Многие россияне, клиенты Сбербанка, интересуются о выдаче кредитов по предоставлению залога, а именно автомобиля. Крупнейший в России банк предоставляет такую возможность, более того, данная разновидность ссуды считается одной из наиболее популярных. И это неудивительно, учитывая простоту в оформлении такого вида займа и быстроту принятия решения займодавца.

Кредит под залог авто Сбербанк предоставляет значительно скорее, чем обычное кредитование и охотно идет навстречу своим клиентам, разрабатывая все более лояльные условия залоговой ссуды. Причем автомобиль можно закладывать под займ как свой личный, так и приобретаемый на правах финансирования Сбербанком.

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Кредит в залог автомобиля в Сбербанке становится отличной возможностью в быстрые сроки стать владельцем собственной автомашины (и для некоторых такой шанс становится единственным). Ведь личные накапливаемые средства быстро «съедаются» инфляционными процессами, а поддержка крупной финансовой организации становится порой очень важной.

По оценкам специалистов, оформление кредита под залог машины, имеет целый ряд преимуществ. В частности:

1. Ускоренное оформление сделки.
2. Минимальный требуемый портфель документов.
3. В залог разрешается предоставлять как новые, так и подержанные машины.
4. Нет никаких дополнительных комиссионных (оформление кредита – бесплатно).
5. Отсутствие предоставляемой справки 2 НДФЛ (о доходах) при некоторых условиях.
6. Для корпоративных и клиентов-зарплатников Сбера предоставляются льготные условия кредитования.

Но среди явных преимуществ, которые несет с собой данный вид займа, клиенты отмечают и существенный минус. Это относится к работе оценщиков к залоговому имуществу.

Специалисты-оценщики порой слишком придирчиво относятся к машине и могут необоснованно понизить оценочную стоимость. Такое решение влияет на ожидаемую сумму ссуды, значительно ее понижая.

Какие программы кредитования допускают такую возможность

Клиентам-заемщикам разрешается взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке без справки о доходах по нескольким направлениям. К наиболее популярным относятся следующие направления:

Бизнес-Авто (для организаций с оборотом за год до 400 млн рублей):

• годовые: от 12,10%;
• период займа: до 8 лет;
• сумма кредитования: от 150 000 рублей;
• начальная проплата: от 10,00% (для сельхзозпредпринимателей) и до 25,00% (при приобретении подержанной спецтехники/автотранспорта).

Экспресс-Авто (для среднего/малого бизнеса по типу собственности ИП/ООО и оборотом за год до 60 млн рублей):

• ставка годовых: 16,50–17,50%;
• размер ссуды: 150 000–5 млн рублей;
• время кредитования: от полугода до 5 лет;
• первоначальная проплата: 10% общей стоимости займа.

Также одним из востребованных направлений залогового кредитования становится программа «Автокредит». Данный вид займа разрешается оформлять на физическое (частное) лицо, а обязательным условием становится залог приобретаемого авто до полного погашения ссуды. Не меньшей популярностью пользуется и программа «Экспресс», когда займ одобряется и оформляется одним днем, но первоначальный взнос равен 40%.

Условия к займу

Лица, которые интересуются, можно ли взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля, задают вопросы по времени и существующим условиям таких займов. Отличительной их особенностью является быстрота получения решения от банка и достаточная легкость оформления ссуды. Но стоит знать, что такое направление кредитования обладает рядом особенностей, которые необходимо помнить и учитывать. В частности:

1. Общая сумма ссуды не может превышать оценочную стоимость машины.
2. Если заемщик становится должником и не может дальше выплачивать ссуду, банк конфискует залоговое авто и выставляет его на торги.
3. За залоговый автотранспорт несут ответственность как банк, так и хозяин автотранспорта. Ведь машина остается в его владении, банк-займодавец изолирует лишь паспорт ТС.

Требования к заемщикам

Кредитование с предоставлением под залог автомобиля разрешено к оформлению гражданам России возрастом от 21 года. Но учитываются и иные условия. В частности:

• обязательное гражданство России;
• трудовой стаж на последнем месте службы: от полугода;
• постоянная регистрация в городе, где человек оформляет займ;
• максимальная возрастная планка: 75 лет (на время полного покрытия займа);
• незапятнанная кредитная история (без пени и просрочек по предыдущим кредитам);
• необходимо страхование ОСАГО и КАСКО в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях.

