Рефинансирование потребительского кредита — это возможность получить заемный капитал, чтобы покрыть задолженность по ссуде, которая была ранее оформлена. Если говорить другими словами, физическое лицо заключает новый кредитный договор, благодаря которому он сохраняет положительную кредитную историю и предотвращает образование просроченной задолженности. Зачастую клиенты пользуются данной возможностью, когда у них возникают проблемы финансового характера.

Выбрав банковское учреждение, которое осуществляет рефинансирование на более выгодных условиях, заемщик может погасить текущий кредит или несколько кредитов, получая тем самым временную передышку и возможность возобновить свою финансовую стабильность, и способность погашать кредит.

Процесс рефинансирования способствует тому, что физическое лицо будет оплачивать старый заем на новых, более приемлемых, условиях.

Принять участие в программе рефинансирования потребительской ссуды может заемщик, который обладает хорошей кредитной историей и принадлежит к числу ответственных клиентов, которые не дожидаются возникновения просроченных платежей и накопления долга.

Благодаря рефинансированию можно соединить в один кредит несколько займов (в среднем их количество варьируется от 4 до 6), при этом физическое лицо получает единую фиксированную процентную ставку, удобный график осуществления платежей по кредиту, что уберегает его от путаницы и постоянного слежения, позволяя вовремя осуществлять платежи по действующим кредитным договорам.

Выделяют два варианта рефинансирования:

• внутрибанковское — банковская организация осуществляет изменения структуры займа, который клиент оформлял здесь. При этом происходит снижение процентной ставки.
• привлечение стороннего банка — когда осуществляется перевод кредита, оформленного в одном банковском учреждении, в другое. Может быть осуществлено объединение нескольких вариантов кредитов.

Основные преимущества рефинансирования ссуды

К основным преимуществам, которые получает физическое лицо, осуществляя процесс рефинансирования текущих займов, относят:

1. Снижение годовой процентной ставки — если клиент оформлял кредитный договор, когда были высокие проценты за пользование заемным капиталом, то ему будет выгодно перекредитоваться, чтобы сэкономить денежные средства и не переплачивать большую сумму денег.
2. Уменьшение величины ежемесячного платежа может быть достигнуто либо за счет снижение уровня процентов, либо благодаря увеличению срока кредитования. Это позволит клиенту безболезненно погашать кредит, не ухудшая качество своей жизни.
3. Изменение валюты ссуды — если клиент оформлял кредит в иностранной валюте, рассчитывая сэкономить на оплате процентной ставки, но столкнулся с тем, что курс значительно вырос, то рефинансирование может облегчить ситуацию и спасет от «долговой ямы».
4. Освобождение прав на залоговое имущество — если заемщик получил ссудный капитал под залог движимого имущества (например, автомобиль) или недвижимого имущества (например, квартира или частный дом), то до того момента, как кредит не будет полностью погашен, человек не может распоряжаться залогом. Процесс рефинансирования кредита с залоговым имуществом позволит освободить имущественные права на машину или квартиру, и распоряжаться ими по своему усмотрению.
5. Получение дополнительных кредитных средств — осуществляя перекредитование текущего займа, физическое лицо может получить дополнительные денежные средства, которые может потратить по целевому или нецелевому назначению (в зависимости от условий рефинансирования кредитной сделки).
6. Получение дополнительных бонусов от банка — это может быть как удобство погашения кредита, например, возможность зачисления денежных средств на счет без посещения отделения банка, как и более удобная дата погашения займа, которая соотносится со временем получения зарплаты или другого дохода, а также другие бонусы и преимущества, предоставляемые банковскими организациями для привлечения новых клиентов.

В каком банке лучше рефинансировать кредит

В таблице приведен список банков, предлагающих приемлемые условия рефинансирования ссудного капитала в 2018 году:

Название банка	Размер установленных процентов	Величина нового займа	Период рефинансирования
Райффайзен Банк	9,9%	до 2 миллионов рублей	до 5 лет
Промсвязьбанк	от 10,4%	до 3 миллионов рублей	до 7 лет
Альфа-Банк	от 10,99%	до 3 миллионов рублей	до 7 лет
Сбербанк	11,5%	до 3 миллионов рублей	до 7 лет
Почта Банк	от 11,9%	до 1 миллиона рублей	до 5 лет
ВТБ Банк	от 12,5%	до 5 миллионов рублей	до 7 лет
Ситибанк	от 12,9%	до 2,5 миллиона рублей	до 5 лет

Рассмотрим детальнее особенности процесса рефинансирования в указанных выше банковских организациях в 2018 году.

Рефинансирование от Райффайзен Банка

Данное банковское учреждение осуществляет перекредитование до 5 действующих займов и, в том числе, до 3 ссуд (например, потребительский, ипотечный и автомобильный кредит) и до 4 кредитных карточек. При этом не нужно получать согласие у стороннего банка на перевод займа в Райффайзен Банк.

