Сбербанк по праву является наиболее крупной кредитно-финансовой организацией России. И одной из немногих банковских структур, которая предлагает кредитование на постройку жилого дома. В Сбербанке также можно получить ссуду на строительство объектов из бруса (причем такая возможность предоставляется едва ли не в единственном банке РФ).

Такое направление в кредитовании относится к группе повышенного риска для займодавцев. Поэтому кредит на строительство дома в Сбербанке можно получить только после всесторонней и тщательной проверки личности заемщика. Также от потенциального займополучателя требуется и предоставление довольно крупного залога.

Какие есть плюсы от кредитования в Сбербанке под застройку

Данный кредитный продукт, по мнению экспертов, обладает веским и неоспоримым преимуществом, который выгодно отличает его от иных аналогичных займов. Это пониженные годовые ставки, которые варьируются в пределах 12,50%. Но это далеко не единственная выгода. К несомненным плюсам относятся и следующие нюансы:

1. Отсутствие комиссии за рассмотрение предварительной заявки и последующее обслуживание займа.
2. Нет штрафных санкций и дополнительных комиссионных за досрочное погашение ссуды.
3. При выплате задолженности разрешается использовать средства из материнского капитала.
4. Есть льготное направление по программе «Жилье для молодых семей».
5. Существует индивидуальный подход к рассмотрению заявок.
6. Платеж осуществляется равномерными (аннутитетными) проплатами.
7. Имеются льготы и для клиентов-зарплатников Сбера, а также корпоративных заемщиков.
8. Разрешается привлекать созаемщиков для получения максимально разрешенной суммы кредитования.
9. Есть отдельный ряд льгот, если дом будет возводиться силами строительной организации, аккредитованных Сбербанком.
10. Есть возможность оформления налогового вычета по ссуде в ФНС в размере 13% от стоимости всех выплачиваемых налогов.

Кредит Сбербанка под строительство дома, условия которого позволяют под небольшой процент взять ссуду, также предполагает разрешенную отсрочку уплаты основной задолженности в срок до 3-х лет.

Под отсрочкой подразумевается разрешение выплаты в первые годы кредитования только процентную часть. Это очень удобное для клиентов, позволяя существенно экономить на проплатах. А при строительстве всегда возникает многочисленные непредвиденные траты.

Условия получения займа под строительство

Несколько лет назад ввиду ухудшения положения на финансовом рынке России, многие банки-кредиторы свернули кредитные программы, созданные на выдачу займов под строительство. Это произошло по причине возникновения многочисленного недостроя. Но Сбербанк вскоре возобновил оформление таких займов. Чтобы узнать, как взять кредит Сбербанка на строительство частного дома, стоит ознакомиться с действующими условиями кредитования:

• период займа — 1–30 лет;
• процентные ставки — 12,50–13,50%;
• первоначальный взнос — от 25% общей суммы запрашиваемых денег;
• есть возможность погашения части ссуды субсидией из Материнского капитала.

Требования к займополучателям

Данный вид кредитования доступен только для физических лиц. К будущим займополучателям банк предъявляет следующие требования:

• трудовой стаж от полугода на последнем месте;
• общее время трудоустройства – не менее года за последние пять лет;
• возрастное ограничение — 21–75 лет (на момент полной выплаты задолженности).

При получении кредита на застройку разрешается приглашать до 3-х поручителей. Это повышает шансы одобрения кредитования и разрешает воспользоваться максимально возможной предложенной суммой.

Если кредитуется семейная пара, то вторая половина созаемщиком становится автоматически. Обязательным требованием становится страхование строящегося объекта (будь то загородный дом, дача или коттедж). При разрешении выдачи ссуды, Сбербанк будет перечислять деньги по частям – вначале заемщик получит первую половину кредита, а спустя некоторое время, после предоставления отчета о ходе стройки, остальную часть.

Ставки годовых

Данная программа кредитования отличается сниженными годовыми процентами. Их величина будет зависеть от длительности кредитования и суммы первого взноса. Они таковы:

Стоит знать, что для потенциальных займополучателей, которые не являются льготными клиентами Сбера, размер ставок будет повышен. Дополнительно начисляемые проценты таковы:

• +1,00–1,05%: при регистрации кредитуемого жилья;
• +0,50–+1,00%: если клиент не относится к зарплатным;
• +1,00–1,05%: при отказе от оформления личного страхования (жизнь/здоровье).

Необходимые документы

Потенциальному заемщику понадобится предварительно заполнить анкету-заемщика (бланк документа можно получить в офисе Сбера). Также в необходимый портфель документации входят и следующие бумаги:

• паспорт РФ (заемщика и поручителей);
• все бумаги, касающиеся иной недвижимости, которую планируется предоставить в залог;
• документы, выданные на объект кредитования (участок земли, предназначенный под застройку);
• справки, подтверждающие доходность клиента (данные бумаги не нужны зарплатным клиентам).

