Большой выбор кредитных продуктов и относительная простота получения заемных средств изрядно расслабили многих россиян. Вся чаще можно встретить ситуации, когда человек пытается оформить новый кредит, чтобы выплатить уже имеющиеся займы. Именно такие люди обычно интересуются, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одному человеку. Именно Сбер привлекает граждан, поскольку для многих он является зарплатным банком. Что ж, попробуем выяснить, есть ли у него ограничения по количеству кредитных продуктов на человека.

Разрешается ли одному клиенту брать несколько займов в разных банках

На самом деле, число кредитов, которые может получить гражданин (как у одного кредитора, так и у разных), ограничивается только размерами его дохода. По закону выплаты по всем задолженностям у человека не могут превышать 50% от его дохода. Именно на это и ориентируется банк, принимая решение об одобрении займа соискателю.

В течение 10 дней каждый банк вносит данные о полученном у него займе в БКИ. Следующая финансово-кредитная организация, в которую обратится гражданин за новым кредитом, проверит его кредитную историю. Получив в БКИ сведения о размере ежемесячных взносов по имеющимся кредитам и сопоставив их с доходом гражданина, банк решит, потянет ли этот клиент еще один заем. Так что никто не мешает человеку пользоваться хоть десятком кредитов в одном или нескольких банках, если его доходы позволяют гасить их в срок.

Можно ли получить несколько кредитов в Сбербанке

По отношению к данной кредитной организации вопрос — сколько можно взять кредитов в Сбербанке — будет не совсем верен. У Сбера нет ограничений по количеству займов. Однако, у него существуют лимиты задолженностей, превышать которые заемщик не вправе. Они составляют:

• 5000 тыс. руб. – для лиц, получающих з/п или пенсию на счет в Сбербанке;
• 3000 тыс. руб. – для всех прочих клиентов.

При оформлении потребительского займа кредитная комиссия проверяет, имеются ли у заемщика долги перед Сбербанком. Уточнив сумму общей задолженности, ее сравнивают с допустимым лимитом. Если разница между лимитом и долгом меньше, чем сумма, запрошенная клиентом, в кредите будет отказано.

Указанное выше условие касается только выдачи потребительских займов без обеспечения. Для программ, подразумевающих предоставление гарантий по кредитам, правила немного другие.

Ссуды с поручительством

Кредиты наличными под поручительство третьих лиц сегодня могут получить только клиенты Сбера. Но они должны отвечать следующим требованиям:

• находятся в возрасте от 18 до 75 лет;
• получают зарплату или пенсионные выплаты через Сбербанк;
• работают у нынешнего работодателя не менее 3 месяцев.

Обязательным условием для взятия такого займа является поручительство одного или двух лиц. Причем, если потенциальному заемщику еще нет 21 года, одним из поручителей обязательно должен выступать его законный представитель.

Но, несмотря на дополнительное обеспечение, по данному кредиту действует указанный выше банковский лимит – у заемщика должно быть не более 5000 тыс. руб. общей задолженности перед Сбербанком. В противном случае заем одобрен не будет.

Смешанное обеспечение

Смешанное обеспечение характерно в основном для целевых займов – на покупку автомобиля или недвижимости. Автокредитов в настоящий момент Сбер не выдает. А вот при взятии ипотеки допускается привлечение поручителей, правда, только на тот период, пока залог на приобретаемое помещение еще не оформлен.

Есть ли ограничения по количеству ипотечных кредитов для клиентов Сбера? Служба клиентской поддержки уверяет, что нет. Если доходы заемщика позволяют, он может оформлять сколько угодно займов под залог недвижимости. Но следует учитывать, что с потребительским кредитованием в Сбере у него после этого могут возникнуть проблемы, поскольку ипотека съест практически весь доступный долговой лимит.

Кредитные карты

С кредитными карточками все намного проще. У Сбербанка для них действует только одно ограничение – у каждого клиента может быть не более одной кредитки от Сбера. Если заемщика не устраивает тариф по карте или кредитный лимит, он может действовать следующим образом:

• закрыть кредитку в Сбере;
• выждать 30 дней;
• подать заявку на новую карту с более подходящими ему условиями.

Важно! Раньше чем через 30 дней подавать повторную заявку нельзя, в соответствии с правилами банка.

