Понятие и нюансы оформления операционного лизинга

Лизинг считается востребованным предложением специализированных компаний. Он представлен в нескольких разновидностях, каждая из которых имеет свои нюансы и отличия. Достаточно интересным считается операционный лизинг, имеющий необычные характеристики.

Понятие операционного лизинга

Лизинг может быть представлен в двух формах: финансовой и операционной. При финансовой процедуре лизингополучатель выплачивает полную цену амортизации ценности, а также прибыль лизинговой компании и другие издержки.

Если же выбирается операционный лизинг, то покрывается только часть стоимости объекта, причем оформляется такой контракт на короткий промежуток времени. После окончания срока действия договора часто не выкупается объект.

Отсутствуют в законодательстве РФ какие-либо нормы, имеющие отношение к регулированию данного вида лизинга, поэтому он приравнивается по своим параметрам к аренде.

Лизингодатель остается непосредственным владельцем имущества, но в таких условиях увеличиваются риски и издержки лизинговой компании, поэтому обычно устанавливаются высокие проценты при таком предложении. Срок заключения контракта обычно варьируется от 3 до 5 лет.

Что такое операционный лизинг? Фото:myshared.ru

Обычно за один такой срок не ухудшаются значительно характеристики объекта, поэтому он может предоставляться в лизинг повторно. По операционному виду процедуры клиент может выполнить после окончания контракта разные действия:

  • выкупить объект;
  • вернуть его обратно компании;
  • оформить на него договор повторно;
  • заменить его другим объектом.

По такому договору можно во владение получать оборудование, автомобили и даже некоторые виды недвижимости.

На каких условиях предоставляется

Операционный лизинг считается более затратным по сравнению с финансовым, поэтому следует подготовиться к достаточно высоким процентам. К основным условиям относится:

  • платежи рассчитываются в зависимости от стоимости объекта, а также сюда прибавляются расходы лизингодателя, налоговые отчисления и прочие издержки, которые ему приходится нести за эксплуатацию передаваемых ценностей;
  • амортизация рассчитывается по ускоренным темпам;
  • не покрывается вся сумма амортизации за счет небольшого срока действия договора;
  • лизингодатель выполняет ТО, ремонт, покупку страховки и иные операции в отношении предмета соглашения;
  • если лизингополучатель при осмотре авто обнаруживает какие-либо поломки или иные недостатки, он может расторгнуть договор.

Важно! За счет сложности такого вида услуги, предоставляется она только тем клиентам, которые полностью соответствуют многочисленным требованиям.

Какими способами можно оформить

Оформление данного вида лизинга допускается исключительно в соответствующих лизинговых компаниях, а также некоторые банки и финансовые организации предоставляют эту возможность, но обычно они работают только в крупных городах.

Оформить заявку можно непосредственно при посещении отделения выбранной фирмы или через ее официальный сайт.  После подачи заявки надо дождаться ожидания ответа. Если он будет положительным, то подготавливается множество документов, которые надо принести в отделение компании.

Что такое операционный лизинг автомобиля, смотрите в этом видео:

Согласовываются условия по договору, после чего он подписывается. Объект передается клиенту в пользование, а он должен уплачивать ежемесячно платежи по соглашению.

Это интересно:  Что из документов требуется для взыскания алиментов

Важно! Если будут выявляться нарушения при уплате взносов, поэтому будет нарушен график платежей, то это приведет к тому, что лизинговая компания может изъять автомобиль и расторгнуть договор.

Где оформляется

Представляется операционный лизинг соответствующими компаниями, некоторыми банками и специализированными финансовыми фирмами. Для физ лиц обычно делаются предложения небольшими организациями.

Желательно предварительно выбрать оптимальную компанию, после чего посетить ее сайт. На нем обычно располагается нужная информация об условиях предоставления лизинга. В каждом городе функционируют собственные компании, поэтому узнавать о них следует самостоятельно.

Важно! Чем крупнее планируется сделка, тем лучше условия будут предлагаться лизинговой компанией. Заявки обычно рассматриваются в течение нескольких суток, но в сложных ситуациях данный процесс может увеличиться до недели.

Кто может рассчитывать на получение

Получить такую услугу могут только клиенты, соответствующие многочисленным требованиям. Некоторые фирмы предлагают лизинг только для компаний, а другие и для физ лиц. Требования к юридическим лицам, частным лицам и ИП значительно отличаются в разных лизинговых организациях.

Какие устанавливаются ставки процента

За счет высокого риска оформления операционного лизинга для компаний, они устанавливают на передаваемые объекты действительно высокие процентные ставки. Такая ставка по-другому называется ставкой удорожания и выражается в процентах.

Важно! Ставка удорожания представлена разницей между ценой передаваемых ценностей и суммой лизинговых платежей по договору.

Зависит данный показатель от разных факторов:

  • полная цена передаваемого имущества;
  • расходы, которые приходится нести лизинговой компании для содержания и ремонта объекта;
  • расходы на налоги и иные цели.

