Традиционно большинство россиян используют для хранения сбережений депозитные счета. Но почему бы не попробовать несколько иной метод инвестиций – покупку драгоценных металлов? Благодаря существованию банковских металлических счетов, делать такие вложения стало очень просто. Более того, ОМС может помочь не просто сохранить средства, но и заработать на них. Разберем, как открыть металлический счет в Сбербанке и в чем отличия этого банковского продукта от привычных депозитов.

Обезличенный металлический счет: что это такое

Обезличенный металлический счет или, сокращенно, ОМС – это вклад, который оценивают, исходя из актуальной продажной цены выбранного его владельцем драгметалла. Пополняя ОМС, его хозяин как бы покупает у банка «виртуальную» платину/серебро/и т.д. И при запросе баланса такого счета, клиент увидит не общую сумму внесенных средств, а количество купленного «виртуального» материала в граммах, которому соответствует объем вклада на день запроса.

Важно! Ориентировочная стоимость ценных металлов устанавливается Центробанком. Но банковские организации могут устанавливать и свой курс за единицу веса, с учетом ЦБРФ.

Итак, мы выяснили, что такое металлический счет. В Сбербанке лица, имеющие российское гражданство, могут открыть такие банковские продукты в следующих драгметаллах:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Минимальный объем покупки для серебра составляет 1 грамм, а для прочих указанных материалов – 0,1 гр. Все операции по счету можно проводить как в отделении Сбера, так и через его веб-кабинет.

Как можно заработать на ОМС

Приобретение драгметаллов – это инструмент больше для долгосрочного инвестирования, чем для получения быстрой прибыли. Заработать на них возможно только за счет разницы между ценами покупки и продажи. Для этого нужно будет регулярно отслеживать колебания курса выбранного металла, следить за ситуацией не только в Сбере, но и в целом на российском и международном рынках. Правильно выбрав момент продажи, можно получить определенную прибыль, но чаще всего для этого приходится ждать не один месяц. Впрочем, у некоторых банков имеются в ассортименте депозитные ОМС, которые позволяют получать процент на остаток по ним. Но у Сбера открыть такой счет нельзя.

Самое главное правило, которое нужно помнить владельцу ОМС – драгметаллы всегда сохраняют свою цену. Не следует впадать в панику при первых колебаниях курса и продавать золото/платину со счета. Скорее всего, в течение года, максимум полутора, курс вернется в норму и даже вырастет, по сравнению с моментом покупки.

Важно! ОМС не гарантирует получение быстрой прибыли, но позволяет сохранить вложенные в него средства и получить с них доход в перспективе.

Как открыть металлический счет в Сбербанке

Разберем, как открыть ОМС в Сбербанке. Для этого существует два способа – визит в отделение и кабинет на банковском сайте. В обоих случаях процесс займет не более получаса (а в веб-кабинете и того меньше). Решив обратиться в отделение Сбера, следует уточнить на сайте, работает ли оно с драгоценными металлами.

Условия банка для вкладчиков

Процедура открытия ОМС в Сбере проводится бесплатно. Минимальный остаток для данного  типа счетов не установлен – пополнять их сразу не обязательно. Открыть счет могут:

• совершеннолетние граждане – по предъявлению паспорта;
• дееспособные подростки от 14 до 18 лет – с согласия семьи;
• родители, опекуны и т.д. несовершеннолетнего ребенка – по предъявлению соответствующих свидетельств.

На имя третьего лица завести ОМС нельзя (за исключением ситуаций, когда данная операция проводится по нотариальной доверенности от будущего владельца счета).

Как выбрать ОМС

С помощью каждого металлического счета можно проводить операции только с одним типом драгметалла. Что же предпочесть – золото или платину? Перед тем, как сделать окончательный выбор, рекомендуем учесть:

• лимиты на приходные операции по каждому из металлов;
• стоимость драгмета на момент открытия счета;
• динамику курса выбранного металла за последний год;
• прогнозы относительно стоимости на будущее.

И, конечно, следует вместе со всем перечисленным обдумать собственные доходы, планы на пополнение металлического счета и общую цель его открытия. Если ОМС нужен как инструмент долгосрочного инвестирования, выбираем для него металл, ежемесячная покупка которого не нанесет урона семейному бюджету. Если же счет заводится для получения быстрой прибыли, оцениваем прогнозы экспертов и выбираем вариант, которому обещают быстрый прирост курса.

Кстати! Сбер дает возможность перевести в ОМС реальные золотые, серебряные и т.д. мерные слитки. Поэтому физическое наличие драгметаллов в собственности также может стать аргументом в пользу того или иного типа счета.

