Безналичный расчёт все сильнее укореняется в повседневной предпринимательской деятельности. Практически любая организация отдаст предпочтение именно переводу денег на счет, а не возне с наличностью.

Вопрос о том, в каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО, возникнет сам по себе, как только вы захотите заняться бизнесом.

Сегодня мы проанализируем финансовый рынок и поможем сделать правильный выбор.

Причины открыть расчетный счет

Расчетный счет представляет собой учетную запись с возможностью фиксации всех финансовых операций, которые проводит физическое или юридическое лицо.

На сегодняшний день банковские системы позволяют открывать до 10 записей для 1 представителя, в зависимости от сферы его деятельности и валюты.

3 весомые причины открыть расчётный счет:

1. Для своевременной оплаты налоговых сборов в государственную казну.

   Если ИП может обойтись печатным эквивалентом, то ООО должно совершать операции через безналичную систему.

2. Вне зависимости от типа бизнеса оплата товаров или услуг стоимостью более 100 000 ₽ обязана осуществляться безналичным путем.
3. Точки сбыта всегда отправляют остаток денежных средств на счет в банке. Это ускоряет рабочий процесс и денежный оборот организации.

Стандартная процедура открытия расчетного счета может занять 1-2 дня. Обработка документов осуществляется на месте, а возникающие вопросы решаются с личным консультантом.

Некоторые банки пошли дальше – дали возможность буквально за 1 день открыть счет через их электронную систему, не выходя из дома.

Заполнение формы занимает не более 30 минут. Обязательно нужно прикрепить сканированные копии документов. Печатные копии бумаг отсылаются уже после открытия расчетного счета.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП?

Малый и средний бизнес работает очень много с мелкой наличностью. И хоть лимит в 100 000 ₽ кажется вполне нормальным, без расчетного счета вы автоматически накладываете ограничения на некоторых крупных клиентов и поставщиков.

Обильное количество банков подвигло нас разобраться, в каких из них наиболее выгодные условия предоставления услуг подобного рода.

1) Критерии отбора расчетного счета для ИП.

Прежде чем выбрать, в каком банке открыть счет, мы должны определиться с наиболее оптимальными для нашей деятельности требованиями.

Частное предпринимательство подразумевает большое количество мелких операций для расчета по товару.

Оплачивать же поставки сырья и услуг приходится через безналичный расчет.

Основой станет поиск банка, что предлагает наиболее выгодные условия по зачислению средств на расчетный счет.

Важнейшие условия отбора банка для ИП:

1. Банк состоит в системе по страхованию вложений.

   В 2014 приняли законопроект, в котором указывалось сопоставление физических лиц с ИП.

   Если банк потеряет лицензию, он будет обязан выплатить предпринимателю 1 300 000 ₽.

2. Обилие тарифных планов.

   Малый бизнес не может себе позволить дорогостоящие тарифы по открытию расчетного счета в банках.

   Широкий спектр услуг, пусть даже с некоторыми ограничениями по зачислению и снятию средств, вполне подойдет начинающему предпринимателю.

3. Постоянный доступ к учетной записи.

   Клиент должен иметь возможность в любое время заплатить поставщикам и осуществить перевод средств с мобильного устройства или через обычный браузер с доступом в интернет.

   Наличие мобильного приложения приветствуется.

4. Для частника также весьма актуален вопрос о переводе средств на личные нужды.

   Банки, в которых открыт расчетный счет ИП, не взимают комиссию за снятие средств через карту при условии, что она и счет оформлены на одно и то же физическое лицо.

2) ТОП-5 банков, где выгодно открыть расчетный счет для ИП.

Банк должен не только соответствовать вышеперечисленным критериям, но и быть финансово устойчивой организацией.

Мы отталкивались от экономических показателей по версии авторитетного в этой сфере портала banki.ru

Ресурс использует информацию центрального банка России.

1. Авангард.

В тройке крупнейших коммерческих банков Российской Федерации.

На форумах только положительные отзывы, что подтверждает его надежность в финансовом плане.

Помимо широкого спектра услуг, предоставляет уникальные для отечественного рынка финансовые продукты.

Более 300 точек в 76 городах обслуживают 120 000 корпораций и около 1 000 000 частных пользователей. Приоритетные направления в работе – аграрная и промышленная сферы.

Оборот денежных средств на сегодняшний день составляет более 9 000 000 000 ₽ и растет с каждым кварталом на 2 — 3%.

Качественная онлайн-поддержка клиентов и проведение консультаций по волнующим вас вопросам.

Открыть расчетный счет	1000 ₽
Обслуживание	900₽
Комиссия на перевод	25₽
Приложение на телефон	есть

«Базовый» тариф включает бесплатное подключение интернет-банкинга и смс оповещений о совершенных платежах, что крайне выгодно для ИП.

