Погашение ипотечного займа – большое событие в жизни заемщика. Однако с внесением последнего взноса и получением от банка справки об отсутствии претензий ипотечная жизнь не оканчивается. Требуется произвести такое мероприятие, как снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита.

Нахождение квартиры в залоге у банковской организации на период выплаты ипотечного займа регулируется федеральными законами «Об ипотеке» и «О регистрации». При заключении ипотечного договора на покупаемое жилье накладывается обременение через Регистрационную палату, которое ограничивается права собственника на операции с данным имуществом. После погашения долга данное ограничение можно и нужно снять.

Общий порядок снятия обременения

Рассмотрим, как снять обременение с недвижимости. Этим занимаются органы Росреестра, обращение к которым регламентировано различными способами:

• Личный визит в орган государственной регистрации и кадастра;
• Через отделения МФЦ;
• Через портал Госуслуги;
• Отправка собранных документов почтой ценным письмом.

Подача документов производится после окончательного расчета с банком и закрытия договора кредитования. После внесения крайнего платежа и подтверждения, что клиент расплатился с долгом, требуется подать в банковскую организацию заявление о выдаче закладной.

Есть случаи, когда ипотечный займ оформляется без закладной. В этой ситуации после погашения займа собственник обращается в Росреестр в сопровождении менеджера банка. По доверенности банка менеджер подтвердит право освобождения от обременения.

Важным нюансом является необходимость обращения к Росреестр всех собственников квартиры, если она была приобретена в долевую собственность.

При снятии обременения требуется:

• Паспорт заемщика;
• Банковская выписка о погашении ипотеки;
• Свидетельство собственности на объект недвижимости;
• Закладная из банка с отметкой о погашении и датой его проведения;
• Договор купли-продажи;
• Договор ипотеки;
• Заявление.

Процедура не требует оплаты государственной пошлины и совершается в течение 5 дней. Пошлину потребуется оплатить, если собственник пожелает получить новое свидетельство о праве собственности без упоминания о нахождении жилья в залоге.

Как снять обременение путем перекредитования

Обременение убирается при рефинансировании ипотечного займа. По сути, производится передача закладной из одного финансового учреждения в другое. В документе делается отметка о смене лица, имеющего право на наложение обременений по операциям с данной недвижимостью.

По закону для передачи закладной между банками согласие собственника жилья не требуется, поэтому процесс происходит без его участия. Но он требует определенного времени, которое растягивается на 2-3 месяца. На этот период действует повышенная процентная ставка, что требуется учитывать при перекредитовании.

Важно понимать, что при рефинансировании ипотеки можно предоставить второму банку под залог иное имущество, если оно удовлетворит требованиям договора. Тогда обременение аннулируется по ранее описанному алгоритму. Данный способ удобен и тем, что отсутствует период необеспеченности займа залогом. Это снимает лишние расходы с заемщика.

Возврат ПТС при автокредите

В качестве залога при автокредитовании выступает автомашина. Банк забирает у собственника авто паспорт транспортного средства (ПТС) на хранение на период выплаты займа.

Вопрос, как забрать ПТС из банка после погашения кредита, по закону не должен иметь проблем. Документ возвращается владельцу после внесения последнего платежа и вместе со справкой о закрытии займа.

При этом забрать ПТС можно и до полного расчета с банком. Причины для этого должны быть серьезными:

• Авария и наступление страхового случая;
• Замена государственных знаков;
• Перемена места регистрации или личных данных собственника;
• Потеря свидетельства о регистрации автомобиля.

В этих случаях ПТС выдается на срок 5-7 дней и нередко платно. Для получения паспорта на автомобиль необходимо представить:

• Заявление о выдаче ПТС;
• Документ, подтверждающий необходимость паспорта ТС.

Известны случаи, когда ПТС может быть возвращен собственнику ранее срока погашения кредита в ситуации, когда займ выплачен в значительном объеме. Но подобные ситуации требуют определенной договоренности между банком и клиентом.

Спорные ситуации

Выведение квартиры из-под залога может осложниться рядом ситуаций:

1. После освобождения квартиры от обременения банк предъявляет бывшему заемщику требование о погашении займа. Возможно, что проведенное ранее погашение было проведено с ошибкой. Подобные сообщения от банка лучше не игнорировать, а разобраться в ситуации.
2. Получение документов из банка для выведения жилья из залога затягивается из-за отсутствия на рабочем месте сотрудников банка, которые имеют право подписи подобных документов. В этом случае рекомендуется настоятельно требовать передачи документов, что должно состояться в 5-дневный срок.
3. Если после выплаты займа обременение не было снято, то сделать это позднее может быть весьма проблематично. К примеру, из-за ликвидации банка. Искать ответственных лиц и закладную потребуется самостоятельно или решать дело через суд. По этой причине рекомендуется не оттягивать процесс.

Освобождение квартиры от обременения после погашения ипотеки – финальный шаг на пути к полному владению недвижимостью. Важно провести его грамотно и соблюсти все необходимые формальности, чтобы в будущем жилье не преподнесло неприятных сюрпризов.