Кредит – это востребованные банковские предложения, дающие возможность получить нужное количество денег. Они могут быть целевыми, по которым деньги предлагаются только на конкретные цели, поэтому потратить их на иные покупки не допускается, а также нецелевыми.

В последнем случае заемщики могут не говорить банковским работникам о том, куда именно ими потратят заемные средства.

Определение нецелевого кредита

Нецелевое кредитование предполагает, что выдается заемщику определенная сумма средств на любые цели, поэтому он может совершать разные покупки или вовсе не тратить деньги.

Для банков нецелевые кредиты считаются не слишком предпочтительными, так как не передаются какие-либо покупаемые ценности в залог, поэтому существует вероятность невозврата средств.

Если вовсе выдаются небольшие суммы средств, то не требуется даже подтверждение платежеспособности, поэтому банки получают информацию о потенциальном клиенте исключительно через БКИ.

За счет того, что банк не знает, на какие цели будут направлены деньги, считается, что такие займы являются рискованными, поэтому по ним устанавливаются высокие процентные ставки.

По нецелевым кредитам средняя ставка процента варьируется от 18 до 25 процентов, но в некоторых банках можно оформить более выгодные условия, если воспользоваться разными акциями.

В чем плюсы нецелевого кредита? Фото:hiterbober.ru

Снизить проценты по нецелевым кредитам можно разными способами:

• оформлять займ в банковском учреждении, где гражданин является постоянным или зарплатным клиентом;
• предоставить залог, представленный разными видами недвижимости или транспортными средствами, так как такие действия значительно повышают уверенность банка в том, что выданные средства будут возвращены в установленные сроки и в полном размере;
• привлечение поручителей, но они должны быть трудоустроенными и платежеспособными.

За счет вышеуказанных способов можно снизить ставку процента даже на 3 пункта.

Виды

Нецелевой кредит может быть представлен в нескольких видах:

• стандартный потребительский кредит, причем его размер может быть различным, а при оформлении не указывается, куда именно будут направлены средства;
• овердрафт, представленный суммой, которая может быть потрачена заемщиком сверх того количества денег, которое имеется на счету;
• кредитная карточка, обладающая грейс-периодом, поэтому определенный промежуток времени можно пользоваться заемными средствами на любые покупки без необходимости уплачивать проценты;
• экспресс-кредит, представленный небольшим займом, выдающимся на несколько месяцев под достаточно высокие проценты.

Выбор конкретного вида зависит от предпочтений заемщика, требуемой суммы и некоторых других факторов.

Плюсы и минусы

Оформление нецелевого кредита имеет некоторые плюсы:

• тратить деньги можно на любые цели;
• средства можно вовсе не использовать;
• отсутствует контроль и штрафы со стороны банка.

Виды кредитов, описаны в этом видео:

К минусам относится то, что выдается лишь небольшая сумма денег. Обычно предоставляется она на короткий промежуток времени, а также приходится уплачивать значительные проценты.

Нюансы оформления

К особенностям получения такого кредита относится:

• за счет небольшого размера такого займа, получить одобрение можно в течение суток;
• нередко для маленькой заемной суммы достаточно только принести паспорт и другой документ, например, ИНН или СНИЛС;
• не требуется в заявлении на оформление кредита указывать, куда именно будут направлены средства;
• не нужны обычно поручители или залоговое имущество.

Если же оформляется достаточно крупный кредит, размер которого превышает 100 тыс. руб., то при определенных условиях работники банка могут попросить привлечь поручителя или созаемщика.

На каких условиях выдается

Оформить нецелевой кредит достаточно просто в разных банковских организациях. Условия считаются стандартными:

• не указывается цель оформления займа, поэтому потратить деньги можно на разные покупки, лечение или отпуск;
• сумма обычно варьируется в пределах от 10 тыс. руб. до 1 млн. руб.;
• срок, на который предоставляются деньги, не превышает 5 лет;
• ставка процента стартует с 12% и может достигать 35%.

Можно оформить такой кредит без или с залогом, а этот фактор зависит от требований банка. При наличии залога или поручителя можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования и низкую ставку процента.

Пошаговая инструкция

Процедура получения такого займа осуществляется в 5 последовательных этапов:

• Выбор банка. Для этого учитывается срок его работы, результаты независимых рейтингов, финансовые показатели и отзывы непосредственных клиентов. Обычно люди ориентируются на предложения наиболее надежных и известных банков, к которым относится Сбербанк, ВТБ24 и Райффайзенбанк.
• Выбирается подходящая программа кредитования, после чего подается заявка. Желательно подавать заявки сразу в несколько банков, чтобы получить ответ от различных организаций. Выбираются только подходящие по условиям программы. Подача заявки может осуществляться лично при посещении отделения банка или онлайн.
• Оформляется недвижимость в залог или привлекаются поручители, если в этом имеется необходимость. Обычно это требуется, если сумма нецелевого кредита превышает 100 тыс. руб. Дополнительно часто приобретается страховой полис.
• Подготавливается необходимый пакет документов, после чего заключается договор с банком. Предварительно данный контракт надо обязательно тщательно прочитать, чтобы убедиться в отсутствии скрытых платежей и дополнительных комиссий.
• Заемщик получает деньги. Далее он должен погашать задолженность в соответствии с той информацией, которая содержится в графике платежей.

Условия по нецелевым кредитам от Сбербанка.

В договоре прописывается, какие начисляются пени и штрафы при появлении просрочки платежей.

Ставки процентов

Они могут быть разными, так как зависят от возраста, платежеспособности и кредитного рейтинга потенциального заемщика. Стандартно варьируются от 12 до 35 процентов.

Когда выгодно брать

Оформление такого кредита считается выгодным, если надо получить небольшую сумму денег. Обычно деньги оформляются на мелкие траты, а при этом не хочется человеку долго ждать одобрения займа.

Обязательно ли передавать недвижимость в залог

Если требуется получить от банка действительно значительную сумму денег, то нередко основным условием является предоставление залогового имущества. В этом случае недвижимость или иные ценности нужно передавать в банк. Они непременно страхуются, что значительно увеличивает траты на получение займа.

При оформлении небольшой суммы денег залог не требуется, но страхование жизни обычно является обязательным условием, без которого невозможно получить одобрение.

Какие банки предоставляют

Нецелевые кредиты предлагаются практически каждым современным банком. Условия кредитования можно изучить на официальном банке выбранного учреждения. Также нецелевые крежиты являются наиболее популярными предложениями разных МФО.

Что предлагает Сбербанк

Сбербанк предлагает заемщикам нецелевые потребительские кредиты. Средства по этим займам могут быть потрачены на любые цели. При этом могут потребоваться поручители или залог. Предлагаются средства гражданам в возрасте от 21 до 65 лет.

Стоит ли брать кредит, расскажет это видео:

Они должны быть платежеспособными и с положительной кредитной историей. Предлагается кредит на срок до 5 лет. Ставка процента может варьироваться от 12,9 до 19,9%. Регулируется процедура получения нецелевого кредита ФЗ №353.

Заключение

Таким образом, нецелевые кредиты предлагаются многими банками. Средства могут использоваться по усмотрению заемщика. Необходимость в поручителях или залоге определяется индивидуально и зависит от размера кредита.