В начале 2018 года произошло слияние двух банковских структур ВТБ24 и ВТБ в единую организацию. Благодаря такому знаменательному процессу физические и юридические лица смогут воспользоваться уникальными предложениями объединенного банка в разных финансово-кредитных сферах.

Объединенный банк предлагает своим клиентам разнообразные программы кредитования, которые позволяют не только взять потребительский кредит, но и получить ссуду на покупку недвижимости или транспортного средства.

Прозрачные условия ипотечного кредита позволили получить ссуду на приобретение жилья как рядовым клиентам, так и военнослужащим.

ВТБ сотрудничает не только с частными лицами, но и с корпоративными клиентами, выдавая деньги в кредит физическим и юридическим лицам. Физические лица могут оформить кредит под залог квартиры, а также и юридические лица смогут получить заем под залог недвижимого имущества.

Благодаря удобству разработанных инновационных сервисов, физическое лицо может получить кредит онлайн, не выходя из дома. Для этого необходимо подать запрос на участие в заинтересовавшей кредитной программе через сайт, заполнив электронную форму.

Удаленная подача заявки на кредит доступна как физическим лицам, так и предпринимателям.

Рассмотрим подробнее процесс получения ссудного капитала в этом банковском учреждении.

Программы кредитования ВТБ 24

ВТБ24 предоставляет несколько программ потребительского кредитования:

1. Кредит «Крупный»  позволяет физическому лицу получить большую сумму заемного капитала, которая достигает 5 миллионов рублей, под невысокие проценты. Чаще всего используется клиентами во время ремонта, когда необходимы значительные суммы денег на приобретение различных материалов.
2. Кредит «Комфортный» отличается удобными платежами по займу. Зачастую данный вид ссуды используется для приобретения мебели, бытовой техники или для отдыха.
3. Кредит «Ипотечный бонус»  может получить физическое лицо, у которого есть действующая ипотечная ссуда. К тому же, ипотечное кредитование может быть оформлено не только в ВТБ, но и в другой банковской организации.

Данное банковское учреждение предлагает различные варианты ипотечного кредитования:

1. «Больше метров — меньше ставка» — специальный заем для клиента который планирует приобрести большую квартиру. Площадь данного жилища должна стартовать от 65 квадратных метров.
2. «Покупка жилья» — данная программа предполагает стандартные условия выдачи заемного капитала. Кредитные средства направляются на приобретение жилплощади в строящемся здании или на вторичном рынке.
3. «Победа над формальностями» — ответ о выдачи ссуды выдается в течение 24 часов. Для получения данного вида кредита потенциальному заемщику нужно будет предоставить всего лишь 2 документа: паспорт и номер СНИЛС.
4. Залоговая недвижимость — кредитные средства выдаются на приобретение жилья, которое находится в залоге у банка, а первоначальный собственник данной недвижимости выставил ее на продажу. Представлены варианты квартирных предложений как на рынке вторичного жилья, так и в зданиях, находящихся в процессе постройки.
5. Ипотека для военных — специальное предложение для военнослужащих, принимающих участие в программе накопительно-ипотечной системы.

Частные лица также могут оформить ссуду на покупку автомобиля в ВТБ-банке. Эта банковская организация предлагает такие варианты автокредита:

1. «АвтоСтандарт» — участие в подобной программе кредитования позволяет купить как новые, так и подержанные автомобили.
2. «АвтоЛайт» — для получения кредитных средств на покупку транспортного средства не нужно предоставлять документы, подтверждающие уровень дохода.
3. «Автоэкспресс» — ответ от банка о выдаче заемного капитала на приобретение автомобиля поступает в течение очень короткого промежутка времени (от 30 минут).
4. «Свобода выбора» — данный вид кредита позволяет приобрести подержанную машину у физического лица.
5. Госпрограмма  позволяет купить новое транспортное средство, выпущенное в декабре 2017 года или в 2018 году, с поддержкой государства.
6. Lada Special — специальная программа кредитования для клиентов, которые стремятся приобрести автомобиль марки Lada на выгодных условиях.
7. «АвтоПривилегия» распространяется на приобретение транспортного средства, стоимость которого стартует от 1,5 миллиона рублей.

Условия и документы

Условия получения кредитов, а также перечень требуемой документации будут зависеть от выбранной программы кредитования.

Рассмотрим подробнее предлагаемые кредиты от ВТБ-банка.

Потребительское кредитование

Процентная ставка варьируется в зависимости от вида потребительского кредита, который стремится оформить физическое лицо:

• для кредита «Крупный» величина процентов варьируется в диапазоне от 15% до 15,5%.
• выбирая кредитную программу «Ипотечный бонус», физическое лицо сможет надеяться на сниженную процентную ставку от 12,5% до 13,5%.
• для кредита наличными под названием «Удобный» предусмотрены проценты в размере от 16% до 22%.

ВТБ-банк предоставляет потребительские кредиты на период от 6 месяцев до 5 лет.

Оформляя заем «Крупный» или «Ипотечный бонус», потенциальный заемщик может получить ссудный капитал в размере от 400 тысяч до 5 миллионов рублей.

Участие в кредитной программе «Удобный» предполагает получение займа на меньшую сумму:

• минимальная сумма кредита устанавливается на уровне 100 тысяч рублей;
• максимальная величина одалживаемых средств не превышает 400 тысяч рублей.

Ипотечные кредитные программы

В зависимости от того, в какой ипотеке планирует принять участие потенциальный заемщик, будет изменяться величина установленных процентов, диапазон которых представлен в таблице:

Наименование ипотеки	Величина установленных процентов
Покупка квартиры, площадью от 65 квадратных метров	От 9,5%
Приобретение стандартного жилья	От 9,5%
«Победа над формальностями»	От 10,7%
Приобретение недвижимости, находящейся в залоге	От 10%
Ипотечное кредитование военнослужащих	От 9,7% до 10%. Проценты возрастают до 10%, после того, как физическое лицо перестает участвовать в накопительно-ипотечной системе.

Минимальная сумма кредита для разнообразных ипотечных предложений стартует от 600 тысяч рублей.

Максимальная сумма устанавливается в пределах до 60 миллионов рублей.

Клиенты, оформляющие ссуду «Победа над формальностями» смогут получить заем до 30 миллионов рублей. Такая ссуда предоставляется в том случае, если потенциальный заемщик планирует приобретать недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области. Для остальных регионов максимальный размер ссудного капитала снижен до 15 миллионов рублей по этой программе кредитования.

Военнослужащие, заключившие договор кредитования, могут получить ссуду не превышающую 2,29 миллионов рублей.

Клиентам в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос. Его величина определяется из расчета от стоимости недвижимого имущества и может отличаться для отдельных программ ипотеки:

Наименование ипотеки	Величина первичного взноса
Покупка квартиры, площадью от 65 квадратных метров	От 20%
Приобретение стандартного жилья	От 10%
«Победа над формальностями»	От 30%
Приобретение недвижимости, находящейся в залоге	От 20%
Ипотечное кредитование военнослужащих	От 15%

Период, на протяжении которого клиент должен вернуть заемный капитал, также отличается для разных программ кредитования:

• по ипотечной программе «Больше метров — меньше ставка» клиент может возвращать долг на протяжении до 30 лет;
• ипотека «Покупка жилья» предполагает аналогичный срок возврата ссуды на протяжении до 30 лет;
• участвуя в программе «Победа над формальностями», клиент должен будет вернуть ссуду в течение 20 лет;
• для приобретения залогового недвижимого имущества срок кредитования составляет до 30 лет;
• ипотека для военнослужащих предполагает возврат суммы займа на протяжении до 20 лет. Обратите внимание, что к моменту завершения срока действия договора клиенту не должно исполниться 45 лет.

Независимо от выбранной программы ипотечного кредитования, клиенту необходимо будет осуществить процедуру личного страхования, а также застраховать приобретаемую недвижимость.

Автокредиты

На размер процентной ставки для кредитов, предполагающих приобретение транспортного средства, влияют различные факторы:

• выбор программы кредитования;
• приобретение нового или подержанного автомобиля;
• покупка отечественной машины или предпочтение иностранной марки;
• участие в программе страхования КАСКО.

Минимальный размер процентов начинается от 11,1%, максимальная величина может достигать 18,2%.

В зависимости от выбранного автокредита, физическое лицо сможет возвращать заемный капитал от 1 года до 7 лет.

Диапазон размера ссудного капитала также определяется не только в зависимости от программы кредитования, но и от марки выбранного автомобиля, а также от участия в дополнительных кампаниях и предложениях. Минимальная сумма кредита устанавливается на уровне от 100 тысяч рублей, а максимальная величина займа может достигать 7 миллионов рублей.

Как и в случае ипотечного кредитования, потенциальному заемщику необходимо будет внести первичный взнос при покупке автомобиля. Его величина стартует от 0% и может достигнуть 20% от стоимости транспортного средства.

К тому же, клиенту необходимо будет застраховать залоговое имущество, в качестве которого выступает приобретаемая машина.

Со скольки лет дают кредит

ВТБ выдвигает лояльные требования к возрасту потенциального заемщика. Минимальная возрастная граница составляет 21 год, клиенту должно исполнится столько лет к моменту заключения кредитного договора.

Максимальный возраст не должен превышать 65 лет. Физическое лицо не должно достигнуть максимального возрастного предела до того момента, пока не закончится действие договора кредитования.

Требования к потенциальному заемщику

Для того чтобы получить заемный капитал в данном банковском учреждении, физическое лицо должно подпадать под определенные критерии:

1. Обладать российским гражданством.
2. Должно быть зарегистрировано в том населенном пункте, где работают отделения этого банка.
3. Общий стаж трудоустройства не должен быть ниже 1 года. Требования к стажу работы на последнем месте занятости варьируются в пределах от 3 до 6 месяцев в зависимости от выбранной программы кредитования.
4. У потенциального заемщика должна отсутствовать негативная кредитная история.

При оформлении ссуды на значительную сумму денег, выдвигается дополнительное условие к уровню благосостояния потенциального заемщика. Минимальный уровень ежемесячного дохода должен быть не ниже 20 тысяч рублей, для москвичей этот порог увеличен до 30 тысяч рублей. К тому же, физическое лицо должно будет документально подтвердить указанную величину заработной платы.

Обращаясь в ВТБ-банк за ссудой, потенциальный заемщик должен подготовить ряд документов:

1. Российский паспорт.
2. Документ, который может засвидетельствовать величину ежемесячного заработка:
   • справка для получения кредита, оформляемая по форме 2-НДФЛ;
   • справка, подготовленная по форме банка;
   • выписка о состоянии счета, открытого в банке за текущие полгода, предоставляется в дополнение к справке с места трудоустройства.
3. Номер обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Если клиент планирует оформить кредитный договор, сумма которого превышает полмиллиона рублей, тогда ему придется также предоставить трудовую книжку. Данный документ должен быть заверен работодателем.

Постоянные клиенты, которым выплачивается заработная плата на карточки этой банковской организации, не нуждаются в подтверждении своих доходов. Они могут оформить кредит по двум документам российскому паспорту и номеру СНИЛС.

При оформлении ипотечного кредитования банк будет учитывать не только заработную плату на основном месте занятости, но и дополнительный доход, получаемый по совместительству, в случае его наличия.

Заявка на кредит

Для удобства клиентов ВТБ разработал специальные возможности удаленного оформления запроса на ссуду. Для того чтобы подать заявку на кредит необходимо заполнить простую форму на сайте банка. Для этого следует в разделе, посвященном определенному кредитному продукту, нажать кнопку «Оформить заявку».

Подать заявку на кредит можно и прямо здесь.

Отправить заявку на кредитОформите кредит не выходя из дома! Кликните на кнопку «Онлайн-заявка» и вы автоматически попадёте на небольшую форму заявки на кредит.Онлайн-заявка

В специальной онлайн-форме потенциальному заемщику нужно будет указать:

• свои персональные данные;
• информацию о месте трудоустройства;
• данные гражданского паспорта;
• уровень ежемесячного дохода;
• основные параметры кредита.

Срок рассмотрения заявки будет зависеть от выбранной программы кредитования. В среднем он занимает от 15 минут до 1 рабочего дня.

Узнать решение по кредиту физическое лицо сможет, позвонив в Контактный центр по телефону 8-800-100-24-24 или дождаться соответствующего смс-сообщения.

При положительном ответе физическое лицо предоставляет необходимый пакет документов, для того чтобы банк принял окончательное решение и выдал ссуду.

Получив одобрение, клиент подписывает договор кредитования и получает денежные средства. В зависимости от кредитной программы потратить заемный капитал человек может либо по своему усмотрению, либо на приобретение недвижимости, либо на покупку автомобиля.

Процесс погашения займа

Процесс возврата полученных кредитных средств происходит одинаковыми частями.

При подписании кредитного договора клиенту будет выдана кредитная карточка или открыт специальный счет, на который необходимо будет вносить денежную сумму для погашения задолженности.

Используя карточку, заемщик сможет пополнять ее в банкомате. К тому же, он может подойти в кассу ВТБ-банка с паспортом и совершить соответствующий платеж.

Для удобства пользователей был разработан специальный сервис ВТБ-Онлайн, позволяющий провести настройку платежа для погашения кредита в автоматическом режиме. Указав определенную дату, в которую денежные средства должны быть списаны с определенной карточки и зачислены на кредитный счет, физическое лицо избегает необходимости постоянно проводить процесс погашения самостоятельно. Оплата будет осуществляться в автоматическом режиме.

Также без внесения дополнительной комиссии клиент может провести перевод с карты на карту. Обратите внимание, что зачисление денежных средств по такой схеме может занять 3 дня.

Существуют и другие способы возврата заемного капитала, но физическому лицу придется внести дополнительную плату за их проведение.

Пополнить кредитный счет заемщик сможет:

1. Через отделения «Почты России».
2. Осуществив переброску денежных средств со счета, открытого в стороннем банковском учреждении.
3. Произведя платеж в терминалах самообслуживания.
4. Обратившись в пункты «Золотой короны», «МТС», «Евросеть» и другие.

По желанию, физическое лицо может осуществить досрочное погашение кредитных средств. Для этого нужно будет написать соответствующее заявление, подать которое можно в ВТБ-Онлайн.

Процесс досрочного погашения происходит без применения штрафных санкций.

Клиент может воспользоваться дополнительной услугой «Льготный платеж», который позволяет снизить величину первых трех платежей. Таким образом, заемщик будет совершать оплату только начисленных процентов, без погашения тела кредита. Подобную услугу клиент может получить бесплатно, во время оформления договора по кредиту наличностью.

К тому же, клиенту предоставляется на платной основе услуга «Кредитные каникулы». Благодаря такому сервису, у физического лица появляется возможность 1 раз в полгода не вносить денежные средства по кредиту. Но нужно быть готовым к тому, что срок кредитования увеличивается, и в следующем месяце придется вносить пропущенный платеж. Стоимость данной услуги составляет 2 тысячи рублей.

Указанный в договоре кредитования размер ежемесячного платежа нужно вносить регулярно, до прописанной даты. За выход на просрочку к должнику применяются жесткие штрафные санкции. Так, за 1 день просрочки будет взиматься пеня в размере 0,1% от величины ежемесячного платежа.

Кредитование юридических лиц

Наряду с частными лицами, ВТБ-банк также кредитует и юридических лиц, предоставляя им разнообразные кредитные программы. Рассмотрим детальнее особенности оформления заемного капитала для предпринимателей.

Экспресс-кредит

Наибольшей популярностью у малого бизнеса пользуется экспресс-кредитование, благодаря высокой скорости принятия решения.

В рамках данной программы действуют процентные ставки в диапазоне от 13% до 17,5%. Минимальная величина заемных средств составляет 500 тысяч рублей. Юридическое лицо может рассчитывать на кредит в размере до 5 миллионов рублей.

Период возврата ссуды достигает 5 лет.

Ссуда под залог недвижимости

Предприниматель также может получить кредит под залог покупаемого недвижимого имущества.

Подобная программа кредитования предполагает более выгодные проценты, а также больший период возврата долга и увеличенную сумму заемного капитала.

К основным параметрам данного вида займа относят:

• проценты устанавливаются на уровне от 10,9% до 13,5%;
• время пользования заемными средствами составляет до 10 лет;
• клиент сможет получить ссуду до 150 миллионов рублей.

Для получения предварительного решения о выдаче кредитных средств предпринимателю не обязательно посещать отделение, достаточно заполнить специальную электронную форму на сайте банка.

Требования, выдвигаемые к юридическому лицу

Для того чтобы предприниматель смог получить подобного рода кредит:

1. Он должен быть гражданином России.
2. Соответствовать возрастным ограничениям. Ему должно исполниться 25 лет на момент оформления договора. К тому же, его возраст не должен превысить максимальный порог в 70 лет до того времени, пока не закончится действие договора кредитования.
3. Предприниматель должен вести бизнес минимум 1 год.

После того, как будет получено предварительное положительное решение о выдаче ссудного капитала, юридическому лицу нужно будет собрать определенные документы для получения кредита и предоставления в банк:

1. Документы об учреждении и регистрации юридического лица.
2. Российские паспорта всех владельцев данного бизнеса.
3. Официальную отчетность.
4. Документы, которые свидетельствуют о:
   • размере управленческой выручки;
   • отношениях с поставщиками или другими контрагентами;
   • правах собственности на основные фонды, которые применяются для ведения бизнеса.

Официальный сайт ВТБ 24

С подробной информацией о предоставляемых услугах и банковских продуктах клиент может ознакомиться на официальном сайте банка vtb24.ru.

Для физических лиц выделен специальный раздел «Частным лицам», для юридических лиц разработан отдельный раздел «Бизнесу».

На данном сайте можно не только изучить информацию о программах кредитования, но и оценить свои финансовые возможности по возврату одолженных средств. Для этого можно использовать финансовый калькулятор. После ввода суммы и периода кредитования данный инструмент отобразит величину ежемесячного платежа, ориентировочную процентную ставку, а также размер переплаты за весь срок пользования ссудным капиталом. Для предварительно расчета можно воспользоваться и этим инструментом:

Сумма кредита

Срок кредита

Процентная ставка

Ежемесячный платеж

0 руб.

Переплата

0 руб.

Как видите, получить заемный капитал в ВТБ-банке как физическому, так и юридическому лицу, не составит труда. Достаточно иметь необходимые документы и подать соответствующий запрос на сайте. При одобрении заявки банком клиент сможет потратить полученные средства или на оговоренные в договоре цели или по своему усмотрению.