Бывают случаи, когда заемщик, бравший ипотечный кредит, узнает о другом банке, который выдает аналогичный заем с более выгодными условиями. У человека возникает естественное желание: перевести свой долг к новому кредитору, чтобы уменьшить свою финансовую ношу. Но прежде чем решиться на подобный шаг – рефинансирование ипотеки, необходимо тщательно взвесить плюсы и минусы этой банковской операции.

С чего начать процедуру, какие шансы получить одобрение банка

Процесс начинается с подготовки бумаг, то есть процедуру кредитования придется пройти еще раз: нужно написать новое заявление, собрать требуемые документы. Заемщик повторно несет финансовые затраты – оплачивает труд оценщиков, комиссию за кредитную заявку. Его ждут также расходы за выдачу кредита, открытие и ведение счета. К тому же нужно будет оплачивать услуги нотариуса и сотрудников страховой компании.

Обычно новый банк не дает добро на рефинансирование, если обратившийся имеет плохую кредитную историю или у него доходы недостаточно высоки. А если в таком случае и удастся получить заветный заем, то процентные ставки будут завышенными. Банкиры обращают также внимание и на другие данные клиента — их интересуют его возраст, стаж работы. Если полученная информация не соответствует требованиям ипотечной программы организации, кредита у нее не получить. Сюрпризный отказ может ждать также и заемщика, аккуратно платящего свой долг, от «родного» банка, который может не отпустить честного клиента к конкуренту.

Первый банк освобождает недвижимость заемщика из-под залога только после того, как клиент полностью с ним рассчитается. Поскольку у второго банка на момент оформления сделки еще нет имущественного обеспечения, он выдает кредит под высокие проценты, соответствующие займу без залога. Однако ставка подлежит изменению — она снижается после оформления всех документов и залога недвижимости во втором банке. Конкретного срока завершения этого процесса нет, поэтому придется потерпеть, если он затянется на месяцы.

Если в действующем соглашении имеется пункт об ограничениях на досрочное погашение кредита, то ничего другого не остается, как ждать окончания этого срока. Или же одновременно вносить платежи в оба банка – за старый и новый кредиты.

Новый банк тщательно анализирует качество заложенной недвижимости, особо интересуется объективностью ее оценочной стоимости. В случае неудовлетворения залогом, финансовая организация не будет рисковать и откажет клиенту в рефинансировании.

Клиентам не советуют сотрудничать с банком, который наделил себя правом изменить заключенный договор в форс-мажорных случаях. Используя этот пункт соглашения, кредитор может повысить процентную ставку займа, когда ему заблагорассудится.

Не помешает знать о том, что ипотечная политика банков почти одинакова. В одной организации проценты низкие, в другой нет комиссий, но есть льготное страхование. Поэтому тем заемщикам, которые решаются на рефинансирование, не стоит метаться между кредиторами.