Приложение на телефон доступно для пользователей IOS и Android. Время проведения платежей не позднее 21:00 по Москве.

2. УБРиР.

На рынке более 10 лет.

Для открытия счета потребуется посещение банка с документами, список которых стоит узнать заранее у представителя.

Один из крупнейших и финансово стабильных банков Российской Федерации. В 2016 году занял 1-е место по денежному обороту на западе страны.

Онлайн-система поддержки ИП, а также малого и среднего бизнеса, постоянно находится в тройке лучших.

Пакеты услуг включают большое количество дополнений на бесплатной основе: страхование бизнеса, имущества, защита от производственных травм и другое.

Ежеквартальные акции на обслуживание расчетного счета и снижение комиссии на пополнение/снятие денежных средств.

Открыть расчетный счет	0 ₽
Обслуживание	840 ₽
Комиссия на перевод	30₽
Приложение на телефон	есть

К плюсам тарифа «Эконом» для ИП относятся бесплатная функция подключения и обслуживания интернет-банкинга, а также оповещения на телефон и электронную почту.

Физическое лицо может заказать бесплатную бизнес-карту и проводить операции внутри банковской системы без комиссии.

Если ваша фирма занимается продажей по мелким точкам сбыта, есть возможность также бесплатно открыть терминалы для безналичного расчета за товар.

3. Альфа-Банк.

Более 25 лет в банковском бизнесе и наличие 14 000 000 клиентов многое говорят о качестве услуг Альфа-Банка.

Бонусная система позволяет открыть ИП счет на выгодных условиях в течение 20 минут.

Если партнеры по бизнесу имеют счета в том же банке, у вас будет возможность переводить оплаты вплоть до 23:30 по Москве.

Выгодной является годовая плата по выбранному тарифу – на неё действует скидка 25%.

Поддержка популярных облачных сервисов позволит хранить выписки и отчеты по финансовым операциям вашей учетной записи с постоянным доступом с любой точки мира.

Бесплатная система СМС оповещения на телефон и почтовый ящик.

Открыть расчетный счет	бесплатно
Обслуживание	1090 ₽
Комиссия на перевод	5 операции в месяц 0 руб. далее по 16
Приложение на телефон	есть

Тариф «СтартАп» предоставляет полный пакет услуг с комиссией по снятию наличных в 2,2%.

Первые 30 000 ₽ можно положить на счет без комиссии, далее взимается 0,23%. Аналогичные расценки на зачисление средств и валютные счета.

4. Тинькофф.

Высокоскоростной банк для ИП. Мгновенное перечисление средств и режим доступа к переводам между счетами до 21:00 по Москве.

Открыть счет можно через интернет в течение 30 минут. Для получения реквизитов на руки потребуется подтверждение личности.

Особенностью является встроенная система ведения бухгалтерского учета. Автоматические операции по выплатам в указанное вами время и с необходимой периодичностью.

Идеально подойдет для уплаты налогов.

Есть возможность подачи декларации в налоговую контору. Банковская система сама оформит вам электронную подпись в течение 24 часов.

Большое количество дополнительных сервисов, а также интеграция в бухгалтерские системы вашего предприятия. Выгодные тарифы на проведение валютных платежей.

Открыть расчетный счет	бесплатно
Обслуживание	2 месяца бесплатно, а далее по 500 ₽
Комиссия на перевод	3 первых 0 руб. далее по 49
Приложение на телефон	есть

«Простой тариф» позволит ИП осуществлять переводы с комиссией всего лишь в 1,5%, дополнительно к этому взимается фиксированная сумма в 99 руб.

Годовая ставка по депозиту составляет 6%.

5. ModulBank.

Лучший из представленных для ИП.

Занимал призовые места в течение 2 лет в популярных финансовых журналах. Агентство «Марксвеб» оценило на высшем уровне качество сервиса и предоставление услуг.

Отрыв от ближайшего конкурента более чем в 2 раза.

Процедура оформления счета займет 10 минут. Достаточно заполнить электронную заявку и внести данные в форму регистрации.

Минимальное количество возни с бумагами – все процедуры осуществляются через интернет.

Удобная система переводов доступна до 20:30 по Москве. Оплата поступит вашим партнерам в тот же день.

Годовая депозитная ставка составляет 8%.

Открыть расчетный счет	бесплатно
Обслуживание	бесплатное
Комиссия на перевод	90 руб.
Приложение на телефон	есть

Тариф «Стартовый» — самый экономный. Ежемесячный оборот 1 000 000 ₽ с процентной ставкой по переводу/пополнению 0,75%.

Каждое из представленных финансовых учреждений лояльно к своим клиентам и всегда выполняет обязательства по высшему разряду.

Решить вопрос, в каком банке открыть расчетный счет ИП, станет намного проще, если предварительно проанализировать рынок и выбрать наиболее подходящие варианты именно для предпринимательского бизнеса.

В каком банке открыть расчетный счет для ООО?

В отличие от ИП, для всех ООО на территории страны 45-я статья пункт 3 налогового кодекса РФ предусматривает обязательный безналичный расчет.

Даже если ваша организация не ведет активной деятельности, и с вас не требуют налоговых выплаты, рано или поздно наступит момент, когда придётся задуматься о том, в каком банке открыть расчетный счет ООО.

1. Критерии отбора расчетного счета для ООО.

Для общества с ограниченной ответственностью есть один важный момент: если ИП могут надеяться на компенсацию в случае потери лицензии банком, то ООО стоят на 3-м месте в очереди по выплатам.

Логично предположить, что, скорее всего, ваша организация никакой компенсации не получит вообще.

Следовательно, главный показатель — стабильность банка в финансовом плане.

Важнейшие условия банка для ООО:

1. Активы системы.

   Общий размер денежных средств самого учреждения и его кредитных обязательств.

   Чем выше показатель, тем стабильнее себя чувствует банк на рынке.

2. Критерий кредитоспособности банковской системы.

   Состоит из совокупности возможностей по выдаче кредитов под различные условия и процентные ставки.

   Общего рейтинга в сети не найдете, каждый составляется на основании цифр Центрального банка и обозначается шкалой из латинских букв.

   Положительный или отрицательный прогноз показывает знак перед буквой: А+, В- и так далее.

3. Наличие широкой клиентской базы.

   Чем больше крупных организаций вкладывают в банк, тем выше его стабильность и платежеспособность.

Оценить финансовое состояние банка вы можете и сами. На сайте Центрального банка финансовые учреждения обязаны ежеквартально выкладывать отчеты по своей деятельности и обороту денежных средств.

Новичку разобраться в этом сложно, поэтому, если есть возможность, лучше обратиться за помощью к специалисту.

2. ТОП-5 банков, где выгодно открыть расчетный счет ООО.

На основании вышеописанных критериев мы отобрали лучшие 5 банков на территории страны, в которых ваши вложения будут чувствовать себя спокойно.

Финансовые показатели быстро меняются, потому детальную информацию следует периодически отслеживать на странице Центрального Банка РФ.

1. Промсвязьбанк.

На рынке более 20 лет и находится в ТОП-3 среди частных банков России.

Активы составляют более 1,2 трлн рублей. Системно значимый институт на территории РФ, который заручился поддержкой Центрального банка, что делает его очень стабильным ресурсом для хранения средств.

Среди услуг банка – работа на финансовом рынке и страхование производственных рисков по выгодным условиям именно для ООО.

Особенностью можно считать наличие бивалютных депозитов, которые позволят вам не зависеть от скачков валютных пар, а производить конвертацию средств и накапливание денег по заранее оговоренной процентной ставке.

Есть 2 вида тарифов: для среднего и крупного бизнеса.

Ежемесячно проводятся акции на открытие счетов по минимальным расценкам или с нулевой платой за пользование на 6 — 12 месяцев.

Депозиты 4-х видов помогут хранить и взращивать капитал на самых выгодных для вас условиях.

Фонды развития и поддержки бизнеса всегда готовы помочь в трудное время и восстановить деятельность ООО с минимальными потерями.

Открыть расчетный счет	0 руб.
Обслуживание	399 руб.
Транзакция стоит	5 платежей бесплатно, остальные по 40 руб.
Интернет-банкинг	есть

Тариф «Бизнес Старт» позволит открыть параллельно бесплатный счет в иностранной валюте.

Обслуживание интернет-банкинга платное, но тарифы самые низкие среди аналогов по стране. Банковский день до 20:00.

Есть возможность без % положить на счет до 300 000 ₽ в месяц.

2. Райффайзен БАНК.

С 1996 года банк работает на рынке России, и зарекомендовал себя как один из самых стабильных.

Капитал хранится в ценных акциях и насчитывает 37 млрд рублей.

Ежегодно занимает лидирующие позиции в рейтингах, основанных на экономических показателях и потенциале развития системы.

Особенностью банка являются ежедневные аналитические отчеты финансового состояния рынка страны, что поможет вам держаться верного направления, а в некоторых ситуациях даже корректировать бизнес-план.

Команда аналитиков особое внимание уделяет макроэкономическим факторам, что очень важно для деятельности любого ООО.

Банк поможет вам открыть один из 5 на выбор расчетных счетов с дополнительным объемом услуг.

Обслуживание колеблется от 1 200 до 5 000 в месяц. Смс оповещение и выдача справок по оплате производятся на платной основе.

