Решение о покупке квартиры в ипотеку ― важный и ответственный шаг. Необходимо досконально изучить предложения банков, рынок недвижимости и оценить свои возможности. В помощь будущим хозяевам собственного жилья разработан калькулятор ипотечного кредита. С ним просто оценить и сравнить различные процентные ставки, ежемесячный платеж и общую сумму переплаты.

Онлайн-калькулятор расчета ипотеки

Для математически точного подсчета кредита на жилье подходит финансовый инструмент ― калькулятор ипотечного кредитования. Эта программа рассчитывает займ по специальным формулам и дает ответ о том, какой ежемесячный платеж и переплата ждут заемщиков.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Расчет производится двумя способами, для каждого необходимо внести исходные данные.

1. По стоимости недвижимости:

• • • цена недвижимости;
    • размер первого взноса;
    • срок (в годах или месяцах);
    • процентная ставка;
    • вид ― аннуитетный или дифференцированный.

2. Ипотечный калькулятор по сумме кредита:

• • • сумма ссуды;
    • срок (в годах или месяцах);
    • процентная ставка;
    • вид ― аннуитетный или дифференцированный.

Рассмотрим то, как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно с помощью калькулятора на примере:

Иванову В.А. необходимы деньги на покупку однокомнатной квартиры. Жилплощадь стоит 6 млн рублей, у него уже есть 1 млн для первоначального взноса. Иванов вводит данные для расчета кредита на квартиру:

• стоимость недвижимости 6 000000 руб.;
• первоначальный взнос 1 000000 (16.67%);
• сумма кредита 5 000000 руб.;
• срок ипотеки 20 лет (240 мес.);
• ставка 10 % годовых;
• выплаты аннуитетного вида.

Итого получается, что ежемесячный платеж будет равен 48 251 руб., а общая переплата составит 6 580 260 руб. Если поменять вид платежа на дифференцированный, общая переплата составит 5 020 833  руб.

Важно! Если банк предоставляет возможность выбора вида платежа по ипотеке, на период более 5 лет лучше выбирать дифференцированный.

Если вы хотите произвести расчет без калькулятора, необходимо рассмотреть, как рассчитать сумму ипотечного кредита по формуле.

Расчет ежемесячного платежа по формулам

Ипотечный кредит рассчитывается в финансовых организациях и с помощью калькулятора по формулам. Для расчета аннуитетных и дифференцированных платежей необходимо использовать разные.

Формула для аннуитетного вида ипотеки

1. x = K * S;
2. K =, где

• • • x – ежемесячный размер аннуитетного платежа;
    • S – полная стоимость ипотеки.
    • p – процентная ставка за один расчетный период (месяц). Если заемщик знает только годовую ставку, то это число необходимо разделить на 12 и разделить на 100;
    • n – общее количество кредитных месяцев;
    • K – коэффициент.

Например, ежемесячные выплаты по аннуитетной системе с общей стоимостью кредита 2 млн 40 тыс. р. по формуле расчета ипотечного кредита: K = (0,00865 * (1 + 0,00865)120) / (1 + 0,00865)120 – 1)=0,02489 / 1.84463 =0.01349. X = 0.09725 * 2 040 000 ≈ 27 530 рублей (размер ежемесячного платежа).

Формулы для дифференцированного вида ипотечного кредита

Основная оплата:

b = S / n, где

• • • b – ежемесячные выплаты;
    • S – стоимость займа;
    • n – срок в месяцах.

Расчет процентов по ипотечному дифференцированному кредиту:

p = Sn * P, где

• • • p – процент (разделить годовую на 12 и на 100);
    • P – годовая процентная ставка;
    • Sn – тело долга в периоде (количество в месяцах).

Расчет остаточной суммы ипотечного кредита:

Sn = S — (b *n), где

• • • S – стоимость займа;
    • b – ежемесячные выплаты;
    • n – число оконченных периодов.

По формулам каждый человек сможет рассчитать ипотечный кредит самостоятельно.

Как снизить платеж — полезные советы

После того как человек производит расчет ипотечного кредита с помощью калькулятора или по формулам, итоговая сумма не всегда удовлетворяет его. Тогда необходимо знать, как можно уменьшить размер ежемесячного платежа, а следовательно, общую переплату по кредиту.

1. Рефинансирование. Этот финансовый инструмент позволяет снизить процентную ставку, изменить срок кредитования и размер переплаты. Многие банки предлагают рефинансировать кредит на выгодных условиях под 10% годовых. Метод подойдет тем, кто давно брал ипотеку под большие проценты.
2. Регулярно вносить досрочные платежи. Проценты начисляются на тело долга, следовательно, чем меньше тело, тем ниже переплата.
3. Если ипотека подходит к концу, иногда выгодно взять потребительскую ссуду и закрыть ипотеку им.

Если рассчитывать ипотечный кредит на жилье с помощью калькулятора, можно значительно снизить финансовое бремя и выбрать наиболее выгодное предложение банка.