Современные работодатели активно стремятся с максимальным эффектом оптимизировать штат собственных сотрудников. Особенно актуальным это становится в условиях финансово-экономического кризиса. Но такое рвение управленцев достаточно остро сказывается на самих работниках, ведь перед ними маячит реальная угроза увольнения и потеря доходов. Но есть возможность защититься от безработицы. Для этого стоит воспользоваться услугами специально разработанных программ страхования.

Одной из банковских организаций, где отлично развит данный комплекс услуг, становится Внешторгбанк. Оформленное в ВТБ страхование от потери работы является прекрасной возможностью даже в случае увольнения не потерять имеющийся уровень дохода до тех пор, пока застрахованное лицо не подыщет для себя иное место службы. Такая «финансовая подушка», разработанная во Внешторгбанке, имеет название «Жить-не тужить».

Программа страхования «Жить-не тужить» от ВТБ: основное направление

Страховка от потери работы ВТБ предоставляет участнику программы гарантированное обязательство компании-страховщика выплачивать застрахованному денежные средства в случае потери работы. Данный страховой продукт доступен для любого россиянина, но при условии соответствия его установленным требованиям страховщика. Страховку по программе «Жить-не тужить» можно приобрести как себе лично, так и в подарок, активация страхования и вступления ее в силу происходит на официальном сайте страховой компании.

Приобрести страховой продукт можно практически в любом отделении Внешторгбанка, полис оформляется буквально в течение нескольких минут.

Главное направление страховки – защита клиента от потери работы. Причем по действующим условиям страховой программы к случаям рисков относят следующие ситуации:

1. Плановое и внеплановое сокращение штата.
2. Банкротство предприятия и его дальнейшая ликвидация.
3. Замена собственника и произведенная им «чистка» штата.
4. Отказ клиента от перевода его на другую, низкооплачиваемую должность.
5. Увольнение при переезде в другую местность.
6. Пропажа либо смерть работодателя.
7. Призыв на военную службу и потеря из-за этого работы.
8. Продажа предприятия собственником.
9. Восстановление на рабочем месте бывшего сотрудника, повлекшее увольнение.
10. Потеря работы в случае форс-мажорных обстоятельств (техногенная или природная катастрофа).

Полис страхования будет действовать исключительно при возникших страховых случаях. То есть, при добровольном увольнении (по собственному желанию) программа работать не будет. Это касается и случаев увольнения при нарушении трудовой дисциплины или допущенных грубых ошибках со стороны застрахованного.

Преимущества страховки

Страхование на случай потери работы обладает массой достоинств. Конечно, главным плюсом становится сохранение прежнего уровня достатка в случае наступления страхового случая. Кстати, финансовая поддержка от компании-страховщика будет продолжаться на всем периоде поиска нового места работы, а оно может затянуться на довольно долгое время.

К еще одному несомненному плюсу стоит отнести упрощенную и оптимально ускоренную процедуру оформления программы. К клиентам предъявляются минимальные требования, это также становится одним из достоинств страховки. К остальным преимуществам можно отнести следующие нюансы, которые касаются имеющегося кредита:

• оплата компанией-страховщиком задолженности;
• отсутствие штрафных санкций ввиду вынужденной просрочки очередного платежа и роста процентовки;
• сохранение за клиентом положительной КИ.

Такое дополнение делает программу страхования от ВТБ достаточно привлекательным, поэтому у многих клиентов возникает вопрос, как воспользоваться страховкой по кредиту при потере работы. Сделать это достаточно просто.

Как оформить страховой полис по программе «Жить-не тужить»

Чтобы стать участником программы страхования, следует нанести визит в один из офисов Внешторгбанка и оформить заявление. После рассмотрения заявки клиент заключает двусторонний договор с компанией-страховщиком (один экземпляр выдается на руки клиенту). Договор вступает в силу на следующие сутки после выплаты страхового взноса в полном объеме либо первой части (если оплата производится по частям).

Основные условия

Клиентам, решившим оформить полис по программе «Жить-не тужить», Внешторгбанк разработал две разновидности страхового продукта. В частности:

1. С выплатой взноса в размере 3 900 руб. Размер возможной компенсации составит 90 000 руб.
2. С выплатой в 5 000 руб. Стоимость компенсации будет равняться порядка 100 000 руб.

Данный взнос требуется внести один раз (сразу общей суммой или по частям). Срок действия программы составляет 1 год + 2 месяца. 60 последующих суток с момента заключения договора – это период ожидания (время, по истечении которого страховая программа вступит в полное действие).

Требования к клиентам

Но стоит понимать, что далеко не каждый желающий обеспечить себе гарантию сохранности дохода при потере работы, сможет оформить данное страхование. Внешторгбанк предъявляется ряд требований к потенциальному заказчику. Они таковы:

• наличие гражданства России;
• общий стаж работы: от года;
• наличие официального трудоустройства;
• возрастные рамки: 18-60 лет;
• на момент оформления страховки организация не должна иметь статус банкрота, обладать действующей лицензией и не проходить процедуру по ликвидации.

Также следует знать, что банк будет отказывать в оформлении полиса и в некоторых иных случаях. Ограничения также распространяются и по виду деятельности потенциального клиента. Запрет накладывается на следующие должности:

• предприниматели;
• военнослужащие;
• самозанятые;
• работающие на условиях совместительства;
• фрилансеры;
• служащие, занятые на опасных производствах;
• временные работники (работающие на время декрета основного сотрудника).

