Времена, когда образование было полностью бесплатным, к сожалению, ушли в прошлое. Современные реалии жизни таковы, что за получение высшего образования и престижной профессии необходимо платить. Конечно, есть и бюджетные места, но попасть туда удается не каждому студенту. Поэтому родителям приходится изыскивать средства, чтобы дать возможность своему ребенку получить необходимое образование.

Но сумма обучения далеко не всегда укладывается в рамки семейного бюджета. Решить данный вопрос помогает ведущий банк России, предлагая к оформлению кредит для студентов с 18 лет, Сбербанк выдает ссуду на довольно продолжительное время. Поэтому студенческое кредитование не становится чрезмерным бременем для семьи.

Особенности студенческого кредитования

Кредит Сбербанка студентам помогает покрыть расходы за весь период обучения. Заемные средства предоставляются клиентам в безналичной форме, так как предназначены для совершения перевода между плательщиком и ВУЗом-получателем. Данная сделка строго регламентируется кредитным договором.

Выплата заемных средств производится частями, по выставлению счета за семестр, поэтому нецелевое использование кредита полностью исключается.

Стоит знать, что разрешается вносить таким образом деньги за обучение разрешается не в каждом ВУЗе. От учебного заведение требуется аккредитация Сбербанком и лицензия, выданная Минобразования на право осуществления образовательной деятельностью. На данный момент в это число входит порядка 180 высших учебных заведений. В этом списке такие прославленные ВУЗы, как:

• МГУ;
• РУДН;
• МГИМО;
• университет им.Ломоносова (Москва);
• государственный университет (Петербург);
• государственная академия им.Шукшина (Алтай);
• медицинский университет им.Сеченова (Москва);
• педагогический университет им.Герцена (Москва);
• архитектурно-строительный университет (Воронеж);
• государственный педагогический университет (Томск);
• университет финансов при Правительстве РФ (Москва);
• университет искусств, дизайна и архитектуры (Новосибирск);
• медицинский университет от Министерства здравоохранения РФ (Иркутск).

Преимущества студенческих займов

Студенческий кредит в Сбербанке выдается только на проведение оплаты за обучение. По мнению специалистов, данное направление кредитования обладает рядом неоспоримых достоинств. В частности:

• отсутствуют дополнительные комиссии;
• нет обязательного страхования и обеспечения (поручительства);
• форма обучения (очная, заочная, дневная, вечерняя) не играет роли;
• сумма кредитования полностью покрывает все расходы на образовательный процесс;
• есть возможность проведения рефинансирования, которое проходит при участии государства (господдержка покрывает ¾ остатка задолженности).

Существующие программы кредитования студентов в Сбербанке

Кредит студентам с 18 лет без работы от Сбербанка предлагается по нескольким направлениям. Это позволяет подобрать наиболее приемлемый вариант и успешно оформить займ, подходящий по всем параметрам.

Потребительская ссуда с поручительством

В отличие от остальных видов студенческого кредитования, данный займ имеет нецелевое назначение и может использоваться на различные нужды. Главным и основным требованием кредитора является хороший уровень платежеспособности заемщика. Для получения ссуды требуется участие двух созаемщиков (для клиентов до 21 года в качестве поручителей разрешается приглашать родителей либо опекунов).

Оформление страхового полиса не является обязательным условием. Но требуется предоставление справки об уровне дохода (как от самого заемщика, так и от поручителей). Данный займ отличается и ускоренным временем рассмотрения поданной заявки. Основные условия имеют следующий вид:

• срок ссуды — 2–5 лет;
• процентная ставка — 19,50–24,50%;
• сумма кредитования — 45 000–3 млн рублей.

Образовательный кредит

А дают ли займ на более длительный срок? Чтобы оформить кредитование на оплату обучения не только в стенах ВУЗа, но и в последующей аспирантуре или магистратуре, стоит обратить внимание на это предложение. По условиям такой ссуды, кредит разрешается получать сроком до 11 лет. Но с условием, что заемные средства пойдут исключительно на оплату обучения. Требования таковы:

• ставка годовых — 12,00%;
• отсутствуют дополнительные комиссии;
• если заемщик предоставляет залог, по условиям займа требуется его страхование;
• необходима справка о платежеспособности (разрешается привлекать созаемщиков или предоставлять дополнительный залог).

Ссуда при поддержке государства

Заемные средства, выданные по этому направлению студенческого займа, можно тратить на оплату обучения либо на проведение рефинансирования имеющегося образовательного кредита. Ссуду можно получить россиянам с 18-ти лет, при этом не потребуется подтверждать свою платежеспособность. Поданная заявка будет рассматриваться банком в течение 1-1,5 недель. Условия кредитования следующие:

• годовые — от 5,60%
• страховка не обязательна;
• отсутствуют ограничения по лимиту кредитования;
• за несвоевременное погашение займа назначается пени размером в 0,50% от суммы долга;
• кредитование выдается только на период обучение, но с возможностью предоставления отсрочки (до 3-х месяцев после получения диплома).

