Россияне, желая сохранить свои накопления, все больше отдают предпочтение надежным вкладам в банке. Это верное и грамотное решение – ведь от квартирной кражи не застрахован никто, а к банковским депозитам доступ имеет лишь его владелец. Но случаются казусы и с банками – только за последние 3 года более 150 банковских организаций в России были объявлены банкротами и потеряли лицензии. Конечно, у любого здравомыслящего человека встает вопрос о гарантии своих вложений.

Эксперты рекомендуют в этом случае обращаться к услугам надежных и проверенных временем банковских структур, которые работают с системой страхования депозитов. Полностью отвечает таким требованиям Сбербанк РФ – крупнейшая финансовая организация, которая предусматривает страхование вкладов Сбербанка для физических лиц.

Программа по обязательному страхованию депозитов в Сбербанке

Данный банк не просто является развитым и мощным в нашей стране, он еще обладает и высшим рейтингом надежности, всецело опираясь на поддержку государства. В связи с этим Сбербанку становится просто невозможным потерять лицензию или же обанкротиться.

Сбербанк с 2003 года принимает участие в программе обязательного страхования вкладов, которая была создана на условиях Федерального Закона.

Это дает все гарантии вкладчикам, что все их вложения в любом случае вернутся владельцам, независимо от ситуации с финансовой организацией. Но стоит знать о некоторых моментах, которые касаются страховательной системы депозитов. Следует помнить, что в действующей программе страхования вкладов участвуют лишь те вложения, сумма которые находится в пределах 1 400 000 рублей. Если есть желание инвестировать более крупные средства, лучше это сделать с оформлением нескольких депозитов.

Как работает система страхования вкладов

Финансовая структура Сбербанка – это высокий уровень доверия граждан, учитывая, что подавляющее большинство депозитов открыты именно в этом банке. Уровень надежности Сбербанка подтверждает и рейтинги, регулярно проводимые Центробанком. Опираясь на действующий в РФ закон о страховании депозитов, Сбербанк, как активный участник этой системы, гарантирует своим клиентам выплату размещенных средств.

Сбербанк также является партнером АСВ (специально созданная государственная организация, которая занимается выплатами при возникновении случая, относящегося к страховому). Именно АСВ проводит выплаты вкладчикам тех банков, которые по неким причинам лишились лицензии. Стоит знать, что при оформлении депозита в Сбербанке не требуется совершать некие дополнительные манипуляции по страхованию.

Любой срочный депозит, оформляемый в Сбербанке, автоматически страхуется, для подключения системы страхования от вкладчика не требуется никаких действий.

Застрахованы ли вклады в Сбербанке России

По программе обязательного страхования депозитов, под защиту сбережений подпадают вклады, открытые как в российских рублях, так и в валюте. Причем все депозиты в равных условиях подлежат обязательному страхованию. Но необходимо понимать, какие именно банковские услуги подпадают под действие страховки, а какие вклады не относятся к таковым.

Депозиты, на которые накладывается защита по страхованию

Под действие страховок подпадает подавляющее большинство вкладов, открываемым как с помощью удаленного доступа (Мобильный банк, терминалы, Сбербанк-Онлайн), так и путем личного посещения офиса банка. К ним относятся:

• срочные вклады;
• валютные депозиты;
• инвестиции до востребования;
• вклады ИП и иных юридических лиц;
• номинальные счета от попечителей и опекунов;
• счета, используемые для проведения регулярных, текущих платежей и получения зарплат и пенсий.

Когда депозиты не защищаются

Важно осознавать, что существует ряд депозитных договоров, на которые обязательное страхование не распространяется. В данном случае вкладчик подвергается некоему риску, оформляя такие накопления. Это следующие типы вложений

• инвестиционные депозиты;
• сберегательные сертификаты;
• ОМС (обезличенные металлические счета);
• сберкнижки, оформленные на предъявителя;
• профессиональные депозиты, оформленные адвокатами или нотариусами;
• номинальные счета (за исключением открытых попечителями/опекунами);
• ПИФы (средства, которые были переданы Сбербанку в планах доверительного управления).

