За последние пять лет в России наблюдается заметное снижение процентных ставок в кредитно-финансовых организациях. Оформленные некоторое время назад ипотека или другие виды кредитования сегодня могут быть перекредитованы на более лояльных условиях. Это и предлагает Альфа-Банк при рефинансировании кредитов других банков. Какие условия учреждение выставило в 2018 году, и что потребуется для заключения нового договора – обсудим далее.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование или, по-другому, перекредитование представляет собой услугу одного банка по досрочной выплате задолженности клиента перед другим банком и выдачу нового кредита по сниженной ставке, меньшим размером ежемесячных платежей или увеличенным сроком. Подобная сделка позволяет заемщикам заметно снизить финансовую нагрузку на бюджет, а также сделать удобными выплаты, если они производились в разных местах каждый месяц. Последнее актуально для должников сразу нескольких кредитных организаций.

Не нужно путать это явление с реструктуризацией, которая обычно проводится по инициативе банка-кредитора, когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации и не имеет возможности своевременно погашать долги в необходимом размере или в указанный в договоре срок. В этой ситуации процесс перекредитования начинает кредитно-финансовая организация.

Почему именно Альфа-Банк

Альфа-Банк – это учреждение, заслужившее доверие многих клиентов своим устойчивым положением на рынке финансовых услуг. К преимуществам обращения именно в этот банк относится:

• Возможность значительно снизить ставку – в этом году организация выдает новые кредиты или рефинансирует старые под максимально выгодный процент.
• Объединение сразу до пяти кредитов – задолженности перед разными кредиторами можно объединить и осуществлять платежи на один расчетный счет.
• Банк дает возможность снизить сумму ежемесячных выплат за счет увеличения общего срока кредитования.
• Получение дополнительных денежных средств – вместе с погашение долгов перед старыми кредиторами заемщик может получить наличные на потребительские нужды без увеличения взносов.
• Удобные мобильные и интернет-ресурсы для обслуживания счетов и наблюдения за ходом погашения кредита.
• Несколько доступных способов для регулярной выплаты долга.

Организация предлагает индивидуальный подход к каждому клиенту, что отражается в подборе специальных условий кредитования в рамках выбранной программы.

Условия рефинансирования

Для клиентов разных категорий у рассматриваемого учреждения предусмотрены разные предложения. Специальные программы разработаны для участников зарплатных проектов и сотрудников организаций, сотрудничающих с банком. Это обусловлено доверительным отношением кредитора к таким заемщикам.

В числе общих параметров для каждой программы:

• Возможность получить от банка дополнительные деньги наличными
• Отсутствие привязки между ставкой и согласием на заключение договора страхования

Стандартные условия

По программе «Рефинансирование кредита» для любых физических лиц предусмотрены следующие условия получения займа:

1. Сумма – до 1,5 млн. рублей
2. Срок – до 5 лет
3. Ставка – от 11,99 %

В рамках этого предложения клиентам доступно для объединения максимум 5 займов. Виды кредитов при этом значения не имеют. Однако чаще всего к процедуре рефинансирования прибегают лица, у которых имеются ипотечные обязательства перед другим кредитором или другие долговременные задолженности.

Для зарплатных клиентов

Граждане, заработная плата которых перечисляется на карточные счета банка, могут рассчитывать на еще более выгодные условия рефинансирования:

1. Сумма – до 3 млн. рублей
2. Срок – до 7 лет
3. Ставка – от 11,99 %

В числе прочего зарплатным клиентам доступно оформление кредитного договора всего по двум документам. Поскольку кредитор уже владеет информацией о заработке клиента, последнему нет необходимости предоставлять подтверждающие документы. Это может потребоваться только в том случае, если лицо имеет дополнительные источники дохода и хочет предоставить о них сведения кредитору.

Для сотрудников компаний-партнеров банка

Еще одна категория приоритетных клиентов – сотрудники компаний-партнеров – могут получить рефинансирование по следующему предложению:

1. Сумма – до 2 млн. рублей
2. Срок – до 5 лет
3. Ставка – от 11,99 %

Корпоративные клиенты не обязаны при заключении сделки предоставлять дополнительные сведения о доходах, способные подтвердить платежеспособность заемщика. В остальном условия незначительно отличаются от стандартных.

