Сегодня на рынке финансов наблюдается снижение цен, практически, на все услуги. Снижаются процентные ставки по кредитования, в том числе и по ипотечному. Исходя из этого, сегодня становится выгодно рефинансировать накопленные кредиты. Данная практика особо актуальна для лиц, которые не в состоянии оплачивать текущие займы.

Рефинансирование под залог недвижимости – отличное решение данной проблемы. Новый договор, как правило, заключается на значительно более выгодных условиях и способен вытащить должника из кредитной ямы.

Рефинансирование под залог недвижимости что это?

Данная услуга, направленная на понижение процентной ставки для кредитуемого лица, хотя и является очень действенной, еще не успела получить широкого распространения в нашей стране.

Рефинансирование представляет из себя выдачу денежной суммы заемщику под залог его собственности с целью погашения изначального кредита. Вполне естественно, что средства не выдаются лично на руки заемщику, а перечисляются на счет банка кредитора.

Таким образом, рефинансирование под залог может значительно улучшить финансовую ситуацию кредитуемого в следующих случаях:

• С целью объединить все существующие задолженности в одну для понижения ежемесячной суммы выплат;
• С целью смягчить высокий процент, так называемых «срочных займов», которые, как правило, отличаются высокой процентной ставкой;
• Чтобы получить крупную денежную суммы для моментального погашения текущих займов.

Рефинансирование залогового кредита может быть осуществлено при залоге недвижимости на стоимость, равную или превышающую сумму изначального кредита.

Преимущества и недостатки рефинансирования залогового кредита

Преимущества

• Возможность получить налоговый вычет;
• Быстрый процесс рассмотрения заявки – ввиду постоянно меняющегося уровня задолженности, банку выгодно быстрее определиться с размерами выдаваемой ссуды;
• Возможность воспользоваться гибкими условиями льготных программ, оформляемых при рефинансировании;
• Простой процесс подачи заявления;
• Сокращение суммы ежемесячных выплат благодаря объединению всех текущих кредитов в один;
• Возможность улучшить кредитную историю за счет досрочного погашения долга;
• Возможность изменить платежную валюту и размер выплат.

Недостатки

• Заемщик может понести дополнительные финансовые затраты при установлении моратория на досрочное погашение;
• Необходимость подготовить большое количество требуемых документов;
• Жесткие требования и условия банка, которые впредь невозможно будет изменить;
• Дополнительные затраты в процессе рассмотрения заявки, связанные с оформлением документов и оплатой услуг по оценке для рефинансирования;
• Необходимость повторно проводить оценку недвижимости;
• При отказе со стороны банка, заявитель не вправе рассчитывать на возмещение потраченных денежных средств.

Рефинансирование под залог, выгодно ли это?

Какие выгоды несет рефинансирование для заемщика:

• переоформление кредита на более выгодных условиях;
• возможность уменьшить финансовую нагрузку благодаря снижению процентной ставки;
• позволяет вывести одно имущество из-под залога для обмена на другое;
• увеличить размер предоставляемых денег, так как стоимость недвижимости вырастет за время оплаты долгосрочного кредита;
• избежать штрафных санкций за несоблюдение условий договора.

Важно: При оформлении банковского продукта следует обратить внимание на процентную ставку нового займа.

Рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости выгодно при снижении процентной ставки более 2%. Такой вариант подходит для людей, желающих изменить условия текущего кредита по происшествию 3-5 лет с момента оформления изначального займа.

Также существует необходимость переоформить залог в Росреестре при рефинансировании. Любая сделка, так или иначе связанная с актом купли продажи или залога недвижимости, в обязательном порядке подлежит обязательной регистрации в Росреестре.

Существует также возможность оформить рефинансирование нецелевых кредитов под залог недвижимости. В таком случае заемщику не требуется представлять доказательства о назначении кредита, как целевого для погашения изначального. В данном случае в качестве залога может выступать любая недвижимость, принадлежащая заемщику.

В таком случае можно прибегнуть к:

• рефинансированию кредита под залог земельного участка;
• рефинансированию кредита под залог квартиры;
• перекредитованию под залог недвижимости.

Дополнительные издержки

В первую очередь при перекредитовании недвижимости под залог необходимо застраховать объект недвижимости. Также необходимо личное страхование физического лица. При этом, заемщик оплачивает обязательную страховую премию. Придется потратиться и на услуги оценщика недвижимости, так как повторная оценка – обязательное условие при рефинансировании кредита. Также заемщика ожидают дополнительные временные издержки, связанные с оформлением всех необходимых бумаг и процессом подачи заявления.

Как выбрать наиболее выгодную программу по рефинансированию?

Чаще всего рефинансирование выгодно оформлять именно в том банке, в котором были оформлены изначальные займы или ипотека. Однако, как показала практика, осуществить данную задумку практически невозможно. Банки редко соглашаются поменять изначальные условия, так как, сокращая сумму выплат, в первую очередь, финансовое учреждение наносит вред именно себе. Чтобы убедить  банк в необходимости пойти вам на встречу можно озвучить условия конкурентов.

Оформить рефинансирование в другом банке намного легче, если изначально была оформлена закладная. Таким образом, чтобы перевести кредит с залогом из первого банка, второму будет достаточно подписи на закладной.

Такая сделка выгодна для всех трех сторон:

• Первый банк получает полную сумму выданного кредита;
• Второй получает клиента с хорошей банковской историей;
• Заемщик снижает процентную ставку.