Стоит понимать и учитывать, что ко всем вложениям, которые не подпадают под систему обязательного страхования, применяются повышенные годовые ставки, они намного прибыльнее, чем у остальных депозитов.

Как происходит выплата страховки

Сбербанк отличается гибким подходом к людям и всегда идет навстречу своим клиентам. Даже если депозиты по суммам превышают 1 400 000 рублей, АСВ выделает для страховки максимально высокую, предусмотренную в данных случаях сумму. Чтобы получить страховые выплаты, вкладчику предстоит оформить заявление. Если вдруг банковская структура прекращает свою деятельность и становится необходимой ситуация с выводом накоплений с баланса, вкладчику необходимо обратиться в Агентство по страховке вкладов.

Это сделать просто – достаточно лишь позвонить по телефону АСВ (он имеется на официальном портале организации). Это номер: 8-800-200-08-05. Сотрудники круглосуточной линии обстоятельно расскажут вкладчику, как и что ему необходимо сделать в каждом конкретном случае.

Если помимо вкладов у некоего лица имеется задолженность перед банковской структурой, то в этой ситуации будет происходить полный расчет между банком и клиентской задолженностью.

Важные рекомендации

Каждому вкладчику стоит знать, что в банке бывают такие вклады, которые относятся к «забалансовым». То есть, не проходящим по документам, оформленные неофициально. В данном случае, независимо от статуса владельцев депозитов, эти вложения не подлежат страхованию. Поэтому стоит уточнить и выяснить, все ли личные депозиты застрахованы.

Это можно сделать следующим способом:

1. Позвонить на горячую линию банка и задать все интересующие вопросы.
2. Уточнить необходимую информацию на официальном портале «Сбербанк-Онлайн».

Также каждому вкладчику в обязательном случае следует сохранять все чеки, выписки, договора, которые имеют хоть какое-то отношение к финансовым операциям, проходящим в данном конкретном банке. А также регулярно (хотя бы раз в 6 месяцев) заказывать у банка выписки о состоянии вложений. При этом следует строго отслеживать, чтобы все получаемые выписки содержали:

• реквизиты банка;
• банковские печати;
• все данные о депозите;
• информацию о вкладчике;
• подписи должностных уполномоченных лиц.

В данном случае есть все шансы и высокие гарантии при любых последующих ситуациях доказать реальность депозита. А, следовательно, и получение причитающейся страховки.

Кому могут отказать в выплате

Аферы имеют место быть и среди обеспеченных и продуманных вкладчиков. Известно, что страхованию подлежат депозиты, сумма размещенных средств на которых составляет до 1,4 млн руб. Зная это, многие лица оформляют депозит на большие суммы, а как только в новостях появляется сообщение о предстоящем закрытии банка, по частям переводят крупный вклад на счета своих родственников, в целях получения хорошей компенсации.

АСВ активно и успешно вычисляет таких людей и прекращает с ними сотрудничество. К сожалению, в этот список могут попасть и добропорядочные вкладчики. Чтобы не пополнить ряды этих печальных списков, финансовые эксперты советуют использовать некоторые советы. А именно понижать количество переводов по внутренним счетам. Стоит прислушаться и к таким рекомендациям, как:

1. Не использовать родственных лиц для оформления в этом же банке счетов и вкладов с целью перевода к ним средств.
2. Лучше вывести накопления по факту окончания срока депозитного договора. Если есть желание пролонгировать, что выгоднее использовать свежий договор, перечисляя на новый счет деньги. А от перевода средств с одного счета на другой следует отказаться.
3. В случае открытия депозита на сумму, превышающую 1,4 млн, использовать услуги проверенного и надежного банка.

Выводы

Сбербанк на данный момент является одной из самых надежных финансовых структур. Всем своим вкладчикам данный банк гарантирует страхование на случай непредвиденных ситуаций. Все вложенные средства в полном объеме выплачивает АСВ. Поэтому Сбербанк был и остается наиболее надежным партнером, куда без страха за судьбу своих вложений может обратиться любой желающий, не просто сохранить, но и приумножить свои средства.