Сельхоз-кредит — это целевая ссуда, предоставляемая крупными банками на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Лучшие условия кредитования для фермеров и сельских жителей предлагает АО «Российский сельскохозяйственный банк». РСХБ — универсальное коммерческое финансово-кредитное учреждение, ключевой участник Госпрограммы развития агропромышленного комплекса России и реализатор разных национальных проектов.

Под какие цели выдается кредит на развитие ЛПХ

Россельхозбанк оформляет сельскохозяйственные кредиты на разные периоды. Сроки кредитования аграрного бизнеса зависят от целевого назначения ссуды.

Двухлетний заем выдается на покупку:

• ГСМ;
• запчастей для ремонта сельхозтехники, оборудования;
• стройматериалов для постройки хозяйственных блоков;
• инвентаря;
• удобрений и средств защиты растений;
• кормов и ветеринарных препаратов для животных;
• грунта, стекла, пленки для теплиц;
• посадочного материала;
• тары.

Краткосрочной ссудой можно покрыть:

• сезонные затраты;
• услуги по наладке оборудования и прокладыванию водопровода;
• аренду техники;
• электроэнергию, затрачиваемую на орошение полей;
• аванс за новую технику и оснастку.

Кредиты до 5 лет предоставляются на такие цели:

• приобретение технологического оборудования и специализированных агрегатов;
• расширение автопарка тяжелой техники — тракторов, самосвалов, комбайнов, прицепов и полуприцепов;
• покупку крупного и мелкого рогатого скота, свиней, птиц, живой рыбы;
• возведение животноводческих комплексов;
• установку газовой оснастки;
• покупку земельных угодий и переоформление собственнических прав на них.

Россельхозбанком также разработан список финансируемых Госпрограммой направлений. В него входят:

1. Сельский туризм.
2. Торговля в селах.
3. Культурно-массовые мероприятия для сельских жителей.
4. Заготовка и переработка дикорастущих растений и лекарственных трав.

В рамках Государственной программы субсидирования граждане, проживающие в сельской местности на территории РФ, могут получить потребительский кредит на благоустройство жилых домов, в т. ч. подключение к системам газо-, электроснабжения, отопления, водоотведения.

Если клиент ведет ЛПХ и имеет действующий кредит, взятый на развитие сельского хозяйства в другом банке, он имеет возможность оформить услугу рефинансирования.

Условия выдачи кредита

Сельхоз-займы банк предлагает как с обеспечением, так и без него. Валюта — российский рубль. Комиссия на оформление и выдачу средств не взимается.

Условия выдачи кредита на развитие ЛПХ в Россельхозбанке можно посмотреть в таблице:

Требования к заемщику

Для получения беззалогового займа на развитие ЛПХ и благоустройство домовладений финансово-кредитной компанией выдвинут ряд требований к получателю:

1. Гражданство РФ.
2. Постоянное проживание и регистрация в сельской местности, причем для потребительской ссуды допускается несовпадение адреса регистрации с адресом жилого дома, на который выделяются денежные средства.
3. Возраст заявителя — 23-65 лет.
4. Стаж работы:
   • для физлиц — не меньше 6 месяцев на текущем месте работы;
   • для зарплатников, обслуживающихся в РСХБ, и клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, — не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
   • для граждан, ведущих ЛПХ, — учет и ведение хозяйственного журнала (книги) на протяжении 12 месяцев для подтверждения факта деятельности.

Для кредита с обеспечением, кроме основных требований к заемщику, имеются требования к поручителю:

1. Наибольший возраст — 75 лет.
2. Постоянная регистрация в любой местности РФ.
3. Справка, подтверждающая платежеспособность.

Список необходимых документов

Чтобы кредитный комитет Россельхозбанка одобрил заявку, потенциальный кредитополучатель должен предоставить следующий пакет документов:

1. Удостоверение личности.
2. Заявку.
3. Документы, подтверждающие финансовую способность клиента.
4. Документы, подтверждающие целевое назначение кредитных средств:
   • накладные;
   • счета-фактуры;
   • товарные и кассовые чеки с оттиском печати;
   • акт приема-передачи денег или имущества;
   • расписки;
   • выписки из журнала учета хозяйствования.

Вся документация предоставляется в оригинальном виде.