Открыть расчетный счет	0 руб.
Обслуживание	1000 руб.
Транзакция стоит	3 платежа бесплатно, остальные по 25 руб.
Интернет-банкинг	есть

Тарифный пакет «Старт» предусматривает бесплатную ежедневную аналитическую рассылку финансового отдела банка для ООО.

Снятие денежных средств будет сопровождаться комиссией в 2 — 5%. Выдача справок по оплате – 50 руб.

Есть приложения на IOS и Android.

3. Траст.

Один из крупнейших банков в РФ.

Средний годовой доход – 4,6 млрд рублей, а оборотные средства находятся на уровне 260 млрд.

В 2015 году Траст присоединился к финансовой группе частников на территории страны, что помогло еще лучше закрепиться на рынке предоставления финансовых услуг, в том числе и для ООО.

Банк знаменит своим качественным сервисом в сфере расчетно-кассового обслуживания. Бесплатная установка и минимальные тарифы помогут вашему ООО увеличить наплыв клиентов и упростить методы учета средств.

Курс по конвертации валюты на уровне 2 — 3%. Влияние внешних факторов сказывается на колебаниях ежедневно, потому следует уточнять расценки на официальной странице банка.

Режим проведения переводов круглосуточный среди клиентов системы и до 21:30 на расчетные счета других банков.

Открыть расчетный счет	800 руб.
Обслуживание	1 100 руб.
Транзакция стоит	5 платежей бесплатно, далее по 20 руб.
Интернет-банкинг	есть

Тариф «Стартовый» идеально подойдет, если вы не проводите много транзакций.

При снятии наличных взимается 1,8% от суммы. Есть возможность оформить карту на физическое лицо – представителя ООО.

Смс оповещения и ведение бухгалтерской отчетности не потребуют дополнительных трат с вашей стороны.

4. VestaBank.

Банк на рынке финансовых услуг более 22 лет. За все время существования учреждение постоянно перевыполняет ликвидные нормативы Центрального Банка.

В 2016 году по результатам влиятельного кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» занял 1 место среди банков для ООО.

Выгодные условия и постоянная поддержка 24/7 как нельзя лучше подойдут для бизнес проектов в тяжелой промышленности и аграрной сфере.

Зарегистрировать учетную запись можно как через интернет, так и лично наведавшись в банк, который имеет большое количество точек в крупных городах России. Главный офис расположен в Москве.

Банк предлагает открыть расчётный счет, включающий широкий пакет дополнительных услуг.

Курс конвертации валюты очень низкий – 0,2% — 0,6%. Такие показатели вы сможете встретить только на бирже.

Открыть расчетный счет	бесплатно
Обслуживание	бесплатно
Транзакция стоит	40 руб.
Интернет-банкинг	есть (подключение 800 руб.)

Тариф «Стартап» рассчитан на экономию средств при снятии/зачислении денег на расчетный счет. Процентная ставка составляет всего 1,2%.

В подарок вы можете оформить карту на физическое лицо – представителя вашего ООО — для снятия до 300 000 ₽ в месяц с нулевой комиссией.

5. Точка.

Банк на рынке более 8 лет. Имеет лучшую онлайн-систему обслуживания клиентов.

Сервис позволяет проводить аналитические срезы в любое время и предоставляет развернутую статистику по клиентской базе. Есть возможность наводить справки о контрагентах через банковскую систему, что удобно для предприятий разных форм собственности, в том числе и ООО.

Платежи по расчетному счету внутри банковской сети доступны 24 часа в сутки, а на счета других клиентов — до 20:50 по Москве.

Мгновенные переводы и обновление остатка. После отправки средств система в автоматическом режиме оповещает получателя о переводе по смс и через электронный почтовый ящик.

Онлайн-банкинг интегрируется в большинство бухгалтерских программ, что является большим плюсом для ведения финансовых расчетов.

Поддержка новейших браузерных и мобильных платформ.

Для социальной сети Фэйсбук банком разработан специальный бот, помогающий вести переговоры с клиентами и упрощающий проведение операций по расчетам в режиме онлайн.

Открыть расчетный счет	бесплатно
Обслуживание	960 ₽
Транзакция стоит	5 бесплатных, после по 60 руб.
Интернет-банкинг	есть на всех популярных платформах

Тариф «Лоукост» один из лучших на рынке для ООО.

Бюджетные платежи проводятся без процентов, а наличными можно снять до 100 000 ₽ на месяц без комиссии.

Услуга «Ежегодная отчетность» платная – 3 500 руб. за год.

Все представленные банки предлагают проводить финансовые операции на выгодных условиях круглый год.

Высокая финансовая устойчивость и запас средств позволяют даже в случае критических ситуаций надеяться на компенсацию от банковской системы.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета?

О нюансах процесса рассказывает автор этого видео:

Надеемся, теперь станет проще принять решение, в каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО с максимально выгодными условиями именно для вас.