Существует возможность того, что в лизинге такая ставка будет равна 0%, для чего продавец должен сделать соответствующую скидку. Но встречается такая ситуация крайне редко.

Какие требуются документы

Для оформления соглашения непременно подготавливается определенный пакет документов.

Важно! Некоторые компании предлагают возможность оформить лизинг по двум документам, для чего требуется принести только паспорт и водительское удостоверение, но в большинстве случаев необходимо множество другой документации.

Стандартно требуются документы от компаний:

  • учредительная документация, формируемая при открытии организации;
  • св-во регистрации;
  • св-во о постановке на учет;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • финансовая документация, подтверждающая прибыльность деятельности компании за конкретный период, причем требуется обычно она за два года;
  • приказы о назначении конкретного человека на должность руководителя и главбуха;
  • решение собрания акционеров, в котором указывается на необходимость оформления определенного объекта в лизинг;
  • документы, подтверждающие отсутствие долгов по налогам и перед другими кредиторами.

Схема операционного лизинга. Фото:aldautomotive.ru Хотя обычно при оформлении лизинга не проверяется кредитная история, но если на данную услугу претендует частное лицо, то будет проверяться его репутация, платежеспособность и надежность как плательщика.

Каким требованиям должны соответствовать лизингополучатели

Для оформления операционного лизинга клиенты компаний должны соответствовать некоторым требованиям. К ним обычно относится:

  • достижение возраста 18 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • возраст лизингополучателя должен варьироваться от 21 до 65 лет;
  • регистрация должна иметься в регионе, где находится отделение выбранной компании;
  • если претендует на оформление договора мужчина, который старше 27 лет, то у него должна иметься отметка в военном билете;
  • обычно требуется наличие справки о доходах или иного документа, который подтверждает, что у человека имеется официальный заработок.
Это интересно:  Какие сроки даются для включения требований в реестр требований кредиторов

Если претендует на оформление договора компания, то она должна работать не меньше двух лет. Ее деятельность должна быть успешной, что непременно подтверждается финансовой документацией.

У фирмы не должно быть много долгов, а также она должна обладать достаточными активами и прибылью, чтобы справляться с платежами по графику.

На какой срок заключается

Операционный лизинг предназначен для оформления на небольшой промежуток времени. Некоторые лизинговые компании вовсе предлагают возможность заключить договор буквально на несколько месяцев.

Стандартно данный срок варьируется от 3 до 5 лет. Во время совершения данного процесса амортизация рассчитывается ускоренно, но даже при таких условиях она не покрывается полностью.

Как погашать

По договору лизинга предоставляется график платежей, по которому и требуется перечислять средства лизингодателю. Если лизингополучателем является частное лицо, то оно ежемесячно уплачивает равные суммы средств.

Если претендует на получение данной услуги организация, то для нее предоставляется возможность выбрать один из вариантов:

  • аннуитетные платежи, которые являются одинаковыми в течение действия договора, причем они могут уплачиваться ежемесячно или каждый квартал;
  • с уменьшением размера, что приводит к тому, что к концу срока платежи будут совсем небольшими;
  • индивидуальные платежи, которые обычно предлагаются компаниям, занимающимся сезонной деятельностью, поэтому у них в определенное время года имеется высокий доход, а в другое вовсе может отсутствовать, причем в этом случае важно предупредить лизинговую компанию о специфике работы клиента заранее.

Вносятся платежи через расчетный счет организации-лизингодателя. Для этого формируется платежное поручение, в которое требуется вписать номер договора, дату его подписания и период, за который вносится оплата.

Преимущества и недостатки

Такой вид лизинга обладает некоторыми плюсами:

  • оперативное оформление;
  • к клиентам предъявляются не слишком высокие требования;
  • оформление считается простым, причем ответственность за объект остается на лизингодателе;
  • имущество может передаваться получателям несколько раз;
  • лизингополучатели могут воспользоваться разными вариантами действия при окончании срока договора.

Что включает в себя операционный лизинг, расскажет это видео:

Не лишена процедура некоторых минусов, к которым относится:

  • операционный лизинг предоставляются при начислении значительных процентов;
  • лизинговая компания может отказать в оформлении договора, если во время использования объекта он придет в негодность;
  • не все организации предлагают действительно востребованные и нужные объекты.

Наиболее часто такой вариант покупки используется для приобретения автомобилей. Для изучения законодательства в области предоставления данной услуги надо просмотреть ФЗ №164.

Заключение

Таким образом, операционный лизинг обладает многими отличиями от других предложений лизинговых организаций. Он выдается компаниям, соответствующим некоторым требованиям. Считается достаточно специфическим за счет высоких рисков самого лизингодателя.

Выдается на короткий срок, а при этом по нему можно получить разные виды объектов в пользование. Предоставляется только некоторыми компаниями, функционирующими в крупных городах, причем ставки процента по нему считаются высокими.

Поделитесь в соц.сетях:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *