Сегодня из всех банковских услуг наибольшей популярностью у клиентов пользуются кредитные продукты. А из кредитов самой востребованной выступает ипотека Сбербанка. Требования к заемщику у данного кредитора довольно просты, что делает его ипотеку доступной практически всем желающим. Поговорим о критериях отбора Сбером ипотечных клиентов.

Кому разрешается оформить ипотеку в Сбербанке

Получить кредит на жилье в Сбере может любой совершеннолетний гражданин РФ. Некоторое время назад банк предъявлял определенные требования к документам о стаже будущего клиента. Сегодня же есть возможность оформить кредит на жилье, не предоставляя данных о своем трудовом статусе и доходе. Такой подход сделал программу кредитования еще более доступной.

Важно! Для лиц, не предоставивших в Сбер подтверждение трудового статуса, будут действовать нестандартные условия займа.

На определенные льготы по жилищным кредитам могут рассчитывать зарплатные клиенты Сбера и пенсионеры, получающие пенсии через этот банк. Об особенностях оформления займов для них поговорим ниже.

Существующие требования банка к заемщикам

Большинство банков при выдаче долгосрочных займов обращает внимание на такие характеристики своих клиентов, как:

• возраст;
• уровень дохода;
• семейное положение;
• трудовой статус;
• кредитное реноме.

Поговорим о том, какие требования предъявляет к данным параметрам заемщика Сбербанк.

Возрастные рамки и гражданство

Получить заем на приобретение недвижимости в Сбербанке могут только лица, имеющие гражданство РФ. При этом не важно, в какой именно части страны они намерены приобретать жилье. Обитатель Новосибирска может взять кредит на покупку квартиры в Москве – это не противоречит условиям. Главное, чтобы приобретаемое жилье находилось на территории РФ, а сам клиент был гражданином России.

Что касается возраста, минимальный порог для всех ипотечных заемщиков один – 21 год. По максимальному же имеются некоторые различия:

• 75 лет – при условии, что клиент предъявил банку документы о своих доходе и трудовом статусе;
• 65 лет – при оформлении кредита по двум документам, без подтверждения трудоустройства и дохода.

Важно! Верхний возрастной порог определяется как возраст, которого заемщик достигнет к моменту внесения последнего платежа по ипотеке.

Семейный статус и кредитная история

Ограничений по семейному положению для своих заемщиков Сбербанк не устанавливает. Оформить ипотеку могут как холостые граждане РФ, так и лица, состоящие в браке. Но следует учитывать несколько факторов.

1. По закону супруг/супруга основного заемщика в обязательном порядке регистрируется банком как созаемщик, и ее/его доход учитывается в общем объеме доходов клиента.
2. Ни трудовой статус, ни возраст второй половины клиента не играют роли при причислении ее к займу как созаемщика.
3. Исключением из данного правила будут только зарплатные клиенты, а также заемщики, состоящие в браке с лицами, не имеющими гражданства РФ. Их супруги в число созаемщиков не включаются.

Важно! При расчете дохода клиента Сбер будет учитывать также наличие у него иждивенцев – малолетних детей, престарелых родителей, неработающих членов семьи.

Что касается кредитного реноме, требования для ипотеки в Сбербанке могут стать весьма неожиданными для большинства клиентов. Как показывает практика, лицам, не имеющим никакой кредитной истории, намного труднее получить жилищный заем, чем гражданам, имеющим в прошлом огрехи по выплатам займов. Поэтому перед обращением за ипотекой стоит оформить хотя бы небольшой потреб-кредит или кредитную карту и погасить их раньше срока.

Важно! Данные о задолженностях по кредитам обновляются в БКИ раз в три года. Даже если заемщик допускал просрочки, через три года после этой ситуации он будет снова чист перед банками.

Платежеспособность и трудовой стаж

Требования к стажу для ипотечных заемщиков у Сбера таковы:

• на текущем месте работы – от 6 месяцев (для основной массы клиентов) и от 3 месяцев (для зарплатников);
• в общем за предыдущие 5 лет – от 6 месяцев (для зарплатных клиентов) и от 1 года для всех прочих.

Что касается необходимого уровня дохода, он определяется следующим образом: после вычета из заработка заемщика платежа по ипотеке от полученной суммы должно оставаться не менее 50%. Если у гражданина имеются другие текущие кредиты, их тоже отнимают от ежемесячного дохода. Влияют на допустимый процент остатка и иждивенцы, имеющиеся в семье.

Важно! После всех обязательных выплат на каждого из членов семьи заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.

Военная ипотека

Для лиц, претендующих на получение кредита по госпрограмме для военных, действуют следующие обязательные условия. Перечислим их:

• потенциальный заемщик должен являться участником накопительной ипотечной системы для военнослужащих;
• возраст заемщика должен быть не менее 21 года.

Требования о российском гражданстве и службе в армии РФ не прописываются в документах Сбера. Но они автоматически следуют из пункта о накопительной ипотечной системе.

Важно! Подтверждения дохода для участников военной ипотеки не требуется. Порядок участия их супругов в кредите остается таким же, как и для обычных программ.

Требования к заемщикам в трудном финансовом положении

В 2017 году у Сбера начала действовать программа помощи заемщикам по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. В ней могут принять участие лица следующих категорий:

• ветераны боевых действий;
• родители несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
• опекуны несовершеннолетних детей;
• инвалиды любой группы;
• родители школьника/студента/аспиранта в возрасте до 24 лет.

Перечисленным лицам Сбер может простить до 1,5 млн рублей из тела кредита. Но только при условии, что их доход  за каждый из трех предыдущих месяцев не превышал прожиточного минимума в их регионе.

Важно! Для участия в данной программе необходимо, чтобы ипотечный заем был оформлен не менее года назад, а площадь квартиры, купленной с его помощью, соответствовала лимитам, установленным банком.

Современные условия для заемщика: цифровая ипотека

Граждане, подходящие под перечисленные выше условия, могут оформить ипотечный кредит в Сбербанке, практически не выходя из дома. Благодаря электронной системе подачи заявок, клиент может заполнить предварительную анкету чрез интернет, прикрепив к ней цифровые копии всех необходимых документов.

Важно! В случае одобрения предварительной заявки, предъявить бумаги на приобретаемую квартиру, и даже зарегистрировать сделку, также можно бесплатно.

Основное условие использования электронных систем оформления ипотеки – наличие регистрации в ЛК Сбербанка. Также клиент может отдельно зарегистрироваться на дочернем сайте Сбера – Домклик.ру.

Выводы

Сбербанк предъявляет к потенциальным клиентам не слишком строгие требования относительно возраста и стажа. Под них подходит большинство соискателей ипотечных кредитов. Стоит помнить, что если гражданин получает заработную плату или пенсионные выплаты на счет/карточку в данном банке, у него будут определенные преференции при получении займа.