Процедура оформления

Чтобы оформить обезличенный металлический счет Сбербанка через отделение, нужно немного:

• уточнить адрес РКО, работающего с драгметаллами;
• прийти с паспортом и ИНН в отделение;
• заключить соответствующий договор у операциониста.

При желании, здесь же можно пополнить свежеоткрытый счет – наличкой, с карты любого банка или слитками. Это делается через кассу банка. В веб-кабинете процедура производится еще проще:

• авторизумеся;
• заходим в раздел «Прочее»;
• выбираем «Металлический счет» — «Открытие обезличенного металлического счета»;

• отмечаем в списке выбранный драгметалл;
• заполняем небольшую форму;
• подтверждаем операцию.

Пополнить ОМС можно с любой из привязанных к личному кабинету карт сразу после открытия.

Как получить прибыль от ОМС

Как уже было сказано, единственный способ получить доход от металлических счетов в Сбербанке – это игра на разнице курсов при покупке металла и его дальнейшей продаже. Следить за стоимостью золота/серебра/платины и т.д. можно:

• на сайте Сбербанка;
• на сайте ЦБРФ.

Важно! Курсы Сбера и Центробанка могут различаться – это нормально. При изучении информации на сайте Сбербанка нужно для начала выставить свой регион. Стоимость драгметаллом в разных частях страны может варьировать.

В целом же, схема проста – покупаем золото, дожидаемся повышения его стоимости и продаем. Операции купли/продажи по ОМС Сбер проводит бесплатно.  Металлических счетов, позволяющих получать доход путем начисления процентов на остаток, в Сбере нет.

Нюансы налогообложения

Как известно, любой доход граждан в РФ облагается налогом. Каким образом декларировать прибыль, полученную от металлического вклада? Увы, здесь даже специалисты не могут дать точного ответа. НК РФ устанавливает следующие правила:

• рублевый доход от банковских вкладов, при условии, что ставка не превышает установленную, не облагается налогом;
• за получение дохода от продажи имущества гражданин обязан уплатить в госбюджет 13%.

Но к какой категории отнести ОМС – к банковскому вкладу или к имуществу — специалисты не знают. И четких указаний в налоговом законодательстве по этому поводу нет. Таким образом, отсутствие четко прописанной нормы дает владельцу ОМС возможность действовать сообразно со своей экономической выгодой.

Основные аспекты такого партнерства

Рассмотрим некоторые плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке. В числе бесспорных преимуществ банковского продукта:

• высокая ликвидность – количество драгметаллов в мире конечно, поэтому их стоимость со временем будет только расти;
• удобство управления – осуществлять куплю/продажу серебра, платины и т.д. можно в любое время суток, и не выходя из дома;
• безопасность – если у клиента есть слитки какого-либо драгоценного металла, он может внести их на соответствующий ОМС и забыть о хлопотах по их хранению.

Важно! Стоимость внесения на металлический счет физических слитков будет зависеть от их состояния. Если качество металла ближе к удовлетворительному, комиссия может составить от 0,1 до 1,5% от стоимость слитка.

При необходимости закрытия ОМС, его владелец может не только продать размещенные на нем металлы, но и получить их в натуральном виде, также в форме мерных слитков. Это правило распространяется на серебро и золото.

Осуществлять переводы между разными ОМС, а также с металлического счета на обычный нельзя. Все перемещения средств производятся только путем купли-продажи.

Существующие недостатки ОМС, о которых нужно знать

Прежде чем принимать окончательное решение об открытии металлического счета, стоит обдумать и недостатки этого банковского продукта. Самый главный из них – на ОМС не распространяются страховые гарантии Агентства по страхованию вкладов.

Как известно, любые банковские счета в объеме до 700 000 рублей, застрахованы государством. Если с банком, в котором они хранятся, что-то случится, владелец счета все равно получит свои накопления. ОМС, в отличие от обычных депозитов, страхованию не подлежит. Соответственно, и возврата вложенных средств в случае банкротства банка, владельцу счета никто не гарантирует.

Второй значимый минус – разница в курсах драгметаллов у Центробанка и других финансовых организаций. Сбер, как и прочие банки, устанавливает свои курсы купли-продажи, что дает ему возможность получения прибыли от этих операций. Но прибыль вкладчиков это заметно снижает.

Ну и третий важный недостаток – получить быструю прибыль от ОМС практически нереально. Его стоит использовать как инструмент долгосрочных инвестиций. Причем, эксперты советуют размещать на таких счетах не более 20% от всего инвестиционного пакета.

Выводы

Обезличенный металлический счет, открытый в Сбербанке, может использоваться как средство сохранения накоплений на длительный срок. Сбер не отчисляет процентов с металлических вкладов, как с обычных депозитов. Единственный способ получить доход от ОМС – это продать хранящиеся на нем металлы за цену, выше цены покупки.