В нашей стране каждое банковское учреждение предлагает физическим лицам услуги по кредитованию и предоставляет разнообразные кредитные программы, например, потребительский, ипотечный кредит, ссуда на приобретение транспортного средства. Но наиболее востребованным остается потребительский кредит, выплачиваемый наличностью.

Принимая решение об оформлении ссудного капитала, потенциальный заемщик старается среди множества разнообразных предложений найти наиболее выгодные условия. Из данной статьи вы сможете узнать, какие банки предлагают самые оптимальные условия кредитования, а также как правильно оформить кредитную сделку.

Факторы, влияющие на выбор банковского учреждения

Чтобы клиент смог подобрать самую выгодную кредитную программу, необходимо учесть некоторые моменты:

1. Величина процентной ставки — чем она меньше, тем меньшую сумму денежных средств придется заплатить заемщику за пользование кредитными средствами.
2. Отсутствие скрытых комиссий — подобный параметр может значительно повлиять на удорожание кредита и формирование окончательной стоимости займа.
3. Возможность оформить ссуду на значительную сумму денег — некоторые банки выдают кредиты наличностью в размере до 1 — 2 миллионов рублей.
4. Продолжительный срок возврата кредитных средств — чем более длительный период кредитования установлен, тем меньший размер платежей придется вносить ежемесячно.
5. Отсутствие необходимости предоставлять залог или поручительство третьих лиц.
6. Минимальный пакет документов, который нужно предоставить в банк для оформления договора кредитования. Особенно это актуально для лиц, которые работают неофициально и не могут предоставить справки с места работы, подтверждающие факт трудоустройства и размер заработной платы.
7. Скорость принятия решения — данный фактор становится очень важным, когда денежные средства нужно получить в достаточно сжатый отрезок времени.
8. Возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций — погасив ссуду досрочно, клиент сможет сэкономить на выплате процентов за пользование кредитными средствами.

Лучшие предложения банков

В таблицах ниже приведен перечень банков, которые выдают кредит наличными на выгодных условиях:

Банк	Процентная ставка	Онлайн-заявка
Аксонбанк	От 9,5%	Оформить кредит
Россельхозбанк	От 10%	Оформить кредит
ОТП Банк	От 11,5%	Оформить кредит
СКБ-Банк	От 11,9%	Оформить кредит
Райффайзенбанк	От 11,9%	Оформить кредит
Московский кредитный банк	От 11,9%	Оформить кредит
Ренессанс Кредит	От 11,9%	Оформить кредит
Уралсиб	От 11,9%	Оформить кредит
УБРиР	От 11,99%	Оформить кредит
Альфа-банк	От 11,99%	Оформить кредит
Восточный банк	От 12%	Оформить кредит
Совкомбанк	От 12%	Оформить кредит
Интерпромбанк	От 12%	Оформить кредит
Локо-Банк	От 12,3	Оформить кредит
Хоум Кредит	От 12,5%	Оформить кредит
ВТБ	От 12,5%	Оформить кредит
Сбербанк	От 12,9%	Оформить кредит
Возрождение	От 13,9%	Оформить кредит
ЮниКредит	От 13,9%	Оформить кредит
Бинбанк	От 13,99%	Оформить кредит
Тинькофф	От 14,9%	Оформить кредит
Примсоцбанк	От 14,9%	Оформить кредит
Почта Банк	От 16,9%	Оформить кредит
Гринфинанс	От 18% в месяц	Оформить кредит

Рассмотрим подробнее особенности получения ссудного капитала в указанных в данной таблице банках:

Название банка	Размер минимальной процентной ставки	Максимальная величина ссудного капитала
Азиатско-Тихоокеанский банк	9%	150 тысяч рублей
Связь-Банк	10%	3 миллиона рублей
СКБ-Банк	11,9%	1 миллион 300 тысяч рублей
Ренессанс Кредит банк	11,9%	700 тысяч рублей
УралСиб банк	11,9%	100 тысяч рублей
Райффайзен Банк	11,99%	2 миллиона рублей

Азиатско-Тихоокеанский банк

Азиатско-Тихоокеанский банк кредитует клиентов по программе «Лайт 9» под довольно низкую процентную ставку, устанавливаемую на уровне 9%.

Физическое лицо может оформить договор кредитования на полгода или год. Сумма заемных средств колеблется в пределах от 30 тысяч до 150 тысяч рублей.