Для оформления потребительского займа с государственным субсидированием физическому лицу требуется предъявить комплект документов для идентификации, включающий:

1. Паспорт гражданина России.
2. Заявку-анкету.
3. Пенсионное удостоверение.
4. Свидетельство о временной регистрации по месту сделки при отсутствии постоянной регистрации.
5. Свидетельство о браке или брачный договор.
6. Свидетельство о рождении ребенка.
7. Военный билет.
8. Справку о размере дохода с основной работы, начислении пенсии или выписку со счета в обслуживающем банке.
9. Трудовую книжку.

Индивидуальным предпринимателям нужно подготовить:

1. Свидетельство о регистрации субъекта предпринимательства.
2. Выписку из ЕГРИП.
3. Копию налоговой декларации о доходах.
4. Лицензию на ведение хозяйственной деятельности.
5. Книгу учета доходов и расходов.

Граждане, которые занимаются ЛПХ, должны собрать документы, подтверждающие право собственности, и выписку из хозжурнала со сведениями о ведении ЛПХ.

Если они хотят погасить кредит в другом учреждении, через 5 дней после подключения услуги рефинансирования заемщики обязаны принести справку от сторонней организации о погашении задолженности.

Процентные ставки для клиентов

Процентные ставки по кредитам представлены так:

В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора банк к процентной ставке добавляет надбавку в размере 2,5-4,5%.

Расчет кредита на развитие сельского хозяйства

Полную стоимость кредита, сумму переплат и ежемесячные платежи можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора. Финансовый сервис разработан Россельхозбанком и представлен на официальном сайте.

Для ориентировочного расчета ссуды в специальную форму вводят данные:

1. Прогнозируемую сумму.
2. Срок кредитования.
3. Годовую ставку.
4. Схему погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами.

Потенциальный кредитополучатель может оценить любые варианты оформления и погашения займа.

Процесс оформления

В Россельхозбанке кредит на развитие фермерства или благоустройство сельского домовладения можно оформить только при личном посещении регионального отделения банковской структуры. Для предварительного рассмотрения заявления на получение ссуды для аграриев клиент может отправить онлайн-анкету с корпоративного веб-ресурса РСХБ.

Чтобы отправить заявку с помощью интернет-сервиса, необходимо выполнить следующие шаги:

1. На главной странице сайта найти раздел «Кредиты», выбрать нужное предложение, например «Потребительские кредиты на благоустройство для жителей села» для физических лиц или «Микро АПК» для мелкого бизнеса.
2. Ознакомиться с условиями льготного кредита.
3. Нажать на выделенную желтым цветом кнопку «Подать заявку». Ресурс перенаправит пользователя на новую страницу.
4. В открывшейся форме выбрать адрес ближайшего офиса банка и вписать персональные сведения о частном лице или данные предприятия (наименование, ИНН, годовую выручку, цель получения и сумму).
5. Проверить данные и отправить заявку, нажав на соответствующую кнопку.

Онлайн-заявление рассматривается банком на протяжении 5 дней. В ответе, полученном на почту, кредитная комиссия указывает предварительное решение о кредите. При одобрении займа назначается дата, время, адрес филиала, куда подойти заемщику или владельцу бизнеса, перечисляются документы, необходимые для оформления договора.

Кредитополучателю дается 45 дней с даты принятия комиссией положительного решения, чтобы забрать средства. Он вправе отказаться от получения кредита до момента выдачи банком денег.

Особенности кредитования для фермеров

Большинство сельскохозяйственных кредитов в Россельхозбанке ориентировано на мелкий и средний бизнес.

Для фермеров банк предлагает линейку узкоспециализированных кредитов, например на закупку зерна из федерального интервенционного фонда на бирже или приобретение разных видов живой рыбы, размножение моллюсков, ракообразных. Сроки кредитования могут варьироваться. Так, заем по программе «Микро АПК» выдается на 12 месяцев. Платежи разрешается выплачивать по многим банковским продуктам ежемесячно и ежеквартально. Сумму займа определяет банк.

Чтобы поддержать аграриев, кредитной организацией установлена льгота в размере 5% годовых. Она позволяет использовать заемные средства по ставке в 2 раза дешевле коммерческой. Это понижает финансовую нагрузку на сельхозпроизводителя.

Для фермеров, предоставляющих бизнес-план, удовлетворяющий запросам банка, предлагаются интересные кредитные предложения на выгодных индивидуальных условиях.