Впрочем, клиент может подать документы на карточку в другой банк, если условия кредитования там покажутся ему более выгодными. Никаких репрессий со стороны Сбера в этом случае не последует.

Необходимые требования для второго кредитования

Основное требование для получения нового займа в Сбербанке – это аккуратная и своевременная выплата уже имеющихся кредитов. Если у клиента имеются долги по действующим кредитным продуктам, новый заем ему не одобрят. Также нелишним будет показать будущему кредитору доказательства улучшения своей финансовой ситуации:

• справку об увеличении заработной платы;
• документ, подтверждающий выплату одного из имевшихся ранее кредитов;
• бумаги о дополнительных доходах, возникших со времени прошлого займа и т. д.

Также необходимо соответствовать базовым требованиям выбранной кредитной программы.

Кредит на рефинансирование

В рамках программы рефинансирования заемщик может объединить от 1 до 5 действующих кредитов. При этом займы, подлежащие перекредитации, могут быть изначально оформлены как в Сбере, так и в других банковских организациях. Общий объем долга здесь не может превышать 3 млн руб. Здесь условия по количеству будут следующими:

• нельзя оформить более одного кредита на рефинансирование в Сбербанке в каждый момент времени;
• до полной выплаты займа на рефинансирование клиент не может кредитоваться в Сбере.

Последнее ограничение относится как минимум к потребительским кредитам и кредитным картам. Вопрос об ипотеке в данном случае будет рассматриваться индивидуально.

По каким причинам банк может отказать

Многие потенциальные заемщики интересуются, как часто можно брать кредит в Сбербанке. Возможно, что отказ по заявке пришел потому, что клиент не выждал какой-то необходимый срок? Сразу скажем – это предположение неверно. Ограничения по частоте оформления есть только у кредиток – не менее 30 дней с момента закрытия предыдущей до подачи заявки на новую.

Почему же тогда Сбер отклоняет заявку? Это может произойти по следующим причинам:

• излишняя закредитованность в других банках;
• превышение внутреннего лимита Сбера на кредитование;
• наличие у клиента статуса поручителя по чужому займу;
• «рисковый» возраст – близкий к верхней возрастной границе банка;
• плохая кредитная история;
• отсутствие у заемщика постоянной прописки в регионе действия банка.

Словом, причины для отказа практически те же, что и при оформлении первого кредита. Добавляются только требования к общему объему долга перед Сбербанком.

Последствия владения несколькими ссудами одновременно

Наличие у гражданина нескольких действующих займов одновременно, пусть даже в одном банке, обычно сопряжено с массой неудобств. В датах и суммах ежемесячных выплат очень легко запутаться. В итоге, по одному кредитному счету может образоваться переплата, а по другому, напротив, недоимка.

Владение несколькими займами сразу не дает человеку возможности жить по средствам. Даже при условии, что общие выплаты составляют не более 50% его ежемесячного дохода, денег на жизнь остается довольно мало. А собственных средств на крупную покупку при таких условиях не собрать никогда, что закономерно приводит человека к взятию нового кредита. Поэтому настоятельно рекомендуем не загонять себя в долговую яму, и не оформлять более двух кредитных продуктов одновременно.

Альтернативные варианты

Чтобы упростить управление уже имеющимися займами, существует несколько простых способов. Сделать можно следующее:

1. Настроить автоплатеж с зарплатной карты на все кредитные счета сразу на дату поступления з/п, вне зависимости от сроков внесения платежа по каждому из займов.
2. Изучить условия рефинансирования займов в Сбербанке и других организациях. Сведение нескольких кредитов в один избавит от хлопот с их выплатой, а также позволит снизить общий процент по долгу.
3. Провести реструктуризацию самого крупного займа, чтобы максимально сократить ежемесячный платеж. Освободившиеся в результате средства пустить на две цели – досрочное погашение одного из имеющихся кредитов и формирование накоплений. Последний пункт позволит при необходимости крупной покупки не обрастать новыми кредитами, а обойтись собственными средствами.

Выводы

Количество кредитных продуктов Сбербанка, которыми может пользоваться одновременно каждый клиент, зависит от типа этих продуктов. К примеру, по кредиткам ограничение строгое – не больше одной в каждый момент времени. По ипотеке все определяется только финансовыми возможностями заемщика. В случае потребительского кредитования главное – не превысить общий долговой лимит, установленный банком. Количество займов в данном случае роли играть не будет.