Квартирный вопрос является одним из наиболее актуальных для многих людей. Особенно это касается новоявленных взрослых граждан, переступивших порог совершеннолетия и ставших полноценными членами общества. Речь идет о студентах. Не каждый человек может сразу приобрести жилье. Вместе с тем, не все желают жить в общежитии или снимать квартиру. В таком случае стоит рассмотреть возможности соискателя с таким статусом в плане выделения банком субсидий на получение займа.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования для студентов

Основной и неоспоримый плюс студенческой ипотеки – предоставление возможности нуждающимся лицам получить собственную жилую площадь уже в молодом возрасте, что формируют уверенность в будущем и стабильность в грядущих днях. Среди иных плюсов стоит уточнить следующие позиции:

• выгодные ставки;
• предусмотрен вариант с досрочным погашением;
• крупная сумма займа.

Однако далеко не каждый студент в состоянии обеспечить соответствие высоким требованиям, предъявляемым Сбербанком. Поэтому реальная практика показывает, что получить новое жилье по ипотечному кредиту может не любой заинтересовавшийся гражданин.

Условия участия в ипотечной программе

Что касается условий участия, то они выражаются в следующих позициях:

• минимальная величина займа – 300 тысяч рублей;
• максимальная величина займа – 85% от стоимости объекта недвижимости;
• минимальный срок – 12 месяцев;
• максимальный срок – 30 лет;
• годовая ставка – от 8,6%;
• первоначальный взнос – от 15%.

Конкретные значения зависят от индивидуальных обстоятельств ситуации. Поэтому в случае необходимости получения наиболее актуальной информации понадобится обратиться непосредственно в отделение Сбербанка и уточнить у сотрудника реальные условия.

Жилье от застройщика

В отдельных регионах действует приятные скидки от застройщика. В частности, стоит отметить программу от группы «ВКБ-Новостройки», которая актуальна в Краснодарском края. В случае предоставления преференций от застройщика следует отметить следующие позиции:

• уменьшение ценника за квадратный метр;
• рассрочка без взимания дополнительных процентов;
• возможность забронировать понравившуюся квартиру на начальной стадии строительства.

Важно: право на бронь выделяется лишь тогда, когда на специальном вкладе у соискателя имеется сумма денежных средств в размере 80% от стоимости жилья.

Банковские льготы

В зависимости от финансового положения гражданина могут быть реализованы следующие банковские привилегии:

• величина первого взноса не превышает 5% от цены на объект недвижимости;
• в случае внесения взноса на стандартных условиях предоставляется пониженная процентная ставка;
• минимальный стаж у текущего работодателя – 3 месяца.

Также кредитное учреждение может оформить право на бронь и открытие специального счета для накопления суммы к первому взносу.

Как увеличить существующие льготы

Каждый банк с повышенным вниманием относится к излишне молодым клиентам, поэтому в целях снижения рисков устанавливают не всегда приемлемые условия. Однако студент может рассчитывать на более лояльные предложения. Для этого ему следует воспользоваться одним из следующих вариантов:

• внести большую сумму в качестве первоначального взноса;
• направить в банк документы, подтверждающие наличие недвижимости во владении, которое может использоваться в виде залогового объекта;
• привлечь поручителей более почтенного возраста со стабильным заработком и официальной трудовой деятельностью.

В зависимости от конкретных обстоятельств ситуации банк может принять во внимание и иные смягчающие показатели.

Жилищная ссуда на общих основаниях

Итак, перед тем как перейти к непосредственному рассмотрению имеющихся программ кредитования, для начала стоит определить перечень обязательных требований к соискателю:

• возраст – не менее 21 года;
• гражданство – Российская Федерация;
• количество созаемщиков – не более 3;
• стаж – не менее 6 месяцев у текущего работодателя;
• совокупный стаж – не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Также кредитная организация может затребовать залог или поручителей.

Предложения Сбербанка для студентов

Чтобы получить доступ к особым условиям для студентов, понадобится для начала изменить социальный статус для участия в одной из предусмотренных программ: для научных сотрудников или молодой семьи. Но в любом случае нужно помнить о необходимости наличия достаточного уровня доходов – лишь это позволит гражданину претендовать на льготы и субсидии. То есть если студент не трудоустроен, не является индивидуальным предпринимателем, то рассчитывать на ипотечный займ он не сможет.

Займ для молодых специалистов (ученых)

Государственная программа для молодых ученых заключается в предоставлении жилищных льгот, использовать которые допускается на:

• первоначальный взнос;
• погашение процентов по текущему кредиту;
• приобретение жилья.

Преференции выделяются в отношении сотрудников научных организаций, возраст которых не превышает 35 лет и имеющих стаж в соответствующем учреждении 5 лет. И это как минимум.

Очевидно, что человек может претендовать на участие в данном проекте уже далеко не в студенческом возрасте. Но что важно: стаж работы в период обучения позволит значительно приблизить право на реализацию данной субсидии.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Программа «Молодая семья», как очевидно из названия, направлена на предоставление привилегий при оформлении ипотечного займа для молодоженов. В частности, в России такими признаются супруги, возраст которого не превышает 35 лет. В дополнении для участия понадобится соблюсти следующие требования:

• состоять в официальном браке;
• гражданство – Российской Федерации;
• иметь статус лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Максимальная величина поддержки в таком случае – 0,3% от ценника на жилье. Как и при любой иной программе, основное условие должно быть соблюдено – наличие достаточного уровня доходов для того, чтобы отвечать по кредитным обязательствам.

Процедура оформления жилищной ссуды

Процедура оформления займа на приобретение жилья для студентов не имеет никаких отличий от общепринятого порядка получения банковских продуктов. В частности, соискателю нужно соблюсти следующие шаги:

1. Подать заявление с пакетом обязательных документов в отделение кредитного учреждения.
2. Дождаться рассмотрения заявки.
3. При положительном решении повторно посетить банк для заключения ипотечного договора, где в обязательном порядке прописываются основные характеристики займа.
4. Реализовать первоначальный взнос.

В дальнейшем остается лишь найти подходящее жилье. Нужно помнить, что при участии в государственной программе можно воспользоваться услугами только тех застройщиков, которые облают соответствующей аккредитацией в Сбербанке.

Требования к студентам

Итак, рассмотрим подробнее, что такое ипотека Сбербанка для студентов на квартиру. Условия участия выражаются в следующих позициях:

• подтверждение наличия стабильного и достаточного дохода;
• наличие поручителя, статус которого отвечает требованием кредитного учреждения;
• предоставление всех обязательных сведений;
• наличие положительной кредитной истории;
• отсутствие долгов перед сбербанком и иными финансовыми учреждениями.

В случае несоответствия хотя бы одной из позиций, студенческая ипотека Сбербанка вряд ли будет доступна соискателю. И это даже при условии, что он крайне нуждается в жилье.

Необходимые документы

В качестве обязательных документов при оформлении ипотеки следует выделить:

• анкета;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• дополнительное удостоверение личности, будь водительские права, заграничный паспорт или СНИЛС;
• справка о доходах за 6 месяцев;
• копия трудовой книжки.

Период рассмотрения заявки и вынесения соответствующего решения составляет до 8 рабочих дней.

Выводы

Итак, именно студенческих программ в Сбербанке не предусмотрено. Максимум, на который может рассчитывать студент, – это участие в программе «Молодая семья» или в проекте для научных специалистов. И все же отдельные регионы могут продвигать дополнительные субсидии – все зависит от того, насколько эффективно выстроена социальная политика в субъекте и каково состояние бюджета.