малого бизнеса, что положительно сказывается не только на этом сегменте, но и на всей экономике страны.

Как получить кредит для бизнеса, расскажет это видео:

Теоретически оформить такой вид кредита достаточно просто, так как достаточно только соответствовать всем требованиям, подготовить документацию, а также передать документы в выбранное банковское учреждение.

Если принимается положительное решение по заявке, то представитель бизнеса направляется в банк, участвующий в программе. Процесс оформления считается упрощенным, причем некоторые банки предоставляют возможность получения льготного кредита без необходимости предоставлять имущество в залог.

Если отсутствует обеспечение, то даже по льготным займам банки будут увеличивать процентные ставки.

Заключение

Таким образом, льготные кредиты являются определенной мерой помощью государства малому бизнесу. Они могут быть представлены многочисленными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента и предлагается упрощенный процесс оформления.

Сами предприниматели должны отвечать некоторым требованиям. Они должны убедиться, что действительно нуждаются в таком займе, так как придется столкнуться с жестким контролем над использованием полученных денег. Льготный кредит придется возвращать в установленные сроки конкретными ежемесячными платежами.