На получение ссудного капитала в Азиатско-Тихоокеанском банке может претендовать клиент, соответствующий определенным критериям:

• наличие российского гражданства;
• соответствие возрастной категории от 21 года до 70 лет;
• человек должен быть зарегистрированным и проживать на той территории, где присутствуют отделения этой банковской организации;
• физическое лицо должно иметь постоянный уровень дохода и быть официальное трудоустройство;
• минимальный стаж на текущем месте занятости составляет 1 месяц;
• у потенциального заемщика и членов его семьи должна отсутствовать негативная кредитная история.

Для того чтобы оформить договор кредитования, клиенту нужно предоставить российский паспорт.

Для подачи заявки нужно перейти по ссылке на официальный сайт. Банк принимает решение о выдаче ссуды на протяжении 1 часа.

Связь-Банк

Этот банк оформляет кредиты без предоставления залога или поручителей. Процентная ставка начинается с 10,4% при условии подачи заявки на кредит через Интернет.

Максимальный размер процентов может достигать 16,9% в случае, если клиент согласен участвовать в программе страхования. В противном случае, размер процентов увеличивается на 1,5%. Уровень процентной ставки определяется для каждого физического лица в отдельном порядке.

Денежные средства выдаются в размере от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Период действия договора кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет.

Для получения ссуды в Связь-Банке клиент должен подпадать под определенные характеристики:

• быть гражданином России;
• обладать постоянной регистрацией в любом регионе Российской Федерации;
• соответствовать возрастным ограничениям от 21 года до 68 лет;
• иметь стаж работы не менее 1 года на последнем месте занятости;

К тому же, потенциальный заемщик должен предоставить кроме мобильного номера телефона еще и стационарного, в качестве которого может использоваться домашний или рабочий номер телефона.

Для получения ссуды физическое лицо должно предоставить определенный пакет документов:

1. Российский паспорт.
2. Второй документ, удостоверяющий личность, например, загранпаспорт или водительские права.
3. Документ, свидетельствующий о факте официальной занятости, например, копию трудовой книжки или трудового договора.
4. Справки, которые будут подтверждать уровень основного и дополнительного дохода (при его наличии).

Для подачи запроса на выдачу кредитных средств, нужно заполнить электронную заявку.

СКБ-Банк

Данное банковское учреждение предлагает своим клиентам программу кредитования под названием «На все про все», благодаря которой клиент может потратить заемный капитал по своему усмотрению.

Физическое лицо может получить заем в пределах от 51 тысячи до 1 миллиона 300 тысяч рублей. Период использования кредитных средств достигает 5 лет.

В случае, если потенциальный заемщик предоставляет справку с места работы, величина процентной ставки устанавливается на уровне от 11,9%.

Для того чтобы оформить ссуду в СКБ-Банке клиент должен:

• иметь российское гражданство;
• иметь отметку в паспорте о регистрации в том регионе, где работают отделения этого банка;
• соответствовать возрастной категории от 23 до 70 лет;
• быть трудоустроенным на постоянной основе со стажем работы минимум 3 месяца.

Заявку на кредит можно подать удаленно. Ответ от банка придет в течение 1 — 2 дней.

При положительном ответе физическое лицо должно предоставить пакет документов, необходимый для оформления ссуды:

1. Гражданский паспорт.
2. Один из документов на выбор, например, номер СНИЛС, водительские права.
3. Справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Мужчина, который не достиг 27-летнего возраста, предоставляет и военный билет.

Ренессанс Кредит банк

Этот банк предлагает сниженную процентную ставку своим клиентам, а также физическим лицам, которые готовы предоставить документы с места работы. Минимальный уровень процентов начинается с отметки в 11,9%.

Величина ссудного капитала составляет от 30 тысяч до 700 тысяч рублей. Физическое лицо может возвращать заемные средства на протяжении от 1 года до 5 лет.

Ренессанс Кредит банк выдвигает такие требования к потенциальным заемщикам:

• наличие российского гражданства;
• соответствие возрастной категории от 24 до 70 лет. Клиенты данного банка могут обращаться за ссудой, при достижении 20-летнего возраста;
• величина ежемесячного заработка должна быть не менее 8 тысяч рублей. В случае, если человек проживает в Москве, уровень его доходов должен стартовать от 12 тысяч рублей;
• клиент должен проработать минимум 3 месяца на текущем месте трудоустройства.

Кроме паспорта, физическое лицо должно предъявить второй идентификационный документ, например именную банковскую карточку или номер ИНН, а также документы, подтверждающие занятость и размер заработной платы.