Процентная ставка на первый год обслуживания составляет 11,99%, с последующим понижением до 9,9% на втором году кредитования. Сумма рефинансирования колеблется в пределах от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Физическому лицу, по его желанию, выплачиваются дополнительные деньги сверх тех, что идут на погашение задолженности. Период перекредитования продолжается от 1 года до 5 лет.

Для осуществления рефинансирования займа физическое лицо должно иметь российское гражданство, его возраст должен быть в пределах от 23 до 67 лет. У клиента должно быть два действующих номера телефона: мобильный и рабочий. Обязательно необходимо подтвердить уровень заработной платы и официальное трудоустройство.

Подать заявку на рефинансирование кредита можно на сайте банка www.raiffeisen.ru. Решение о перекредитовании принимается в срок от 1 часа.

Выгодное предложение от Промсвязьбанка

Это банковское учреждение осуществляет рефинансирование действующих займов, в том числе задолженности на кредитной карточке, которые были оформлены в сторонних банках. Клиент может получить также дополнительные средства сверх тех, которые нужны для погашения займов.

Минимальная величина рефинансируемого кредита составляет 50 тысяч рублей, а максимальный размер может достигать 3 миллионов рублей. Величина перекредитуемых средств зависит от того, к какому сегменту принадлежит клиент, а также от его возможностей погашать ссуды.

Период рефинансирования может длиться от 1 года до 7 лет. Процентная ставка стартует с отметки в 10,4%.

Обратите внимание: банк осуществляет перекредитование только тех займов, у которых за последние полгода не было просрочек и до окончания срока действия которых остается как минимум 3 месяца.

Для проведения рефинансирования человек с  российским гражданством должен быть в возрасте от 23 до 65 лет, официально занятым, с трудовым стажем минимум 1 год, работая на текущем месте трудоустройства минимум 4 месяца.

Для осуществления перекредитования клиенту следует подойти в одно из отделений данной банковской организации.

Альфа-Банк – один из лучших

Эта банковская организация осуществляет рефинансирование до 5 текущих кредитов. Кроме этого, клиент также может рассчитывать на дополнительный капитал, который сможет потратить на свои нужды и потребности.

Физическое лицо может перекредитовать займы в размере до 1,5 миллиона рублей. Если клиент работает в компаниях-партнерах, то величина ссуды увеличивается до 2 миллионов рублей. Лица, получающие выплаты зарплаты на платежные карты такой банковской организации, могут заключить сделку по рефинансированию на сумму до 3 миллионов рублей.

Величина процентов будет изменяться в зависимости от размера перекредитуемых займов. Минимальный ее размер составляет 10,99%.

Обратите внимание: величина процентной ставки не зависит от заключения договора по личному страхованию.

Физическое лицо может осуществлять возврат нового займа на протяжении 5 лет. Для лиц, получающих выплату зарплаты на карточки такого банка, период кредитования увеличен до 7 лет.

Для осуществления рефинансирования заемщик должен отвечать определенным критериям:

• иметь хотя бы 1 текущий кредитный договор в стороннем банке;
• быть гражданином РФ;
• иметь штамп о том, что он зарегистрирован в регионе, где функционирует банк;
• быть в возрасте от 21 года и старше;
• обладать постоянным уровнем заработка, минимум 10 тысяч рублей в месяц;
• иметь постоянную официальную работу и стаж минимум 3 месяца;
• иметь мобильный и рабочий телефон.

Для оформления сделки по рефинансированию кредита клиенту необходимо предоставить с места работы документы, свидетельствующие о его доходах и трудоустройстве. От необходимости предоставить такой пакет документов освобождаются лица, получающие заработную плату на карточки этого банка.

Оформить запрос на перекредитование займов можно на сайте банка https://alfabank.ru.

Сберабнк – условия немного строже

Данная банковская организация осуществляет перекредитование таких видов кредитов:

• потребительская ссуда;
• автомобильный заем;
• кредитные карты;
• дебетные карты, на которых был разрешен овердрафт.

Допускается перекредитование потребительских и автомобильных кредитов, заключенных не только в сторонних банках, но и в Сбербанке. Рефинансирование кредита стороннего банка осуществляется, если он был оформлен минимум полгода назад.

Собственные кредиты банк рефинансирует только в комбинации с чужим займом. Перекредитование осуществляется только тех кредитов, по которым за последний год не было просроченных платежей, к ним не была применена реструктуризация. Количество займов для рефинансирования не должно превышать 5 штук.

Величина рефинансируемого кредита колеблется в пределах от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Также существует возможность получения дополнительного дохода. Срок возврата нового займа составляет от 3 месяцев до 7 лет.

Процентные ставки зависят от периода возврата долга, а также величины кредита и колеблются в диапазоне от 11,5% до 13,5%.

Для того чтобы осуществить рефинансирование в этом банке, клиент должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет. Он также должен иметь официальное трудоустройство, проработав на последнем месте работы минимум полгода с общим стажем как минимум 1 год за последние 5 лет.