После получения одобрения на займ, в банк следует донести и дополнительные бумаги:

• проект будущей постройки (смета, эскизы и прочее);
• банковская выписка, подтверждающая наличие у будущего плательщика на счете наличие средств для первого взноса;
• при предоставлении отчета (для получения второй части заемных средств) потребуются все квитанции, чеки на приобретение стройматериалов, а также и договора с поставщиками и официально оформленные расписки.

Количество бумаг, необходимых для получения кредита, может быть дополнен и изменен по решению и оценки кредитного инспектора.

Особенности кредитования под строительство дома

Данная программа кредитования обладает одним важным нюансом. Клиенту следует знать, что объект строительства оформляется в залог банку-займодавцу. Также в залог подпадает и земельный участок на прилегающей к постройке территории.

Есть ли льготы

Это направление получение суммы предусматривает и использование льготных прав отдельным категориям заемщиков. В частности, льготное кредитование могут использовать участники следующих госпрограмм:

1. «Молодая семья». Требуется предоставить свидетельство о рождении первенца и документ заключения брака.
2. Работники бюджетной сферы. Для предоставления в банк понадобится удостоверение работника муниципального предприятия или органов МВД.
3. «Многодетная семья». Для подтверждения права на льготу потребуется брачное свидетельство, документы рождения детей и удостоверение многодетной пары.

Сроки рассмотрения заявок

Общий срок, который берет Сбербанк на рассмотрение заявки, составляет 2–5 рабочих дня. О своем решении служащие банка информируют потенциального заемщика по телефонному звонку. Или же, если заявка оформлена дистанционным способом, ее статус можно узнать в Личном кабинете сайта Сбербанк-Онлайн.

Порядок выдачи ссуды

Чтобы получить в Сбербанке ссуду на строительство дома, каждому будущему плательщику предстоит пройти при оформлении кредита, несколько этапов. В частности:

1. Предоставить первый пакет документов и оформленную анкету-заемщика.
2. При одобрении ссуды следует подобрать подходящий объект под застройку и собрать всю требуемую по нему документацию.
3. Предоставить кредитору вторую пачку документов и оформить кредитный договор.

Клиент может получить заемные деньги по частям, используя различные отделения Сбера. Например:

• по месту прописки/регистрации;
• по месту намеченного строительства;
• в том отделении, где заемщик получает зарплату.

Необходимо ли страхование

Любое имущество, которое предоставляется под залог банковской организации при оформлении кредита, подлежит обязательному страхованию. Под это правило подпадает и ссуда на строительство. Клиентам разрешается действовать следующим образом:

1. Застраховать иную недвижимость еще до планируемого строительства и передать ее под залог.
2. Предоставить первоначальный залог и на весь период займа оформить на него полис.

Также при оформлении кредита Сбербанк будет предлагать займополучателям и оформление личной страховки (жизни/здоровья). Данный вид страхования не относится к числу обязательных, но оформление его позволяет получить ссуду по сниженным процентным ставкам. А также и гарантирует плательщику благополучное покрытие задолженности в случае потери прежнего уровня благосостояния.

Как погашается кредит

Выданная ссуда, оформленная на строительство жилья, погашается равномерными выплатами (аннуитетными платежами). Проплату можно вносить различными способами:

• через банковскую кассу;
• посредством Мобильного банка;
• используя терминалы/банкоматы;
• перечислением по карте (в Личном кабинете Сбербанк-Онлайн).

Штрафные санкции за просрочку платежей

Если клиент не может (по неким причинам) продолжать своевременно вносить оплату по кредиту, банком предусмотрено такой вариант, как отсрочка платежей. Причем срок «каникул» может быть продлен до 2-х лет. Но, для получения такой услуги требуются веские основания и подтверждения форс-мажора. В ином случае банк вправе назначать штрафные санкции по неуплате в размере 20% от общей суммы неустойки.

Досрочное погашение

Каких-либо штрафов и неустоек за досрочное погашение кредита на строительство не предусмотрено. Каждый заемщик имеет право на полную выплату займа, не дожидаясь окончания срока кредитования. Но требуется предварительное уведомление банка о предстоящей полной проплате.

Выводы

Все больше современных россиян стремятся обзавестись жильем вдали от суеты, шума и смога городских улиц. Строительство личного жилья по оценкам экспертов, с каждым годом набирает популярность, становятся все более востребованными и кредитные программы, созданные специально для этих целей. Сбербанк – одна из немногих кредитно-финансовых организаций, которая предоставляет такую возможность. С помощью этого банка любой россиянин может стать владельцем собственного, современного, комфортного и уютного жилья.