Клиентам банка достаточно иметь только гражданский паспорт, чтобы получить ссудные средства. Дополнительные документы предоставляются только при желании снизить размер установленной процентной ставки.

Для подачи заявки достаточно перейти на сайт банка и заполнить электронную форму. Ответ от банка приходит на протяжении 10 минут.

Ссудный капитал может быть выплачен как наличностью, так и зачислен на платежную карточку.

УралСиб Банк

Данное банковское учреждение предоставляет кредит физическим лицам по сниженной процентной ставке 11,9% годовых, если клиент планирует взять ссуду в размере до 100 тысяч рублей и вернуть заемный капитал на протяжении 13 месяцев. В противном случае величина процентной ставки для бюджетников стартует от 15,9%, а для всех остальных клиентов — от 17%.

Для получения данного вида займа не нужно предоставлять обеспечение или поручительство третьего лица.

На кредит может претендовать российский гражданин, которому исполнилось 23 года. Максимальная возрастная граница устанавливается на уровне 70 лет.

Для оформления займа нужен будет гражданский паспорт, ксерокопия трудовой книжки, которую заверил работодатель, и справка о доходах за последние полгода.

Заявку на кредит можно подать удаленно, если заполнить онлайн-форму. Решение по заявке принимается в срок от 1 дня.

Райффайзен банк

Этот банк предлагает потребительский кредит на разнообразные цели под 11,9% годовых. При этом не требуется предоставления залога и поручителей.

Для того чтобы получить сниженную процентную ставку, клиент должен принять участие в программе финансовой защиты. В противном случае размер процентов начинается от 16,99%.

Период пользования ссудными средствами составляет от 1 года до 5 лет. Минимальная сумма кредита устанавливается на уровне в 90 тысяч рублей.

Если физическое лицо стремится получить заем, величина которого не превышает полмиллиона рублей, тогда ему достаточно предоставить гражданский паспорт и справку о доходах. Факт официального трудоустройства нужно будет подтверждать только в том случае, если клиент предполагает оформить кредитный договор на сумму до 2 миллионов рублей.

Заемщик может погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий. Ему также предоставляется возможность по отсрочке первого платежа на 2 месяца.

Для получения займа, гражданин Российской Федерации должен иметь возраст, который находится в пределах от 23 до 67 лет. К тому же, кроме номера мобильного телефона нужно будет указать еще и рабочий телефон.

Для подачи запроса на кредит достаточно заполнить заявку на сайте. Решение от банка приходит в срок от 1 часа.

Процесс получения кредитных средств

Большинство банков предлагают удаленный способ подачи запроса на получение кредита. Благодаря этому клиенту не придется тратить время на посещение отделений, а заполнить информацию в электронной заявке можно в любое время.

В заявке необходимо указывать только достоверные сведения, поскольку внесенные данные проходят тщательную проверку. Обман будет легко обнаружен, а в выдаче займа откажут. К тому же, такого человека могут внести в «черный список», и получить ссуду в других банковских учреждениях будет очень сложно.

В зависимости от установленных процедур в банке, ответ на запрос может поступить в срок от 10 минут до нескольких дней. Решение может быть отправлено в виде СМС-сообщения на мобильный телефон, в качестве письма на электронную почту, а также как ответный звонок от сотрудника банка.

В случае положительного решения клиента приглашают в банк для подписания договора кредитования. С собой нужно будет взять определенный пакет документов.

Обратите внимание, что банк может изменить указанные в заявке параметры кредита, например, уменьшить величину ссуды и период возврата заемных средств, а также изменить процентную ставку. Такие изменения вызваны оценкой платежеспособности потенциального заемщика, а также степенью риска по невозврату кредита.

Нужно внимательно изучить договор кредитования, ознакомиться с графиком погашения задолженности, а также размером штрафных санкций в случае несвоевременного погашения ссуды.

После проверки предоставленных документов и подписания кредитного договора клиенту выдается ссуда. Способ выплаты может быть или наличными деньгами в кассе банка или посредством зачисления денежных средств на пластиковую карточку.

Многие российские банки предлагают выгодные условия кредитования, среди их предложений можно подобрать именно то, которое наилучшим образом подойдет потенциальному заемщику.

Не забывайте оценивать свои финансовые возможности по возврату ссудного капитала, чтобы погасить кредит вовремя, не выйти на просрочку и не попасть в «долговую яму». Взвешенное решение поможет пользоваться потребительским кредитом, реализовать свои планы и вовремя вернуть кредитные средства.