Условия по автотранспортному средству

Не менее строгие условия банк-займодавец выдвигает и к транспорту, оформляющемуся в залог. Возраст машины обязан не превышать 5-ти лет (для отечественных и китайских моделей) и 10-ти лет (для иных марок). Стоит учитывать, что транспорт проходит обязательную предварительную проверку техсостояния оценочной комиссией от Сбербанка.

Ставки годовых

Годовые проценты формируются из нескольких параметров. Например:

• сумма первого взноса;
• время и величина общего кредита;
• нюансы техники (марка, возраст авто и техническое состояние).

Усредненными можно обозначить следующие ставки:

• 14,50%: срок кредитования до года;
• 15,50%: период выдаваемого займа 1–3 года;
• 16,00%: при оформлении ссуды на время в 3–5 лет.

Как оформить займ под залог машины

Оформление данного типа ссуды происходит по определенным правилам. От заемщика требуется предварительное заполнение заявки (заявление разрешается оформлять и в электронном виде). После получения одобрения необходимо занести в офис банка пакет документов, определиться с графиком платежей и получить требуемую сумму (наличными либо на счет клиента).

Сбор документов

Кредитование происходит при подаче следующего портфеля документации:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• документы, подтверждающие трудовой стаж.

На предоставляемую под залог машину также требуются документы. Это ПТС машины, паспорт забирается займодавцем в качестве подтверждения залога.

При решении оплатить кредит в размере 30% справка об уровне доходности не требуется.

Процедура оформления

Сам процесс взятия займа под залог автотранспорта проходит по нескольким этапам. Обозначить их можно следующим образом:

1. Оформление заявления. Его также разрешается составить и отослать через Сбербанк-Онлайн.
2. После предварительно одобренного решения финансовой организации о выдаче ссуды, необходимо посетить Сбер и принести подготовленный пакет документации (в оригинале). Банковские служащие сами снимают все необходимые копии.
3. Затем следует выбор подходящего автомобиля и оформление страховых полисов.
4. Происходит полноценное составление договора кредитования со Сбербанком и его подписание.
5. Заемщику перечисляется сумма займа. Приобрести машину по условиям кредита необходимо в срок до полугода с момента получения денег.

По такому же принципу происходит и оформление любого иного вида кредитования с предоставлением под залог машины, находящейся в собственности у заемщика. Незначительно лишь отличаются процедуры по оформлению транспортного средства.

Где будет находиться залоговая машина (статус авто)

Как уже было сказано, банковская организация на правах займодавца не забирает приобретаемое авто (либо личное, предоставленное под залог). Владелец машины имеет полное право использовать ее в своих целях. Сбербанк изымает на временное хранение только паспорт автотранспорта (без этого документа становится невозможной сделка по перепродаже машины, ее повторному предоставлению в качестве залога и оформление дарственной).

Такие условия гарантируют исполнение существующего законодательства, и отсеивает недобросовестных заемщиков. Стоит знать и еще о некоторых нюансах, с которыми может столкнуться владелец машины, находящейся под залогом. В частности, это касается выезда за рубеж. Прежде чем покинуть пределы РФ, заемщику необходимо выполнить ряд условий:

1. Погасить имеющуюся задолженность по займу или же оформить на время отъезда кредитные каникулы.
2. В обязательном порядке поставить в известность банк-займодавец оп планируемом отъезде и дождаться разрешение на то, что залоговый автотранспорт временно покидает пределы страны.

Только при выполнении таких условий заемщик получает полное право уезжать за рубеж, не страшась остановок и ареста в случае выявления попытки провоза машины за границу. А с такими проблемами легкомысленные и безответственные заемщики сталкиваются довольно часто.

Выводы

Кредитование с предоставлением автомашины под залог является легким и доступным шансом стать обладателей собственного транспорта. Но каждому заемщику, прежде чем заниматься оформлением такого займа, следует знать все имеющиеся нюансы и условия кредитования и своевременно погашать задолженность. Только при таких условиях не произойдет неприятная ситуация с конфискацией машины и ухудшения кредитной истории.