Каждый клиент Внешторгбанка может оформить только один полис страхования на случай потери работы.

Требуемый пакет документов

ВТБ-банк не предъявляет особых требований к сбору документов при оформлении полиса. От заявителя потребуется лишь паспорт. Но куда больше бумаг потребуется в случае наступления страхового случая. Кстати, данный факт многие банковские клиенты относят к значительному минусу, когда приходится доказывать наступление страхового случая и собирать объемный пакет документов.

Процедура оформления

Не отличается сложностью и сама процедура оформления страховки. После написания заявления клиент подписывает договор с компанией-страховщиком. В момент покупки полиса на руки заказчику выдается несколько бумаг:

• специальный код (он потребуется для активации продукта);
• договор со страховой компанией;
• специальная брошюра, где описано руководство по использованию страховки.

Данные бумаги следует бережно хранить на протяжении всего периода действия страховки. После окончания срока ее действия договор можно продлить еще на один год. Но следует знать, что договор страхования вступает в силу только после активации программы.

Активация услуги

Активировать страховку можно в течение 30 календарных суток с момента подписания договора. Процедура активации производится по следующим шагам:

1. Зайти на официальный сайт ВТБ.
2. Кликнуть по ссылке перехода на активацию.
3. Заполнить специальный бланк.
4. Ввести необходимую информацию о полисе и код, полученный при заключении договора.
5. Указать адрес контактной электронной почты.
6. Согласиться с условиями страхования и на обработку личных данных, поставив в соответствующее окошко галочку.
7. Получить оформленный страховой полис на указанный E-Mail. Документ будет прислан в электронном виде.

Но стоит знать, что после успешного прохождения процедуры активации полис начнет свое действие и активируется только по истечении двух календарных месяцев. Этот период называется «временем ожидания». Он дается специально в целях защиты страховой компании от ситуаций, когда сотрудник, узнав о предстоящем сокращении, торопится оформить страховку.

Что делать при наступившем страховом случае

После оформления, активации и вступления в силу полиса, его владелец будет иметь полное право получить определенную компенсацию при наступлении случая риска. Для получения положенной выплаты от клиента потребуется следующее:

1. Оформить заявление о наступлении страхового случая.
2. Подготовить пакет документов.
3. Предоставить документацию и заявку страховщику. Адрес страховщика можно уточнить на сайте банка либо позвонив в колл-центр (8-800-100-44-40).
4. Время рассмотрения поданного заявления длится около 20 суток. Затем страховщик производит расчет точной суммы к выплате и составляет страховой акт. По окончании выносится решение об оказании либо отказе в денежной компенсации.

Документы, необходимые для получения выплаты

Для подтверждения наступления страхового случая от клиента потребуется довольно обширный перечень бумаг. Это следующие документы:

• заявление на получение компенсации;
• паспорт РФ;
• трудовая книжка с пометкой об увольнении;
• расторгнутый трудовой договор/контракт;
• кредитное соглашение с графиком выплат и банковская справка о появившейся задолженности (если имеется);
• справка из Службы Занятости (о постановке заявителя на учет);
• письменное уведомление от работодателя о предстоящем увольнении (данная бумага оформляется в соответствии со статьей 180 п.2 ТК за 2 месяца до предстоящего увольнения);
• свидетельство смерти работодателя (оригинал либо копия, заверенная у нотариуса), если потеря работы случилась по причине кончины владельца компании;
• решение Правительства (органа госвласти субъекта РФ) о наступлении чрезвычайной ситуации (ст.83, п.7 ТК), если потеря работы случилась по этой причине;
• бумага, подтверждающая уровень доходов (с места бывшей работы по форме 2НДФЛ).

Все ксерокопии предоставляемых бумаг для получения страховой выплаты в обязательном порядке должны быть заверены.

Также стоит знать, что страховая компания вправе отказать в выплате, даже если все документы будут предоставлены клиентом в полном объеме. Официальный отказ будет регламентирован действующими правилами (п.9.9). Они вступят в действие при следующих ситуациях:

1. Если страховщик не уведомил компанию-страховщика в течение 3-х рабочих суток о возникновении случая риска по страховому полису (согласно п.8.2.5 действующих Правил).
2. Невыполнение со стороны клиента обязанностей, которые предусмотрены действующими Правилами. Вследствие которых невозможным стало установление и подтверждения факта наступления страхового случая.

Выявленные недостатки программы

Также не стоит забывать и о некоторых минусах: довольно объемный пакет документации, который требуется собрать и довольно строгий подход к рассмотрению заявки. К недостаткам клиенты относят и внушительный размер тарифных ставок на данную программу.

Если компания-страховщик отнесет увольнение не к страховому риску, то клиент вправе отстаивать свою позицию и добиваться положенной выплаты через суд.

Выводы

Внешторгбанк отличается среди ряда аналогичных финансовых учреждений развитыми и многообразным пакетом услуг по различного вида страхованию. Программа «Жить-не тужить» является одной из самых лучших и успешных в этом плане. Это направление услуг страхования надежно и гарантированно защищает клиента от таких актуальных на сегодня проблем, как потеря уровня доходности из-за увольнения и оказание поддержки со стороны страхователя в выплате кредита (если таковой имеется) на всем периоде поиска нового места работы.