Сбербанк уже много лет удерживает прочные позиции лидера в предоставлении россиянам различных кредитно-финансовых услуг. Клиентами этого крупнейшего российского банка является практически каждый гражданин России. Причем чем дальше расположены сбербанковские представительства, тем большей популярностью они пользуются.

Но, в последнее место по сети распространяется информация, что Сбербанк массово блокирует карты своих пользователей. ЦБ России на основании действующего ФЗ №115 имеет право приостанавливать действие счетов и карт у лиц, денежные транзакции которых вызывают сомнения в правомочности и подпадают под определение «мошенничества» либо «отмывание денег».

Причины массовых блокировок карт физических лиц

Все обязательства по проверке проводимых финансовых переводов по безналичному расчету регламентируется действующим ФЗ115. Согласно данному положению Сбербанк начал блокировать карты физлиц в случае возникновения некоторых ситуаций. Кстати, действует так не только Сбер, но и остальные представители кредитно-финансового банковского мира.

Сбербанк, как и иные банки России, проводит блокировку отдельных счетов и пластиковых карточек клиентов, действуя строго в соответствии с действующим законодательством.

Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов только в том случае, если они оказываются под подозрением банковской службы безопасности. Об этом следует знать каждому держателю пластика во избежание возникновения такой крайне неприятной ситуации. Обязательной и тщательной проверке подвергаются все транзакции, которые преследуют одну цель: полный вывод (обналичивание) крупных денежных сумм.

Стоит определить следующие причины, которые зачастую приводят к блокировке пластика. А именно:

1. Переводы из организаций с нулевой отчетностью.
2. Получение перевода и снятие денег происходит в одни сутки.
3. Снятие (обналичивание) крупных денежных средств на регулярной основе.
4. Разовое обналичивание только что зачисленной наличности в большом объеме.
5. Невыясненные транзакции (когда отправителя/получателя не удается установить).
6. Использование бизнес-карточки для обналичивания поступаемых на нее денежных средств.
7. Неоднократное открытие счетов и быстрое их закрытие (до месяца) с последующим обналичиванием депозитов.

Что делать держателям пластика

Всеобщая истерия по поводу массовых блокировок началась из-за направленного вброса в интернете о проводимых повсеместных заморозок. Причем большинство держателей карточек и узнало об этом со слов других людей, при этом спокойно продолжая активное использование своих карт без всяких проблем. Конечно, стали возникать вопросы, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы, ведь зачем тогда нужен пластик, если свои личные накопления вдруг оказываются под угрозой.

Сбербанк неоднократно давал опровержение таким слухам. Стоит напомнить, что в России уже много лет функционирует ФС (Федеральная Служба) мониторинга финансов. В работу этой структуры входит отслеживание и составление списков банковских клиентов, работа которых является нелегальной. Банками запрещается сотрудничать с данным списком лиц. Этот перечень постоянно пополняется благодаря и действиям непосредственно самих банковских структур.

Сбербанк всегда тщательно отслеживает все проводимые по его пластику и счетам денежные транзакции.

В рамках существующих законов банк вправе самостоятельно накладывать ряд санкций на физические лица. В частности:

1. Не разрешать осуществлять денежные переводы.
2. Блокировать счета/карты без согласия держателя.
3. Отказывать в перевыпуске и дальнейшем обслуживании таких лиц.
4. Купировать доступ к удаленным онлайн-сервисам (Мобильный банк и Сбербанк-Онлайн).

Но стоит заметить, что с внезапной блокировкой карточки может столкнуться и добропорядочный и законопослушный клиент банка. Это происходит, когда проводятся сомнительные переводы (с точки зрения службы безопасности). А именно получение крупной денежной суммы и ее обналичивание. Связано это с действующим постановлением, по которому получатель большой суммы денег обязан отчитаться по доходу перед налоговиками.

Сбербанк уведомляет своих клиентов о причинах заморозки счетов/карт. Делается это посредством СМС-информирования либо телефонного звонка. Физическому лицу приходится подтверждать появление крупной суммы и объяснять источник дохода. В этом случае недоразумение будет быстро улажено. Кстати, всем банковским клиентам стоит знать, что блокировка пластика не означает изъем денежных средств. Вся сумма вернется клиенту после получения банком объяснения по поводу происхождения крупного денежного вливания.

Как происходят процедуры выявления нарушений по картам

Услугами крупнейшего российского банка активно пользуется огромное количество соотечественников и, конечно, отследить каждую совершаемую транзакцию нереально. По этой причине финансово-кредитные структуры используют автоматическую систему контроля и анализа проводимых операций. В последнее время, действительно, возросло число происходящих блокировок карт Сбербанка. Но это объясняется ростом мошенничества и попыток незаконного изъятия средств граждан.