Процентная ставка для трех категорий клиентов начинается с одной отметки. Ее окончательная величина напрямую зависит от суммы займа или займов, которые требуется рефинансировать, а также других параметров (срока, пакета документов и пр.). Индивидуальные условия договора будут оговариваться на личной встрече с менеджером.

Требования банка

Провести перекредитование смогут лишь те клиенты, которые подходят под заявленные требованиям финансового учреждения. В их числе:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возраст – не менее 21 года.
3. Регистрация – в регионе присутствия банка.
4. Стаж – не менее 3 месяцев (непрерывно).
5. Доход – не менее 10 тыс. рублей (чистыми, после всех налоговых вычетов).
6. Наличие мобильного и стационарного телефонов.

Естественно, что помимо всего вышеперечисленного, для участия в программе рефинансирования требуется наличие хотя бы одного непогашенного кредита в другом банке.

Необходимые документы

Для оформления нового займа клиенту нужно предоставить следующий пакет подтверждающих документов:

• Паспорт.
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность, на выбор: водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство, ИНН или СНИЛС.
• Копия документа на выбор: трудовой книжки, загранпаспорта со сведениями о пересечениях границы за последний год, страхового полиса, документов на собственный авто.
• Подтверждающие среднемесячный заработок за последние полгода документы (по форме банка или 2 НДФЛ).
• Сведения об имеющихся задолженностях в других организациях, которые кредитор будет погашать в случае одобрения заявки.

Для подтверждения той или иной информации о потенциальном заемщике банк вправе затребовать предоставление дополнительных бумаг. Клиент сам также вправе предоставить другие документы в приложение к обязательному списку, чтобы заверить кредитора в своей платежеспособности или снизить процентную ставку.

Как оформить

Для оформления рефинансирования в Альфа-Банке нужно пройти ряд простых этапов:

1. Получить сведениях об имеющихся задолженностях у старого кредитора или кредиторов. Как правило, требуется кредитный договор и справка о размере долга для досрочного погашения. Полный перечень необходимой информации можно запросить в любом офисе банка.
2. Подайте заявку на рефинансирование кредита на официальном сайте банка или в ближайшем отделении. Ждите ответ на указанные в заявке контактные данные.
3. В случае положительного решения по онлайн-заявке соберите пакет документов и обратитесь в ближайшее отделение Альфа-Банка, занимающееся заключением кредитных договоров.
4. Заключите новое соглашение, согласно которому банк обязуется выплатить за вас имеющиеся долги.
5. Начните процедуру погашения кредита(ов) в старом банке.
6. Получите бумаги о закрытии кредитного счета и покажите их новому кредитору.

Совсем недавно Альфа-Банк предоставил своим клиентам возможность оформления кредита не в отделении, а не выходя из дома через выездного менеджера. Эту услуга, однако, доступна пока не всем, а только участникам зарплатных проектов. Подробнее ознакомиться с ее правилами можно на официальном сайте или по телефону службы поддержки.

Способы погашения кредита

Для удобства своих клиентов банк разрешил несколько способов погашения задолженности по займам:

• Через банкоматы и инфокиоски Альфа-Банка
• Через мобильный и интернет-сервисы Альфа-Мобайл и Альфа-Клик
• Через кассу в любом офисе кредитора
• Зарплатным клиентам доступно погашение через бухгалтерию на месте работы. Для этого нужно написать заявление на вычет суммы ежемесячных платежей из заработной платы
• Через терминалы и банкоматы партнеров. В частности, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития.

Не каждый банк сегодня готов пойти на перекредитование одного или нескольких займов других лиц. Эта процедура считается довольно рискованной, однако может заметно расширить клиентскую базу кредитора. Экономика развивается, кредитно-финансовые организации соревнуются за хорошие условия и аудиторию, поэтому заемщикам выгодно спустя несколько лет обращаться за рефинансированием своих кредитов.