Для проведения перекредитования физическое лицо, кроме гражданского паспорта с регистрацией, должно предоставить документы по рефинансируемым кредитам. Если же он планирует получить денежную сумму, которая превышает остаток по этим кредитам, тогда он дополнительно должен предъявить документы, подтверждающие ежемесячный уровень дохода и трудовую занятость.

Подать заявку на рефинансирование кредита можно в любом отделении Сбербанка.

Предложение от Почта Банка

Данная банковская организация осуществляет перекредитование автомобильных и потребительских видов займов, а также предоставляет возможность получить дополнительные денежные средства.

Процентная ставка колеблется в пределах от 11,9% до 19,9% и зависит от сберегательного счета, который оформлен в этом банке, а также от величины ссуды. Физическое лицо может оформить заем на сумму от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Период рефинансирования кредита составляет от 1 года до 5 лет.

Лица, достигшие пенсионного возраста, также могут осуществить рефинансирование кредитов в Почта Банке. Для них действуют особые условия:

• проценты колеблются в пределах от 16,9% до 19,9%;
• размер кредита составляет от 20 тысяч до 200 тысяч рублей;
• период возврата нового кредита длится от 1 года до 3 лет.

Для осуществления рефинансирования кредита физическое лицо должно иметь российское гражданство с постоянной регистрацией. Что касается пенсионеров, то они должны достигнуть определенного возраста, прописанного на законодательном уровне.

Чтобы осуществить перекредитование, заем должен соответствовать определенным требованиям:

• не должно быть текущей просроченной задолженности на протяжении 6 месяцев;
• ссуда оформлена минимум полгода назад;
• до конца срока действия договора осталось еще минимум 3 месяца;
• кредит не был взят в банке, который относится к Группе ВТБ.

Для оформления кредитной сделки по рефинансированию физическое лицо должно предоставить кроме российского паспорта, номер СНИЛС, ИНН фирмы, в которой работает заемщик, а также информацию о ссудах, которые подлежат перекредитованию.

Подать заявку на рефинансирование кредита можно на сайт банка www.pochtabank.ru. Предварительное решение о выдаче займа отправляется в виде СМС-сообщения не позже, чем на следующий день с момента заполнения данных.

ВТБ Банк – рефинансирование до 6 кредитов

Данная банковская организация осуществляет рефинансирование до 6 разнообразных кредитов, оформленных в различных банках. Клиент может получить ссуду в размере от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Существует возможность получения дополнительных денежных средств, которые клиент может потратить по своему усмотрению.

Процентная ставка зависит от величины заемного капитала:

• при осуществлении перекредитования займов на сумму от 500 тысяч до 5 миллионов рублей клиент должен будет заплатить проценты в размере 12,5%;
• при проведении рефинансирования кредитов на сумму от 100 тысяч до 499 тысяч рублей величина процентной ставки колеблется в пределах от 12,9% до 16,9%.

Если осуществляется перекредитование кредитов, которые оформил клиент, получающий заработную плату на карточки этого банка, или корпоративный клиент, тогда срок возврата займа составляет до 7 лет. Во всех остальных случаях заем должен быть погашен в срок до 5 лет.

Для проведения рефинансирования не нужно предоставлять залог или поручителей. Денежные средства на погашение кредитов сторонних банковских организаций проводятся без внесения дополнительной платы и применения комиссий.

Для осуществления перекредитования займов в ВТБ Банк, они должны соответствовать определенным требованиям:

• заканчиваться не ранее чем через 3 месяца;
• кредиты постоянно погашаются на протяжении последних 6 месяцев;
• нет просроченной задолженности;
• были оформлены в национальной валюте;
• кредитная сделка была заключена не в банке, который входит в состав Группы ВТБ.

Заявка на перекредитование подается на сайте банка www.vtb.ru, смс-сообщение с предварительным решением приходит в течение нескольких минут после заполнения онлайн-формы.

Условия рефинансирования в Ситибанке

Осуществить рефинансирование кредита в Ситибанке может российский гражданин, уровень постоянного дохода у которого составляет минимум 30 тысяч рублей в месяц. При этом, физическое лицо должно предоставить соответствующие документы для подтверждения ежемесячного заработка.

Перекредитование действующих кредитов осуществляется на сумму от 200 тысяч до 1 миллиона рублей. При этом, на более высокий размер кредита до 2,5 миллиона рублей может рассчитывать заемщик, который получает заработную плату на карточку этого банка.

Срок рефинансированного кредита составляет до 5 лет. Процентная ставка колеблется в пределах от 12,9% до 20%. Проценты могут быть увеличены, если клиент не погасит в течение 2 месяцев ссуды, по которым был произведен процесс перекредитования. Дополнительная плата за досрочное погашение оформленного займа не взимается.

Оформить заявку на рефинансирование клиент может на сайте банка www.citibank.ru.

Как видите, достаточно много банков в нашей стране осуществляют рефинансирование кредитов в 2018 году. Они предоставляют клиентам не только выгодные условия перекредитования для погашения текущих долгов, но и возможность получить дополнительные денежные средства, которые можно потратить по своему усмотрению.