Кредитная карта Молодежная

Оформляется она молодым людям, достигшим возраста 18-ти лет. Как и остальных кредиток по карточке Молодежная действует льготный Грейс-период (50 суток, на протяжении которых не происходит начисление процентов). Карта отличается высокими характеристиками защиты (имеет встроенный ЧИП). Условия кредитования следующие:

• ставка — от 24,00%;
• оформление пластика бесплатное;
• лимит по кредитованию — 3 000–200 000 рублей;
• стоимость годового обслуживания — 750 рублей;
• есть возможность участия в акциях от Сбербанка;
• при обналичивании взимается комиссия в размере 3–4%;
• отсутствует необходимость подтверждения уровня доходности;
• при пропуске очередной регулярной выплаты ставка повышается до 38,00%.

Условия получения студенческой ссуды

Студенческое кредитование производить исключительно в рублевом эквиваленте. Ставка по выданным займам напрямую зависит от действующего процента ЦБ России. При проведении рефинансирования заемщику предстоит погасить только 25% задолженности, остальную выплату берет на себя государство. Студенческое кредитование позволяет полностью покрыть все расходы на получение хорошей профессии.

Учитывая, что Сбербанк в выдаче и оформлению ссуд практикует индивидуальный подход, такие условия становятся еще более привлекательными. Ведь по условиям этого кредитного направления заемщикам предоставляется еще и трехмесячная отсрочка (отучившимся студентам предоставляется время, чтобы подыскать хорошую работу и приступить к выплате ссуды). Стоит учесть, что данное кредитование не требует заключения страхового полиса и предоставления справки об уровне доходов.

Требования к заемщикам

Студенческая ссуда разрешается к оформлению людям, достигшим возраста 18-ти лет. Но получить займ можно и раньше, правда, в этом случае требуется обязательное присутствие и официальное разрешение представителей ребенка (родители или опекуны). К обязательным условиям относится наличие российского гражданства и действующей постоянной прописки на территории страны.

Необходимые документы

Чтобы стать владельцем студенческого займа, следует заранее подготовить всю требуемую документацию. В портфель документов входят такие бумаги, как:

• паспорт РФ;
• аккуратно оформленное заявление-анкета;
• платежное поручение, выданное ВУЗом для оплаты за обучение;
• договор, заключенный с учебным учреждением о платном образовании.

Если займополучатель не достиг еще возраста 18-ти лет, требуются и дополнительные бумаги:

• свидетельство рождения;
• паспорта РФ официальных представителей;
• разрешения от органов опеки (при необходимости);
• согласие на выдачу займа от законного представителя (оформляется в письменном виде).

Студенческий кредит разрешается оформлять и получать как в месте постоянного жительства заемщика, так и по месту его обучения.

Порядок оформления

Всю процедуру оформления студенческой ссуды можно описать в несколько этапов. Они следующие:

1. Оформление заявления-анкеты будущего заемщика.
2. Подготовка и сбор необходимой документации.
3. Визит в Сбербанк для передачи все документов.
4. Несколько дней придется потратить на ожидание ответа от банка-кредитора.
5. После получения одобрения на выдачу кредита, производится еще один визит в банк для заключения кредитного договора.
6. Заемные средства (в зависимости от вида кредитования) выдаются на руки плательщику либо переводятся безналичным расчетом по предоставленному платежному поручению от ВУЗа.
7. Остается только строго следовать графику платежей и своевременно вносить необходимую регулярную оплату.

Как вносить проплаты по займу

Оплата оформленного займа производится по установленному графику. Для студенческого кредитования установлен свой график платежей, состоящий из двух периодов:

1. Первый приравнивается ко времени действия существующей отсрочки (срок обучения+3 последующих месяца). В этом случае кредит погашается в виде начисляемых процентов.
2. Второй берет начало от окончания срока действия разрешенной отсрочки. Выплата будет производиться равными (аннуитетными платежами).

Есть ли возможность досрочного погашения

Студенческий кредит разрешается закрывать раньше установленного срока. Для осуществления такой процедуры требуется предварительное согласование с банком. Оформляется соответствующее заявление, где указывается:

• точная сумма погашения;
• счет, откуда будет произведено списание;
• дата предполагаемой выплаты (разрешается проводить проплату только в рабочий день).

Каждому заемщику следует знать и об имеющихся штрафных санкциях, которые обязательно последуют в случае просрочки. Размер неустойки составляет 20% от общей суммы задолженности. Пени необходимо внести одновременно с основным долгом. Причем также будет подпорчена и кредитная история плательщика, что крайне негативно может сказаться на возможности дальнейшего кредитования.

Выводы

Сбербанк в целях расширения клиентской базы постоянно разрабатывает и внедряет все новые виды кредитования. Особое внимание уделяется образовательным процессам, ведь наша страна крайне заинтересована в высококвалифицированных кадрах. И именно для этих целей и существует студенческое кредитование, помогающее молодым людям получить достойное образование и стать полноценным членом современного российского общества.