Сбербанк использует специальную систему, которая анализирует все проводимые по пластику транзакции и отмечает потенциально подозрительные проводки.

Еще несколько лет назад, когда пластик был не так распространен и считался диковинкой, проверками денежных переводов работники банка занимались вручную. Сейчас рабочих ресурсов уже не хватает, поэтому используется специальная программа. Как именно действует эта система, порой не знают и сами работники Сбера. Можно лишь отметить, что данная программа обладает определенным разработанным алгоритмом, на основании которого и происходит отсеивание подозрительных операций.

Анализатор применяет такие исходные данные клиента, как:

• средняя стоимость безналичного чека и сумма обналичивания;
• что именно наиболее часто оплачивается держателем пластика;
• доходность самого получателя и лица, отправляемого ему переводы;
• в каких местах клиент наиболее часто проводит безналичные проплаты.

Кстати, благодаря такой отлаженной схеме, быстро происходит и выявление факта мошенничества. Допустим, если с карточки клиента происходит перевод практически всех средств на чужой счет, который ранее не фигурировал. Сбербанк в данной ситуации также производит блокировку пластика, помогая сохранить хотя бы часть денег владельца.

Как не допустить блокировки

Чтобы не страшиться неожиданного форс-мажора, связанных с замораживанием пластика, стоит вспомнить три наиболее часто возникающие причины блокирования карты. В частности, и поступать в соответствии с возможной причиной попадания в неприятную ситуацию:

1. Подозрение в отмывании финансов и пособничество терроризму. В основном под сомнение подпадают переводы суммой от 600 000 рублей. Клиентам лучше отказаться от использования электронных анонимных кошельков (именно такие источники поступлений оказываются втянутыми в сомнительные операции).
2. Замораживание работы со счетом в целях обеспечения безопасности пользователя. Это происходит на фоне поступления запроса в доступе к счетам из-за рубежа либо производимых оплат за товары/услуги не на территории РФ. Чтобы не допустить такого, следует заранее предупреждать банк о готовящемся путешествии за границу. Или проводить все транзакции по СМС-подтверждению.
3. Многочисленные переводы на счета других банковских структур. Сбербанк может расценить такие транзакции, как экономически-нецелесообразные. Но страшиться блокировки пластика по данной причине можно лишь в случае оперирования крупными (шестизначными) суммами.
4. Борьба с нелегальными доходами. Обычно такое происходит при поступлении на счет клиента крупной суммы денег (например, при продаже авто или недвижимости). Чтобы прояснить ситуацию, держателю счета следует предоставить всю документацию, подтверждающую проведенную сделку купли/продажи.

Чтобы избежать появления неприятной ситуации, связанной с блокировкой карточки, необходимо предвидеть такое событие заранее. И оперативно извещать Сбербанк о предстоящем поступлении денежных средств либо необходимости перевода крупной суммы денег. Конечно, подобные транзакции необходимо документально подтверждать. Какие именно будут использования бумаги, ответить сложно – все зависит от конкретной ситуации. Например:

• трудовые договоры;
• квитанции оплаты услуг;
• выписки от налоговиков или ПФ;
• договора аренду, купли-продажи;
• ведомости о получении зарплаты;
• долговые обязательства (расписки);
• бумаги, свидетельствующие о займах;
• документы, подтверждающие произведенные услуги.

Выводы

Естественно, что, как и любая финансовая организация, Сбербанк заинтересован в расширении клиентской базы и не запрещает держателям карточек оперировать с крупными денежными суммами. Но стоит понимать, что все ограничения и блокировки существуют и введены в действие только с одной целью: предупреждение угрозы и выявление крупных незадекларированных доходов.

Многие интересуются, что подразумеваются под словом «крупные транзакции». Здесь нет определенной цифры, и многое зависит от получаемых для анализа предыдущих показаний. Например, если клиент со средним достатком в 20–25 000 рублей вдруг получает сумму в 3–4 раза больше и тут же ее снимает, это автоматически вызывает подозрения. Или же начали происходить регулярные денежные поступления от незнакомых ранее по данным на этого клиента лиц.

Стоит помнить, что Сбербанк (и любой иной банк) тщательно контролирует и отслеживает все проводимые денежные транзакции и имеет полное право закрывать счета до прояснения ситуации. А при невозможности клиента доказать законность получения крупных денежных сумм и следуют правомочные шаги от банков и блокирование счетов.